# 本編 どうも、りゅういちです。 今日も、ボイシーを聞いただきありがとうございます。 この番組は、コンサルティングファームを経営している、 りゅういちが専門のキャッシュレスの話題や、 これまで経験してきた思考法などをシェアする番組です。 さて、今日はですね、 前頭心の破産の件についてね、 トークテーマとしてお話をしていきたいなと思います。 かなりね、話題になって、ニュースでもね、色々と取り上げられておりますが、 そのニュースの裏側ということで、お話をしていきたいなと思っているんですが、 先日ちょっとニュースがまた新たに出てきまして、 飲食店の売上金の約53億円が、 カード会社7社によって全額給済されるといったね、 明るいニュースが飛んできたんですよね。 かなりね、お店の方も売上金が戻ってくるのか、 ということで心配されている中ですね、 今回カード会社が全額給済するといった、 こんなトーンでですね、ニュースを報道されていたんですけどね、 ちょっと私はね、ここでまず違和感を感じていたんですよね。 なんかね、ネットとかではカード会社の神対応みたいなね、 そんなトーンで歌われていたんでですね、 ちょっとこれは違うんじゃないかなというふうにですね、 思っていたというところで、 そのね、カラクリの裏側についてちょっとお話をしていくんですが、 まずね、この仕組み構造をちょっと理解してもらいたいなと思うんですが、 このお金の流れですね、 本来クレジットカード決済のお金の流れというのは、 お客さんがカードでまずは支払うというところが出発点になりますよね。 そこからカード会社、 そして今回で言うと決済代行会社の全答審、 そして最後に飲食店の加盟店といった、 こういう順番で動いてくるんですね。 ただですね、全答審という会社は、 その最大の強みが送金誘金というところがあるわけですね。 通常のサイクルですと、 カード会社から店舗にお金が入ってくるまでに少し時間がかかって、 その全答審のところに一旦お金が入って、 そこから加盟店にという流れになるんですね。 この流れですと、先ほどね、 全答審が破産してしまったら、 実際最後の加盟店のところにお金が行き着かなくなるというね、 こういう流れになってしまうんですが、 今回この全答審というのは送金誘金というね、 こういうビジネスモデルになっていましたので、 週に2回とか月に6回という形で、 非常に早いサイクルで入金をしていたというところからですね、 多くの中小飲食店がその早いサイクルを使っていたというね、 特殊な状況が生まれていたということなんですね。 これによって全答審を加盟店に立て替えを支払う、 前に倒産をしてしまったというところですね。 その結果カード会社は全答審に渡すはずだった売上金が、 まだカード会社の手元にプールされていた、 こういう状態が生み出されていたということなんですよね。 なのでクレジットカード会社からすると、 全答審が破産したので、 全答審に渡すはずだったものは破産会社に渡さないという形になるので、 資金流放していた形になって、 全答審の破産関材人とカード会社が協議を行った、 その結果カード会社と店舗の間にも直接の加盟店契約があるということが分かりましたので、 全答審が支払えないのであれば、 カード会社が手元の売上金を直接店舗に振り込む義務があるといった、 法的な整理をされていたということになってくるということですね。 通常の破産というような形になると、 資金の回収ということで各金融機関からすると、 カード会社に残っていた53億円というのも、 銀行としては欲しかったところだと思うんですが、 この金額について言うと加盟店にちゃんと払うべきだという結論に至ったということになりますので、 これはおそらく法的見解を取りに行くのに、 これぐらいの時間がかかったというところになりますので、 今回のこのニュースを見る限りは、 カード会社が売上金としての加盟店に支払うということで、 決着がついたと理解を渡しましたというところになるんですよね。 これだけを見ればお店からすることは、 実際自分たちの売上なのでも、戻ってきて当たり前だというふうに思うと思いますけども、 間に破産した会社があったので気が切ればなかったと思いますけども、 無事戻ってきてよかったなという話なんですが、 ただかなりサイクルが空いたので、 そのかもかなりシキングルとしては苦しいお店も出てきたんじゃないかなというふうには、 ちょっと危惧している部分はありますが、 その後それほど連鎖倒産が起きたみたいな話も出てはいないので、 なんとか乗り切ったんじゃないかなというふうに見て取れるかなというところではありますね。 