# オープニング どうもフルフルラジオの森川です。 この番組では背中で語れるお父さんお母さんになろう このようなコンセプトでお金の知識を増やし 将来のため家族のため投資を頑張って取り組んでいる人を 応援していくラジオ番組となっております。 さてこれまでですね、株、不動産、Fx、金、暗号資産と いわゆる攻めの投資をずっとお話しさせていただきました。 でも今回のテーマはですね、ガラッと変わります。 保険で資産業ですね。 はい、保険って守るものじゃないの?と そう思った方かなり多いと思います。 でも実はこの10年で保険の常識っていうのは大きく変わっています。 守るだけじゃない、ちゃんと増やすことができるんですね。 ただしこれを知っている人はほんの一部です。 銀行でも証券会社でもなかなかここまで深くは教えてくれない。 今日は守りと攻めのハイブリッド。 まさに僕が日々セミナーだったり個別相談でお話をさせていただいている 人にはあまり教えたくない投資の仕組みをラジオ限定でお話をしていきます。 興味あるなと思った方はぜひ最後までお付き合いいただけると嬉しいです。 それでは本編どうぞ! # お金の勉強会 はいここでお知らせです。最近お金の勉強ってどこから始めたらいいんですか?森川さんとそういったご相談めちゃくちゃ増えてるんですね。 行政だったり金融機関だったりお金のプロであるFPさんからの相談も非常に多いです。 お金って誰もが使うはずなツールなのに分からない知らない結構多いんだよね。 実はそれに合わせてお金の増やし方勉強会というのを開催しています。内容はすごくシンプル。貯金だけでいいの? ニーサ保険どう違うの?将来どれぐらいお金がかかるの?そんな疑問を誰にでもわかる言葉でまるっと解決していく勉強会になります。 画面をオフでも大丈夫です。ただお声は出せる状態で参加いただきたいです。 ただただセミナーみたいに座ってふんふんふんって聞くのしかないんですね。 僕からもいくつか質問したり投げかけをしますのでそれに返していただく。いわゆるキャッチボールしながら進めていく形ですね。 オンラインズームでやっているのでスマホでOKです。コーヒー片手にゆるんと参加いただければなと思います。 ちょっと覗いてみようかなと思った方は番組の詳細欄にあるリンクからチェックしてみてください。 きっとお金の世界って意外にシンプルだなってそう思われるんじゃないかなと思います。 # 実は保険会社って‥ それでは本題です。今日は保険についてお話をするんですけども、保険というと、もしもの時に備えるという、そういうイメージが強いですよね。 でも近年は、もしもだけじゃなくて、いつかそこにも備える時代になっているんですね。 例えば、老後の生活資金、教育資金、相続の対策、退職後のセカンドライフの資金、 これらを保険の仕組みを使って作っていくんですね。仕組みをざっくり言うと、毎月銀行に貯金をしていたりとか、もう現在すでに貯金として溜まっているよという、そういったお金があると思うんですね。 でも銀行に預けておくとどうですか? そうですよね。もうフルフルラジオずっと言っている通り、銀行にお金を預けていても増えないという時代になっちゃったんですね。 なのでおそらくフルフルラジオを聞いていただいて、何か良いとしないかなって聞いてくださっていると思うんだね。 なので僕はね、すごく簡単に話をすると、投資って考えると難しいんですけども、お金を預けている先を変えるだけということですね。 どういうことかというとね、普段銀行にお金を預けています。これが皆さん当たり前だと思っている。 ただそれを証券会社に預けるのか、保険会社に預けるのか、そのまま銀行に預けておくのか、これを変えるだけでお金って増えるか増えないかが変わるんですね。 分かりやすいね。はい。なので今日の保険の資産用って話というと、保険会社にお金を預けるということ、積み立てていくということですね。 