# オープニング どうも、りゅうちです。 本日はVoicyのデイリートークテーマであります 気になるニュースということで ドコモの銀行がいよいよ来夏誕生するということを テーマにお話をしていきたいと思います。 この番組は大手金融機関で 数多くの決済プロジェクトを手掛けた りゅうちが調べないとわからないキャッシリストの知恵を 本編5分程度でお届けする番組です。 この放送を聞くだけであなたの知識ポイントが ペイペイペイとたまっていきますよ。 どうぞ最後までお付き合いください。 # 本編　ドコモSMTB銀行が来年8月に誕生します それでは始めていきたいと思いますが、ハードフォームの銀行がいよいよ来夏誕生するということなんですが、このニュース自体は速報ベースで私の放送でも取り上げてきたんですが、いよいよ来夏誕生するというところの発表がありましたので、この中でお話をしていきたいと思いますけれども、来年の夏に今回SBIネット銀行を買収をしていたということで、 こちらとの統合した会社名が発表されておりました。 2026年の8月に銀行の名前が変わって、株式会社ドコモSMTBネット銀行ということで、結構長い銀行名だなと思いながら見ていたんですけれども、どうなんですかね、略称はドコモ銀行とか言われる形になるのかなと思いながら見ていたんですけれども、ドコモSMTBネット銀行、ちょっと長いなという、個人的にはそう感じたんですけれども、皆さんどうですかね。 銀行が合併してドコモの名前が入るみたいなことは言われてはいたので、既定路線といえば既定路線というような形でスタートを切っていくというところなんですよね。 以前の放送でも少し触れたんですけれども、ドコモはDスマートバンクというサービスをやっていたんですけれども、これはあくまで銀行の機能を借りて提供していただくという形になりますので、昨日放送したメリカリバンクと同じような形式でこれまではやっていたということなんですが、今回はスミシンSBIネット銀行を連結子会社化したということによって、ドコモ自体が銀行業に参画するという打ち付けでございますので、 Dスマートバンクとは大きく違う流れになってくるというところなんですね。ドコモが銀行業に参画してくるということなんですけれども、どれくらいの規模感なのかというところを改めて整理をしていきますと、 ネット銀行のところのトップといえば楽天銀行なんですよ。これが口座数はダントツで1700万ぐらいいるというふうに言われているので、ネット銀行の中でのガリバーというところになっておりますし、楽天経済圏の強さが楽天銀行からも見て取れるのかなというところでございます。 続いていくのは、ペイペイと連動しているようなペイペイ銀行ですね。これが約800万というふうに言われていますので、楽天とも水をあけられているような感じはしますけれども、ただこちらも今、ペイペイをフックに、ペイペイ自体はこのQRコード経済の中では群を抜いた存在になっていますので、 ここと連動しながらこのペイペイ銀行にも力を入れていくという、今こんな流れになっているということですね。そして、KDDIのグループということでは、AU自分銀行というのがありますね。こちらが約600万というふうに言われていますので、こちらがKDDIの中の中核の銀行ということで、見ての通り経済圏というふうに言われているような楽天ペイペイ、このAUですね。 こういったところは、もれなくこの銀行を参加にもっているということなんですよ。ここは結構大きなポイントということで、今までドコモというのは定型型の銀行しかなかったので、あくまで銀行は借り物であったということ。 これが今回、スミシンSBI銀行を引き入れて、そこの銀行からスタートするということなので、ゼロからスタートするわけではなく、今、スミシンSBIネットが700から800万ぐらいというふうに言われていますので、ペイペイ銀行に近いぐらいの規模感にはもうなっているというところでございますので、ゼロからスタートするよりは圧倒的に有利な形でスタートが切れるということになってくるということですね。 ここで皆さん、銀行といえばメガバンク、ここごと比較するとどうなのかというところもちょっと気になるところだと思いますので、ちょっと法則を押していきますと、例えば三菱UFJ銀行なんかで言うと個人口座だけで3400万ぐらいあるというふうに言われていますので、メガの規模感と考えると桁違いなわけですよね。 一方で、楽天銀行が高発売しながら半分ぐらいもできているということを考えると、世の中、今、ネット銀行というところが日常の存在ではなく、メインバンクになり得る存在感になりつつあるというのが事実ですね。 実際のところ、若者が新しい口座を作るとき、これはメガバンクで作るよりは圧倒的にネット銀行で作る人が増えているというふうにも言われているんですね、この新規口座のところでは。 年齢がどんどん若くなるにつれて、メガバンクからネット銀行がメインですよという方、こういった方々が増えてきているというふうにも言えるわけですね。 