# オープニング おはようございます。 アラフォーの財布と心と体を健康にして、 時間と場所に自由な人を増やしたい県です。 僕は19年間公務員生活をしていましたが、 家計管理とインデックスとして2023年サイドファイヤーを達成、 2024年、我らのデンハーグに家族で移住しました。 現在はライフデザイナー、ファイナンシャルプランナーとして活動をしています。 皆さんが自分の人生を楽しむための財布と心と体を健康にする情報を発信します。 今日は月曜日です。また1週間頑張っていきましょう。 月曜日は僕が開催するコミュニティ、オーガニックグロースで提供している、 自由で生きがいのある人生を手に入れるための50のワークというもののダイジェスト版をお届けしています。 自由で生きがいのある人生を手に入れるための50のワーク、 ちょっと名前がないので、ちょっとこれ考えなさなきゃいけないかなと思っているんですけども、 この50のワークとは、 僕は現在公務員を辞めてオランダのデンハーグという都市に移住し、 今のライフスタイルとしては午前中は働いて午後は自由というような、 結構時間にゆとりのある生活をしています。 さらに今、他の国にも行きやすくなったのもあるので、 子供の休みに合わせて今は年4回ぐらいは国外に旅行といったような感じで、 時間と場所に自由な生活を送っています。 なんですけども、ただ数年前、3年前まで僕もただの地方公務員でした。 都庁で働いていたんですね。 こんな普通の公務員だった僕が、このように時間と場所に自由になるため、 そして今、生きがいを持って働くために、 過去実践してきたことっていうのを50個のワークに体系化したものがこの50のワークです。 このワークにコツコツと取り組んでいただくことによって、 実践していただいた方にも、時間と場所に自由で、 なおかつ生きがいのある生活っていうことが手に入ると思っています。 ただし正直にお答えすると、速攻性のあるものではありません。 僕にもできたので、大したことではないと言えば大したことではないんです。 なんですが、誰にもそういった意味ではできます。 できるんですけども、すぐに効果が現れるものじゃありません。 そんなにすぐ使えるものはすぐ使えなくなっちゃうというものがあろうかと思います。 ただやっぱりコツコツ取り組んでいただくことによって、 だんだんと小さな変化が大きな変化になってくるということは間違いないと思っておりますので、 ぜひ今、自分の生活がモヤモヤされている方、一緒に取り組んでいきましょう。 今日は、まずは、今は初めの10回はお金のワークということで、 まずは人生に必要なお金を整えるというワークを現在しています。 今日はお金のワークの5個目ですね。 固定費の見直しをやっていきたいなというふうに思っています。 # 固定費を見直して、手間なく節約！ はい、というわけで今日は固定費の見直しについてお話をしていきたいと思います。 実は僕もですね、今回このテーマを話すために改めて、定期的に見直しはいるんですけども、改めて自分の固定費を見直したんですけども、 一つ、Kindleのアンリミテッドというのを今まで契約してたんですが、今回ちょうど一回解約してみました。 理由は後でお話ししますが、皆さんも一緒に見直していってほしいなというふうに思っています。 今日お話しする内容を実践していただければ、最大で多分年間で数十万円とか、高い方によっては100万円以上の削減もできるんじゃないかなというふうに思っております。 ぜひ最後まで聞いてください。 会計改善で一番効果があるのって、実はこの細かい節約ではないんですね。 例えばよく電気代の節約とかで電気をパチパチ消したりされる方も、もしかしたらいらっしゃるかもしれませんけど、 これは毎月自動で支払われている固定費を見直す方が全然効果が大きいんですね。 電気って今消しても大してお金の面では節約にはならないんですね。 固定費なんでいいかというと、一度見直してしまえば、その後何もしなくても毎月の削減効果が続くから、固定費の節約というか見直しというのはとても効果が大きいんですね。 今日は代表的な4つの固定費の見直しを順番で取り組みやすい順番で紹介していきたいなというふうに思っています。 