# 日本の金融リテラシーに自信があるのはたった12%、正解率47%の世界。 知ってますが、日本の金融リテラシー、自信があると答えた人はたったの12%。 テストをしてみると、正解率はたったの47%。 このままで日本は大丈夫なのか、企業は大丈夫なのでしょうか。 # タイトルコール アローハー 高畑勲 世界一ゆるーいビジネスサイエンスチャンネル ここでは科学的にそして理論的に基づいた発見 それらをどうやってビジネスそして日常に応用していくのかを ゆるーく提供して話すようするラジオチャンネルです # 本題 本題、東京三菱UFJ、今は三菱UFJですね。 私が一番最初に日本を戻ってきた時は東京三菱UFJだったんですけど、名前も変わりましてね。 そちらの方が調べてくれた結果なんですが、日本の金融リテラシー、ファイナンシャルリテラシーというものが、 知っている人たちが、自信があるところから始めましょう。自信あるって答える人が、日本は12%だそうです。 アメリカの人に比べてみたら、これ76%というふうになります。 ちなみにですけど、これ面白いのは、自信があるかないかによって、やはり行動を取るか取らないかの違いが出てくるわけですが、 大抵の人、知識が足りないと言いますか、じゃあ知識レベルどのくらいなんですかということでテストしてみると、 こちらですけど、日本人は47%の正解率、米国、アメリカでは53%。 実は知識レベルはそんな差がないわけですよね。 ただ、豊かな人がアメリカに多い理由としては、やはり行動を取るといって、行動から学びを得ることができるから、結果的に資産が増えていくという現象が発生する。 こちらなんですけど、企業の中小の経営者であったりとか企業とかに対しても同じことが言えて、やはり行動的であることによって、 資産運営であったり資金調達能力であったりが企業高いんですよね。 いざという時に資金調達をすることができるのは、ピンチな時にも生き残ることができる。 そしてチャンスが巡ってきた時に一気に行動を取ることができるっていう、この差がものすごく大きい。 で、日本が遅れを取ってしまうっていうのは、そこら辺から来るわけですよね。 ということで、今回金融リテラーシーについてだわけですが、皆さんはどうですか? 自分自信あるなって思う方、どんぐらいいます? ぜひコメント欄に書いていただきたいなと思います。 そしてプラスアルファなんですけど、ちょっと金融知識についてテストしましょう。 以下の単語の定義を教えてください。 書けるなと思ったら、分かるって言ったら分かるだけでもいいんですけど、まず最初が福利。福利ですよ。 そしてインフレ。 住宅ローンに分散投資。 債券価格と72の法則。 こちら今言ったものの定義を皆さん分かりますか? 分かるとしたら、ファイナンシャルリテラーシーに少しあるというふうになりますね。 今言ったものが分からないという場合、明確に分からない、定義が明確に分からないという人たちはぜひ調べていただければと思います。 このチャンネルでそちらの方を説明する、そっちじゃない、今それじゃないと。 一つだけ、72の法則なんですけど、答えちゃうとコメント欄の自分たちのテストの意味がなくなってしまうので、コメント欄に残しておきましょうか。 72の法則をパッと言おうと思いましたけど、やめておきましょう。 それらの定義が何なのか、たぶんコメント欄にまとめてくれてる人が出てくるに違いないと、勝手に願っておこう。 それらの知識についてが不十分である。 それらを知らないがゆえに、知らないというのは定義だけじゃなくて、どういう状況が起きるのか、どういうのがよくあるパターンなのか、何が妥当なのか、比較対象が何なのか、そういうのがないので知識がない。 これで、だから何だ説という話がありますけど、だから何だかというのは、今の現状ですけど、日本の銀行、日銀はマイナス金利になってて、保証してくれるのが、毎年あなたの現金の価値が下がりますと保証してくれている。 だから、なのにも関わらず生活費はどんどん上がるし、世界的に見ても日本円と言われるものの価値はどんどん下がっていく。 これにより貯金しておく意味があまりないんですよね。