# 本編 どうも、りゅういちです。 今日もVoicyをお聴きいただきありがとうございます。 この番組は、決済のコンサルファームとAIガバナンスの会社を経営するりゅういちが専門である決済や AIの話題、これまで経験してきた思考法などをシェアする番組です。 今日のですね、Voicyの方は、楽天カード×水尾銀行が狙う法人決済仕様テーマにお話をしていきたいなと思うんですが、 今ね、キャッシュレスというと、どちらかというと、個人向けのクレジットカードというのが注目を見せると思いますしね、 ほとんど皆さん、その世界しか知らないんじゃないかなと思いますが、 実は、この法人向けのクレジットカード、いわゆるB2Bの企業間決済というところについては、企業が非常に狙っているポイントなんですよね。 ここに対して、楽天カード×水尾銀行ですね、そして水尾フィナンシャルグループの参加に入りました、 フィンテック企業であるアップサイダー、この3社が連携して、楽天ビジネスカード×プラチナという新しい法人向けのクレジットカードの発行を開始したという、 こういうニュースが出てきたというところですね。 このスペックの方はね、非常に珍しいタイプで、プラチナと言いつつ年会費は無料で、楽天ポイントが1%還元されるということですね。 そしてさらに利用限度が中小企業でも最大10億円まで使えるということなので、非常に大きな余進額ですよね。 さらに会計ソフトとの自動連携まで備わっているということなので、本気を出して中小企業の法人間決済というのを取りに来ているなというのが分かる。 これだけを聞いても分かるというところなんですよ。 日本の企業間とか法人決済市場というのは全体で約1200兆円というふうに言われていますので、個人向けの決済が280兆円ぐらいと言われていますので、極めて大きいマーケットなんですよ。 このBtoB企業間決済の中にはもちろん大手企業も入っているんですが、この中に中小企業のマーケットもあるわけで、 この中小企業のマーケットだけ取るだけでもとてつもない金額規模という形でございますので、やっぱりこの中に割って入りたいというのが楽天カードやみぞほ銀行の狙いになってくるのかなというところでございます。 ではこの仕組みをもう少しお話をしていきたいなと思うんですが、今回の楽天カード、みぞほ銀行、そしてアプサイダーという会社の役割なんですけれども、 カードを発行するのは楽天カードになるんですね。楽天資料に出展している企業だとかホテルだとか、約90万社の強力な中小企業の法人規模というのを持っていますので、 ここに対してビジネスカードを展開していこうという動きであります。 さらに楽天カードの株主でもありますみぞほ銀行、これはもう皆さん知っているメガペンバンクの一角ということでございますので、こちらにも非常に大きな法人顧客基盤というのがあるわけですね。 その中でもみぞほフィナンシャルグループの参加に入ったアプサイダー、ここが法人カード向けのサービスシステムというのを持っているということなので、このアプサイダーの仕組みを使って提供していこうという、 こういう座組で今回中小企業向けの法人関係者に尖った楽天カードのビジネスカードを展開していこうという動きになっているということでございますので、非常に面白い取り組みなんじゃないかなというふうに私も見ているというところでございます。 楽天カードのメリットとしては、このアプサイダーの仕組みを使うことができることによって、圧倒的な開発スピードを手に入れることができたりしますし、法人向けの高度なAI誘信とか、資質管理のSaaSの仕組みをゼロから開発するのだから、もうすでに実績のあるアプサイダーの仕組みが活用できるということなので、最小限のコストで一気にマーケットインできるというこの辺のメリットがあるのかなということですね。 そして、未曾有銀行側にも、この大手企業、ホテルの方にはある程度リーチはできたんですが、この中小企業向けのところに関しては、あまりこれまでリーチができなかったということなんですが、今回楽天カードと手を組むことによって楽天カードはどちらかというと、中小法人は楽天モバイルも含めてある程度開拓できている部分もありますので、こうしたところでのメリットは非常にあるんじゃないかなということで、 未曾有銀行側のメリットもあるということになりますね。 そして、参加のアプサイダーのインフラを使うということができますので、こうした広めによって楽天とこの未曾有の提携関係というのも促進されていくんじゃないかなというところでございます。 一方、課題というところもあるのかなというのは、私は見ているんですが、未曾有銀行の参加には既存のカード会社UCカードというのがもともといるんですね。 もちろんこのUCカードもビジネスカードというのは発行しているんですよ。 そうすると、同じグループ内でカニバリゼーションということで、ある程度マーケットの中でぶつかってしまうところがあるのかなというのは、私自身は見ているんですけども、 未曾有銀行としては、中小企業マーケットは今回の楽天カードとの提携関係ですね。アプサイダーと楽天カードによってここをやっていこうという意思表示なのか、 一方、UCカードというのはどういった立ち位置で提携関係を取っていくのか、 この辺りは今はあまり表には出てきていないので、整理されてくるのかなというふうには見ているんですけども、 こうしたところはね、今回未曾有銀行のところでお話をしましたが、 実は赤いMUFGだとか、緑の三人ともといった陣営も同じようなことはあるんですよね。 こういうフィンティック系の会社と提携をすることによって、一見従来のカード会社から脱却していこうという動きは見て取れるんですが、 一方でそうするとこれまでやってきた、既存の産家でやってきたカード会社とのマーケットがかねばってしまうというようなケース。 