# 本編 どうも、りゅうちです。 今日もVoicyをお聴きいただきありがとうございます。 この番組は、決済のコンサルトファームと AIガバナンスの解消を経営するりゅうちが、 専門である決済やAIの話題、 これまで経験してきた思考法などをシェアする番組です。 今日はですね、Voicyさんのトークテーマに乗っかって、 子供・兄さんどうする?をテーマにですね、 話をしていきたいと思いますが、 皆さんもね、子供・兄さん、 言葉は聞いたことあるんじゃないですかね。 うちにもね、今14歳の子供がいますので、 これから中学校・高校・大学ということでね、 ライフイベントが目の前に迫ってきている最中なんでね、 子供のためのね、このお金ってどう残していこうかなっていうのは、 考えてきたわけなんですが、 うちは今ね、養老保険というのを入ってね、 保険という形で貯めてきてますね、 この教育資金に関しては。 それも満期で迎えるのが16歳だったので、 払い込みをすると満期を迎えるので、 それ以降はいつでも引き出しができるといった、 そんな状態になっているんですけども、 ここに来てね、子供・兄さんがあるので、 どうしようかななんて思っていたところではあるんですがね、 皆さんいかがでしょうかね。 このね、子供・兄さんといっても、 まだまだ知らない方もいらっしゃるかもしれませんので、 基本の概要からメリット、デメリットみたいな話を、 これから話をしていきたいと思うんですが、 これね、2027年の1月から始まる子供・兄さんということで、 正式名称は未成年特定類籍投資環状という名前でね、 スタートすることになっているんですけどもね、 対象となるのは0歳から17歳の未成年という形になりますので、 これまで成人向けの新しい兄さんというのは、 18歳以上しか使えなかったんですけども、 それが18歳未満でも開放されるような形になってくるということですね。 年間の投資額で言うと最大60万円ね、 月々の換算で言うと約5万円という形なので、 少し大人の兄さんよりは抑えめないような形になってますが、 非家庭の保有限度額という形では最大600万円という形になってますんでね、 こちらも大人のところに比べると少し少なめではあるんですけどもね、 対象商品というのが積立投資額と対象になるような長期の積立であったり、 分散投資に適した一定の投資信託という形になってますんでね、 やはり積立をしていく、子供の養育費として積立をしていく、 そんなことを目的にしているのかなというところですよね。 非家庭期間というのも無期限という形になりますので、 ここはやはりメリットという形ですよね。 あれ昔なんかでジュニア兄さんってなかったっけという方もいらっしゃるかもしれませんので、 ちょっとご案内しておきますと、 2023年末で旧ジュニア兄さんというのは終了してしまっているんですけども、 子供兄さんというのは大きく変わっているということなんですね。 一番大きな違いは先ほどお話しした非家庭期間、これが無期限になっているということですね。 そして投資対象というのも長期の投資信託に絞られているということです。 かつてのジュニア兄さんだと個別株というのも変えた一方で、 制度がかなり複雑だったんですよね。 今回の子供兄さんというのは文字通り子供の将来に向けた長期の積立資産形成というのを 国が後押ししますよということでシンプルで使いやすい制度にしたというところが ジュニア兄さんとの変わり目ということになってきます。 メリットは運用益が丸ごと引かずになることですよね。 これは本当に大きいですよね。 通常ですと投資で得た利益の約20.315%の税金がかかるんですが、 もし100万円の利益が出たとしたら通常は20万円も税金に引かれることになってしまうんです。 それが子供兄さんの中であれば税金が一切からず丸々手元に残るということで 福利の効果なんかを味方につけられるというのは非常に大きな魅力かなというところですよね。 メリットの二つ目としては親の兄さんとは別枠。 少し親よりは小さめではあるものの、それでも親の兄さんが兄さんの非課税限度枠というのは1800万円なので、 これはあくまで親の枠なんでね。 子供兄さんは子供兵器でさらに600万の非課税枠を持てるということでございますので、 家族全体での非課税投資枠のパイを広げることができるということですね。 そしてメリットの三つ目といたしましては親子でお金のお話をするきっかけになるんじゃないかと言われているということですね。 