# オープニング どうも、りゅういちです。 本日は、みずほ銀行とビザの包括的パートナーシップ契約から 戦略を読み解くということをテーマにお話をしていきたいと思います。 この番組は、大手金融機関で数多くのプロジェクトを手掛けて、 現在決済コンサルタントとして活動するりゅういちが、 調べないとわからないキャッシュレスの知恵を 本編5分程度でお届けする番組です。 この放送を聞くだけで、あなたの知識ポイントが ペイペイペイと溜まってきますよ。 どうぞ最後までお付き合いください。 # 本編 はいそれでは始めていきたいと思いますが今日はね未曾有銀行とビザの包括的パートナーシップ契約ということでお話をしていくんですがね Voicyのデイリートークというまでもあります。気になるニュースのところからお話もさせていただくんですが今回ねこの2社が包括的パートナーシップ契約というものを結びましたので まずこの内容から少しご説明をさせていただくんですが 未曾有銀行とビザワールドワイドジャパンがですね国内におけるクレジットカード決済のシステムの連携を深め セキュリティの強靱化と加盟店ネットワークの拡充に共同で取り組んでいくというのがね 概ねのこの発表になっています。今回の包括的提携において中核になりますのが 企業間取引と言われるB2Bのね取引におけるキャッシュレス決済の普及推進ということになってくるんですね 未曾有銀行がこれまで長年培ってきた大規模な法人顧客基盤と企業間のこの決済の事件とビザがね 世界規模の展開する決済インフラを統合させるというのが今回の包括提携パートナーシップ契約の主体のところになっていると言うんですけどね ただねこれは表向きの話であってこういうのはよくビザワールドワイドジャパンはやってくるんですね ビザは何をやっているかというとこのビザのブランド価値を高めるためにこういう大手の会社と組んで ビザのこのカードをどんどん普及をさせるというところに対して いわゆるこの大きなディールを持ち込むわけですよね これはこれまでもね例えばSMBC三井住友グループであったり 以前はね三菱UHJといったグループともやっておりますしそれ以外でもね マルハクテンとか先日もねペイペイともやってたりとかするので ビザは本当にこのブランドという立ち位置になるんですね なのでこう日本のこういう会社いろんなところと遠距離外交みたいな形で それぞれの大きな会社とディールを組んで自分たちのブランド価値を高めてもらうという形になるので 裏側ではね水穂このフィナンシャルグループに対してビザが支援していくというような こういう取引があるんだろうなというところでございますね こういう発表に至ったということはある程度その合意ができたということになるのかなというところです 特に今回ね注目をしているのがこのBtoBというところですね 日本のキャッシュリスの推進の今の状況というのは私の放送でも何度も取り上げてますが 右肩上がりにはなっているんですがことこの法人分野に関して言うと まだまだねこのキャッシュリス化が進んでいないというところ 裏返せば伸びしろがあるというふうに思うということですね 特にこの法人分野というのは未だやはりこの取引基盤というのはメガバンクによっているんですよね 水穂水井住友MUFGといった三菱UFGのグループ ここにやはり法人取引というのは多く集まっているので こういう人たちと組むというのがビザにとっては自分たちのブランド価値を高めることになるというのが この裏側にあるんだろうなというところでございます じゃあ具体的にどんな取り組みをしていくのかというところを見ていくとですね 今回ビザがこの自分たちの決済インフラというものを使ってですね 水穂がこれまでやってきた請求書の支払いであったり経費生産 この辺りをまるごとカード決済化していこうというですね こういう目的があるんじゃないかなというふうに思っています ただまず皆さんに知っておいてほしいのはこの領域で今までなんでやってなかったのかということなんですよね 私も以前カード会社の方にいましたのでこの領域はもちろんやってきたんですが そこでぶち当たってくるのはですね銀行にとってもこのB2B決済というのは企業間振り込みというんですけども 今ね現時点で美味しいビジネスになっているということですよね 企業間取引のほとんどというのはやっぱり銀行振り込みになっているので 1件あたりのこの手数上というのが非常に大きなインパクトを持ってくるということになっているとですね なのであえてその企業間取引現在この銀行間の中での振り込みで対応できているようなこういう世界に