# オープニング どうも、りゅうちです。本日はAIで防ぐ、クレカの防ぎようということでお話をしていきますが、本日はストレイプツアーというですね、先週行ってきたこのイベントに参加してきた内容に沿ってですね、お話をしていきたいと思います。 この番組は、大手金融機関で数多くの決済プロジェクトを手掛けたりゅうちが、調べないとわからないキャッシュレスの知恵を本編5分程度でお届けする番組です。 この放送を聞くだけで、あなたの知識ポイントがペイペイペイと溜まっていきますよ。どうぞ最後までお付き合いください。 # 本編　AI対AI時代に突入 はい、それでは始めていきたいと思いますが、AIで防ぐクレカの不正利用ということでね、今日お話ししていくんですけれども、 ちょっとね、難しいお話になってしまうかもしれないのでね、ついてきていただければなと思うんですが、 今ね、本当にクレジットカードのこの不正利用、これはニュースでもかなり出てくるようになってきたので、 皆さんね、目にすることも多いと思いますし、人によってはね、自分も被害に遭いましたという人もかなり今増えてきたなというふうに、 そんな印象を持っています。これは別にね、我々というだけではなく、実は全世界的にこのクレジットカードの不正利用というのは増えているというところなので、 やはりね、この決済という仕組みを提供する人たちというのは、この不正利用をいかに防いでいくかというところが非常に注目をしているというね、 そんな話なんですけども、今回ご紹介するこのストライプも差分に漏れずですね、やはりこのクレジットカードの不正利用をいかにして防いでいくか、 ここに注目をしているということでしたね。その中で今回お話があったのが、AIを活用するというね、こんなお話がありましたので、そこを中心にちょっとお話をしていきたいと思います。 ストライプ自体は世界中100万以上の会社、この年間数十億件という決済トランザクション、これをストライプというのは取り扱っているわけですね。 なので、ある程度この不正の傾向というのが、そのトランザクションの中から見えるというね、そういうこと、そういうポジションなんですね。 こういうポジションになっていますので、ここにAIを活用するというようなお話でした。ここは数千のシグナル、いろんな傾向というのが出てきますので、 そのシグナルをリアルタイムで分析をして、不正利用のリスクの高い、この取引に関して追加で認証を求めていくというですね、こういう仕掛けを作るということをお話しされていましたね。 これが追加で認証を求める先というのが3Dセキュアということで、これはもう今年の3月からですね、日本でもECのサイトで同意を義務化されているものなので、 この3Dセキュアを使うこと自体はもう皆さんも体験あるかもしれないんですが、ECサイトであればやはり本人認証の強化を今しているということなので、 ここに飛ばしていくというところの仕掛けをこのストライプというのが提供しているというところになっています。これによって不正利用というのを約30%以上削減しているというふうに言われておりますし、 先ほどお話ししたように、あくまで不正利用のリスクが高い取引だけを追加認証を求めるという形なので、リスクの低いものはそのまま通すということなので、 利用者にとって非常に都合が良いわけですよね。本人が使っているときは余計なアクションが入るとやはり面倒ですよね。 自分が使っているので追加で認証とかが来ると面倒だな、やめちゃおうというふうに思う人が結構多いんですよ。こういうのを過後落ちというふうに言うんですけど、 それをECサイトがもちろん嫌うわけですよね。ECサイトからすれば買い物をしてもらいたいということになりますので、そうした追加での認証というのはできるだけないほうがいいわけです。 ただ、追加での認証がないと不正利用が増えるのも困るということで、ここの仕分けをこのストライプというのがやるというところが今回の仕組みの溝かなというところでございます。 これまで不正利用というのはAIというルールを書き込んでいたんですね。 使い手のほうがこういう傾向の人が不正が多いというのをあらかじめシステムの中のエンジンにルールを組み込んでいたんですね。 そこを都度都度チェンジをしていくことによって不正というのを防いでいたんですが、今回はその人がやる役割の部分をAIが自動的に解析をして、不正の傾向が高いというのを検知して、その場合は追加での認証を求めていくという仕掛けになってまいっていますので、これは非常に画期的なお話なんじゃないかなというところでございますね。 これまでのアプローチとはかなり変わってくるということですし、それだけ多くのトランザクションを保有しているこのStripeだからやはりできる、そういうポジションなのかなというふうに思っております。 今回Stripeのイベントに私が参加した際に、実は質問をここの件に関してさせていただいたんですね。 Stripeというのはどちらかというと加盟店よりお店側のデータを取り扱うと、一方でカードの利用者のデータというのはStripeは実はあまり持っていないんですよね。 