# はじめに＆雑談 おはようございます。アラフォーの財布と心と体を健康にして、時間と場所に自由な人を増やしたい県です。 僕は19年間公務員生活をしていましたが、家計管理とインデックス投資で2023年サイドファイヤーを達成、 2024年オランダのデンハーグに家族で移住しました。 現在はライフデザイナー、ファイナンシャルプランナーとして活動しています。 みなさんが自分の人生を楽しむための心と体を健康にする情報を発信します。 ようやく1週間以上が経って風邪が抜けてまいりました。 40歳過ぎると風邪が長引きますね。 本当になかなか寝てはいるんですよ。しっかりと毎晩7時間とかは寝てるかな。 ちょっとねまた最近睡眠が浅くなっちゃってぐっすりとこう 眠るというのがなんかちょっとできていないんですが、それでもベッドに入っている時間は 7時8時間あって、寝てる時間は7時間ぐらいあるんですけれども、それでもなかなか治らない。 子供たちを見ているとだいたい1日ぐらいでけっこうケロッとして治っているのを見ると本当に羨ましいなというふうに思います。 しっかりとね、午後はウォーキングしに行ったりですとか、朝1で軽く筋トレしたりとかして、体重とかもね全然僕18歳ぐらいから全然体重変わってないんですよ。 最近お酒も控えているから健康的な生活は本当あの30代時とかの時に比べると健康には気をつけてそんな生活しているんですけども、 まあそれでもやっぱりなんかこう回復が遅いので、なんだか悲しいかな年を感じてしまいますね。 ようやく咳も収まって、収まってきてって言おうと思ったところで咳込んでしまったんですけども、 収まってきて、なんとか苦しくない日常に戻ってきました。 いや本当に先日までは結構喋ってるともうゴホゴホ出てしまって、腹筋が筋肉痛があるぐらいだったんですけれども、 ようやくそこまでは行かずに軽くちょっと話していると、たまに咳込む程度に落ち着いてきてだんだん良くなっているなという感じはします。 この聞いてくれている皆さんも大体40代ぐらいの方が多いですかね。割合で言ってやっぱり40代50代の方が多いので、 日々の健康、健康がないと本当に何もできないですからね。体調を崩さないっていうのが本当に一番大切なことだなというふうに実感しております。 ぜひ皆さんも体調には気を付けて毎日をお過ごしください。というわけで今日は火曜日なのでちょっとお金の話をしていきたいなというふうに思いますが、 よくいただく質問で、投資新宅をこれから始める、もしくは始めているんだけども、 3&P500のものを買うか、全世界株式を買うか、どちらがいいでしょうかっていう質問とかは聞くんですね。どっちがいいでしょうっていうのはね。 これ始めた時は僕も迷いましたし、結構多くの方が同じような悩みを抱えているんじゃないかなというふうに思うので、 今日は投資をするならこのアメリカの有料500社である3&P500にするのか、それとも全世界株式に投資するのか、どっちが正解なんだということを今日は解説していきたいと思います。 # 投資をするならどっちがいいの？ はい、というわけで今日は投資新宅を買うときS&P500を買うのか、それともオルカン、 まあオルカンはね、ちょっとこれ故障というか一つの商品になってしまうんですけども、 全世界株式を買うか、どちらの方が良いかということで話していきたいなというふうに思います。 なぜね、このお話をしようかなと思ったかというと、結構ね、やっぱね、質問多いんですよ。 ちょっと冒頭にもね、申し上げましたけど、どっちがいいですかって質問多いですし、 僕もね、その投資新宅、僕がね、投資を始めた頃はそもそもあんまなかったですね、確か。 当時は先進国株式っていうのが日成さんが発売しているものがあって、 それを買っていました。ごめんなさい。まだね、ちょっと喋ってるとね、咳が出るんですよ。 当時はなかったんですけども、これ2018年ぐらいでしたっけ、17年とかだっけ、出てきたのが。 今みたいな、一番有名なのは三菱国際さんのいわゆるオルカンと呼ばれている全世界株式の E-MAXIS SLIMというのがね、今結構かなり一番人気ですね。 昔はこれETFと呼ばれるものしかなくって、このSLIMが付いているのはE-MAXISというのしかなかったんですよ。 これだとね、ちょっと買ったりするのが、ちょっと当時はめんどくさかったんですね、投資新宅に比べると。 定額で買えなかったりなんかして。なので僕はその先進国株式を買っていたんですが、 出てからはずっとオルカンか、S&Pかっていうのをやっぱり迷ったんですね。 アメリカの景気はいいし、とはいえね、オルカンがいいっていう本もあるし、どっちがいいかなってこれね、 多分始めた方はね、みなさん迷うんじゃないかなというふうに思います。 