このカードを入れるメリットが少ないんじゃないかというところでなかなかうまく入っていかなかったということです あとは法人の取引になるので法人の取引をする相手さんですね そこもカードの手続きをするメリットがあまりないですよね手数上取られてしまいますので そうするとねなかなかこのビジネスモデルとして成立がしづらかったというのがあります 一方でね今回この水穂と合意に至ったというところには海外の事例なんかを見てくると JPモルガンチェイスとかはねこの企業間取引というのを取り組み始めたということなんですよね おそらくこの辺の情報なんかもビザ枠を出しながら日本のメガバンクの一角でありますね 水穂グループの方に今回アプローチをしていったんじゃないかなというところでございます じゃあJPモルガンはどういうところにメリットを感じて進めていったかというところなんですけども 今デジタルの決済というのがどんどん進んでいるのでビザのバーチャルカードというのを発行して そのまま海外のサプライヤーでも支払うことができるというところですね この利便性というのを重視したということです 一方振り込み手数料を諦める代わりには決済データであったり海外のエクスチェンジであったり 運転資金のファイナンスというところをその企業から取っていくというモデルに変えていったんじゃないかというふうに言われているわけですね 振り込み手数料に固執していったら先日もお話ししたようなこのストライプとかアディエンといったフィンテック企業に 企業の決済設定というのはどんどん奪われていくというのが見えてきたので そういうところに対抗するためにもこのJPモルガンとしてもビザとパートナーシップを組んで 企業間取引に取り組んでいったという背景があるというところから考えるとMISOも似たようなところは意識したんじゃないかなというところでございます 今回この仕組みを実現していくためには請求処分化という予診の難しさというのが課題としては上がってくるんですけども これを破っていく鍵となるのがビザが持っているこのB2Bの決済ネットワークというふうに言われているものであって 具体的にはこのバーチャルカードという仕組みがあるんですがこれを活用していくというふうにも言われているというところですね MISOとしてもこのキャッシュレス決済の業界でいうと三井住友であったりMFGというところからちょっと一歩遅れているというところがありますので 今回このビザと組むことによってB2Bという領域というところにはなりますが ちょっと先んじてアプローチができるそういう可能性もあるということから今回こういう合意に至ったんじゃないかという この辺は仮説ベースではありますがこの記事から読み取ったという部分でございます 最後にまとめていきますと今回MISO銀行とビザが包括的パートナーシップ契約というのを締結したということですね ここの一番の本丸はこのB2Bの決済ここに踏み込んでいくというところですね これまで銀行が既得権益として守ってきたこういう振込手数料の世界企業間取引の世界に踏み込んで このビザのネットワークの活用なんかを検討していくというところになります なのでこれまでの日本の消臭感が破られるか破られないかそういう意味でも非常に注目していきたい そういう包括的パートナーシップ契約になっているんじゃないかなというところでございます 手数料のビジネスからデータとかまた融資といった新たなビジネスモデルへの変換 この辺りがMISO銀行の狙いになってくるんじゃないかということで本日の放送とさせていただきます # アフタートーク はい、ここまでお聞きくださり本当にありがとうございます。本日は、美増銀行とビザの提携についてのお話をさせていただきましたが、いかがでしたでしょうか。 あまり、この皆さんに目にするようなB2Cの世界ではないので、B2Bといった裏側のこの世界になるので、 表向きはどんな提携でどんなことをやるのかというのがあまり見えない分野かなというふうに思いますが、 かなりこの業界の中では大きな取り組みになるかなということの期待感はあるかなというところです。 一方で、なかなかそんな簡単に買われるのかというところは、私自身これまで長年その世界に足を踏み込んでいるので、 実際どのくらいのスピード感で本当にどれだけのこの企業間取引がこのキャッシュレスに移行するんだろうかというところは、 ちょっと半信半疑な部分がまだまだあるので、これからの取り組みというのも注目していきたいなというふうに思っております。 本日の放送が良かったら是非チャンネルのフォローやいいねで応援をいただけますと嬉しいです。 私の放送会では平日週4回は決済コンサルタントの私が、身近だけど知らないキャッシュレスの知恵をお届けしております。 