# オープニング どうも、りゅういちです。本日は、Voicyさんのデイリートークテーマでもあります、「気になるニュース」ということのテーマでお話をするんですが、 今日はね、新たなキャッシュレス決済、AtoA決済の登場ということでお話をしていきたいと思います。 この番組は、大手金融機関で数多くの決済プロジェクトを手掛けたりゅういちが調べないとわからないキャッシュレスの知恵を本編5分程度でお届けする番組です。 この放送を聞くだけで、あなたの知識ポイントがペイペイペイと溜まっていきますよ。 どうぞ最後までお付き合いください。 # 本編　「A2A決済」とはなにか？ AtoA決済の登場ということで、初めて聞いた方の方が多いんじゃないでしょうかね。 AtoA決済、知っている方いらっしゃいますかね。 なかなか、専門用語が出てくると引いてしまう方も多いかもしれないですが、 このAtoA決済というのは、アカウントトゥアカウントの略称になっているんですよ。 アカウントトゥアカウントですね。 要は、口座から口座ということですよね。アカウントなので。 その名のために、仕組みとしては非常に簡単な仕組みになっています。 利用者の銀行口座からお店の銀行口座に直接移動する仕組みという流れなんですよ。 聞くと結構シンプルなお話だなと思うんですけども、 今ね、お店で利用すると、クレジットカードの場合は、 クレジットカードは立て替えという形になりますので、 カードといってもですね、個人の口座から引き落としがかかるんですけども、 その間にはですね、クレジットカード会社という存在があって、 そこを経由して後払いという形で個人はなりますし、 実際にお店の方の口座に入るのも後から入ってくるという仕組みになってくるんですが、 今回のこの仕組みというのは、利用者の銀行口座からお店の銀行口座にダイレクトに入ってくるというね。 聞いてみるとね、なんかシンプルで良さそうだなという風にね、 なんで今までこういうのができなかったのかなという風に思う方も多いかもしれないんですが、 実はね、これはちょっと仕組みとしてこれまでなかったということで、 今回この12月の3日にですね、JAMというですね、 このフィンテック系のこの会社、新たな会社がですね、 この電子決済等代行業者という形で正式に登録されたということで、 このJAMという会社がこの銀行口座から直接引き落として、 仮名店口座の方にダイレクトに送るというね、 このデジタル現金払い、JAMというものをリリースしていくというところになっていきます。 この企業、仮名店にとってみると決済コストがやはり削減になっていくみたいな流れがございますので、 非常にね、お店にとってのメリットというのも出てくるかなというところでございますね。 なので、この構造としてこのシンプルなものであり、 さらにお店にとってみると手数料も下がる。 そして利用者も本当に簡単に登録ができる。 審査とかがあるものではないので、自分の口座を登録しておいて、 そこからJAMに仮名しているお店の方に直接こう振り込むようなね、 こういう流れが一応今後予想されるということですね。 まずはこのECサイトというところからね、ECのショッピングですね。 こういったところから始めていくというふうに言われているんですけどもね。 そうやって聞くと、レビットカードというのもあったんじゃないですかというようなね、 こういう疑問を持つ方いるんじゃないかと思いますけども、 レビットカードの場合も、今はね、口座から即時に引き落としがかかるというものなんですね。 なのでそこに関しては一緒かなと。 あとは仮名店のところに即時に払う。 今回このA2A決済で、仮名店のところにダイレクトに払うというところも言われていませんが、 実質このA2Aをやるときは、仮名店の口座まで払うというのが定義になってくるので、 おそらくJAMはその流れをやるんじゃないかなと思うんですけども、 レビットの場合は、実は口座からは先に引き落としがかかるけど、 仮名店の支払いというのはクレジットの仕組みを応用しているので、 後から払ったりとかするんですね。 なので現実的にはこのA2Aにはなっていないというところになっています。 そしてクレジットカードの場合は、個人の引き落としも後からかかるという形なので、 完全に両方とも会員に対しても後から、仮名店に対しても後からがクレジットカード。 今世の中に出ているデビットカードは、会員からは即時に引き落として、 仮名店には後から払うみたいな、こういう今流れになっているところですね。 A2Aの場合は、現行口座からすぐに会員も引き落としがかかって、 仮名店の方にもすぐに払われるという、こういう流れになるという風に考えられますので、 仕組みは似て非なるものということと、 非常に手数料という意味では生産も早いですし、 お店側にとってみれば、すぐに口座に着信されれば、 入金が遅れてこないという意味では、 現金に変わる存在になってくるというところが、 今この仕組みとして注目されていくだろうという状態なんですね。 なのでこれが普及していくことを、 非常にシンプルなキャッシュレスが世の中に誕生していくという形でございます。 今考えられているのは、スマホの中で決済をしていくという流れでございますので、 アプリ一つで利用者もお店の人も使えるということでございます。 でもね、こんな便利なものだったら、 世の中簡単に普及するんじゃないかという風に思われる方、 いるかもしれないんですが、 個人的にはここは比較的難しい問題があるなという風に思っています。 それはね、やはりお店の開拓ですね。 個人の開拓もそうなんですけども、利用者の開拓もなさることながら、 お店の開拓は非常に大変なんじゃないかなと思いますね。 この辺りね、どうやってこのJAM、 フィニティック企業ってやはりなかなか体力等がない会社さんが多いので、 亀点開拓をどうやっていくのかというのは、 ちょっと注目のポイントかなという風に思っています。 それによってね、手数料が本当に下がるのかどうかですね。 