というわけで今日はそれを徹底的に解説していきたいなと思うんですけども、 僕の結論はオルカンでいいんじゃないっていう感じです。 もうね、迷ったらオルカンでいいんじゃないっていうふうに思っています。 なので僕も資産形成のご相談とか受けた場合は、オルカン買ってくださいっていうふうに進めていますね。 で、なんでS&Pじゃなくてオルカン、オルカンというか、全世界株式を僕が進めているかというと、 根拠は3つあって、1つ目が未来はもう誰にもわからないということがまずあります。 2つ目が迷うんだったら原則に従うっていうのが1つの僕のポリシーでもあります。 じゃあその原則は何なんだっていうのが3つ目で、投資、負けない投資の原則は長期、分散、積み立て、低コストであることということになっているので、 これらに基づくとオルカンでいいんじゃないというふうになりますね。 じゃあなぜこの2つで迷うのかっていうところの根本をちょっと見直していきたいと思うんですけども、 特にアメリカ株の方が良さそうだなって思う時の理由としては、やはりアメリカの経済が今一番強いっていうのが、 しかも人間の記憶なんてここ数年分ぐらいしかわからないし、自分が興味を持ってからの経済の部分しか見ていないと思うんですよね。 長期的に見ているわけじゃなくて、ここ最近投資を始められたのであれば、 その時がアメリカが伸びている、もうすごいアメリカの経済が強いので、やっぱりアメリカいいなみたいなふうに思っているんじゃないかなというふうに思います。 オルカン、全世界株式とS&P500を主要としたファウンドの伸びなんか見ると、やっぱりS&P500の方が伸びているというような結果を見ると、 なんかアメリカの方が儲かりそうだなっていうふうに考えてしまっているのが一番大きな理由じゃないかなと思います。 端的に言えば、S&P500の方が儲かりそうだ。オルカンとか全世界株式に比べて儲かりそうだっていう翼目が一番迷う原因なんじゃないかなというふうに思います。 でも実際この全世界株式見てみても、実際今アメリカ株は約67%をアメリカ株が占めているんですよね。 さらに確かに将来どうなるんだっていうところで、ゼピモルガンとかが出している将来予測なんかを見てみると、 アメリカが相対的には今よりかは小さくなりつつも将来的にもトップクラスであり続けるという予想が出ていますし、 アメリカの経済が停滞すればどうせ世界経済も停滞したいでしょうというふうな観測もあります。実際そうだと思います。 なおかつアメリカの経済回復って結構早いんですよね。 なのでそういった実績なんかも見てもやっぱりアメリカの方がいいんじゃないか。 アメリカの方だけに投資しておいた方が儲かるんじゃないかっていうふうに思ってしまって、 思う方も多くアメリカに投資されているという方も多いんじゃないかなというふうに思います。 これはこれで自分が信じて勉強して、勉強してそっちがいいというふうになれば僕は全然止めないんですけども、 よくわかんねえな、よくわかんないんだよって迷ってるんだったら僕はオールカーにしておいた方がいいかな、 全世界株式にしておいた方がいいかなというふうに思うんです。 それが先ほどの根拠に挙げた部分でまず一つ目ですね。未来は誰にもわからない。 今現在アメリカが強かったとしても未来やっぱりアメリカが強く位置づけるということが正直なところはわからないと思うんですね。 当然いろんなアナリストたちが予想しているところではアメリカ経済大丈夫だとは言われていますが、 何が起きるかわからないですからね。将来は本当誰にも見えないので、 それはちょっとやはりアメリカ一国にしておくのはどうなのかなって僕は思います。 実際にアメリカも10年に1回ぐらいは景気交代期っていうのがあるんですよ。回復が早かったとしても。 こういう時に当たっちゃうとやっぱりうーんってなる人が多いんじゃないかなと思うんですね。 わからないままアメリカだけに投資をしちゃうと。 今後世界情勢の中で本当にいつ何が起こるかわからないっていうのが一番の理由ですね。 だから現在の予想と違う方向に世界に向かっていくかもしれないので、 なかなか一国にするっていうのは僕はどうかなというふうに思っています。 そうしてわからない時にはどうしたらいいかっていうと、 そういったことを原理原則に従うことが大切になってくるかなっていうふうに思っているんですね。 これはなんでこういうふうに思ったかっていうと、 国連高等難民弁務官を務められていた尾形貞子さんの言葉っていうのは僕はすごく印象に残っていて、 それを一つ人生のモットーみたいにしているんですけども、 その言葉っていうのが原理原則、プリンシパルに従って行動規範を変える、 行動規範というかルールを変えるっていう言葉があるんですね。 