# お年玉は使わせていい おはようございます。元公務員FPのケンです。 今日もオランダから40代がちょっと楽しくなる考え方をお届けしたいと思います。 今日はですね、質問回答会ということで、本当は先週やりすぎたんですがお待たせいたしました。 いただいたご質問についてお答えしていきたいと思います。 質問じゃなかった、コメント回答会ですね。 コメントに、いただいたコメントに対してちょっと回答していきたいと思います。 まずはですね、492回目のお金というか子供の小遣いについてお話しした時にですね、たらこさんからいただいたコメントです。 2日前より回答、過去回も含めて楽しく聞いています。ありがとうございます。 親が口出しをしない方針は取り入れたいと思います。 ひと月になったのは低学生であることです。 同じ金額で得られる雇用は若いほど大きくなると思っているため、なるべく自由に使わせてあげたい気持ちがあります。 この辺り、子供の自立も考慮してうまくできればなと思いますというコメントをいただきました。 これについてちょっと僕の考えというかをお話ししたいと思います。 特に質問で別に僕の意見も求められているわけではないんですけども、 若い時の雇用が高いということについてどういうふうに考えているかというのを 僕の考えをちょっとここでお話ししたいと思います。 まずなぜお小遣いを低学生にしているのかというと、 お金の自由度イコール雇用が高いわけではないというふうに僕は思っています。 これは大人になっても同様ですよね。 例えば、皆さんもお金はある程度自由に特に独身の時とか使えたかと思うんですけども、 使えるお金が増えたからといって雇用が高くなりましたかね。 お金が高くなっていないと思うんですよ。 例えば、自由に使えるからといってAmazonでポチポチして いろんなガジェットを買ったところで満足感が高くなったかというと、 買って終わりなんですよね。 買った時が満足感が高くて、届いている時には下がっていたりとか 結構することがあるんじゃないかなと思います。 じゃあ、雇用の高いお金の使い方は何なんだというと、 僕自身は結構使い方を悩んでようやく買うとかね。 これ高いけどどうしようかなとか迷うなとか、 これどうしてもめちゃくちゃ欲しいんだけど高くて手が出ないなっていうものを 一生懸命貯金したりとかして買うということに そういうことの方がお金の使った金額に対する雇用というのは 大きいんじゃないかなというふうに思います。 つまり何が作用しているかというと、期待値と自分自身の価値観にあるところが大きくて、 自由度というのは僕自身は実はそんな高くないんじゃないかなと思っています。 若い頃の方の雇用が高いというのは、やっぱりこの価値観だとか 見えている世界がどうしても小さいので、 大人の1万円と子供の1万円は価値が違いますよね。 大人になったら車が欲しいなって思うのも、 子供の頃は車のラジコンが欲しいなとかミニカーが欲しいなっていう程度の話で なるわけじゃないですか。 だから絶対的には金額の価値観っていうのかな。 価値観の金額が子供の頃は低いんですよね。 だからこそ若い、小さい時、子供の時にある程度 お金を使わせてあげるっていうのは重要だなというふうに思います。 だから貯金をするというのは、よくお年玉とか 親が預かっちゃって使わせないとか貯金しておきなさいっていうことがあると思うんだけども 僕はそれをする必要はないと思うんですね。 例えば1万円貯金もらいましたって言って、 ごめんなさいお年玉もらいましたって言って それを仮に貯金に回したとして10年経っても 有料なインデックスでも10年倍ですから 1万円が2万円にしかならないんですよ。 10歳の時の1万円が20歳になって2万円になるんですね。 これ嬉しいかっていうと正直そんなに嬉しくないと思います。 だって20歳の時に1万円なんか結構稼げるようになってますからね。 そうした意味で自由に使わせるとか これちょっとコメントの意図と僕がミスリードしていたら申し訳ないんですけども 自由イコール雇用が高いというわけではなくて ある程度もらったお金は貯金しときなさいとかっていうんじゃなくて もうそれは使わせてあげたらいいんじゃないの。 そうしたら大人になってからの投資で回して1万円が2万円になりましたっていうのと もらった時に1万円を使うのとでは それは全然価値観が違いますよねって話なんです。 だからこの雇用というのは自由度ではなくて 僕は価値観と期待値によるところが大きいと思うので そういった意味では雇用が高い使い方をさせてあげるというのは 大賛成なんですけども自由に使わせてあげるというのは 金額設定を自由に使わせてあげるというのはちょっと違うかなという風に思います。 