# オープニング どうもりゅうちです。本日はスーパーアプリで実現する未来の生活をテーマにお話をしていきたいと思います。 この番組は大手金融機関で数多くのプロジェクトを手掛けて、現在経済コンサルタントとして活動するりゅうちが調べないとわからないキャッシュレスの知恵を本編5分程度でお届けする番組です。 この放送を聞くだけであなたの知識ポイントがペイペイペイとたまっていきますよ。どうぞ最後までお付き合いください。 # 本編　スーパーアプリ化とプログラマブルマネーは未来の鍵 はい、それでは始めていきたいと思いますが、今日はね、スーパーアプリで実現する未来の生活をテーマにお話をしていきたいと思いますが、 そうですね、皆さんね、もうスマホを決済で使っているし、これ以上ね、何か新しい仕組みを覚えるのはめんどくさいなと思っている方も多くいるんじゃないかなと思いますが、 まあそれでもね、より便利にいきたいというのが、人間の性格でもございますのでね、 それに向かってね、いろいろな会社が日々努力をしているという、そんな姿でございます。 このキャッシュレスもね、本当に最初はクレジットカードというものから始まってきたんですが、 今ではね、電子マネー、そしてね、スマホ決済という形で時代を進化させているという状態ですね。 私の放送の中でもね、この未来のキャッシュレスの姿というのはいろいろと出てくるんですけども、 その中の一つの姿というのが、このスーパーアプリ構想という、こんなところになっているというところでございます。 じゃあね、このスーパーアプリ構想ってどんな世界になるのかというのを少しね、簡単にお話ししますと、 最新の構想では、スマホに向かって、例えば来週の金曜日、誰かとおいしいイタリアンに行きたいということで話しかけるだけでですね、 裏側でAIが勝手にスケジュールの確保であったり、お店の予約、そして支払いまで完了を全て自動でやってくれる、 こんな世界が近づいてきているというところですよね。 今ですとね、人が個別のアプリでアイコンをタップしながら操作するということをね、 こういうことをやっているんですが、もうそれすらいらなくなる。 こんな世界が目の前まで来ているという、こういう時代なんですよね。 なのでね、今ね、スマホの画面でアプリだらけで探すのは面倒だからと思っている方もご安心ください。 そういう時代もね、徐々にこう改善されてくるんじゃないかなってね、思っているというところですけどね。 では具体的にね、どんなところが今中心に活動しているのかというところなんですけどもね、 一つがやはりね、中国のスーパーアプリのWeChatね、ここは非常にね、力を入れていますよね。 あとはアリペイですね、中国人という非常に大きな人口を抱えている国ではあるんですがね、 こういうスーパーアプリ構想というのを以前からやっておりまして、その中心にいるところでございますね。 じゃあこのWeChatってどんなことをやっていたのかということなんですけども、 まさに日本のLINEのようなチャットアプリから始まってきたんですけども、 その中には、ミニアプリという無数の小さなプログラムを内包する巨大なOS、こういうところに進化をしているというところでございますね。 WeChatの画面から一歩も外に出ない形で、ミニアプリを開いて注文して、そのままWeChat Payで決済をするとか、 公表料金の支払いも病院の予約も資産運用もすべて一つのアプリで完結していくという、こんなところになるんですが、 日本の場合、これもペイペイがかなりこの形に近づこうと、今必死にやっているというところでございますね。 あとは東南アジア系でいうと、シンガポール、インドネシア、タイとかですね、グラブとかゴジェックといったスーパーアプリ、 これが社会を今支配しているという状態でございますね。 面白いのは彼らのスタート時点なんですけども、最初は配車アプリ、これも有名だと思いますけども、グラブでは配車アプリからスタートしていたんですけども、 そこからタクシー運転手と乗客をつないだ後には、ついでに料理も運ぼうということで、フードデリバリーという文化が始まってきたんですけども、 ここから東南アジアではですね、銀行口座とかクレジットカードを持てない人がたくさんいたというところに目をつけながら、 グラブはグラブペイというスマホ決済を導入して、そこからさらにお金を貸すだとか、保険を売るといった金融サービスまでをアプリ内で展開し始めたということで、 起点は先ほどのWeChatとかとは違うんですけども、結果的にこのスーパーアプリという流れということは変わらないという、こういうところなんですよ。 