# オープニング おはようございます。 アラフォーの財布と心と体を元気にしたい県です。 僕は19年間公務員生活をしていましたが、家計管理とインデックス投資で2023年サイドファイアを達成、 2024年オランダのデンハーグに家族で移住しました。 現在はライフデザイナー、FPとして活動しています。 皆さんが自分の人生を楽しむための財布と心と体を健康にする情報を発信します。 今日のテーマは、投資より大切なことがあるよということをお話ししていきたいと思います。 久々にお金の話です。 # 貯金をバカにしてはいけない！ はい、というわけで今日は投資より大切なことということで、少しFPらしくお金の話をしていこうかなというふうに思っているんですが、なぜこの話をしようかなって思ったかというと、最近アメリカのトランプ大統領になってから、アメリカがトランプ大統領になってから、久々に株式相場が下落相場になってますね。2月の途中からこの3月に向けては結構株価が下がってますよね。 今までは資産というか株価が上昇気流だったので、投資をされていた方、資産がどんどんどんどん増えていくということで、これが投資かと思っていた方も多いんじゃないかなと思うんですけれども、ここに来て初めて資産が減っていることもあるんじゃないかなというふうに思います。 特に最近始めた方の中には元々投資していたお金よりかも減ってしまっている方というのもいて、中には焦っている人もいるんじゃないかなというふうに思います。 ちなみに皆さん投資されている方とか、この2月か3月に入ってどれくらい資産減っていますか。ちなみに僕は昨日1日で2ヶ月分の家賃分が目減りしていました。1日で家賃2ヶ月分ちょっとぐらいが目減りしていましたが、別に心は焦ってはいません。 なぜかというと、今日の皆さんにお伝えしたいことなんですけれども、本当に貯金ってめちゃくちゃ大切だよということをお伝えしたいんですね。 今、兄さんがあったりだとか、これまでの株高の傾向を受けて、みんな投資しよう投資しようみたいなSNSとか、ちょっとそんな話もありますけれども、それ以前にマジで貯金って大切なので、貯金をバカにしちゃいけないよという話をしていきたいなというふうに思います。 なぜ貯金が大切かというと、投資は短期的には必ず下落があるんですよ。今回のようにずっとしばらくの間、コロナ禍以降上昇が続いていましたが、これが帰ってむしろ珍しいくらいで必ず下落がありますね。 ただ、僕が推奨している投資はインデックス投資なんですけれども、インデックス投資においては、そんな時に淡々と続けることが大切なんですね。そのためにも、投資が生活には一切影響しないように現金や収入をちゃんとしておくということが本当に大切です。 この現金を持っておくということが、いわゆる貯金ですね。少し話が投資の方に行ってしまうんですけれども、下落した時にこそコツコツ返し続けていた分というのが、回復した時には大きな利益をもたらしてくれるんですね。 なので、投資をやめる必要はないんだけれども、過度に期待して貯金をおろそかにして投資をしてしまうと、こういった下落期長の時とか、ちょっと何かお金が必要になった時に投資を崩してしまったりとかして、投資効率を下げてしまうんですね。 なので、あまり気にせずコツコツコツコツ続けていくというだけでも十分将来的に大きな資産を作ることができますので、ちょっと言葉が悪いですけれども、すけべ心なんか出さずにコツコツ続けていくという方が大切じゃないかなというふうに思います。 投資のセオリーとしては、安い時に買って高い時に売るというのがセオリーなんですけど、なかなかこんなにうまくはできないですよ、感情というものがあると。こんな時にすけべ心を出して、下がった時に買おうと思って買い回ししたりすると、さらに下がってしまってへこんでしまったりとかもしますので、これも僕も過去やったことがあるんですけれども。 なので、インデックス投資家の方々は何にせよコツコツコツコツ充当的につなげていくと。このコツコツつなげていくためにも無理のない投資であったりだとか、資産が多少メベリーするような時期であっても、本当に必要な時期までは売らないということができるように、しっかりと目先の生活ができるように貯金、現金を頑ポン割れしない現金で、 とっておくということが本当に大切です。具体的には家族構成なんかにもよって違うんですけれども、いわゆる生活防衛資金プラスアルファを持っておく必要があるかなというふうに思います。 生活防衛資金というのは、毎月の生活費の会社員であれば大体6ヶ月分から1年分ぐらい。個人事業主など、社会保障が会社員に比べると薄い職種の方々であれば、1年から1年半ぐらいの現金を必ず持っておいた方がいいかなというふうに思います。 だいたい家族3人、4人ぐらいの方だと、300万円から500万円くらい持っていれば大丈夫なんじゃないかなというふうに思います。