したがって、ドクモがそこの銀行を持っていないということは、これまで経済圏の中では片手持ちみたいになっていたので、今回このスミシンSBIとの統合するこの銀行に対しての力の入れ方というのは非常に大きかったというところでございますね。 これによって、ようやく経済圏の中のライバルの追随とか、経済圏の交換性に近づいてきたなというところが見てわかるというところでございますね。 楽天で言うと楽天カード、楽天銀行、楽天証券、ソフトバン系で言うとPayPayカード、PayPay銀行、PayPay証券とかですね、AUで言うとAUPayカード、AU自分銀行があるという流れになってまいりますので、 ここにドコモが入ってくるということになりますので、ドコモで言うとDカード、今回のドコモのSMTB銀行、そして証券で言うとマネックス証券を持っておりますので、この辺りの連携をしつつ経済圏、ここに完成していくという流れが見て取れるというところでございます。 やはり銀行というのは金融、お金が貯まるところの心臓部というところでございましたので、これを自社の中に留めておくということは非常に大きな役割を果たすというふうに言われておりますし、ドコモにとって今回のこの買収というのはライバルと同じ土俵に立ち、お金を取り戻すためのラストピースというふうに言えることが出てきますので、今後来年以降のドコモの動きというのは非常に注目するポイントではございます。 一方、利用者にとってどんなメリットが出てきそうかというところなんですけれども、3つほどお話をすると、1つ目はDポイント、ポイント経済圏というのは非常に中核になりますので、このDポイントというのがこのドコモ銀行が誕生することによって、たまりやすくなるようなサービスが出てくるだろうというところでございます。 そして2つ目は銀行の中でも消費者、利用者に近いというのは住宅ローンなんじゃないかというふうに言われてまして、近隣の優遇を動こうという流れがあります。特にドコモの回線を使っているユーザー向けに住宅のローンの優遇なんかを始めようとしているというふうに言われておりますので、これは非常に大きな武器なんじゃないかなというところでございます。 そして3つ目が投資との連携ということで、ドコモ参加のマネック証券との連携ということで、今でもDカードでマネック証券の積み立てが買えるというようなところはやっておりますけれども、さらに便利にカバーを買うときに自動で振り返ってくれるようなスイープ機能みたいなものが実装されるというふうに言われておりますので、このあたりは非常に投資との連携というのも期待できるんじゃないかということで、 ドコモユーザーにとってみれば非常に楽しみなサービスが生まれてくるんじゃないかということで、来年期待したいというところでございます。 今日はこのドコモ銀行がいよいよ来夏誕生するというところでお話をさせていただきました。今年最後のニュースの取り上げになると思いますので、最後また大きめなニュースということで、また来年期待が持てるようなニュースなんじゃないかということで、本日放送させていただきました。 # アフタートーク（年末年始の放送予定） はい、ここまで受けさせて本当にありがとうございます。本日はですね、来夏にドコモ銀行がいよいよ誕生するということで、お話をさせていただきましたが、いかがでしたでしょうか。 非常にね、この経済圏の中の動きで今年の大きな一つのニュースだったんじゃないかなというふうにね、私自身思いますし、それが最後にね、今年最後に飛び込んできたということで、いよいよ来夏、誕生していくというところのロードバップが見えてきたなということで、 来年の経済圏の動きの中心にドコモがなるんじゃないかなと個人的にはちょっと思っているところもあります。ということでね、本日お話をさせていただきました。 本編の最後の方にお話ししましたが、今回26日の放送になりますので、もうそろそろこのニュース系のお話というのはラストになるかなということで、来週はちょっと変則にお届けをしようかなと思っております。 明日はですね、通常放送の方とプレミアム放送の2本撮りという形にさせていただこうかなと思っていますので、日曜日はプレミアム放送の方をお届けしようかなということですね。 来週の29日から1週間はですね、私も冬休みというような形になりますので、休日版ということでね、ちょっとお話をしていきたいなというふうに思っております。 休日会なんでね、キャッシュレスの話だけではなく、ちょっと広めのプライベート会も含めてお話をしていこうかなというところで、年末編というところもありますので、ちょっと振り返りとか、今年の大きなニュースはどんなものがあったかとかですね。 そして31日にはボイシーのパーソナリティで広げるイベントの方にちょっと参加するということで、ボイシー24ということで、24時間ボイシーをリレーしていきましょうという企画がありますので、こちらの方に今回参加させていただくことになりましたので、私の担当は31日の朝10時から11時、ここの生放送ということでお届けをしようということでございます。 