それはどちらかというと発行会社なので、カードの発行会社側が持っているので、そういった情報がないとなかなか精度の高い、AIを出たといえども精度の高い取引の検知ができないんじゃないかというような意地悪な質問をしたんですけども、 それに関してはまずはStripe側の方でできる検知としていく。それより精度の高い情報を持っているカード会社にもそういった情報連携をしながら、やはり協力をしながら不正を防いでいくというようなことをダニエルさんはおっしゃっていたということになりますので、 なるほどなと思いまして、もちろんお店側のポジションに近いStripe、そして逆にカード会社の利用者側に近いカード会社、これが両方タッグを含まないとなかなかこういう不正って防げないということになりますので、そのあたりはどういう連携を今後していくのかというのは非常に楽しみだなというところでございます。 一方で、今回利用者側がAIを活用するという話なんですけども、攻撃者側も実はこの生成AIというのを活用しているというのが今の現状なんですね。 その一つが、生成AIを用いて大量にこのカード番号を組み合わせランダムに作ってオンライン取引の有効性を試していくような攻撃なんかも出ているということでございまして、こうした攻撃に関してはVISAとかも生成AIを活用した仕組みというので対抗していったりとか、またマスターカードもダークウェブなんかに上がっている情報、この辺なんかも用いてそれをAIで分析しながら防御していくみたいな、 映画にあるようなAI対AIみたいな時代に突入しているんだなというところがありますので、ストライプもそういうグローバルで決済プラットフォームを持っているところとして、今回AIを活用しながらこういう性を防いでいくというお話が聞けたので非常に興味深いお話だったということで、今日は皆様に共有をさせていただきました。 本日はAIを活用して防ぐ、これからの整理をということでお話をさせていただきました。 # アフタートーク ここまでお聞きくださり、本当にありがとうございます。 本日はですね、AIでF7フレーカーの不正利用ということでお話をさせていただきましたが、いかがでしたでしょうか。 そうですね、今回はね、Stripeツアーというイベントに参加をさせていただきまして、 その中でね、得た知識をもとにお話をさせていただいているんですがね、 今日は第一回目ということで、明日、あさってと、もう二日間ね、お話をしていきたいと思いますので、 ぜひね、これからあと二日間もお付き合いいただければと思うんですが、 やっぱりこういう新しい仕組みのお話なんかを聞くと、私はね、結構ワクワクするんですよね。 やっぱり未来観が急に近づいてきたみたいな、そんなお話が聞けたなということで、 先ほどね、AI対AIみたいな、こんなお話っていうのも、今の時代だからのお話なんだなというふうに思いますけどもね、 これからのね、こういう世の中、どう変わっていくのか、大事な楽しみになったなと思います。 本日の放送が良かったら、ぜひチャンネルのフォローやいいねで応援をいただけると嬉しいです。 私の放送会の方では、平日会では調べないとわからないキャッシュ率の知恵をお届けしております。 私の放送を聞いていただくと、皆様の生活の質がより一層高まるものだと思いますので、 ぜひ他の放送も含めてお聞きいただければと思います。 また、休日会は毎週日曜日にプレミアム放送をお届けしております。 こちらでは、私はなかなか表ではお話しできないようなお金回りのお話であったり、 コンサルティング会社役員としてこれまで培ってきたようなビジネス経験に基づいた話、 そしてもちろん専門家としてのキャッシュ率の深い話なんかをお届けしております。 私のリアルなぶっちゃけ話はこのプレミアム放送でしかお話ししておりませんので、ぜひチェックをいただけたらと思います。 それではこの後、コメント返しをさせていただきますので、引き続きチャプターを切り替えてお楽しみください。 # コメント返し　PayPayを支えるグローバル企業とは 今回コメントが一応させていただきますのは、PayPayを支えるグローバル企業とはということでお話をさせていただいた回でございます。 こちらの方にコメントを寄せていただきましたのは、まずはじめ、ヤッサンですね。 ユリチさん、おはようございます。Paytmと読むのかと思ってました。 TMなんですね。 ソンさんのメキシカ、日イン協業の大きなビジネスに繋がったのはすごいですね、ということなんですけどもね。 はい、そうですね。 Paytmというふうに言うんですけども、インドではとてもメジャーな会社で、グローバルでも大きな会社というところになってますので、 そうした仕組みを、先見の目を持ったソンさんが、すでに投資なんかをされていたんですが、その技術を日本にも持ってきてショートカットしたということですよね。 昔だったらあまり考えにくいですよね。インドで企業の技術を日本に持ってきて、それを日本で流行らせるという感じなので、 どちらとこれまでは逆のパターンでしたけど、そのあたりはソンさんのメキシ力というのが素晴らしかったなというふうに私も思っております。 