なぜこの金額なのかというと、この300万円から500万円ぐらいの現金あれば、大抵の買い物は現金でできちゃいますよね。 ちょっとした家のリフォームですとか、学費の支払いとか、少し大きな支払いが来たとしても、この現金の中から支払うことができると思います。使ってしまうと、この生活防衛資金プラスアルファの部分を少し使ってしまうと、下回ってしまうこともあると思うんですけれども、 その分は回復するまで、毎月の給料からちゃんと貯金をしていくというような仕組みづくりが大切です。今後、夢を叶えるコミュニティというか、自然的な成長を目指すコミュニティみたいなものを作ろうかなと思っているんですけれども、 この辺は、いったコミュニティですとか、ちょっと今、1期目の募集が終わってしまったんですが、3ヶ月間のサイドファイヤー、スタートアップジムというコミュニティを作って開設しておりますので、もしよろしければ、こうした資産形成の仕組みづくりにご興味のある方は、ぜひこちらのほうも覗いていただければなと思います。また始まるときにご案内させていただきます。 このように、手元にしっかり現金があれば、そのとき株価が上がろうが下がろうが、正直あまり気にならないんですね。全く気にならないわけじゃない。上がっているときは嬉しいんで、ちょろちょろ見てしまったりはするんですけれども、実際そのお金は預けているようなお金で、実際生活に使ったりなんだりするわけでもないので、こういったものは気にならないぐらいに、ちゃんと現金を用意しておく。 今ね、例えば怪我したとかでしばらく働かなくなったりしたとしても、生活がすぐに脅かされないぐらいの現金を用意しておくというのは本当に大切です。あとですね、すぐには使わないんだけれども、現金で貯めておいたほうがいいお金としては、子育て世代などですと学費がありますね。 特に大学からの学費ですね。高校ぐらいまでは毎月の収入で出せますよという方が多いと思います。ただ大学に行くと事業料が一気に上がったりですとか、入学金なんかも高くなったりもしますので、多くの方が大体この大学の資金に向けて貯金なんかをしていると思います。 こういった学費って、お子さんが生まれたら使う時期が決まっているじゃないですか。なので、使う時期、お子さんが大学に入る時期になった時に下落とか、ましては暴落なんかしていたらちょっと切ないですよね。なので、こういった学費などは現金で貯めておくほうがいいですね。 もし生まれてすぐとかであれば、投資期間が19年とか20年近く取れますので、少し現金半分ぐらい、例えば200万円ぐらいは現金で貯めて、残りの200万円は投資で貯めておくとかっていうマーブル模様なんかにもできるかなとは思うんですけども、原則は現金で貯めておいたほうが、こういった時にはこういった使う時期が決まっているものには、下落にぶち当たっても大丈夫にするためにも現金で貯めておくほうがいいかなと思います。 ほんと最近、任意差が始まって、タイミングよく上昇市場が好評だったので、投資に過剰な期待がかかっていたんじゃないかなというふうに思います。 増えることだけを期待していて、期待して投資に振り込みとしてしまうと、短期的に破綻してしまうことも出てくると思います。 インデックス投資とかだと、借金してとか信用かけてやるわけではないので、元本以上に減っていくっていうことはないですけれども、それでもやっぱり不安が心の中に出てきてしまうんじゃないかなというふうに思います。 ですので、どういった種類のお金なのかっていうことって、お金をどこに置いておくかってことがとても大切なんですね。 なので、今投資が結構人気ではありますが、本当貯金を馬鹿にせずに、生活防衛資金ですとか、いつ使うか決まっているお金につきましては、しっかりと貯金で元本を保証するような形で貯めていってほしいなというふうに思います。 お金の性質によって適切な場所に置くことが本当に大切なので、皆さんのお金、どこに置いておくのが適切なのかということを、今一度見直していただければ嬉しいです。 # さいごに はい、それでは今日も最後までお聞きいただきましてありがとうございます。 ぜひ、いいね、フォローもよろしくお願いいたします。 お気軽にコメントいただければ嬉しいです。 なかなかね、こんだけ下がっちゃいましたっていうのは言いづらいかなと思うんですけども、 なんか聞いてね、安心しましたとか、なんかそんなコメントいただけたらとっても嬉しいです。 あとね、プロフィール欄に質問箱のリンクも貼っております。 こちらの質問箱にご質問いただければ、 資産形成のこと、投資のこと、キャリア形成のこと、海外中のこと、何でも大丈夫です。 お気軽にいただければ、こちらVoicy内で回答させていただきます。 はい、それでは今日も財布と心と体の健康の実現に向けてできることを少しだけ一緒に行動していきましょう。 素晴らしい一日をお過ごしください。 それではまた次回の放送でお会いしましょう。