# 毎日、家計相談をして見えてきたこと おはようございます。元公務員ファイナンシャルプランナーのケンです。 今日もオランダから40代のこれから面白くする考え方をお届けします。 今日はですね、お金を増やす人、減らす人というウィークリーティームに沿って話していきたいと思います。 僕ですね、今結構もう毎日家計相談とライフランニングっていうのをやっているんですけども、 毎日やっているとですね、もうある程度特徴というものがありますね。 お金を増やす人はどんな人なのか、減らす人はどんな人なのかという特徴があるんですよ。 ただ、増やす人の話をする前に減らす人の話からいきましょうか。 最後に持ち上げていきたい。いい話で終わりたいので。 興味が皆様あるだろうなと思う減らす人の特徴から言ってみたいと思います。 お金を減らしてしまう人とはどういう人なのか。 これはもう一定のパターンがあるんですが、 まずは買い物に行く回数が多い人ですね。 これはお金が減っていく量が多いです。 面白いのが、私そんなに買い物行ってないというか、高いもの買ってないんですけどって言っている人。 高いもの買っていないけどお金がはまらない人。 これはね、こういう場合は結構圧倒的に買い物に行っている回数が多いですね。 買い物に行かなくてもあとね、結構Amazonですぐポチっちゃう人。 安いからとかAmazonプライムに入っていて送料が無料だからということで結構すぐポチポチしちゃう人。 こういう方が結構お金がたまってないです。 減ってますね。 どんな買い物にせよ、Amazonにせよ、スーパーにせよですね。 買い物の頻度が高い人っていうのは減っていくのが早いんですよ。 どうしてかというと、大きな買い物はしていないんだけども、 小さな買い物の積み重ねが多いんですね。 例えば、スーパーに買い物行きます。 例えば週に2回しか行かない人って、それが自転車とかで行っていると、 カゴに積める量が決まっているし、カゴに入る量も決まっているんで、 家族4人とかだと、必要最低限のものだけ買って結構カゴパンパンになっちゃうんで、 余計なものそんなに入らないんですよね。 これが毎日行っていると、ちょっとしたもの、1日1品2品とかだとカゴに入っちゃうんですよ。 目に入れば、なんとなくこれ今日食べたいなとか、安売りしていると買いたいなとか、 ちょっと安いから今日のデザートに買っちゃおうかな、みたいなことがあるんじゃないかなと思います。 僕も買い物に行くとありますね、そういうことね。 この間もそれでプリン買っちゃったんですけど、そういうことがあります。 オランダにもプリン、オランダのプリンみたいなのがあるんですよ。 トロトロプリンみたいなのが。僕トロトロしているのが好きで、 ついついそれが安売りして1プラス1っていって、 1個買うともう1個フリーで付いてくる、無料で付いてくるのがあって、 ついつい買っちゃうんですけど、そういうのが結構積み重なっていってしまって、 1日100円でも、これ毎日買い物行ってたりとかすると1年365日ですから、 36,500円ぐらい。100円で済めばいいですけど、大抵のもの100円じゃ買えないので、 割になっちゃうと7万円とかいっちゃうし、500円とかになったら結構な金額、10万円ぐらいいっちゃうんですよね。 そういう積み重ねが結構多いです。 こういう人にお金が溜まっていない人にはこういった特徴が多いですね。 買い物に多く行く人。 もう1つ見えるのがコストコに行く人ですね。 コストコって実はそんなに安くないんですよ、単価で見ると。 ただ、なんかでかいし、安いように見えるから買っちゃうんですけど、 実際のところ大して安くない。100gとかで見てもね。 分かんなくなっちゃうんですよね。 通常100gいくらって載ってるのがキロいくらとか、 なんかバカでかい数で売ってたりするからよく分からなくなっちゃう。 それはもう錯覚なんですよね。 しかもあんなに便利に食べられないから正直もったいない。 コストコに行く人ってそれにさらに会費もかかったりするので、 結構ね、日用品とか食料品とかが高くなっている率が高いです。 だからスーパーによく行く人、アマゾンでよく買い物に行く人、 コストコに行く人、これはお金がたまりづらい、減らしている人だなというふうな傾向があります。 