そのお金を保険会社が世界中の株だったり債券だったり不動産に分散投資をしてくれるんですね。 そしてその運用益の一部が将来あなたに返ってくる。 つまり保険会社、これね実はプロが運用する投資神託なんですね。 え?怪我した時にお金降りてくるとか、入院した時に病気になった時じゃないの?もしかし亡くなった時? それも正解。ただ保険会社ってみんなから預かったお金を裏では投資神託とか不動産とか債券とかに分散投資をそもそもしてるんですね。 全部じゃないよ。 自分でシャートを見たり売買する必要って一切ないですし、 預けて育てるというそういう投資なんですね。 保険会社って実はファンドなんですよ。 運用会社なんですよ。これをね知らない方も結構いらっしゃるんですけど、そう考えると中身としてはね、証券会社で投資神託とかニーサをやるのか、 それとも保険会社で同じように投資神託をやっていくのか。 不動産やりとかね。 同じことやってるの?そうなんですよ。同じことやってるんですよ。 # 「保険で資産運用」には2つのタイプがある 大きく分けて、保険での資産運用には2種類あります。 1つは貯蓄型の保険ですね。これを円で積み立てるのか、外貨で積み立てるのか。 これは決まった事実でお金が増えていくタイプで、銀行預金よりは増えるけども、爆発的ではないと、コツコツ派に向いている。 例えば外貨立ての就寝保険。ドルだったりオーストラリアドルで運用していくので、金利が高いよねと。 長期で見ると預金よりもずっと効率的と。ただ、もう一回言いますね。あまり増えないです。 2つ目はですね、これは投資信託と保険がくっついているみたいな仕組みがありまして、 返額保険と言ったりします。運用の成果によって将来受け取れる満期の保険金だったり、死亡時の保険金だったりが 増減するんですね。プロが運用してくれるので、初心者の方でも最初やるにはすごく安心なものになっている。 例えば僕もね、僕自身運用している返額保険。毎月5万円を積み立てていって、まあ案外1億がなくなってしまったら 2,800万円が妻に行くんですね。これが長く運用していたら2,800万円を超えることもあるから、超えたら超えたで、じゃあ3,000万円とか4,000万円が妻に入ると。 これって認定だけ、証券会社で認定だけやってたらないんですよ。この死亡保障の部分、いわゆる皆さんが かけ捨てで生命保険とかやってたら、僕はもったいないよなぁと思うんですね。確かにかけ捨てのメリットは安くかけ金をかけることで、大きい生命保険、 死亡保障を取れる。これもアリなんですけども、僕はあんまり無駄したくないタイプなので、どうせだったら生命保険に運用がくっついているこういうものの方が 僕は好きなんですね。 銀行の金利では絶対届かないリターン。でもちゃんと守りの設計ができている。 今聞いてピンときた方いると思う。 これって家族がいる人にはすごく向いてるんですね。 残す方がいる人にはこの運用型の保険というのは優先順位は僕は高めなんじゃないかなと。 守りたいけど銀行では増えない。投資信託は自分で選ぶのが怖い。 そんな人にとってはこの保険での資産運用というのはちょうどいい中間点だったりするんですね。 # 保険運用の3つの魅力 ではここからもう少し掘り下げます。 保険用の3つの魅力。まず魅力の一つ目はプロの運用をかける長期で安心感、安定感があるよね。 これどういうことかというと、保険会社というのは世界中の資産を分散して運用していってくれると。 一社だけに投資する個人よりも圧倒的にリスクの分散ができているんですね。 個人ではアクセスできない規模の運用。 だから自分が動かなくてもお金が動くという仕組みを簡単に作れるんですね。 そして魅力の2つ目ですね。 税金の優遇。意外と知られていませんか? 保険の受け取りには税金面のメリットがたくさんあります。 例えば死亡時であれば相続税の非課税枠が使えたりとか、 途中で解約する場合でも一時所得扱いだったりとか。 