# 元公務員FPが、ダイ・ウィズ・ゼロではなく「ダイ・ウィズ500万」を選ぶ理由 おはようございます。元公民ファイナンシャルプランナーのケンです。 今日もアランタから40代のこれから面白くする考え方をお届けします。 先日ですね、マイナビニュースを見ていたらこんな見出しが目に入ったんですね。 金融資産1000万円以上の44.4%がお金を使わなすぎたと公開。 これ見た時に、えっと1000万円でもそんなに公開するかなって思って記事開いてみたんです。 思わず開いちゃったんですけど。 そしたらですね、読みながら、なんだこれってちょっとずっこけてしまったというかね、突っ込んでしまったんですね。 で、突っ込んだのは別にこの数字ではなくて質問の内容です。 もうね、なんじゃこりゃだったんですよ。 どんな質問だったかっていうと、人生が来年までだったらお金を使いすぎたか使わなすぎたかどちらを公開しますかって。 まあこんな聞き方してたら、そりゃ公開しますよね。 来年死んだらですよ。 だって来年死ぬと分かってて、1000万も残ってたら、いやもっと使っておけばよかったなって思うに決まってると思うんですよ。 じゃあその1000万円使ってから死のうって思いますよね。 で、3000万円以上になると使わなすぎて答える人が約半数になるって言うんですが、もうそりゃそうだって話なんですよ。 将来のためね、今その多分40、これ40代から65歳の方に聞いてるアンケートなんですけども。 それぐらいだと将来がまだやっぱりね、何歳まで生きるか分かんないからそのためにお金を貯めているわけですよね。 で、そのお金があなたの人生は来年で終わりますって言われたら、そりゃもっと使っておけばよかったと思うと思うんですよ。 でも現実は人生がいつ終わるか分からないし、長生きするかもしれない。 だからみんな蓄えるわけじゃないですか。 変な話、自分の資金が分かっているというのは悲しくもあるけれども、お金の面で見たらこんな楽なことないと思うんですよね。 だして下手するともっと人生充実するんじゃないかなと思います。 終わりが見えるからこそ、生き急ぐわけじゃないですけども、あれもやっとこうかな、これもやっとこうかなって思える。 だらだら先延ばしするっていうことはなくなってくると思うんですよね。 だからこの質問は正直お金を使わなすぎとか使いすぎの後悔の質問としてすごく論点ズレを起こしてしまっていて、全く意味が分からなかったんですね。 そんなことを聞いて何になるのかなというふうに思いました。 と思いながら、突っ込みながら自分自身もちょっと問うてみたんですね。 仮にじゃあ僕は今の資産を持ちながら、今人生が終わったら後悔するかなって話なんですけど、 僕はね、正直いやらしいですけど、ここに載っている金額預か1,000万円か3,000万円か今持ってますが、 でもね、後悔ないと思うんですよね。 なぜかというと、やりたいことをやってるんですよね。 今オランダに住んでいて、5回ぐらい旅行も行って、他のところは結構つつましやかに生活はしていますけれども、 将来と今のバランスを考えて、今自分に使えるお金の部分はちょっとオーバーしちゃってるかなって思うところもあるんだけれども、 でもタイミングを失してしまうという恐怖というか、それもしたくないなという気持ちもあるので、若干チャレンジングに使っているところがあります。 そこは一応自分もファイナンシャルバランスをやっているので、自分の資産とか収入を見ながら、安倍を見ながら使っているところはありますけれども、 そんな感じで使ってはいるので、たくわえは残ってはいますけど、その後悔ないかなというふうに思っています。 なぜならば、これから僕が今死んじゃっても、子供たち2人が今の学校で今の家に暮らしていくってなると、それに生活費かかりますし、 当然妻も働いているけれども、こっちに来てから自分のビジネスを始めたので、まだそんなに大きくは育っていないと。 だから僕が先に仕事を辞めさせてもらったので、そこは妻のビジネスを支えていかなければいけないと思うんですね、しばらくの間。 ずっと見るわけじゃないですけど、だから妻が死ぬまで生きていけるようなお金を貯めようなんて全く思っていませんけれども、 妻たちが自分のビジネスがうまくいくぐらいまでの間は、ちゃんと暮らせるぐらいのお金を残しておかないといけないなというふうに思っております。 仮に僕が今の資産を残して死んだとしても、お金の目的があるからそんなに効果はしないと思うんですよね。 それ以外の部分はしっかり使っていて、やりたいことをやっているし、生きたいように生きているので、 死ねって言われたら嫌ですけど、死んじゃったらあまり効果はしないかなというふうに思います。 殺されたくはないからね。死ねって言われたらいけるって藤原の原西さんみたいなことを言いますけども、 死にたくはないが、死んじゃってもそんな効果はしないかなというところですね。 だから今持っているお金は自分のためだけの使うお金ではなくて、将来にとっておくお金も入っていて、 使えるお金はまだ使っているので、保険みたいなもんですよね。 だからたまたま自分の人生がそこで閉じたというだけであって、しょうがないなって思うと思います。 最近よくDie With Zeroって言葉よく聞くんじゃないかなって思うんですけども、 僕はそれは理想だけども正直できる人少ないと思います。 なぜならば自分の人生がいつ終わるかわからない以上、ある程度余力を残しておかないとすごい心配だと思うんですよ。 特に40、50、60代くらいだと、まだまだあと何十年ってあるわけじゃないですか。 多分僕も今まで生きていたのとようやく折り返しくらいだと思うんですね。 僕45なので、折り返しか折り返しをちょっと過ぎたくらいだと思っております。元気であればね。 