どういう順番かと言いますと、まずはサブスク費ですね。サブスクリプションの見直していきましょう。 これが一番簡単じゃないかなというふうに思います。 2番目が通信費、3番目が高熱費、4番目が住居費ですね。 住宅ローンだったり、賃貸の見直しだったりというところですね。 これちょっとハードルが高いので、一番4番目に挙げさせていただきました。 なので今日はサブスク、通信費、高熱費、住居費、住宅費の順番で話を進めていきたいなというふうに思います。 まず1つ目のサブスク費の見直しですね。 まずは最初はサブスク費からやっていった方がいいと思うんですよ。 なぜかというと、解約するだけで、その解約した次から効果が出るからですね。 新しくするんじゃなくて、解約するだけですからね。 皆さん、自分がどれだけのサブスクに入っているか、しっかりと全部把握していますか? 意外と忘れてしまっているものってあると思うんですね。 しっかりとカード迷彩とか確認していただいて、今自分が使っていないサブスクですとか、 あとはAmazonとかだとAmazonプライムの中に別チャンネルが紛れていたりとかして、 請求も細かく見ないとわからなかったりもしますので、 しっかりと自分の払っている認識と実際の金額が合っているかどうかというのを確認していただきたいなというふうに思います。 見直しのポイントは僕は2つあると思っています。 1つ目は本当に使っているかどうかということですね。 月1回も使っていないサービスがないかどうかというのを確認してみてください。 2つ目が本当にそれは必要なのか、なぜ必要なのかというところを見ていただきたいですね。 そのサービスがあることで自分の生活がどれだけ価値を上げているか、 そのサービスが自分の生活をどれだけ価値を上げているかということを見ていただきたいなというふうに思います。 今回僕も見直しでKindleのUnlimitedを解約することにしました。 今までは結構iPadも持っていたので雑誌を見る機会が多かったんですが、 今そのiPadを息子が学校で掴んで持って行ってしまっていて、僕がiPadを使えないんですね。 なので最近ちょっと雑誌を見ることがなくなってしまったというのと、 あと普通の本も読むんですけども、Unlimitedの本より買っちゃうという方が早くて、 早くてというか読みたい方が買う本が多くて、ちょっとUnlimitedの本まで手が回らないな、 最近回ってないなということがあったので、いつでも再開はできるので、今回Unlimitedを解約することにしました。 これで980円かな。全コミュニティ980円でしたっけ。 なので年間で1万円ちょっと削減できたかなというふうに思います。 また僕のコミュニティの方ではサブスク管理表というのも用意して、 見やすいようにというようなスプレッドシートも用意しておりますので、 もしよかったら概要欄にコミュニティへの案内も貼ってありますので、よかったらご覧ください。 2番目が通信費ですね。 僕の感覚としては毎月2200円以上携帯電話で払っている方は正直払いすぎかなというふうに思っています。 多くの方が2200円以下に抑えることができると思うんですね。 何を見るかというと、やっぱりこのギガ数というか使用量、その通信量ですね、量、ボリュームで別にお勧めがあるかなというふうに思っています。 まずは20GB以上使うヘビーユーザーの方は、これは楽天モバイルがいいかなというふうに思います。 データ使いたい放題で3278円なんですね。 携帯で動画も見ますよとかいう方は、めちゃくちゃ動画も見ますよという方は楽天モバイルがいいんじゃないかなというふうに思います。 ただしデメリットもあって、やっぱりまだプラチナバンドの帯が少なくて、電波が弱いといったりですが、地方によっては入りづらいというところがありますね。 AUの電波も使えるんですけども、ここはちょっと曲がりなので、やっぱり少し遅くなりやすいというのがあります。 なので完全にまだお勧めできるわけじゃないんですけども、特にお昼の時間帯とか通勤時間帯を外せば比較的良くなってきているんじゃないかなというふうに思いますので、 料金だけで見るのであれば、20GB以上使うヘビーユーザーの方は楽天モバイルがいいんじゃないかなというふうに思います。 