それはやっぱり国のそれぞれの状況に応じてどこからスタートしていくかというところではあったんですが、 結果的に全てを統括していくこのスーパーアプリというところにはたどり着いたというところが非常に面白いというところかなというところでございます。 このスーパーアプリの中で非常にこの鍵を握っていると言われているのが、プログラマブルマネーという形ですね。 プログラムを押しながらお金を動かしていくという仕組みなんですけども、これはどんな世界観かというと先ほどお話しさせていただいたように、 注文をすると自動的にこのAIとかを経由してお金の決済まで走っていくというところになっていくということですね。 今の電子マネーとか現金であれば何でもいつでも自由に使えるものなんですけども、 プログラマブルマネーというのはあらかじめプログラムを組むことでお金そのもとにルールとか意思を持たせることができるというところなんですよね。 例えばこの食料品にしか使えないお金レストこの部分は、そうするとそれ以外のものでは使えなくなるとか、 こういう設定もできるようになりますし、3ヶ月以内に使わないと消滅するというお金になれば、 期限付きのデジタル通貨なんかも作れてしまったりだとか、もっとすごいのはやっぱり企業間取引というところなんですけども、 部品が納入された瞬間に自動で即時決済されるみたいな仕組みを使うことで面倒な請求書のやり取りとか、 研修みたいな制度、ビジネスやってる方はちょっと知ってると思うんですけども、 何かお金を払う上ではその検査を完了しないとお金を払われないみたいなことを今はマニュアルで結構やってるんですが、 そういったことが自動でできるような、そういう世界観が近づいているというところでございますんでね。 この辺りは今までは現金とか電子マネーということであくまで人間が開催して人間の判断によってお金を動かしてたんですが、 これからプログラマブルマネーという形で自動的にお金の決済まで走っていくという、こういう流れが待っているということでございますね。 非常にこれだけを聞いていくと便利になるなら良いことだねという風に思う方も多いかなという風に思うんですが、 これもいい面もあればやはり課題というのもどうしてもあるということなんですよね。 お金の使い方とかプログラムで制限されるということは国が発行者、こういう方々があなたの行動を直接コントロール管理していくという風にも見て取れるので、 国が自分の行動を監視されているという風に受け取られる方もいるということでございますので、 この辺りの課題感とか、どのようにこれから国も含めてブルー化していくかというところを議論されていくというところでございますので、 まだまだ課題は山積みであるものの皆さんの生活がより便利になっていくためには、 こういうキャッシュレスがどんどん進化していくということも一つ大切になるんじゃないかなという風に思いますので、 今日お話しさせていただいたようなスーパーアプリカーの構想であったり、またプログラマブルマーバネという形でお金が自動的に決済に走っていくという仕組み、 こういったものが世の中にどんどん普及していくということを楽しみにしておきたいと思います。 # アフタートーク はい、ここまでお聞きくださり本当にありがとうございます。 今日はですね、プログラマブルマネーであったり、スーパーアプリといったね、こういう概念についてお話をさせていただいたんですけどもね、いかがでしたでしょうか。 まあちょっとね、なかなかリュウチさんに言っていることは難しいよというふうに思われる方もいるかもしれませんがね、 今こういうふうに思っていることが、本当に5年後、10年後には当たり前になっているこういう世界なんでね、 そういえばリュウチさんがね、昔プログラマブルマネーであったりスーパーアプリといった、こんな話してたなというふうに思っている方はですね、 少しね、時代を先取れるというこういうメリットもございますんでね、ぜひ私の放送をこれからもウォッチしておいていただければというふうに思います。 本日の放送が良かったらぜひチャンネルのフォローやいいねで応援をいただけますと嬉しいです。 私の放送会では平日週4回は決済コンサルタントの私が、身近だけど知らないキャッシュレスの知恵をお届けしております。 特に賢く生活の質を上げたい方はぜひね、他の放送も含めてお聞きいただけると嬉しいです。 また平日1回と土曜日は、大手企業の管理職や現在コンサルファームの役員として活動している私の実際研に基づく思考法などをシェアしております。 私の思考のインサイトに触れる内容ですので、ぜひね、ビジネスパーソンの方にお勧めしたいと思います。 