ありますが、お店としては非常に溜まったもんじゃないなという、 そんな状態ではあったんじゃないかなというところですよね。 今回の報道のされ方というところも、 カード会社が冒頭言ったように紙対応したみたいな捉え方はされていたんですけども、 カード会社がそんな言い方をしているとは思えないので、 どちらかというと、この仕組みとかニュースを受け取った側の報道側のリテラシーのところの話かなというふうに私は分かっておりますので、 決してカード会社が助けてやったみたいな感じになっているわけではないんだろうなというふうに考えるというところでございますね。 なので、プルされていた資金をどこにどう返すべきなのかという、 これは法的な解釈を求めにいった、その時間がかかったという、 こういう話なんじゃないかなというところなんですが、 実際、前頭身というのはお店側に先行して支払いをしていたということなんですが、 何のお金をもとに支払いをしていたかというと、 これは銀行の融資というところになりますということですね。 これに関しては以前の放送の中でも少しお話しさせていただきましたが、 かなり地方銀行を中心に、この前頭身に融資をしていたというところですね。 かなりここは紛失決算なんかもあったというふうに言われていますので、 実際の債務超過みたいなものもかなりあったということで、 かなり大きな融資が焦げ付いた案件になっていますので、 結果的に融資をしていた銀行が泣きを見たというのが、 今回の一連の結末になるんじゃないかなというところでございますね。 今回メガバンクとかが入っていなかったというのは、 かなりこの辺のリスク管理がされていたんじゃないかなということで、 これはちょっと裏側の話でありますが、 カード会社でもかなりこの前頭身は危険視をしていたところがありますので、 その取引に関してはかなりシビアになっていたという情報を 私もちょっと小耳に挟みましたので、 それぐらい厳しい状態になっていたんじゃないかなというところでは推測されますので、 カード会社もあまり危ない話を渡っているビジネスモデルにはなっていなかったというところが、 結果的にはこれが加盟店を救うことになったというお話だと、 私は受け取っているというところでございました。 このようにクレジットカードってなかなか仕組みが分かりにくいところもありますので、 こうした報道の機関もなかなか仕組みが分からないまま放送するので、 情報だけを見るとカード会社が53億円全額加盟店に返金しますということで、 カード会社の微断的な話になりがちなんですけども、 実際はその仕組みに基づいて資金をしっかり戻すといったことになったと受け取っていただければと思います。 今日は前頭身の破産によってカード会社が53億円を負担できるからくりについてお話をさせていただきました。 では、この後コメント返しをさせていただきます。 # コメント返し　やっちまいました… ここまでお聞かせで本当にありがとうございます。今日は前頭心の破産についての話をさせていただきましたが、いかがでしたでしょうか。 こうしたカード会社の裏側の仕組みはなかなかわかりにくいですよね。特に前頭心はかなりイレギュラーな対応をしていましたので、カード会社の人間でも知っている人はかなり少ないんじゃないかなと思いますね。 それぐらい特殊な対応だったという風に受け取っていただければと思いますが、 一般的な決裁代行会社という仕組みはかなり多くの会社で採用しているところになりますので、こうした危険性というのはやはりはらんでいるということが、 改めて今回この前頭心の破産によって表に出てきたかなという風には思いますので、 かなりこの決裁代行会社に対する傾きというのもこれから厳しくなってくるんじゃないかなというところも合わせて私もこれから見ていきたいなと思うところでございます。 ではこのままコメント返しの方をさせていただきますが、今回コメント返しをさせていただきますのは、 やっちまいましたということでね、私がちょっと怪我をしたという、転倒事故を起こして怪我をしてしまった、そんな放送させていただいた回のコメントでございます。 こちらの方にコメントを寄せいただきましたのは、まずはじめですね、ボイシーパーソナリティのドクターリンさんです。 痛いということでね、気づかないところも損傷しているかもしれませんね、歩きスマホをするときあるから止まってやりますということでコメントをいただいておりますが、 本当に歩きスマホやめた方がいいというふうに私も思いつつ、どうしても歩きスマホをやっちゃうんですよね。 私も重いし、やっぱり聞きながら結構歩いていることも多いので、コメント返しとかをしようとすると結構歩きながらスマホを打ちながらやったりとかするので、 それもこれから気をつけようと改めて思いました。