20GB以内の方で、ここはまた2つに分かれるんですが、スピード重視の方はPOがいいと思います。 AU系列の安い回線のやつですけども、3ヶ月のまとめがいいというのがあるんですね。 あそこデータは毎月毎月じゃなくて、いろんないわゆるトッピングというので選ぶのになっているんですよ。 これは純粋な格安芯とは違って、曲がりじゃなくて自社回線を使っているので、比較的回線のスピードも安定しているんですね、POは。 他のLINEモバイルだとか、アハモに比べるとちょっと安いので、20GB以内でスピード重視の方はPOがいいんじゃないかなというふうに思います。 20GB以内で価格重視の方は、これは日本通信シムですね。この辺も価格破壊が結構起きているなと思っていて、20GBで1390円なんですね。 しかも無料通話が70分ついていくんですよ。特定のアプリなんかも必要なくて、普通の通話アプリで大丈夫なんですね。 この70分が過ぎても30秒10円で他の携帯会社の半分の価格で通話もできるというような感じで、非常に良心的なんですね。 これは本当価格破壊が起きているなというふうに思います。なのであまり速度も、普段はちゃんと出るんですよ。 僕も日本通信シム使ってましたが、ただお昼の時間帯とかはちょっと使いづらいというか、繋がなくなっちゃいますね。 その時くらい携帯から離れてもいいんじゃないかなと思うんですけども、そんな時はポボにしていただいて、そういう時はちょっとデジタルから離れるような方は日本通信シムがいいんじゃないかなというふうに思います。 あと自宅のインターネット回線も家族なんかで過ごしている方はあった方がいいですね。 お一人暮らしの方は携帯でテザリングとかでもいいかなと思うんですけども、家族で過ごす方はインターネット回線自宅にあった方がいいんじゃないかなというふうに思います。 そうした場合にはマンションにお住まいの方はマネフォーアドミーって家計部アプリを出している会社がやっているマネフォー光っていうのがあるんですけど、ここが料金的に見るととてもいいですね。 料金が安いのと、このマネフォーアドミーのプレミアムプランっていう毎月500円かかるプランを無料で使えるんですよ。そこがとてもいいですね。 だから実際の料金も安いし、さらに500円分のお得感があるっていうところが素晴らしいところです。 それでは次のチャプターで高温熱比の見直しですとか、住宅比の見直しを解説していきたいなというふうに思います。 # 家は買った、借りたが終わりじゃない！ はいでは次に高熱比の見直しについて話をしていきたいなというふうに思います 高熱比のうちでも一番で大きな電気ですねガスはねぶっちゃけねそんなに あのどこの会社でも変わらないんでいいんですよ で水道はねもう各事業者というか自治体があの提供していてもあんまり節約の仕様がないので どこでもどこでもというかもうこれは見直しようがないんですが 電気だけはねあの見直した方がいいですね あのこの電気代のじゃあどうやって削減するかっていうのは答えは簡単でこれはね 電力会社を見直すことです できれば定期的に最低でも3年に1回は見直した方がいいですね でこの電力の自由化以降を当初安かった会社が今は高いということもね よくあるんですよだから定期的に見直した方がいいんですね 例えばあの楽天電気はあの参入した当初はですねポイント還元で結構魅力的だったんです けども 2000あれ何年後だろうな22年以降ですかね あのクライナーとのドロシアとの戦争が始まった曲をエネルギー価格が館 あの高くなってきてからそれがねもろに電気代に跳ね返ってきちゃって 今ねかなりね電気医療金が高いやとね高くなる仕組みの電気料金体系を使っている ということがあるので今はね正直いい 全然お勧めしていませんお勧めできません こういったことがあるのでやっぱ定期的に見直しが必要なんですね ででこういうふうに避けるべきで料金体系っていうものがありまして 見直すときに必ず見ていただきたいんですけども 避けるべき料金体制体系として独自年長タイプっていうものと市場連動型っていうのが