貯金って、現金のまま貯金するとか、びっくりする単数貯金ってやつですよね。 前提としては、日本円と言われるものの価値がこれから先上がっていくという前提があるわけですね。 日本円というものもあるし、株券、債券のようなものであると認識していただくと、日本国という国の株の権利、株券ですがね、それは価値が上がっているのか、それとも下がっているのかって考えたときに、 まあ下がっているわけで、これが株式市場だったら、リスク返事もあるし、損切りをしなきゃいけないので、とりあえず売る、売却するという方向に、本当だったら言っているはずなわけですね。 だからできるだけ現金を持たないで、それらを価値あるものに交換しておくということを、素早くやっているはずです。 今この時点で、会社運営をやっているとしたら、ある程度の現金は持っておかなきゃいけないんですよ。 それらはいざというときに運営資金、キャッシーズキングですからね、キャッシーを持っておかなきゃいけないわけですが、それ以外のものは何かしらの投資であったりとか資産に変換しなきゃいけない。 これは個人と企業によって経営的にはちょっと変わってくるわけですよね。 個人の知識に関して言ったら、経営者も共通として持っておかなきゃいけない知識って何ですか。 これ皆さんちょっと思いません?個人であろうが経営者であろうが、共通で持っておかなきゃいけない知識は何であるか。 ぜひちょっと考えていただきたいわけですけど。 それはですね、これ堀江本さんも同じこと言ってるし、うちの先生のロバート清崎さんも同じこと言ってたし、だからみんな似たようなこと言うんですけど、 それは何かと言ったら、募金、会計、税理士の知識。 個人レベルだったら、とりあえず全員募金3級レベルの知識は持っておいた方がいいです。 知識だけでいいです。別に3級取らなくていいです。 ただその知識を持っておいた方がいいですね。 で、FP資格ってあるじゃないですか。あれも別に1級とか目指す必要ないので、 とりあえず一番レベルが低いとか、階級が低いやつ、FPの資格の知識だけを手に入れてみてください。 それは個人レベルでOKですね。経営者としてもある程度最低限の知識を持っておくと。 ここからは処分なんですけど、何しなきゃいけないかって話ですね。 個人レベルは企業レベルは一緒なんですけど、資産のPLBSってやつですね。 資産付債のところの項目を見ていただいて、資産っていう部分をどれだけ増やすことができるかっていうのが一種のゲームなんですよ。 その資産が中にはキャッシュを生んでくれるようなシステムを持っているものがある。 ビジネスにおいてなんですけど、ビジネスにおいてだと例えば自分たち自身のブランドであったりとか商標であったりとかは資産になるんですよ。 長期的にブランド力を高めていくっていうことをすると、後でセールスであったり消費サービスを売るのが楽になるわけですね。 例えばですけど、超高級ブランド、高級ブランドね、ルイ・ビトーさんとかシャネルさんとかで名前がついているところがあるじゃないですか。 新しいものを出したら、とりあえずそのネームバリューだけで消費サービスが売れるわ、今までそのブランドというものの資産力を上げてきたからになります。 シリーズものにしたりとかね、これらの行動を取っておかないと、どんどんビジネスは難しくなっていく。毎回毎回頑張らなきゃいけない、みたいな状態になってきます。 設備投資であったりとか、土地建物であったりとかも、当然ビジネスにおいては資産になってきますね。 有名なところで言うと、マクドナルドさんって何の会社ですかっていう質問ですよね。マクドナルド。 なんか一般的に言われたら、これ聞いたことある人は聞いたことあると思うんですけど、マクドナルド何売ってますかって言ったら、何売ってます?何屋さんですか? これライブのイベントをやってて、やり取りしてるんだとしたら、ハンバーギ屋さんって答える人もいると思います。 ハンバーギ屋で、当然表田ってそれで会ってるわけですが、あそこの会社はほとんどの資金というかお金ってどこから来るんですかって言ったら、不動産から来ます。 