ここを説明すると長くなってしまうので、簡単に言うと税金が軽くなる投資でもあるんですね。 いいよね。だから僕やってるのよ。 魅力3つ目。 目的別に見える化ができるという。 例えば教育費用の目的として子供名義で積み立てをするとか、 老後の資金のために60歳で満期の来るタイプの偏額保険にするとかね。 ただ僕は満期60歳では絶対お勧めしない。 なぜなら 平均寿命。平均寿命がどんどん伸びてるんですよ。 60歳で仕事辞めますって方あまりいないよね。 結局65とか70まで働くって方もいらっしゃいますし、まだまだ元気なんですよ。 だったら 稼いだお金をそれをどんどん投資に回していく。 63満期にしちゃうってことはここで終わりってことよ。 その先運用できないってなっちゃうんで、僕だったらできるだけ長い期間の保険期間にします。 80歳とかね。 もしその仕組みがない方、もう偏額保険とこういうのやってるんだけど60歳満期65歳満期だよねっていう方は これ延長できないんですよ。80歳に変更ができないので、 新たにやるっていうのがいいですね。 あとは相続対策ですね。相続対策に就寝タイプみたいなのを選ぶ。 こういう形でですね、保険っていろんなタイプいろんなやり方で運用ができて、それを知ってるか知らないかで損したり得したりするんですよ。 数字だけじゃなくて目的で分けること。 目的で分けることでぶれないわけね。 これは長男、これは次男、これは長女みたいな形で受け取りにをそれぞれ分けておく。そうすると色のついたお金にもできます。 揉めなくて済むってことですね。 これがね、こういったところが等身宅とか銀行とか証券会社で運用するというところの最大の違いかなと思いますね。 # 「保険なんて…」と思っていませんか？ 保険なんてって思ってませんか? 正直ね、昔の僕もそう思ってました。 保険イコール守るだけで増えないじゃんとか、なんか営業がめんどくさいじゃんとか、 でもね、それは過去の話です。 今は外貨、返額、指数連動型、運用一体型みたいな感じで、 投資の要素を持った保険が続々と登場してるんですね。 つまり、保険なんてって思ってる人ほど損をしている時代なんですね。 銀行に置いておくよりも、プロが回してくれる資産のポケットを作っていく方がずっと効率的なんですね。 それを1個だけじゃない、何個も作るってことですね。 例えば、こんな方に向いてるよって話もしますけども、 保険で資産運用を考えるべき人は、 投資初心者の方、自分で運用するのが不安な方、 家族がいて保証もある程度大切にしたいなって方、 長期でコツコツ増やしていきたい方、 放置しておきたい、自分はずっとチャートメリットが苦手みたいな方とか、 実際僕のスクールでもこういった方多いですよ。 当信宅は講座を開いたまま見なくなったとか、 FXも同じことやってみようと思ったけども、講座開いてデモトレードちょっとやって終わっちゃったなとかね。 でも運用型の保険であれば、毎月自動で積み立てができて楽なんです。 そういう声が本当に多い。 優先順位だと僕は思っていて、 当信宅でも不動産でも、こういう保険型の運用でももちろんいいんですけども、 長く長期でやるもの、これは長期投資って言うんですけど、 長期投資が整った後にやるのが短期投資なんですね。 短期投資から入ってももちろんいいんですけども、 長期的な投資は僕は必須であった方がいいと思いますね。 保険での運用以外のところに入っちゃいましたけども、 長期を整えて短期に行く。これが優先順位っていうことかなと思うんですね。 # 注意点と誤解 もちろん万能ではないよってお話も補足入れておきます。 注意点とよくある誤解 例えばこの運用型の保険はリターンは相場によって左右される。 当心宅とか株とかと一緒ですね。そして途中開薬すると元本割れの可能性もあるよと 手数料は銀行よりも高いよと。 まあ当然だよね。だって運用してくれてるからね。 でもこの辺りを理解して設計すればほとんど怖くないんじゃないかなと。 