あります 独自年長と市場連動型ですねでこれらは電力需要に応じて料金が変動するというような 料金体系です ですのであのみんなが使っているときにはとてもね電気料金が上がるんですね夏場とか 冬場とか 高い時にもでもねみんなが使っているから自分も使わなきゃいけない時じゃないですか 冷房とか暖房とかね だからそういう時に限って電気料金が高くなるので帰って猫電気料金が高くなるリスク っていうのをね払うんでいるんですね ですので選ぶときにはこういったものはねできるだけ選ばない方がいいです ではどういったものを選べばいいかというとこなんですけども おすすめはですね旧電力会社のあの規制料金という規制料金タイプか もしくはあの新しいねあの電力会社とかであったとしても 燃料調整日燃料調整日方っていうものがあるんですね これらをね選んでいただくと比較的あの規制料金タイプであればもう上限が決まって いるから まあ普段の音価格はそんなに安くはないんだけども高すぎもしないし料金がグーンと高く なるリスクは全くないっていう感じですね 一方で料金あの燃料調整日方は規制料金型に比べるとあの通常料金安いんですけども 燃料費が上がってってしまうと少し上がる可能性がありますよということです この燃料費調整型の部分は3ヶ月のね平均を取るので 1ヶ月間は料金が変わらないのでその変動の幅というのがまあ緩いんですね 市場連動型とか独自燃焼タイプに比べるとあのアップの幅が 非常にちょっと緩いので選ぶんだったらこれかなという気がします またですね選ぶときに電力会社選ぶときにあの比較サイト価格サイトとか の比較サイトでは丸々丸々万円お得みたいな表示があるんですけれども こういった時にはねあの契約時のキャッシュバックですとか何年使ったらいくら 戻りますよなんていうものも含まれているので必ず基本単価を確認していただきたい なというふうに思います でまぁこういった猫熱費の見直しなんかも含めてなかなかね個人だとちょっとなんか 難そうだなと思う方もねいらっしゃると思うんですよね そういった時はあのぜひあのファイナンシャルプランナーとかに相談していただくと こういったのも皆あの見直しが得意な方もいるので見直して するときにちょっとそのプロの力を借りるというのも手じゃないかなというふうに思い ます あの僕もねこういうふうに今話していますから 保険の見直しとかも含めてこういったものまで全部見直せますのでよかったらご相談ください であとね最後最後大御所ですね住居費の見直しにやってまいりました 最後はこの住居費住宅費ですね でこれねどんなに高くても手取りの30%を超えている場合は間違いなくねちょっとこう 住居費住宅費が家計をね圧迫しているなぁというふうに思います で持ち家の方は住宅ローンの借り替えなんかもあの 検討していただくとがいいと思いますここが家は買ったら終わりじゃないよというとこですね 今で確かに金利上がってきている局面ではありますけれども だからなおさらにいろいろ猫見直したほうがいいんじゃないかなというふうに思います 借り替えの検討基準は一般的には残高ローン残高1000万円以上 金利差が借りる前と借り替え後で金利差が1%以上で返済残高10年以上 というもののうち一つでも当てはまれば検討価値があるんじゃないかなというふうに 思います ここにちょっと当てはまらなくてもそれでも数十万円の節約にはつながるので今ね 1%前後の 金利で借りている方というのは 見直した方が見直す価値はあるんじゃないかなというふうに思います 借り替えのポイントは3つありまして複数の銀行から皆あの見積もりをしっかりとること で金だけではなくてトータルコストあの借り替える時って君だけじゃなくて結構コスト かかるんですねなのでトータルコストで判断すること で3つ目が基本的な変動金利で問題ないなというふうに僕は思っています で複数複数の見積もりを取ることによってこちらの条件はあのあのねあの別の銀行 さんではこんな条件だったんですけどもということでね交渉までできるようになるんですよ で金にさらにあの下がる可能性もありますのでぜひですね 見直していただきたいなというふうに思います