ということは、あそこ不動産屋であって、ハンバーギ屋さんじゃない。私たち思うのとちょっと違いますよね。 だから表田ってやってるビジネスとは別に、自分たちの資金力を強めるために、やはり何か別のものの資産を増やしていくっていう行為を企業としてやっていかなければいけない。 これは個人としてもやらなければならない。 やってるんだったらこれ面白いんですけど、個人レベルで不動産とか債権とか株とか金銀というものね、貴金属だったらコモディティであったりというものを持っていることによって余裕が生まれてきますね。 企業妄想です。 # 本題後半 さて、では実際にポートフォリオであったり、戦略的にはどうしたらいいですか?という質問があるので、 これ、実際私がやろうというかやっていることを皆さんに共有していきたいなと思います。 まず最初に知っておかなきゃいけない理屈が何個かあるので、そこのところを理解して、 それでポートフォリオと言われるものですね、資産形成をしていただければと思います。 まず大枠なんですが、資産というのは4種類に分かれます。 この種類分けというのも人それぞれ定義であったりとか、こういう種類ですよという人たちといろいろ違うので、 投資家の視点からの種類分けと証券会社や銀行からの種類分けは違います。目的は違うんで。 銀行の方は銀行の方で当然自分が扱っているものに投資してほしいので、 最もそうなことを言いますが、投資家から見たら全く別のことになります。 私たち投資家から見ると資産と言われるものなんですが、4種類に分かれまして、 まずペーパー、紙で表現されるタイプの資産。 これは皆さんのイメージ通りですけど、紙のもので価値があるものって思ったらいいですね。 これが現金であるとか、株とか債券とか全部そこに入ります。 一番リスクが高いものっていう認識です、私たちは。 なんでかって言ったら、紙自体に価値を保証するものが結構なかったり、 約束と契約なんですけど、いつ破棄されるかわからないということで、 一番取り扱いしやすいし、いろんなシステムが組まれているので、 投資始めるんだったらすごいやりやすいですよね。 証券会社開いて株の取引をやる。 ただ、やっちゃいけないってわけじゃないんですが、覚えておかなきゃいけないの。 これだけっていうのは結構リスクが高いっていうことだけは覚えておいていただければと思います。 例えば保険とかも紙に入ります。紙の契約に基づいてなので。 当然ですが、あっち側の保険会社と言われる方が倒産した場合、 あなたの契約書はどうなるのか。 私自身もいろんな紙の契約書のやりとりをやっていますが、 中には無効になったり、踏み倒されるみたいなものも当然存在します。 それをした上で、紙の契約っていうものをやっていくのは認識しておいた方がいいかなと思います。 AIRB&Bの上場したときの新規株とか持ってて、売却して利益出したりとか、 そういうようなIPOのものとかのステとかもあったりしますが、 当然ですけどね、これだけでやってうまくいくわけではないので、 他のステの役を使っていかなきゃいけないです。 次にあるのが、不動産。不動産はみんなイメージあるんじゃないかなと思います。 英語だとロイヤルエステート。ロイヤルエステート。 もともとロイヤルエステート、リアルエステートって言うんですけど、 貴族とかが持ってたからロイヤル。今はリアルエステートって言うんですが、 本当であるエステート。 大きな土地っていう意味であったり、個人の全財産っていうふうな表し方をして、 リアルエステート、本当の個人の全財産という意味が現在ではあるので、 元の言葉の定義、日本語では不動産っていうじゃないですか、 不動産とかの不動ですね。不動明王の不動なんですけど、 動かざる産業ということで、変わらないっていう認識もあるし、 一番長らくあるビジネスなんじゃないかなと思います。 どっかの段階で、自分自身もどっかで土地とか建物とかね、 手に入れとくっていうことを考えたらいいから。 当然ですけど、これはビジネスとか個人の資産運営において、 ただいいから買っとけって話じゃないので、 戦略的に考えた上で手に入れるってことを考えてみていただければいいと思います。 