もちろん中には大きな買い物をしょっちゅうしちゃうとか、 賛成系の人もいるかもしれませんが、 そういう人は分かっているというか、 自分のお金が減ってしまう原因が分かっている。 分からないけど減っているという人は買い物の頻度が結構多いですね。 僕のお客さんには滅多にいないんですけども、 たまにいらっしゃるのが利母払い、借金系ですね。 利母払いは借金ですからね。 利母払いをやっている人は絶対にお金が増えないですね。 なぜならば年に14%ぐらい金利とか利息を取られるんですよ。 どうやったってこれ貧乏になっちゃいますよ。 だって有料なインデックスとかでさえ、 平均にすると年に7%とかしか経済成長ってないんですよね。 平均、利母払いその倍ですからね。 経済が伸びていく倍のお金を払わなきゃいけないから、 それはもうたまったもんじゃない。 もうお金がたまらないです、絶対に。 だから利母払いは絶対にやっちゃダメですね。 毎月5000でいいとかカード会社とか必ず進めますし、 僕も楽天カードは嫌いじゃないんですけど、 申し込むと初回で利母払い設定されているんですね。 そういうところがちょっと不親切で嫌だなというふうに思いますが、 利母払いは絶対にやっちゃいけません。 ちょっとここで抽象的な概念になりますが、 こういうことをやってしまう人ってどういう人たちかというと、 自分の価値観を認知していない方が多いんですね。 要はすべからくその時の衝動で何でも買ってしまう人が多いかなというふうに思います。 この価値観という話は後でもう一度出てくるので、 ちょっとだけ覚えておいてください。 次にお楽しみ、増やす人ですね。 増やす人とはどういう人なのか。 一番大事なのは先取り貯金だと思っています。 ヘルス人というのは残ったお金で貯金しようとするんですけども、 増やす人の特徴はすべからくみんな先にちゃんと貯める金額を貯めてお金を抜いていますね。 残ったお金で生活をしていく。 僕も資産形成の一番初めは先取り貯金から始めました。 もう点引きでお金が貯まるようにすることから始めましたね。 これは結構皆さん徹底していますね。 割合はその時の給料だとか、 お子さんがいるとかお子さんが何歳になっているかというので違ってくるとは思いますけれども、 少なくとも先に抜いて残りのお金で生活するということをやっている方、 これは間違いなく溜まっていますね。増えています。 次に自分の家計をしっかり把握されているかどうか。 これが増やす人の特徴ですね。 何にいくら使っているかをしっかり把握されている方はお金が増えてきます。 面談とかしていてもお金がしっかりと貯まっている人は ちょっとサブスクとかがあったとしても最近これ使わなくなったので もう来月解約しますとか更新しませんとかって言って サブスクをちゃんと何を使っているかというのは把握されているんですよね。 そういうふうにちゃんと見直している人が多いです。 お金が減る人はサブスクを結構解約している人が多いですよ。 使ってます?って言うとうーんってなっちゃう人が多いですね。 だからちょっと興味を持ってそういう使い方をしてみたけれども 使ってはみたけれども合わないなと言ってちゃんとすぐ切れちゃう人。 ちゃんとそういうふうな見直しをしている方というのはやっぱりお金が貯まっていきます。 いるものはいる。とりあえず試してみるけれども いらないものはちゃんと切っていくという人がいいお金の使い方をしているなと思いますし お金が貯まるなというふうに思います。 最後に臆病すぎない人ですね。 貯金で増やしていくのは限界がありますね。 よほど年収が高い場合は貯金だけでも結構貯まっていくと思いますけど なかなかサラリーマンだときつい。 なのでちょびっと自分の分かっている範囲で少しだけでも投資してみようかなみたいな感じで コツコツといわゆるドルコスト平均法と呼ばれるものですけども 長期、分散、積み立て、低コスト この4つを守りながら投資をしている方というのは はじめは伸びないですけどもコツコツ続けていくと着実に増えていっていますね。 だから10年前ぐらいに投資を始めた方というのはかなり資産が伸びているなというふうに思います。 