だからお小遣いは定額でその中で自分の中でどういう風に使っていくかっていうのを考えて 貯めて使うでもいいしもう散財しちゃうでもいいし そういった使い方もしてほしいし たまにおじいちゃんおばあちゃんとかからお小遣いもらった 大学からお小遣いもらったっていう時に それも自由に使わせてもらうと あげるとたまにも入ってきたお小遣いが大きい額が 何に使おうかって言って期待値が高まるし 自分の価値観の中で力を発揮して 子供の価値観で買えるもので高が知れているので 大人が1万円使うよりかも遥かに近い雇用を得られる ということじゃないかなという風に思います。 だから僕自身はお金を自由に使わせるとむしろ価値観が狂ってしまうので 大反対ですね。 自由に使うということとその雇用を高めるというのは 結構ミスリードしてしまうと大きな落とし穴に落ちてしまうんじゃないかなという風に思います。 親の財布からどんどんどんどんお金が出てくるという風に思わせない方が 僕はいいなと思います。 とはいえね、うちの息子とがレストランに行くと 必ず一番高いものを頼むんですよね。 ぶっ飛ばしてやろうかと思いますけどね。 たまにぶっ飛ばしてやりますけども。 一人でこの間もポルトガル旅行行ってたときに 海鮮パエリアみたいなシーフードライスが食べたいとか言って 50ユーロくらいするんですよ。 50ユーロって倍もしないけど約1万円くらいするんですよ。 ガキがそんなもの食べるんじゃねみたいな。 そんな時にはお母さん半分こしようとか お母さん別のもの頼んで一緒に半分こしようとか 母親巻き込んだりするんですよね。 そういうとこはかわいらしくていいんですけども。 そういう風になっちゃうんですよね。 親から出してくるって1万円の飯なんか子供が食うかって思いますけど。 でも僕も子供の頃、おじいちゃんとかにご飯連れてってもらったりすると あまりネタ見ないで食べてたらなと思うと あまり息子のこと言えないなと思うので。 子供の価値観なんてそんなもんですよ。 お金の価値なんて分かってないんですよ。 高いとか安いとか。 高いなって思ってたとしても 1万円の食事というものは どのくらい稼いで食べるのが大変なのかってのは分かってないので だからこそあまり自由に使わせるのは 僕はあまり良くないなという風に思っています。 金銭感覚が狂っちゃうんじゃないかなって思いますね。 それでは次の質問じゃないやコメントにいきたいと思います。 # 家は「身の丈」で買う 続いてはですね 490回目の家を買うなら子育てが終わってからでいいという持ち居派か賃貸派かっていうような トークテーマに沿ってお話しした時にいただいた 穂高さんからのコメントです。僕も賃貸派だったんですがオランダに住んでから 考えが変わって31になったタイミングで家を買いました。 若いのにすごいですよね。想像以上に買うプロセスが大変ではありましたがというような コメントをいただきました。穂高さんもね僕直接存じ上げてるのかな?存じ上げてないのかな?ちょっとごめんなさい。わからないんですけど オランダにお住まいなんですね。ありがとうございます。いつも聞いてくださって。コメントも穂高さんいつもくれるんですよ。本当にありがとうございます。 元々で賃貸派だった穂高さんがオランダに住んでから考え方が変わって31歳という若さでね 家を買ったということなんですけどもこれについても僕の考えを ちょっとお話ししていきたいなというふうに思います。本当にこの穂高さんのコメントに いただくように家っていうのは他の買い物に比べて多分に価値観が関わって くるなというふうに思います。他のお金で買えるものの中でも より価値観っていうのが 関わってくる買い物だなというふうに思うんですね。 あとね文化とかですね。文化も関わってくるなと思います。僕自身もこっちに住んでみて結構ねあの 用い率高いんですよね。日本より多分高いんじゃないかなと思います。 なぜそうなるかというと僕が思う要因というのは大きく3つあって 1つはそのオランダの社会保障がしっかりしているので 老後の年金がね結構高いんですよ。所得代替率が高いんですね。所得代替率っていうのは何かと言うと 現役世代に比べて年金が現役世代の時の給料の何%ぐらい出るかっていうものです。 日本だと今、厚生年金でもね50%から60%ぐらい。 国が行う財政検証っていうね将来年金が持つか持たないかっていうのを検証するものが 5年に1回行われるんですけども、それによると最低でもその50%所得代替率50%を保てるように日本の年金っていうのは今後も設計されていくんですね。 オランダ70%なので、70%と言うとね今その 60歳で現役を引退して65歳の 年金接続期間までの間、再雇用とかでね企業とか公務員とかも働きますけども その時の給料がだいたい現役世代の70%に当たるように今設計されているので オランダの年金はその日本でいう再雇用と同じぐらいの給料が一生涯続くよっていうふうに設計されています。 