原理原則に従って行動規範を変えるっていうような言葉があります。 これって投資に当てはめるのもちょっとおこがましいというか申し訳ないんですけれども、 ただ投資新宅を買うっていう時の原理原則って何かっていうと、 人よりも多くの利益を狙うことなのかっていうと、 多分そうではないと思うんですよね、初心者の方というか、 これから始めようかなっていう時は。 それは原理原則は何なんだっていうと、投資を通じて資産を増やすことっていうね。 いかに人よりも儲けるかとか、なるべく多くの利益を取ろうということではなくて、 投資を通じて資産を健全に増やしていくっていうところが原理原則なんじゃないかなというふうに思います。 じゃあそのためにルールをどう変えるか、行動規範をどう変えるかっていうと、 今ある投資の原理原則に従って行動するほうがいいんじゃないかなというふうに思うんですね。 投資の原理原則は何なのかっていうと、3番目のところですね。 長期、分散、積み立て、低コストを守っていくことってここに行くと思います。 この分散の部分がね、この積み立てをしていくと時間の分散ができますが、 やっぱりアメリカ一国だとこの500社程度の分散なので、やっぱり一国にしかならないというよりかは、 世界中に分散しといた方が将来的な予測が不可能な中では、 リスクも分散できますし、いいんじゃないかなというふうに思います。 さらに実際の成績を見てみても、全世界株式とS&Pでどっちの方が成績がいいかっていうのは結構年によるんですよ。 上がる時にはね、やっぱりアメリカの今経済が牽引してますから、 上がり目ではS&Pの方がいいんですけども、結構下がってくると分散が効いてる分、 全世界株式の方が成績がいいというふうになるんですね。 よくその後また追加で質問を受けるのが、 じゃあ2つ買っておけば50%、50%ぐらい買っていくのがいいですかねっていうふうに言われる時もあるんですけども、 それはアメリカの比率が高くなるだけなんですね。 オルカンの中にも67%はアメリカが入っておりますので、その比率が高くなるだけです。 なので僕はそれはやる必要がないかなって、ただ単にアメリカ経済との相関性が高くなるだけなので、 やる必要ないかなというふうに思います。 こんな理由で迷う時であれば、やっぱりプリンシパルに従う、原理原則に従うことが大切なので、 これから始める方、なんかよくまだ分かってないという方は、迷うんだったら全世界株式を買って、 長期分散積み立て低コストというのを徹底して、あとはコツコツ続けていけば十分、投資を通じて資産を増やすことができると思いますので、 変な色味は出さずオルカンを買っていただくのがいいんじゃないかなというふうに僕は思っています。 # さいごに それでは今日も最後までお聞きいただきありがとうございます。途中ちょっと咳き込んでしまってお聞き苦しいところあったの申し訳ありません。 このVoicyって細かい編集できないんですよね。ちょっと戻ってみたいのはできるんですけど、あまりちょっと細かい編集ができなくて、そのままライブということでやらせていただきました。 ちょっとお聞き苦しい点もあったかと思うんですけども、役に立ったなということがあれば、ぜひいいねやフォローもよろしくお願いいたします。 めでたくこの間100回を超えて、フォロワーさんも100回の時に200名を超えることができました。いつもありがとうございます。 あとお気軽にコメントもいただければ嬉しいです。何か分からないことがあったら、ぜひぜひお気軽に聞いてください。 回答は土曜日の生放送でしっかりとさせていただきますので、匿名でもちろん大丈夫です。コメントだとお名前出ちゃいますけど、ハンドルネームで大丈夫なので、ぜひお気軽にご質問ください。 あとちょっと込みたことであれば、プロフィールに質問箱というのを設けてありますので、お気軽にご質問ください。 こちらも匿名でご回答を土曜日のライブでしっかりとさせていただきます。 あと個別のご相談も受け付けています。プロフィールにホームページのリンクがありますので、ぜひご覧ください。 あと今、概論に当たりますけど、40代が抱えるモヤモヤをワクワクに変える週間づくりコミュニティ、ヨーガニックグロスというのを今開催しています。 生き甲斐のある自由な生活を手に入れたい方はぜひ参加してください。映画予覧にエントリーフォームがあります。 それでは今日も財布と心と体を健康にして、時間と場所の自由の実現に向けてできることを少しだけ一緒に行動していきましょう。 多分だんだん良くなっているので、明日はむせずに放送できるんじゃないかなというふうに思います。 皆さんも健康を気を付けてください。それでは素晴らしい一日をお過ごしください。 それではまた明日の放送でお会いしましょう。