同じね、ボイシーパーソナリティのおとんさんということでね、ミステリーといえばおとんさんというね、おとんさんと2025年を振り返りながら2026年の活動、こんなところをね、ちょっとね、緩くお話をしたいなと思いますので、31日ね、ぜひね、朝10時から11時、まあ年末のね、お忙しいところかなと思いつつね、ちょっとね、片耳あてていただけたらなという感じでやってまいりたいと思います。 来週はね、そういったことでちょっとね、変則放送という形になりますが、まあ年末年始もね、毎日放送をちょっとね、続けたいと思いますのでね、まあ皆さんお忙しい中だとは思いますが、まあでもね、ちょっとこう耳をね、あの少しね、お貸しいただけるような時間をね、ちょっと作っていただいて、年末年始の放送も楽しみにしておいていただければと思います。 本日の放送が良かったら、ぜひチャンネルのフォローやいいねで応援をいただけますと嬉しいです。私のね、放送会の方は、平日会は調べないとわからないキャッシュレッスンの知恵をお届けしております。 皆様ね、私の放送を聞いていただくことで生活の質をより一層高めていただきたいと思っておりますし、また休日会は毎週日曜日にプレミアム放送をお届けしております。 こちらではね、表では私がお話ししないようなリアルなぶっちゃけ話を、このプレミアム放送だけでお話をしております。お金回りのお話であったり、コンサルティング会社役員としてこれまでね、培ってきたようなビジネスの経験についてのお話なんかをさせていただいております。 ぜひね、こちらもチェックいただければと思います。それではこの後、コメント返しをしたいと思いますので、引き続きチャプターを切り替えてお楽しみください。 # コメント返し　データで読み解く消費者金融のリアル ここからはコメント返しの方をさせていただきたいと思います。 今回コメント返しをさせていただきますのは、 データで読み解く消費者金融のリアルということでお話をさせていただいた回でございます。 こちらの方にコメントをお寄せいただきましたのは、まずはじめ、 Kouheiさんですね。おはようございます。消費者金融を使ったことがないのですが、 両手から使用ユーザーの属性まで勉強になりました。 20代の時、一度だけリボ払いを使ったのですが、永久に支払いが終わらないんじゃないかと恐怖を感じました。 やっぱり20代とかって、消費欲は旺盛ですが、身の丈にあった消費をしたいですよねということで、 Kouheiさんありがとうございます。 そうですよね。消費者金融を使ったことがないという方も非常に多くいるんじゃないかなというふうに思いますが、 本編でもお話したように20代、ここは本当に消費と自分の収入のバランスがあまり合わない時期だと思うんですよね。 Kouheiさんもリボ払いを使われたということで非常に怖かったということで、 こういう経験をされている方も多いと思いますし、 そこでリボが回らなくなったので、 やっぱり消費者金融からお金を借りようということで、お金を借りていくような方も中にはいるのかなというふうに思いますので、 それ自体も私は否定することはないんですけども、 やはり知らずに使うということが一番怖いことかなと思いますので、 知って使うことと知らないで使うということは大きな差があるのかなと思いますので、 そういった教育が非常に大切なのかなというふうに思っております。 Kouheiさん、非常にコメントいただき今回ありがとうございます。 続きまして、ボイシーバーサネティのヨシーさんです。 何か金利が高くて怖いっていうイメージ、何は金融堂ということで、 こうしたイメージを持っている方が非常に多いんじゃないかなと思いますけどもね、 実際何は金融堂なんかは、消費者金融は消費者金融なんですけども、 消費者金融で大手の先と中小の先って非常に多くあるんですね。 特に中小はいろんな先があるので、中にはやみきんまがいみたいな会社もあったりとかするんでね、 そういったところに借りていくと非常にグレーな取引になってしまいますので、 そういったグレーなところって法律上もグレーにならないようになっていますんでね、 そういったところも含めて知識を持っておくということが大切なのかなというふうに思いますね。 ヨシーさん、コメントいただきありがとうございます。 続きまして、ボイシーバーサネティのヨシーさんです。 消費者金融と聞くだけで怖い印象ですね。リボ払いとかマジで地獄ですからということで、 この辺はヨシーさんもご経験があるような感じなんですかね。 でも世の中も結構リボ払いで苦しんでいるよという話はよく伝わってきますんでね、 この辺りも本当にリボ払いが悪い、もちろん使わないで苦しんだことはないんですけど、 悪いというよりは正しくその仕組みを理解するということをしてもらった方がいいのかなというふうに思っています。 ヨシーさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、ボイシーバーサネティのねこみつさんです。 