ドクターリンさんもコメントいただきありがとうございます。 続きましてドスさんですね、お大事にしてください。自分もながらスマホはついやっちゃうので気をつけますということなんですけどもね。 はい、そうですか、結構いますよね。私も周りでもやっている姿を見ることがあるので、ついつい自分もって思ってやってしまってね。 ただね、暗いところで歩きスマホをするというのは本当に良くないなと今回反省をしましたので、以後気をつけていきたいと思います。ドスさんもコメントいただきありがとうございます。 続きましてサルトカさんですね、お大事にしてください。ながらスマホ気をつけなきゃ自分もやっちゃいますし、早く回復しますようにということでね。 おかげさまでですね、回復は意外と早かったですね。もう顔のところの傷とかもほぼほぼ取れてましたし、もう少し時間かかるかなと思ったんですよね。 普段、傷がつかないようなところを結構怪我したりとかしていたんでね、これ結構時間かかるかなと思いましたが、思いのほかですね、今1週間ぐらいですけどね、ほぼほぼ回復したかなと言えるところですね。 ただね、ちょっと左手をついた時に、ここだけがまだ痛いので、ちょっと筋とかね、伸ばしちゃったのかなというふうに思いますのでね、早くね、頑丈になればいいなと思っております。 サルトカさんもご心配かおかけいただきありがとうございます。 続きましてですね、無事治療されているのりさんですね、痛々しいですね。 歩きスマホと歩きラーメンには気を付けてくださいということで、歩きラーメンをしたことはちょっとないんですけどもね、やっぱりね、歩きながら何かをやるっていうのは意識がそっちに向いちゃうんでね、ついついね、こうしたことが起こるんだなということで、もう反省しかございません。 のりさんもね、ご回答いただきありがとうございます。 続きまして、こえさんですね。 こんにちは。いや、痛々しい。ご回復を記念しております。ながらスマホ、私もやりがちです。後悔先に立たず、私も禁止しますということでね、はい。 そうですね、結構ね、VC聞いてる方とかね、こういうふうにコメントいただいている方も意外と多いんじゃないかなと私も思いますし、実際私もそうなんでね、お互い気を付けていきましょう。 こえさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、しんぱくさんですね。危険だなと思いつつ歩きスマホをやっちゃいますね。これから改めて気を付けます。 お大事になさってください。ということでしんぱくさんもね、本当にご心配いただきありがとうございます。 いやー、そうなんですよね。やっぱりやっちゃいますよね。 うーん、まあね、なんか、まあね、もうこういうことは起きないというふうに思いつつもなってしまったらですね、これ本当にちょっと後悔しかないんでですね、 もう本当にちょっと当面私はね、あのー、上書きスマホをやらないように聞くときはね、VCを聞きながらまずは歩いてね、コメントとか押すときは止まってやろうというふうに思っています。 しんぱくさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、VCパーソナリティのこすけさんです。 なんと、まずはお大事になさってくださいということでね。 はい、そうなんですよ。本当にね、これ大変でしたね。顔面血まみれになっていましたんでね。 ただね、おかげさまでチルパビークの初めだったんでね、結構休み中にある程度回復したんで、チルパビーク明けのときはね、ある程度見れる状態になっていたんでね、よかったなというふうに思いました。 こすけさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、VCパーソナリティのけんたろさんです。 痛々しい。夜のながらスマホは特に視野強作になるので、本当気を付けなきゃいけませんね。 お大事になさってくださいということで。 はい、おっしゃる通りもうね、夜の歩きスマホは最悪だということが今回よくわかりました。 もう足元がね、普段通らない道だという言い訳はあるんですけども、それでもね、全く見えなかったんでね、足を引っ掛けてしまいましたんでね、本当にそういうところでは絶対やっちゃいけないなというふうに思います。 けんたろさんもコメントいただき本当にありがとうございます。 いただきましたコメントはこのようにコメント返しということでお返しをさせていただきますのでね、ぜひ皆様のコメントをお待ちしております。 それでは本日の放送は以上とさせていただきます。また明日お会いいたしましょう。