うちもまだまだこうした投資の話なんかは子供とできていないので、 子供兄さんやるよということで、そういうことを始めることによって子供と金融教育とか、 またはどれだけの資産を子供に残しているのかということも話すいいきっかけなのかもしれないなというふうに私も感じているということですね。 ここまで来ると、やっとけばいいんじゃないと思うところはあるんですが、 しっかりデメリットとか注意点というのも見ておいた方がいいかなということで、 一つ目は当たり前なんですけども、頑固保証ではないということなんで、 本当に必要不可欠なお金を切り崩して投資に回して、何かあってしまうということはもちろんあるかなというところです。 これは投資全般の話というところと一緒ですね。 二つ目は意外と自由に引き出せないというところもあったりしますね。 12歳を過ぎれば基本引き出せるというような声もあるんですが、 確かに12歳で引き出しは可能になるんです。 ただ使い道が子どもの教育費や生活に充てることは厳しく限定されているということなので、 子どもの同意書をもらったり金融機関への書類提出といった手継ぎが必要になりますので、 家計がピンチだからといってちょっと引き出そうという形での引き出しが難しくなるというところではありますね。 そして三つ目は贈与税とか名義預金のルールというのが厳格になっているということですね。 親とかが子どもの口座にお金を入金する行為というのは法律上贈与という位置づけになりますので、 年間60万の枠であれば基礎控除である110万の範囲内ではあるんですけども、 誰からいくら贈与されたかという記録を残しておかないと、 将来の相続の時に名義預金として見なされて、 税務署から指摘されるということのリスクもゼロではないといったことがありますので、 この辺りも注意しておかなきゃいけないというところなんですけども、 最後に私はどうするのかというところになるんですけどもね。 私の結論としては14歳にも中年になってしまっているので、 ここから子どもに満額を積み立てても600万の枠は使い切れないというところなので、 ちょっと遅いよというふうに個人的に思うところはあったので、 残り数年、3年どうしようかな、せっかくなので使っておこうかなぐらいの感じなので、 これをすべて使い切れることはないので、 試しに使って18歳以上の子どもが妊娠できるような準備をしておくというところあたりかなと、 私は考えておりますが、皆さんはいかがでしょうか。 今の子どもの年齢に左右されるところが大きいんじゃないかなと思いますしね。 実際にお子さんがまだまだ小さくて非課税限度枠をすべて使えるような年来であれば、 個人的にはやってもいいかなというところではありますけどもね。 ちょっと面倒で、あとはそんな2400万も枠を広げたくないよ、そんなお金ないよという方はね、 まずは自分の妊娠者の方を優先してもいいのかなというふうには個人的に思っております。 今日は子ども妊娠者どうするということでお話をさせていただきました。 ぜひ皆さんもどうするのかコメント欄でもお寄せいただけたらと思います。 それではこの後コメント返しをさせていただきますので、引き続きチャプターを切り替えてお楽しみください。 # コメント返し　急激に増加するサイバー攻撃による漏洩事故 はい、ここまでお聞きいただき、本当にありがとうございます。 今日はね、子供ニーサーどうするということをテーマにお話をさせていただきましたが、いかがでしたでしょうか。 本当にね、ニーサーとかね、制度としては、私はね、投資自体も30年以上という形になるんでね、 昔からあったらいいのになーっていつも思いますけどね、まあまあ、こればかりはね、仕方ないんですけれどもね。 でもね、本当に今、タイミング良い方はね、こういう制度をうまくね、やっぱり使っていくというのは大切だなと思いますので、 子供ニーサーにかかわらずですね、実際ニーサーなんかっていうのは、やって資金一山形成をしていくっていうのは、 これやっぱりやっていかないといけない、そんな時代なのかなーなんて思いながらね、今回の制度の話もちょっとね、色々と調べていたというところではございます。 ただね、うちの場合はもうちょっとね、14歳なのでギリギリというところではあるんでね、 まあちょっと残念な気持ちの方が若干私は大きいかなというところでございます。 ではね、このままコメント返しの方をさせていただきたいと思いますが、今回コメント返しをさせていただきますのは、 急激に増加するサイバー攻撃による漏洩事故ということでお話をさせていただきたいと思います。 本当にね、この放送した後もね、もう続々と出てきますね。 もう明らかにね、これターゲットになってやられてるなーという感じですよね、ここまで続くってことは。 