これはイノベーターのジレンマ的な要素が十二分にあるのかなというところでございますので、 これはもう企業の中で、フィナンシャルグループの中でどういう整理をしていくのか、 この辺はちょっと注目を個人的にはしていきたいなというところでございます。 本日は楽天カード×みぞお銀行が狙う法人決済資料ということでお話をさせていただきました。 # コメント返し　AIによって詐欺は増えていくのか？ はい、ここまでお聞きくださり、本当にありがとうございます。 今日はですね、みずほ銀行とこの楽天カードの提携関係でね、 スタートしているこのビジネスカードについてね、お話をさせていただきましたが、 いかがでしたでしょうか。 表のニュースでもね、取り上げられてはいましたけども、 今日最後の方にお話しさせていただいた、カリバリの話なんかね、もちろん出てこないのでね、 そうした観点で見ていただくのも、もう一つ面白いかなというふうには思いますんでね、 ぜひそういう観点もちょっと見ていただきたいということと、 この法人カードのマーケットって、以前からずっと注目をされているんですが、 なかなか進まないなというところも正直あったりするんですよね。 その原因というのも、なかなかやっぱりこの法人カードというところが、 日本だと根付きづらいのかなというふうには見ているんですよね。 その原因を作っているのは実はね、銀行であったりするんですよね。 銀行間の、この法人間の決済というのが今ね、どこが一番マーケットを取っているかというと、 やはり銀行なんですよね。 法人間決済みたいな形で、銀行が主戦場としている部分なので、 法人カードを進めていくことにするとですね、 実は銀行のマーケットもちょっと薄くなってきてしまうというところで、 銀行もなかなか、先ほどお話ししたカニバリになってしまっている部分があるのでね、 この辺りもなかなか進んでいない一つの要因なのかなと思いますんで、 銀行も難しい立ち位置ですよね。 やはりこういう決済とかやっていかなきゃいけないなというふうに思いつつ、 一方でそれを進めていくと、自分たちの仕事というかね、 これまで取ってきたマーケットというのも損なってしまうみたいなところがあるので、 この辺の事例もどう処理していくのかというところも、 ちょっとね、私は見ていきたいなというふうに思っております。 ぜひね、今日の放送が良かったら、チャンネルのフォローやいいねの方で応援をいただけますと嬉しいです。 それではですね、このままコメント返しの方をさせていただきますが、 今回コメント返しをさせていただくのは、AIによって詐欺は増えていくのかのですね、 放送会になっております。 こちらの方にコメントをお寄せいただきましたのは、 まずはじめ、VCパーソナリティのねこみちさんです。 確かに弱い場所や人をAIを使って探してどんどん攻撃を仕掛ける動きは出てきそうですね、 ということなんですがね、 AIだとね、こういう弱点というのを瞬時に見つけてしまうというところがやっぱり怖いですよね。 ただね、我々どうしようもない世界がありますんでね、 この辺りやっぱりAI対AIのみたいな世界になってくるんだろうなという風に思っております。 ねこみちさんもコメントいただきありがとうございます。 続きましてVCパーソナリティのKouheiさんです。 こんにちは。最近の情報漏洩のラッシュは凄ましいですよね。 個人でなかなか対応はしきれない。 だからこそ普段から情報セキュリティ対策の徹底が問われますよねということなんですが、 そうですね、なかなか個人では先ほどねこみちさんと話しましたができないことが多いんですけども、 やっぱり我々は引っかからないということ自体ですよね、フィッチングとかに。 こうした自分ができることを粛々とやるしか今のところないのかなというふうに思っています。 Kouheiさんもコメントいただきありがとうございます。 続きましてSARATOKAさんですね。 Aを悪いことに使ってほしくないですよね。 この技術を使えば良いことでも十分稼げると思うんですけども、 ただ、せいぜい切断してしまうので、しっかり防御ですねということでね。 はい、そうですよね。 本当に良いことだけに使ってくれればいいんですけども、 やはりこうした技術というのは悪い人にも使われることを前提にね、 ちょっと考えていかなきゃいけないのかななんて思います。 SARATOKAさんもコメントいただきありがとうございます。 続きましてボイシーバーサティののりさんです。 AIの進化によってセキュリティ面でも課題が増えていきそうですね。 りゅうじさんがラーメン1日5食食べている情報が漏えいする危険が出ますねということなんですけども、 私はね、1日5食は食べることはないので、漏えいすることはないかなと思っています。 のりさんもコメントいただきありがとうございます。 続きましてボイシーバーサティの倉さんです。 詐欺に愛想になったらドラゴンボンクに補填しますということでね。 そうですね、なんでなら私の方では補填することが難しいかなというのを思いますので、 自己責任でお願いいたします。 倉さんもコメントいただきありがとうございます。 そして最後ですね、ボイシーバーサティの三美さんということで額ぶるということでいただいていますが、 本当にね、今回のこの件はちょっと怖いですよね。 でもね、そういう時代になってしまったんだなということで、 もう事実を受け入れて、しっかり自分で対策できることはしていきたいというふうに思います。 三美さんもコメントいただきありがとうございます。 いただきましたコメントはこのようにコメント返しということでお返しをさせていただきますのでね、 ぜひね一言二言でもコメントいただけると嬉しいです。 それでは本日の放送は以上とさせていただきます。 また明日お会いしましょう。