一つとか小さいもの一つとかでも構わないんでね、 やっとくと後々有利に進みます。 後で裏ネタでね、うちの不動産系列で問題になってることとか話そうかなと思いますけど、 次、不動産が終わって、コモディティ、 コモディティと言われるものですね、一時産業のもの。 オイルとかエネルギーとかそういうのもあるし、 キキンソクと言われるものもあります。 金、銀、レアメタルと言われるもの。 現物持ってたりとか、それらにまつわる機材とか機械とか持ってるとかね、 太陽光発電自宅でやってるとかね、自分の会社でやってるとか、 そういうのもあるし、風力発電とかもあるしね、 いろいろエネルギーを生み出すものを持っているとか、 エネルギー関係のものも実際に持っている。 自分自身も先ほど言ったペーパーと言われるものを 全部キキンソクに変換してたりとか、 コモディティに変えているっていうのもあります。 このコモディティなんですけど、一時産業だけではなく、 一応それを加工したものも含まれるので、 アクセサリーとかジュエリーとか宝石類であったり、 アンティークと言われるもの、楽器であったり美術品であったりとかもここに含まれます。 皆さん、そんなのイメージわからないと思いますけど、宝石ってすごいんですよね。 例えば、数億円単位の宝石を持っているとするじゃないですか。 日本国内から海外に数億円を運び出そうとして アタシュケーションに入れていたら確実に税関で止められます。 なんだこれはって言われますよね。 でも面白いのが、同じ金額のものを身にまとって通ろうとしたら 普通に通してくれるわけですよ。 昔からなんですけど、富裕層の人たちが自分たちの資産を守るためとか 移動させるために使われていたのがジュエリーとか宝石。 そういった使い道もある。 アンティークとかになってくると価値って時代が、時間が経てば経てばどんどん上がってくるんですよ。 大抵の人は思わないんですけど、 かの有名なバイオリンのストラウト・バリウスとかは オークションでセレを落として、 ビジネスとしてはクラシックの音楽をやる人たちに貸し出すという戦略が実はありますね。 これ考えたやつとやってるやついわく 高級マンションでテナントがいい人しか借りていかないものみたいだって言ってるんですよね。 当然ですけど、プロの演奏者なので、バイオリニストなんで すごく丁寧に扱ってくれて、綺麗に扱ってくれるわけですね。 コンサートとかで儲けたチケットの代の一部であったり、何割かを使用料として払ってくれるという 変わった不労所得の絵方になりますね。 その上で勝手に放置したら勝手に価値が上がっていくっていうね。 すごいアンティークとか本物の美術品ってコモディティの世界でもすごいですよね。 エネルギーもね、どちらにせよずっと必要なものになるんで これから先もそうですけどSDGも考えた上でクリーンエネルギー 何かしら会社として持ったり自分の自宅的に持ってもいいんじゃないかなと思います。 当然ですけど、それが利益になる方法でメンテナンスとかも必要になってくるので そこら辺どうやっていくかなって考えながらやっていただければと思います。 最後がビジネスですね。 ビジネス時代を持っていること、ビジネスにまつわるものの投資であったりをしていく、資産を増やしていく。 変わったところで言うとサーカスとかってゾウとか生き物って資産に入るんですよね。 すごい資産の中に入るんだ、動物ってみたいなね。 面白いですけどね、自分ペット飼いたいなと思う人いるんだったら ペットをただ飼って消費の負債のところにヒットさせるのか ペットに芸を仕込んで稼がさせて資産のところにヒットさせるのか いろんな考え方がありますよね。 そういう動物なんですけど、亡くなった時点で除却という風に 完全に情報が消えてなくなるっていうね。 やり方で消えてなくなるらしいですけど、紙の上では。 いろいろありますよね。 戦略的にはダンベル投資という概念を覚えておいていただきたいのは 世代とかどのくらい余裕があるかによって違うんですが 8割ぐらい守りの投資、保守的な投資をやって 2割攻めの投資をやる。 