このようなちょっとでもチャレンジ精神がある人というのは増えていきますね。 ここからは貯まる人、増える人、増やす人、減らす人に共通している注意点みたいなものがありまして 例えば貯める人の場合ですと、よくも悪くも貯めること、数字を増やすことに興味を覚えてしまうと これは当然溜まっていくんですけども、そこがアイデンティティみたいになって染み付いちゃうと どんどん溜まって逆に使わないことが溜まっていって使えなくなっちゃうんですよね。 死ぬとき一番金持ちになってしまうということがあります。 逆に使う勇気、お金を使う勇気というのが削がれていってしまうんですね。 逆にそこを頓着していない人というのは、どんどん使うことがアイデンティティになってしまう。 ちょっと人よりも良いものを買うとか、人よりも良い車買う、人よりも良い時計持つとか そういうようなことをやっていっちゃうと、使うこととか浪費することがアイデンティティになって減っていっちゃうと思うんですよね。 ここが一番の落とし穴みたいなものなんですよ。 貯めることがアイデンティティになっちゃうと貯め過ぎ問題が発生するし、使うことがアイデンティティになっちゃうとずっとやっぱり貯まらないというような形で。 両極端なのもこれ良くないと思うんですよ。お金はあくまでも道具ですからね。 だからそこで必要になってくるのが、さっき言った価値観という話なんですよね。 要は何にお金を使うと自分は幸せなのかっていうのを分かっておくというのが、 貯め方とか使い方以上に大切だなというふうに思います。 このアイデンティティがしっかりしているとメリハリをつけることができるんですね。 お金の使い方って正解ないんですよ。 いろんなYouTubeとか、このようなボイシーとか、今こういった僕のチャンネルとか聞いてくださっている方はお金に興味がある方だとは思うんですけれども、 お金の使い方っていうのは本当に正解がありません。 なぜならば僕とあなたは違うからですね。 発信している人と聞いている方は絶対違います。 だから見ててこんな風になれたらいいななんて思うことはあっても、なりたいかっていうと裏とかね、 全てを真似しなければ、全てを真似できないのであれば真似すべきじゃないっていう言葉があるんですけれども、 一部だけを切り取って真似するっていうのはできないと思うんですね。 その人が幸せ感じても、実際やってみたら自分が幸せ感じなかったなってことは多々あると思うんですよ。 だって違う人間だから。 だからしっかりと周りに左右されるんじゃなくて、しっかりと家計簿つけて、まずは使ってやってみることが大切ですけれども、 それが自分の幸福度を上げてくれたかどうか、価値観に合った使い方をしたかどうかっていうのをチェックしないと、 決して増やすにせよ、使うにせよ、満足感が得られなくって、 結局増やす人、貯める人とか減らす人とかっていうのはどうでもよくなっちゃうんですよね。 使ってたって幸せだったらいいと思うんです。極論言えば。 貯めてたって不幸だったら、貯めてるばっかりでそれが別に何の幸せももたらさないんだれば、無意味ないじゃないですか。 だから減らす人の方が幸せだなって思いますし。 例えば僕の場合とかだと、旅行に行ってその間家族で時間を過ごすとか、新しい文化に触れるとか、新しい体験をするっていうのはすごく幸福感を感じるので、 旅行にはお金かけるんですけど、普段はほとんどお金使わないんですよね。 お酒も飲みますけども、そんなにいいお酒飲みたいとか、いいワインを試してみたいとかっていうのも、 人並みにはよくありますけど、別に普段はそんな見え張りたいとか、誰かに対抗したいって思いが全然ないので、 普段はプライベートブランドの安いビールしか飲んでないですからね。 しかも週末だけ。これは健康のためですけどね。 人とご飯食べてるときはケチケチせずにおいしいもの食べたいなと思って、自分が食べたいものを食べますけども、 普段は質素ですね。安いところに買いに行ったりもしますし、 服とかも全然数着しか持ってないし、いつも同じ服で伸びたくみたいな感じですよ。 いつだって同じ格好をしているみたいな。またドラえもんに出てくる伸びたくな感じです。 制服と化してますね、僕の私服は。 