20代なんですね。でも確かに消費意欲はめちゃくちゃ高かった時期で散財していましたということで、 ねこみつさんの中で散財するイメージはあまり私はないんですけども、 やっぱりそれでも20代というのはそうですよね、いろんなものが欲しかったりとか興味もあったりとか行動もできたりとかするんで、 確かに消費は非常に多かったなということで私もそんな記憶があります。 ねこみつさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、くらさんですね。 簡単に迅速に借りれる仕組みが落とし穴な気もしますねということで、 確かにお知り通りですね、簡単に借りれるという感覚がついつい若い人が手を出しガチになってしまうということで、 仕組み自体が借りやすいというのは非常に利用者にとってはいいんですけども、 一方でちょっと知らずに借りてしまうということもできてしまうというところがちょっと危険なのかなというふうにこれを読んでて感じましたね。 くらさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、ボイシーバーサネティのドクターリンさんです。 利用される人の多くはお金に苦労されているし返済も大変なのではというイメージです。 クレカもキャッシングできますし、消費者金融のキャッシングとは履歴とかが違うのでしょうかということなんですけどもね。 履歴はね、会社によって結構それぞれではあるんですけれども、 比較的に一般的に言われるのか銀行のカードローンのかは審査を非常に厳しめに見ているので、 一方でね、要は返済の確率の高い人、ある程度の余診が出せるような方に貸せると利息というのが下がってくるということですね。 一方で返済の部分がデフォルトになりやすいというような、 審査のスコアが低いような人たちに対しては金利が高くなるような設定になりがちです。 一般的にはこの銀行のカードローンというのは、 余診が出やすい人に対して貸すので金利が低いというふうに言われがちですし、 一方で消費者金融に借りてくるような方々は、 属性がある程度悪い、スコアの低いような方が入ってきやすいので、 金利が高いというようなイメージというのが一般的な流れかなというふうには思います。 ただね、先ほどこの本編でもお話はさせていただいたんですが、 金利というのは法律で決められているものがありますので、 その範囲内でということはもうこれは間違いないということなんでね、 この法律の金利の上限を超えて貸し付けているようなところというのは、 闇金というふうに言われているところなので、 ここには絶対手を出しちゃいけないようなところかなというふうに思っています。 ドクターリンさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、VCパーソナリティの週刊改善大統領さんです。 消費者金融と聞くと危険なイメージでしたが、 正しく知るって本当に大切ですねということで、 はい、そうなんですよね。 私の放送ではね、やっぱりこういうリアルなお話をさせていただきながら、 イメージをね、もちろんね、消費者金融、お金を借りるというイメージ、 そしてね、それはあまり手を出しちゃいけないというイメージ自体は間違いないかなと思うんですが、 正しくそのイメージを知っていただくということと、 万々が一ね、そういうところに入っていっている人たちに対しても、 何か啓蒙できるようなお話をね、 私の中でもさせていただきたいなというふうに思っています。 ヒロさんもコメントいただきありがとうございます。 そして続きまして、サルトカさんですね。 消費者金融ではありませんが、 昔電車の中で聞いた若者同士のトークです。 リボット知ってる?知らない?知らないの?リボット実現だぜ。 どんだけ買い物しても毎月1万しか払わなくていいんですね。 マジで俺もリボやれば金融教育で大事ですねということで、 はい、なんかあるあるな会話ですよね。 まあ確かにね、1万ずつしか払わなきゃいいというリボの仕組み、 これを切り取ってみれば便利というふうに思うんですが、 一方でね、やっぱり金利がかかるものなので、 そういうことを本当に知らないような、 分かりやすい事例だなというふうに思いますのでね、 そういうのを聞くとより一層金融教育って大切だなというふうに思いますよね。 まあ私もね、そこに少しでも協力できるようなことになればいいなというふうに思いながらね、 こんな放送もさせていただいております。 サラとガサもコメントいただきありがとうございます。 いただきましたコメントはこのようにコメント返しということでお返しをさせていただいております。 皆様ね、本当にこういう声が私の放送の本当に励みになっておりますので、 これからもご協力いただけたら本当に嬉しいです。 それでは本日の放送は以上とさせていただきます。 また明日ですね、お会いいたしましょう。