その2割がうまくいかない可能性が高いんですけど 失敗しても8割がそれをカバーしてくれて どこかの段階でこの2割が爆発的な成果、結果を生み出すので 金持ちになる。 こちらなんですけどローマ帝国最強の金持ち 哲学者のセネカ ストア哲学、ストイック哲学 ストイックって言葉聞いたことあると思うんですけど その哲学をやってた人が開発した投資の仕方 古来から使われてるやつで結構成果あるんですね プラスアルファなんですが 自分の金融資産を相関性がないもの同士 重力分割するとリスク分散 分散投資としては完璧な状態になるそうです # 裏ネタ 裏ネタということで、なんか普通に分散投資やって普通にぶどうさん持ってて 純資産的には完全に富裕層に入るらしいタカ博士です。 そんなことを気にした子いつの間にかそうなった。なんか淡々とやるべきことやってたらそうなってた。 やることやったりとかしてたらそうなってましたとしか言いようがないですね。 でその上でなんですけど、なんか裏ネタとしてはねうちの家族ね面白いの持ってるんですよ。これはもう一族的なもんですけど うちのじいちゃんが100エーカーの土地をフィリピンに持ってるんですよ。 これ完全に100エーカーってどのぐらいの大きさかって言ったらあの プーさんいるじゃないですか。プーさんが住んでる森が100エーカーらしいです。 それぐらいしかイメージが分からないということで。本当にあるのかって一生思うんですけど、ペーパーワークとかしっかりあって政府的にも しっかりあるらしいんですよ。それがもう長らくずっと放置され続けた結果ね 土地とか昔は親戚とかが住んで、うちの親戚も遠い、すげー遠い親戚が住んでたらしいんですけど 今は誰もいずみたいな。100エーカーの土地を持ってますっていうのを宣言すると 漏れなく未滞納の税金払ってくださいっていう状態になるらしくてどうしたもんかなみたいな いいところがありますね。ただ面白いのはこの開発っていうデベロッパー的な考え方したらその100エーカーの土地 デベロッパーとかに売れなくもないんじゃないかな。滞納してる税金分だけ払ってさえくれれば別に権利っていうのね 譲渡しても構わないっていうふうに思うので、いろいろ使い道あるんじゃないかなと思いますけどね そういった変わったものとかもありますね。投資とかやっていくに当たってなんですが 私がいろんな方々からもらったアドバイスの中に何個かあって皆さんにも同じアドバイスしたいなと思います 2つが投資をするときに資産を増やしていく金融ディテラシーを増やすのにどうしても実践っていうのが必要なんですよ 知識も必要なんですけど実践が必要で、やるときにいくら儲かるかなっていう考え方ではなくて何が学べるかなっていう考え方で 常に投資し続けてください。何が学べるか何が学べるかな。これずっとやってたら学べるか学べるかで何を学んだかなってずっとやってたら 勝手にそのうち成果結果出るようになります。2つ目なんですけど練習をせずに成果を求めてはいけない なのでこれねうちの昔の先生に株の取引を勉強してた時なんですけど 200回ペーパーでの取引をやれと。要するに仮想のお金、実際のお金じゃなくて数字だけのペーパーって言って 現金じゃない取引の練習を株式の取引でできるわけですね。今まさに動いている生きた株式市場でそれを行うことができる 過去のデータベースじゃなくて今の株式市場で行うことができる。200回のトレード、200回株の売り替え 1回買って売ってまた売って買ってをやって1回とカウントしてそれを200回やって 勝率が3割以上を超えて利益が黒字であるっていう風になったら初めて現金でやっていいって言われたんですよ 人間って欲深いですね。本当に欲深い。10回ぐらいやって何となく成果出たらこれがもし本当のお金だったらっていう謎の マインドセットに切り替わり言われたことを守らず実際のお金で投資しそして全てなくすという アホかという感じのことをやるわけですね。それを正直に先生に言ったところだから言っただろうと もう一回200回からスタートだって言ってはいって答えてね。でやってたら50回目ぐらいですかね もしこれが本当のお金だったらこんだけ儲かってるはずなんだ。