で賃貸の方はあの更新時などに30%を超えないようにあのなら引っ越しとかされて自分の 家計を圧迫しないように気をつけていただくのがいいんじゃないかなというふうに思います ですのでこのふうにね家もね借りて終わり借り替えで終わり 借り借りて終わりとかではなくてしっかりとそもそもそも自分の収入ですとか 資産価値ですとか金の上昇面ですとか 女性に合わせてはねこう定期的に見直しておく必要がありますね で家はね元の価格が高い借りてるお金が高い分削減効果もね非常に大きいんですね あのうちもね1回借り替え検討してその時で8まあ何十年というスパンではあります けども合計でねやっぱ50万円ぐらい 金利が下がった局面で1回見直しをして50万ぐらい下がる下げることができました でこれね借り替えあの借りた時期当初の時期によってもっと高かったりとかするとほんと 100万円とか下がる可能性があのそう総編採学の差ですね総編編採学の差が100万以上出る場合もあるので ちょっとねめんどくさいなーって思うかもしれませんけども 最後の取り出としてここ3あの直していただくことによって毎月ローンも下がり編採山 えっと編採総額も下がりその差は100万以上になることもあると思いますのでぜひ 順番に見直していっていただいて最後しっかりと住居費の方も 生意気は作らず見直していただきたいなというふうに思います # さいごに 固定費の見直しは家計改善で最も効果がある方法です。 間違いなく固定費の削減というのが家計改善で最も効果的な方法です。 一度かけてしまえば、その後は手間をかけなくても継続的な効果が得られるので、ぜひ取り組んでいただきたいなと思います。 自由な生活に入るためには、一時、家積が落ちるときがあるんですよ。 僕もコミュニケーションの時に比べたら、まだ収入は回復していないんですけども、 そんな時にも、コストがかからない、生活コストがミニマムになっていくことによって、 その時の貯金で生きられる無収入暫存期間、生存期間というのが、無収入生存期間が伸びていきますので、 こういった生活の質を落とさず、支出を抑えられる部分はしっかりと抑えていただきたいなと思います。 細かいパチパチパチパチ電気を消すというような節約よりかも、 こうした根幹部分を直すことで無理なく家計改善ができますので、ぜひ見直していただきたいなと思います。 1年後には確実に家計が楽になる、今よかは良くなっていると思いますので、ぜひ見直してみてください。 それでは今日も最後まで聞いていただきありがとうございます。 僕が主催するコミュニティオーガニックグロスでは、今日紹介したワークをより詳細に解説しています。 いろんな、あと今日お話ししたサブスク管理ツールみたいなものとかも提供していますので、 ぜひ興味があったら概要欄からアクセスしてみてください。 また週に1回のオンラインミートアップなんかも開催して、個別のご質問なんかにもお答えしています。 興味があったらぜひ概要欄の案内からこちらのコミュニティにアクセスしてみてください。 あとこの放送が面白いな、いいなと思っていただいたら、ぜひいいねやフォローもよろしくお願いいたします。 皆さんのいいねやフォローがとっても励みになります。とっても嬉しいのでぜひお願いいたします。 あとお気軽にコメントいただければ嬉しいです。 どんな些細なことでも大丈夫なのでお気軽にコメントください。 いただいたコメントにつきましては土曜日の生放送でしっかりと回答でしたりとかお答えをさせていただきます。 あとコミュニティご質問とか長い質問とかであればプロフィールに質問箱っていうのも設けてありますのでお気軽にご質問ください。 こちらのご質問につきましても土曜日の生放送で回答させていただきます。 あと今日ちょっとお話しさせていただいた家計のご相談ですとか保険の見直しなんていうのもこれはちょっと有料になってしまいますけども ご相談も受け付けておりますプロフィールにホームページのリンクがありますのでぜひご覧ください。 それでは今日も心と財布と体を健康にして時間と場所の自由の実現に向けてできることを少しだけ一緒に行動していきましょう。 素晴らしい一日をお過ごしください。それではまた明日の放送でお会いしましょう。一週間頑張りましょう。