それなのにDie With Zeroを目指して今から使っていこうとか、なかなかできないなっていうところですね。 じゃあね、どれくらい残すのが安心なのかっていうところなんですけども、 祖父とかね、自分の父親も今70に差し掛かって、祖父は90後半、6か7で亡くなったんですけども、 そのぐらいまでいけば、もうできることもだんだん少なくなってくるし、 新しく何か物事を始めるって言っても記憶もわからなそうな感じがするし、 やりたいこともそれほどなくなってきて、お金もそんなに使わなくなってくると思うんですよ。 今よくは少なくとも使わなくなってくると思います。子育ても終わるしね。 だんだん生きるための最低限のお金があればいいという風になっていって、支出は下がってくると思うんですよね。 だから80ぐらいになったら、子供に迷惑をかけないお金ぐらいはちゃんと取っておかなきゃいけないなという風に思っています。 僕個人としては子供たちに面倒を見てもらおうとは全く思っていなくて、 自分が一人では生活できなくなってきたら、そこはお金で解決するしかない、老人方面みたいなところに入るしかないなという風に思っています。 そのためにある程度お金が必要なんですよね。 その分を確保しておかないと子供たちに介護をしつけてしまうから、それはしたくない。 だからその分のお金は取っておきたい。 万が一介護前に70歳とか75歳で死んでしまっても、それは仕方がないという話だと思うんです。 だからいくら取っておけばいいかというと、僕が80歳の時点では、今と物価とかもいろいろ違っているのでわからないので、 それはもうその時その時でどれくらい必要かというのも自分で調べつつ、見ていくというか塩梅を整えていくしかないんだろうなという風に思っていますが、 なんとなくですけど、僕自身ではダイウィズゼロではなくて、ダイウィズ1000万ぐらいがちょうどいいというか、安心があるんじゃないかなという風に思っています。 それは別に子どもに資産を残したりとかそういうわけではなくて、 なんとなく自分の安心感を得るために、それくらいは死ぬ時も持っていた方が、80歳の時とかでも介護費用足りるかなとか子どもたちに迷惑かけるんじゃないかなみたいな感じじゃなくて、 もう多少余るからこんだけ持っていれば子どもたちに迷惑かけないだろう、大丈夫だろうというお金の方が僕は安心感があるんですよね。 だから年金とかいろいろありますけども、本当は真にお金の安心感を得るというのは定期収入だと思うんです。 だから年金ってすごく大事だと思うんですよ。死ぬまでちゃんと入ってきますからね。すごく重要だと思うんだけれども、 今の日本の年金、公的年金だけだとなかなかちょっと厳しいところがあるので、制度的にも全部をそれだけで暮らしていけるようには設計されていないんですよね。 だからそれだけでは足りないので、それを補う部分ぐらいで考えていくと、数百万から一千万ぐらいを持っておくと、 子どもたちも安心、自分も死ぬまでお金がちゃんとつけることがないという安心があるから、 80歳ぐらいまでに一千万残ってたら、なんかもう全然大丈夫なんじゃないかなって今の感覚では思っております。 これから先、部下とかが上がってきたらわかんないですけどね。 あまり先考えすぎてもしょうがないので、やっぱり都度都度見直していく必要があるんだろうなというふうに思います。 そのためにもライフプランとか組み立てておくと、組み立てながら都度都度、数年に1回とか1年に1回とか見直していくと、 自分自身の見通しも立てられて、使いすぎたとか使わなすぎたという後悔はなくなるんじゃないかなと思います。 というわけで、結論というか、この使いすぎ、使わなすぎ問題なんですけども、 僕が思うのは、この使いすぎた、使わなすぎた後悔は結局自分の目的意識の問題なんじゃないかなということなんですね。 このお金は何のために取っているのか、何のために使おうとしているのか、なぜ使ったのか、 この辺がしっかりと自分はどういったことにお金を使うのかという、もしくは取っておくのかという目的がしっかりしていれば、 使わなすぎたとか使いすぎたという単純な議論にならずに生きていけるんじゃないかなと思うんですね。 残す金額の塩梅は自分でちゃんと把握して、その範囲で使っていく。 そうすれば結果的に資産が残っても、自分は適正な範囲で支出をしてその分楽しんでいるわけですから、 あまり後悔もないはずだと僕は信じています。不安もなくなると。 不安はなくなることはないですね。小さくなる感じだと思います。 だからダイミッドゼロは今や金貨極上のように語られているところがありますが、 でもダイミッドゼロが幸せで勝っていたら僕はそんなことないと思うんです。 僕みたいに80歳くらいまで残しすぎるのも良くないけども、残さなすぎるのも怖いという人もいると思うので、 自分の価値観に沿って自分の見通しを立てながら、目的意識を持ってお金を使っていく。 貯めていくということが大切なんじゃないかなというふうに思います。 あの記事の質問は来年までとか、来るかわからないその日までに置き、 来年までってなってきたのをいつか来るかわからないその日までに置き換えてみて、 今1千万円持っている人がその日までそれも後悔しますかって聞いてみたいと思います。 あなたは今の資産、明日は金に兵衛、明日じゃちょっとあれだけど、 いつ死んだとしても使い過ぎと使わなすぎ、どちらの後悔しそうですかね。 ぜひこの機会にお金の貯め方、使い方考えてみてください。 それでは今日も最後までお聞きいただきありがとうございます。 今日の話の中で何か一つでもきついのがありましたら、ぜひフォローやいいねを押していただけると嬉しいです。 それでは今日も財布と心と体を健康にして素晴らしい一日をお過ごしください。 それではまた明日。ケンでした。