社会保障が手安いんですね。だから家さえ持っていれば結構ね あの余裕を持って暮らせるっていう風になるんですよ。もうゆとりがある生活ができるようになると いうようなことが大きいので、あの家こそが資産形成の大前提みたいな考え方があるように思います。 その他にも、あと経済状況ですねインフレが顕著なんですよね。だから早めに買った方が安いんですよ どんどん土地とかが高くなっていっちゃうんで早めに買った方が安いですね というのがある。だからあとは買っても将来売る時に今買った時よりも高く売れる可能性が非常に高いので 買う人が多いというのがあると思います。 あとは文化的なところで家を育てるっていうような方がね多いような気がしますね。 その家を買って自分好みにその家具を調達したりとか 色々絵を飾ったりとかするようなことをする方がね多いですね。だからみんなね素敵なんですよね家が。 これ賃貸だったらねこの家を育てるっていうのができないので そういった社会制度そして経済制度経済状況とあと文化的なもの これらが相まって持ち入れ率が高いんじゃないかなというふうに思います。 その裏にはあともう一つねそのヨーロッパ特にオランダとか結構クビになりにくいんですよね だから比較的顕著にお金が入ってくるっていうのもあると思います。 給料もどんどんどんどん増えていくような仕組みになっているんですよね だから日本だとねなんか結構成績によって給料が変わったりとか 給料が下がっちゃったりとか移動によって下がっちゃったりとか そんなのもね中にはあると思うんですけどそういう心配がまあこっちの方が少ないん じゃないかなというふうに思います 日本でやっちゃうとねその逆に社会保障というかね老後の年金とかも 今ね50%ってなっちゃうとしかも今価格が上がってきていて49年とかでね あの組んだりとかするわけですよ半世紀も借金返さなきゃいけないんですね でインフレも顕著ですけれどもその買う土地によってはもう二足さんもなっちゃう っていうのもありますで家を育てるというのもなかなか難しいですね あの台風があったりとか あるのでその で地震やね丁寧自然災害も多いですからそんなにこう何百年を持つ家を建てられない っていうのがありますんでなかなかこうね 日本だとこの価値観っていうか 情勢が違うんでやっぱり家を買うっていうのは難しいなぁというふうに思います 若い頃に買っちゃったですのでやっぱり多額の借金を背負うっていうのもこれもまた しっかりなんですよね でその若い時に買っちゃうとやっぱり楽観的に将来に対して楽観的な ああやっぱ観測の方が強いと思うので 若い時に多額の借金を背負ってしまって日中もサッチもいかなくなる機動力がなくなる というのはなかなか難しい選択だなというふうに今思います だからねでほんとねあとは家のその先お伝えしたように資産価値がね下がってしまった 場合日もサッチもいかなくなってしまうんですよね だからその家を買うっていうことは結構 その金融知識だとか人生観というものが必要になってくる買い物なんですよね あの金額が大きい分 だからその価値観が変わってとか価値観に基づいて買うというのはいいんだけれども その後やっぱりその自分がどれだけ済むのかとかその家族が同意のような変化 家族の人数がどのように変化していくのかとか 社会情勢はどうなのかインフレはどうなのかとかってやっぱそういうのを見て自分が終える リスクであればもうあの マイホームを買うっていうのは一つの家を育てるというかねやっぱり自分のその 賃貸じゃないっていうところの良さっていうのあると思うので多分にいいんですけども えっとこれをね夢見がちでやってしまうとどうしてもリスクの方が大きくなって しまいますのでそこはやっぱり気をつけていただきたいなというふうに思います 家を買う 時には 自分ので宣伝になっちゃったようなんですけどももうちょっとね 自分たちだけとか銀行員とかじゃなくてもうちょっと経験を積んだただほんと独立した ファイナンシャルプランナーとかの意見を聞いてその借金を背負っても大丈夫なのか っていうところなどをお話し聞いたりとかまあいろんな家を見たりとかして自分たちの その身の丈にあった家を買うっていうのがねでもそのと今の時現時点で身の丈に合わないんで あればちょっともうちょっと我慢してピチンたり済んでみるとか あんまりこうリスクを背負うしすぎないようなことが大切かなというふうに思います まあこれコメントバックというかねコメントに合わせて改めて僕の考え方を お話しさせていただきましたはいそれでは今日も最後までお聞きいただきありがとうございます 少しでも面白いな役に立ったなと思っていただけたら いいねやフォローしていただけると嬉しいです それでは今日も財布と心と体を健康にして素晴らしい1日をお過ごしください それではまたお会いしましょう明日お会いしましょう それでは県でした