特に賢く生活の質を上げたい方は是非お聞きいただきたいと思います。 また平日1回と土曜日は大手企業の管理職や現在コンサルファームの役員として活動している、 私の実際経験に基づく思考法などをシェアしております。 私の思考のインサイトに触れる内容ですので、是非ビジネスパーソンの方お役に立てていただきたいと思います。 また日曜日はプレミアム放送をお届けしております。 ここでしかお話ができないようなリアルなぶっちゃけ話を会見しております。 表の放送ではなかなか言えないような経営者としての本音であったり裏話に触れたい方は是非覗いてみてください。 それではこの後コメント返しの方をさせていただきます。 # コメント返し　世界の決済市場は10年間で倍になる！？ はい、ここからはコメント返しの方をさせていただきます。 今回コメント返しをさせていただきますのは、 世界の決済市場は10年間で倍になるの放送会でございます。 こちらの方にコメントを寄せいただきましたのは、まずはじめVoicyパーソナリティのゆりかさんです。 キャッシュレスのこれからは楽しみですね。AIの進化も見逃せませんということで。 はい、そうですね。キャッシュレスもね、このAIの進化とともに伸びていくものだかなというふうに思ってますんでね。 これからますます盛り上がるんじゃないかということで楽しみにしてます。 ゆりかさんもコメントいただきありがとうございます。 続きましてイタベアさんですね。 どんな決済方法が出てくるのか楽しみですということで。 はい、そうですね。キャッシュレスのこの世界が伸びていくということは、 いろんな社会集団というのがこれから登場してくる、そういう期待感もありますよね。 イタベアさんもコメントいただきありがとうございます。 続きましてKoeiさんですね。 おはようございます。世界の決済市場が10年間で倍。 今ですら巨大な市場なのに、それがさらに倍とは凄まじいですね。 やっぱりビザ、マスターカードの二強に対して、 全く別の決済手段をストレイプ、スクエアが展開して対抗。 そこに日本のペイペイも食い込んでいってほしいなと感じましたということなんですが。 はい、そうですね。やっぱり世界の企業が中心になっているのは、 これは間違いないのかなというふうに思いますので、 その中で日本の決済のプレイヤーもどのように取り組んでいくのか、 私も興味深く見守っていきたいと思います。 Koeiさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、ボイシーパーソニーののりさんです。 2倍になればもっと便利になりますね。 ゆうしさんのラーメンの量も2倍になると聞きましたということなんですけどね。 キャッシュレスの取引の量が倍になったら、私のラーメンのボリュームも2倍になったら、 ほらほらでちょっとたまらないなと思いますので、 ラーメンは2倍じゃなく等倍でいきたいなというふうに思います。 のりさん、コメントいただきありがとうございます。 続きまして、ボイシーパーソニーのくらさんです。 キャッシュレスどんどん進んでますね。 産業革命も欧米発でアジアへ広がったので、なんだか納得です。 ラーメンの麺の伸びしろもありますねということで、 ラーメンの伸びしろは、ちょっと麺は伸ばしちゃいけないんじゃないかなと思いますので、 伸びないように食べていきたい、いってほしいなというふうに思います。 くらさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、ボイシーパーソニーのけんたろさんです。 ますますゆうしさんの需要が拡大していきますねということで、 マーケットの伸びと同じくらい、私の需要も倍くらい増えていったらいいなと思っています。 けんたろさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、やいちゃいさんです。 決済市場の今後の動向が楽しみですし、盛り上がりを感じますということで、 ますます盛り上がってくるだろうなと思っていますので、話題には欠かないので、 発信者としては非常にありがたいなと思っています。 やいちゃいさんもコメントいただきありがとうございます。 いただきましたコメントはこのようにコメント返しということでお返しをさせていただいております。 いつも皆様のコメントに支えられながら放送を続けられておりますので、 これからもぜひご協力のほどいただけたら嬉しいです。 それでは本日の放送は以上とさせていただきます。 また明日お会いいたしましょう。