重要なのは設計です。あなたのライフプラに合わせて 攻めすぎず守りすぎないちょうどいい形を作っていく、取っていくということですね。 今日の話をまとめていくと、今の保険は守るだけじゃないぞと 預けて育てる時代に変わってるぞと 目的別に設計をすれば第二の資産のポケット第三のポケットになっていくぞと 僕もずーっと都市をやってきて 最終的に気づいちゃったのがこの守りながら増やすっていう仕組みなんですよ これが保険での資産運用の方法です 次回はですね保険での資産運用の実践編 実際に僕がどう設計しているかとかどんなシミュレーションでどんな出口戦略をとっているか これは普段ねセミナーでも非公開の内容 ラジオ限定でお話をしますのでぜひフォローしてお待ちください 守りも攻めも知ることでお金の不安は必ず希望に変わってきます 今日もあなたと一緒に学べて嬉しかったです それでは本日はここまでですご聴取いただきありがとうございました # #初対面での好印象 最後はですね、フルフルラジオのおまけのコーナーです。 Voicyハッシュタグ、初対面での好印象ですね。 うーん、初対面って緊張しますよね。 僕ね、緊張しないんですよ。 もう変態ですねって言われそうですけど。 あの、もう遥か彼方前に緊張っていうのはね、もうね、どっかに行っちゃったんですけど。 何を話すかとか、どう見えるかとか、服装とか、例えば名刺を気にしたりとか。 これって緊張する原因になってしまう。 これは相手のことを考えすぎですね。 でもね、最近僕思うんですよ。 第一印象って見た目よりも、この声の温度で決まるな。 どんなにスーツが決まっていても、お世話になってます、みたいな。 声が凍えていたら、印象はカチコチですよね。 でも逆に、ちょっと声が明るいだけで、この人感じいいなってなるわけですね。 なので、声のトーンって表情よりも先に心を伝えるんですね。 初対面で僕が意識しているのは、好かれようではなくて、安心してもらおうって思う。 相手が緊張しているなら、自分が先に緩んでいく。 相手が黙っていたら、ゆっくり話しても大丈夫ですよという空気を出していく。 人って自分を見ている人よりも、自分を見守ってくれる人に安心するんですね。 ここで一つ大事だなと思うのは、リアクションの量ですね。 へーとか、あーこれが面白いですね。 相手の話に少し多めに反応するだけで、ちゃんと聞いている感が伝わるんですね。 僕も昔営業で緊張して無表情で聞いていたんですけど、ある先輩に言われた。 森川、口角が1ミリ上がるだけで、契約率が変わるぞと。 相手が聞いてくれる姿勢も変わるぞと。 それ以来、意識的に笑顔と頷きをセットにした。 結局のところ初対面って、何を話したかよりも、どんな空気で話したか。 相手がこの人と話すとホッとするって感じたら、それが第一印象かなと。 なので、僕は初対面の時にこう思うようにしている。 完璧を見せるよりも、安心感を渡そうって。 そうすると自然と相手も、ここにいていいんだなって感じていただける。 この空気で分かるんですね。 あ、受け入れてくれた。嬉しい。みたいなね。 もう一つね、妻が。 よく僕、Zoomで毎日3人から5人ぐらい、Zoomで個別相談を受けているので、 それを見ている妻からね。 部屋は違うんだけど、いつも笑い声が聞こえてくると。 なんであんなに楽しそうなのって言われるんですね。 確かになって。僕、人と話すとすごい楽しいんですよ。 だからね、向いてるんだろうなと思うんだけど。 補足すると、この笑顔とか笑うっていうのがすごく意識はしてないけども、 多分好印象のきっかけになるんじゃないかなと思いました。 ということでね、初対面の好印象をお話しさせていただきました。 次に誰かに出会った時は、ぜひ1ミリの広角アップを思い出してみてください。 そしてめっちゃ笑顔で笑う。これですね。 はい、ご視聴いただきありがとうございました。 ありがとうございました。