これからずっと続くのか、はたまたね、これを貯めていけるのか、 まあでもこの世界って本当にいたちごっこなんでね、まだまだ続くのかなっていう感じは個人的にはしますからね。 ある意味でも漏れることを前提にちょっと利用者の方も考えておかないといけないかなと思いますので、やっぱり事故防衛というのが大切になるのかなーって思ってます。 こちらの回にコメントを寄せていただきましたのは、まずはVCパーソナリティのけだろうさんです。 グローバル医療機器メーカーもかなりサイバー攻撃を受けてますね。 日本がランサムウェアでお金を払っていることは衝撃的でしたということなんですが、 まあそうなんですよね、私も結構衝撃的だったんですが、 まあそうなんですよね、あまりこういうね、あのー身の正気をね、要求されるなんて、 まあもちろん私も経験はないんですけれども、 それだけその情報を漏らされると困るということで、 基本的に犯罪者側の意見を汲み取ってね、お金を払っちゃうということだと思うんですが、 まあ今はね、それを完全に遮断しろというのか、 ある程度ね、認知され始めてきたので、 まあもうそれをね、名所権払うくらいだったら公表して、正々堂々とね、 ちょっと社会的にはね、マイナスイメージはありますけれども、 まあそちらを選ぶ企業の方が今は増えてきているのかなという風には思いますけれどもね、 はい、けんたらさんおコメントいただきありがとうございます。 続きまして、ゆきのさんですね、サイバー攻撃本当に怖いですね、 私も対策していきますということで、 はい、もう本当に企業側だけではね、もうこれ対処しきれないような事態になっていると思いますので、 まあ先ほども少し話したようにね、漏れることを前提にね、 まあ漏れてすぐに何か被害を受けることというのはあまりないんですけれども、 漏れることによってそこからね、フィッシングなどのところに繋がってくるので、 フィッシングとなると今度はね、個人側の防衛に頼ることになりますのでね、 やっぱり個人のリテラシーを高めていくというのが非常に大切なところになるんじゃないかなと思っています。 ゆきのさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、こうえさんですね、こんにちは、タイムズカー利用していたので、 漏洩は本当にびっくりしました。 運転免許証の画像が流出したとのこと、どう対処すべきか悩ましいですよね。 しっかり状況を把握して自衛していきますということで、 今回そうですね、タイムズカーでやはり大きく問題になったのは運転免許証といったね、 本人確認書類が漏洩してしまったというところになりますので、 これは非常にね、インパクトがあったかなというところでございますのでね、 これからそういう本人確認書類といった機微な情報まで漏れること、 これをどう防いでいくかというのも企業側としては非常に悩ましい話かなというふうに思います。 こうえさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、ボイスシーパーさんですね、のりさんです。 目に見えないサイバー攻撃は怖いですね。 私が攻撃されたら、りゅうしさんのラーメン攻撃を助けてくださいということで、 ラーメン攻撃というのはちょっとどうすればいいかわからないですけどね、 サイバー攻撃は本当に怖いんでね、 我々が注意できることって本当に少ないんですけども、 ただね、やっぱりこういう知識を持っておくというのが大切だと思っています。 のりさんもコメントいただきありがとうございます。 続きまして、さらとかさんですね。 サイバー攻撃、やばいですね。システム担当としてはあすはあわかみ。 緊張感を持っていかなくちゃですね、セキュリティが一番大事ということなんですが、 もう本当にシステム担当の方はね、頭悩ましいなというふうに思うんですけども、 本当に日々こういう攻撃ってあらゆるところから受けていくことになると思いますんでね、 やっぱり防衛する方が本当に難しいですよね。 このあたりはシステム担当者は胃がキリキリする話かなと思いますが、 是非ね、防衛頑張ってもらいたいなと思っております。 さらとかさんもコメントいただきありがとうございます。 いただきましたコメントはこのようにコメント返しということでお返しをさせていただいております。 皆様のコメントが本当にいつも励みになっておりますので、 是非是非これからもよろしくお願いいたします。 それでは本日の放送は以上とさせていただきます。 あすはプレミアム放送となりますので、 また一般の方はあさって月曜日よろしくお願いいたします。