それでも気心地がいい服を着ると決めて、それをずっと着ているので、 一着一着はそんなに安いわけではない。ユニクロみたいな価格ではないですけども、 でもトータルで見ると、1年にどれくらいだろう。 2万円とか3万円。もうちょっと使ってるか。 1、2、3万、4万円くらいかな。 だから月々3000円くらいか。 毎日着てるとそれくらいになっちゃうんですよね。 シャツ2着、合計今4着とか。 ジーパンとかも毎日着てるんで、1年履くとボロボロになってるんですよね。 買い替えなきゃいけないんで、それくらいは使ってますけども。 でも不筆なもの買わない。 バーゲンとかに行って買ったりはしないので、そういったお金の使い方はしてないので、ちゃんと把握してますね。 あとは仕事道具とかかな。 Macとかそういうのにはお金かけたりしますけども、 ちょっといいのを買って長く使うっていうようなことをしています。 だからストレスは感じたくないので、 本当に自分の使いどころと使わないところっていうのを分けて、 身の丈に合った使い方っていうのをやっています。 本当に内緒では触れないし、 自分の予算の中で、 資産形成ってもう資産配分なんですよね、自分の中で。 だから決まったパイを与えてるように等しいなって僕は思うので、 自分が幸せ感じるときには充電的にしそうでもないところは、 全然お金を使わないというような感じでやっております。 別に僕ね、 本当最近はSNSとか全く見なくなって、 別に人の発信とかで左右されることは全くなくなったんで、 もし自分の価値観点を見つけたかったら、 SNSやらないとだいぶ見つめられるようになるんじゃないかなというふうに思います。 最後にちょっとまとめておきましょう。 お金を減らしてしまう人、 まずは買い物の回数が多い人、 スーパー、アマゾンにせよ、コストコにせよ、 貧血が高い人は減っていきます。 それからリボ払い、これは絶対やめてくださいね。 14%のリスクになってどうやったって取り返せません。 損以外何物でもないですね。 あと消毒剤ですね、これはやめましょう。 自分の価値観を認知しているとこういうのなくなってくると思います。 相場なときにお金使ってたら本当なくなっちゃいますからね。 逆にお金を増やす人はどういう人かというと、 まず先取り貯金をしている人、 残ったお金で貯金しようとしない人は先に貯金をする人、 それから自分の家計をちゃんと把握していて、 いらないものはその都度都度を切っている人、 あとは臆病すぎない人、 ちょっとチャレンジ精神がある人というのがお金が増えていきますね。 ただ数字を増やすことにだけ興味を持ってほしくないなというふうに思います。 ここが一番大切なところですけども、 増やす人は増やす人で貯めすぎ問題という落とし名があるので、 貯めすぎないようにちゃんと使ってくださいねということですね。 こうやって並べてみると、 もう最後に言いますけど、 本当に自分の価値観というものが、 使うんですよ、使わないですよ、やっぱり影響してくるんですよ。 お金を増やしたいのであれば、 自分と自分の価値観というものをしっかりと認識することが大切なので、 ちゃんと自分が使ったときの幸福度というんですかね、 そういうのをしっかりと見極めていただきたいなというふうに思います。 よかったら皆さんが、 ここはお金使っていいと思っているものが何かというのを聞かせていただければ嬉しいです。 僕の場合は旅行ですね。 それでは今日も最後までお聞きいただきありがとうございます。 今日の話の中で何か一つでも気づきがありましたならば、 ぜひフォローやいいねを押していただけると嬉しいです。 それでは今日も財布と心の体を健康にして、 素晴らしい一日をお過ごしください。 それではまた明日お会いしましょう。ケンでした。 # お知らせ 最後にお知らせです。来週の火曜日9月15日の19時半から 自治体ワークスさん主催のオンラインセミナーに登壇します。 対象は公務員の方限定なんですけども、参加は無料でズームで開催です。 全財産13円だった僕が副業無しで5000万円まで資産を築けた仕組み化の話をします。 所詮と申し込みはこのチャプターのリンクに貼っておりますので、 よかったらご覧ください。お待ちしています。