皆さん、本当にコメントいただきありがとうございます。 続きまして、VCバーサリティのケンタロウさんです。 ソンさん、やっぱりすごいですね。 でも調べてみたら、親会社の197の全株式を、去年ソフトバンクが売却しているんですね、ということで。 はい、そうですね。 本編でも少しお話をしたんですが、資本関係というのはね、今はもう切れているんですけれども、 これはもうフェーズが変わったというようなお話ということで、受け取っているということで、 最初はPayPayの仕組みを入れる前からPayTMの親会社の株式をソフトバンクは持っていたということになるんですけども、 この中からPayPayでも活用して、PayPayも歩いているところまで来ましたので、 資本関係は解消しつつ、提携関係というのを築きながら、今後も共に歩んでいくというようなことの発表もありましたので、 ちょっとフェーズが変わったという、こんな認識かなと思います。 ケンタロウさん、コメントいただきありがとうございます。 続きまして、VCバーサリティのねこみちさんです。 QRコードの決済方法は本当に画期的な技術ですよね、ということで。 はい、そうですね。 海外の方はね、このQRコードでの決済というのは進んでいったんですけど、 特にね、このまだ決済環境というのが整っていないような国からですね、進んでいったというふうに言われています。 日本はね、正直そのQRよりもね、フェリカだとかのICでのチップでの決済というのが先行していたので、 少し遅れたのかなというところはありますよね。 ねこみちさん、コメントいただきありがとうございます。 続きまして、ゆりかさんですね。 今では当たり前になってきましたが、QRコードで決済できるってすごいですね。 孫さん、本当にすごいですということでね。 はい、そうですね。 QRコードでね、本当に決済しているというのが今では当たり前なんですけど、 その数年前までは全く想像もしなかったというのがね、これだけ劇的に変わるというのがこのキャッシュレスの世界の面白さかなと私も思っています。 ゆりかさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、週刊改善ダイエットのひろさんです。 孫正義さんは改めて本当にすごいと実感ですねということで。 はい、そうですね。 今回、みなさん孫さんのことをかなり褒められていると思いますが、 もちろん孫さんも全て当たっているわけではないですよね。 叩かれてましたよね。 投資で結構失敗した時とか。 でもね、その中でもこういうヒット作があるとすごいんだというふうに改めて周りから評価されるんだということを今回の放送を通しても私は気づいたというところでございます。 ひろさん、コメントいただきありがとうございます。 続きまして、ボイスキーパーソネットのヨッシーさんです。 QRコードを発明した人すごいですよね。 めちゃくちゃ便利ですということで。 そうですね、実はこのQRコードというのは日本人の原さんという方が電装ウェブにお勧めの時に発明されたというふうに聞いているので、 それが今では決済の中心になっているということなのでね、すごいことになってますよね。 ヨッシーさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、サルトカーさんですね。 グローバル化身につけたいです。 先日海外の決済系システム会社と打ち合わせする機会があったのですが、 ぶわーっと英語で話され、全く理解できない1時間を過ごしてしまいました。 絵から理解するしかないビザとか、なんでこの打ち合わせに参加したんだろうということで。 サルトカーさんね、これよく分かります私も。 以前私も参加していたプロジェクトで、1時間ぐらい英語でぶわーっと話させるときは全く分からなかったんでね。 ただね、今回ストライプツアーのイベントに参加して分かったんですけど、 今ね、同時通訳でそのときは会場内で配られていたものでされていたりだとか。 あとはね、結構優しい英語でお話をいただいて、それは公演だったからかもしれないんですけど、 まあそうですね、半分ぐらいはなんとなく聞こえたかなって感じですね。 あとはね、手に持っていたスマホでもGoogleの訳文とかで聞き取れた文っていうのは一部同時通訳的にできたので、 その辺を活用するとなんとなく分かったかなって感じですけど、 ただね、仕事になるとなんとなくじゃちょっとまずいんで、 その辺はまだまだ難しいですけど、もうそろそろじゃないですかね。 なんか同時通訳系がスマホの中でも出てくるみたいな感じのものが発表されることを私もね、待ちに待ってるというのでございます。 サルトカーさん、コメントいただきありがとうございます。 いただきましたコメントはこのようにコメント返しということでお返しをさせていただいております。 皆様ね、いつも本当に多くの方にコメントいただいて感謝しかございませんが、 私の放送の原動力になっておりますので、これからもぜひコメントの方ご協力いただけますと嬉しいです。 それでは本日の放送は以上とさせていただきます。 また明日お会いいたしましょう。