この辺りも本当に今後の流れを見てみないとわからないですし、 もし亀点開拓をするために、 どこか第三者の開拓事業者みたいなのを使おうとすると、 さっき亀点の方に即時で支払いをするという話をしましたが、 そのワンクッションを置いてしまうようなことも考えられるので、 そうすると即時に亀点では生産できないようなことも考えられてしまいますので、 この点は仕組みを取っていくのか、 それとも本当に亀点の面を早く取っていくのかみたいなところが、 これから課題として上がってくるんじゃないかなというのが、 私の推奨というところになってきますので、 仕組みとしては非常に面白い仕組みが世の中に出てきたなという風に思うものの、 実際これが本当にマジョリティー、 本当に皆さんが使うようなキャッシュレス決済になっていくためには、 まだまだ課題もあるんじゃないかなというのが、 私の今日時点での見立てでございますので、 今後もこのAtoA決済、このJAMの展開というのも見守っていきたいなという風に思っております。 今日は新たなキャッシュレス決済、AtoA決済の登場ということでお話をさせていただきました。 # アフタートーク はい、ここまでお聞きくださり、本当にありがとうございます。 今日は新たなキャッシュレス決済、A to A決済の登場ということでお話をさせていただきましたが、いかがでしたでしょうか。 このようにですね、本当にこのキャッシュレスの世界というのは、日々日々進化していく、進化していく過程の中ではですね、 こういった新しいサービスなども生まれてくるということで、利用者側からするとですね、 また何か新しいことを覚えなきゃいけないのか、みたいな感じになってしまうかもしれませんが、 それだけね、やはりこのキャッシュレスというのは、まだまだ土壌のサービスなんだなというほど、私自身も感じるところはありますし、 またね、2026年も新たな展開というのが待っているんじゃないかなということで、 これはこれでね、私も楽しみにしていきたいですし、私もね、実際決済コンサルタントとして、当事者としてね、 どういうふうにこのキャッシュレスの世界を作っていくのかということを考えなきゃいけないなということを、 2026年もやっていきたいなというふうに思っておりますので、 またね、こうした新しい情報は、みなさまの方にも共有、シェアしていきたいなと思いますので、 引き続き聞いていただけたら嬉しいです。 本日の放送が良かったら、ぜひチャンネルのフォローやいいねで応援をいただけますと嬉しいです。 私の放送会では、平日会では調べないとわからないキャッシュレスの知恵をお届けしております。 私の放送を聞いていただくと、みなさまの生活の質がより一層高まるものだと思いますので、 ぜひ他の放送も含めてお聞きいただけたら嬉しいです。 また、休日会は毎週日曜日でございますが、プレミアム放送をお届けしております。 こちらでは表ではなかなかお話ができないような、私のリアルなぶっちゃけ話、 このプレミアム放送でしかお話をしておりませんので、 ぜひね、私のぶっちゃけ話も聞いてみたいなという方は、プレミアム放送もチェックをいただけたらと思います。 それでは、この後コメント会場をさせていただきますので、引き続きチャプターを切り替えてお楽しみください。 # コメント返し　わたしのおすすめプレミアム放送 はいここからはコメント返しの方をさせていただきます。 今回コメント返しをさせていただきますのは私のおすすめプレミアム放送ということで お話をさせていただいた回でございます。 こちらの方にコメントを寄せていただきましたのはまずVoicy Personalityのヨッシーさんです。 プレミアム放送をもっと良くしたいです。 聞いてくれる人が満足してくれるようなものにしていきたいですが、試行錯誤を続けていきます ということでね。 ヨッシーさんもねもうVoicy Personalityになられて、そしてねプレミアム放送もやられてると いうことでございますのでね。私と同じように どうやって多くの方にそのプレミアム放送入っていただけるかというところはね日々 悩んでいるんじゃないかなというふうに思いますよね。 もちろんね多くの方に届くのが一番いいですけども 聞いていただく方にね本当にこう価値あるものって何なんだろうというのは私も本当に常に考えている 私がお金を払って聞いてもらえる放送って何なのかというふうなことを考えていくと 本当にねキャッシュレスのことなのかななんて思っていて、それがあったのでちょっとね今方向性は 改善されるんですけど、実際このあたりはねどういうテーマだと聞いてもらえるのかというのは本当に試行錯誤だなぁと思ってますんでね 日々ヨシイさんも一緒にねこういう悩んで 試行錯誤をやってきたらいいんじゃないかなというふうに思ってます ヨシイさんもコメントいただきありがとうございます。続きましてVC バーサリティのヒロさんです。プレミアム最高ですねということでね ヒロさんにもね本当にねあの初期からこのプレミアム放送を支えていっていただいておりますし たまにねこういう企画を私のもとにさせていただくんですけどもその企画にもねいつも参加いただいて本当にいつもね 感謝しております。これからもね温かく見守っていただけたら嬉しいです。 はいヒロさんもコメントいただきありがとうございます。続きましてサラトガさんですね。リュウジさんの本業は現場に寄り添う 現場が助かるお仕事ですね。経営者かっこいいですということでねはいありがとうございます。そうですね私のね本業自体もこの現場に寄り添う というスタンスなのでまあ伴奏型というような話をしますが まあそうですねこのプレミアム放送の中でも基本はねこう皆さんに伴奏しながら皆さんにねこう価値提供できるものって何なのかってことを考えていきたいなと思います。 なのでねこれからもねこうプレミアム放送こういったものだったらねいきたいなというものがあればねぜひサラトガさんもコメントいただけると嬉しいです。 はいサラトガさんもコメントいただきありがとうございます。いただきましたコメントはこのようにコメント返しということでお返しをさせていただきます。 皆様の声が本当に私の放送の支えになっておりますのでこれからもねぜひコメントの方をいただけたら嬉しいです。 それでは本日の放送は以上とさせていただきます。また明日お会いいたしましょう。