こんだけ成果出てるんだからやれるって言ってやってまた全部なくすわけですよね で、内尾先生に言ったらもう1回ゼロからスタートで200回やれって言われるわけですね。あーってはいって答えてね 投資取引し始めて。それが100回ぐらい超えてそこら辺で超え始めてずっとやってるなと思ったら もしこれが本当のお金同じパターンですね 全部吹っ飛びましたけど3回ぐらいやってやっとねあのまともに 普通にちゃんと言われた通り言われたことやって勝率とか結果出て それから実際に実践していくというやり方やりましたけど 本当にねあの誰かからやってる人から学んで言われたこと言われた通りやって 成果結果につながって理解して知識得て実践経験得て で準備ができたらとあのそれをやるというのを是非ね やってほしいですもこれは いやーもうねあのやらないから あのいつまで経っても資産増えないんで 副業そういうねのが副業バイトだというふうに思って もうこう経営者もねあの資産増やすことが一つの業務だと思って やっていただければと思います # 楽屋裏トーク(Q&Aコメント返し) 楽屋裏トーク。こちらでは皆さんからの質問、そしてコメントに返すセクションとなっています。 そういうコーナーですね。ありがとうございます。 今回のコメントですが、菅原さんからいつもありがとうございます。 いつも他人のせいにしたくなることもあります。私もあります。 選択して判断したものは全て自分のせいで振り返った時に、その時は悪いと思ったこともプラスだったこともありますが、 何かの漫画のこれでいいのだという世界観を言い聞かせるようにしています。 本当に未来に向けて学びがどこにあるかなんでもストレスがあるという考え、 確かにそうですね。素敵な音声は感謝いたしますということです。 人間万事最大が馬っていうのは本当ですよね。 良い糸を持ってですね、腕を磨き続けながら学びを得て改善し続けて、最後どうなるかわからないですからね。 その早い段階で良いとか悪いとかいう判断をせずに、良かれと思いながら良い結果を求めて全力を尽くして、 それでも失敗することがあるのでそうした場合は許してくださいでいいと思います。 また菅原さんね、音声の速さはその人らしさが伝わるので聞き続けていくと慣れてきました。 DVDプレイヤーなかったので本は配読させていただきますが機材借りて見るようにします。 別にそこまでしか待ってて見なくても良いと思います。 本についてのDVDですけど、名物の旅中でね。 あれ私オススメなのは、酔っ払った時に裏で適当に放送しているぐらいが、 テレビのバラエティ番組とかドキュメンタリー番組みたいな感じで適当に放送しておく、横に流しておくぐらいがちょうど良いかなと思います。 私自体夜学だったので少し懐かしい気持ちと仕事を終えた時の学びってなんかすごい贅沢な気持ちになりました。成長できてると思えるって良いですね。 私はリサーチやゲームしながら聞いているそうです。ありがとうございます。流れで良いです本当に。 けいすけさん、高学生の先生の1を教えて10を理解させる教え方にとても興味があります。 学び方の回で話されていた内容以外のこともポイントがあるので詳しく解説してもらえると嬉しいです。 教育科学に基づいてですよね。学びのコーンとか教育においてなんですけどテストの仕方とか見てみるとやはり吸収率って言われるものの違いって結構ありますね。 抑えなきゃいけないポイントとかも結構あって、どっかの段階で教育科学に基づいて教え方であったり抑えなきゃいけないポイントであったりとかの話をしていきたいなと思います。 ということで皆さん質問そしてコメント本当にありがとうございます。 皆さんの質問とコメントが私のやる気にすごくつながってますんで、これやりとりするのが本当に好きなんで、ぜひ皆さんもコメント。 ビジネスサイエンティスト的な、本当にビジネスサイエンティストになり始めます。ビジネスサイエンティスト的な質問コメントになってきてますね。ありがとうございます。 ぜひぜひそういったものをあげていただければと思います。 ではまた次の放送でお会いしましょう。 アフィフォー。