また、日曜日プレミアム放送をお届けしておりますが、ここでしかお話ができないようなリアルなぶっちゃけ話を回避しています。 表の放送では言えない経営者としての本音であったり裏話に触れたい方は、ぜひ覗いてみてください。 それではこの後、コメント返しをさせていただきますので、引き続きチャプターを切り替えてお楽しみください。 # コメント返し　現場主義型リーダーシップの限界と進化 はい、ここからはコメント返しの方をさせていただきます。 今回コメント返しをさせていただきますのは、 現場初引き型リーダーシップの限界と進化ということで、 お話をさせていただいた回でございます。 こちらの方にコメントを寄せていただきましたのは、 まずはじめ、ゆきのさんですね。 リーダーシップは大人になっても学び続けたい、 いきたいですということで、はい、そうですね。 もうゆきのさんはね、本当にいろんな本を読んでらっしゃいますんでね、 いろんなタイプのね、このリーダーシップ論というのも、 学ばれていると思うんですが、 まあやはりね、実践をしていく中で学ぶこともたくさんあると思いますんでね、 ぜひこれからね、まあ頑張っていただきたいなというふうに思います。 ゆなさん、コメントいただきありがとうございます。 続きまして、こうえいさんですね。 私もまさに今現場でリーダーをしているので、めちゃめちゃ勉強になりました。 チームメンバーの一人一人に寄り添いながら、 一緒に課題を解決していくこと、 そして責任をしっかり取るということからは徹底しています。 そして、より大きなチームを作りに行ったときに、 全てを自分で見ることができないけれども、 危機に駆けつけるリーダーでありたいと強く思いました。 りゅうしさんを提案に、私もリーダーシップを願いますということで、 はい、とても嬉しいコメントありがとうございます。 そうですね、今ね、こうえいさんは現場でリーダーをされているということでございますんでね、 いろいろな人のリーダーシップ論というのを聞きながら、 自分の方というのをね、しっかりと作り上げていただければというふうに思います。 こうえいさん、コメントいただきありがとうございます。 続きまして、VCパーソナリティのこすきさんです。 中産ラーメン限界からの中産二郎ラーメンへの進化ですねということで、 まあちょっとね、中産二郎ラーメンというのは、 私はもういっぱい食べることがね、ちょっと難しくなってますんで、 さすがに限界突破以上の話かなというふうに思いましたね。 はい、こすきさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、さらとかさんですね。 私も現場タイプですね。 ただ大きな組織を担当するようになると限界がやってきますね。 文化を作れるようにいろいろ考えておりますということで、 はい、さらとかさんはね、本当にもうね、大企業のトップリーダーというかね、 の方なので、本当に多くの方をね、 まあマネジメントされてると思いますけども、 まあ文化自体をね、作っていくという、 こういう視点がね、素晴らしいなと今コメントを読みながら感じました。 さらとかさん、コメントいただきありがとうございます。 続きまして、やいちあいさんですね。 りゅうなりき、私はリーダーシップを前面に出さなくても、 チームが円滑に回る職場を目指しています。 課題は多いですが、信頼される上司になれるよう、 精進してまいります。 ということでね、はい、ありがとうございます。 最近はね、こういうね、裏方にこう入るようなね、 リーダーシップみたいな形も結構あるんじゃないかなと思いますね。 私もまあこういうところも一部ありますが、 まあ一方でね、なかなかそのね、 こう自分の思い通りにならないというね、 多分もどかしさなんかもやいちあいさんも感じられてる部分が、 あるんじゃないかなと思いますんでね。 まあその辺はこうね、表に出る部分、裏に出る部分って、 この辺りをうまく組み合わせながら、 チームを引っ張っていく、 そんな姿ができるといいんじゃないかなというふうに感じました。 やいちあいさん、コメントいただきありがとうございます。 いただきましたコメントはこのようにコメント返しということで、 お返しをさせていただいております。 皆様ね、いつも本当にコメントいただきありがとうございます。 皆様ね、こういうコメントに支えながら、 日々ね、放送を頑張れてるなというふうに思いますので、 これからもね、ぜひご協力のほどいただけたら嬉しいです。 それでは本日の放送は以上とさせていただきます。 また明日、お会いしましょう。