# これを聴いても変わんないならあきらめろ！貯金だけでは危険！現代日本で知っておくべき資産形成の真実。科学的、学術的、データベースで話します！日本政府もあなたに知ってほしい！ これを聞いても変わらないなら諦めろ。 今、日本において知っておかなきゃいけない貯金リスクについて、貯金がどうしてまずいのか。 これは日本政府もあなたに知ってほしいことを、学術的に、科学的に、データドリブンで参考にすること。 多くは日本政府の発信であったり、データベースです。 日本政府はあなたにこれを知っておいてほしい。動きを変えてください。 # タイトルコール アローハ! 高橋博士の世界一有名なビジネスサイエンスチャンネル、こちらのチャンネルでは、 高橋博士ことホテリン初心人学博士、 遠藤貴乃が皆さんに、学術的に、統計学的に、 データベースで分かっていることを共有し、皆さんのビジネスとして、 日常に活かしていくというチャンネルとなっております。 # 本題 さあ、日本では貯金をしてはいけないとね。 ずっと聞いてきましたが、ほとんどの方が なんで?ってなるわけですよね。 投資もしなきゃいけないの分かってるけど みたいな感じですよね。 で、あのね、老後2000万円問題っていうのが ありますけど、2000万で足りるのか否か 答え全てはNOなわけですが、これをね 納得してない人たちが多いんじゃないかなと 思いますので、データベースで、そして 日本政府がNO発表ベースで みなさん賢いことしてくださいと。 貯金じゃないですよということをね 日本政府の方が伝えてるわけなので、それをね ちょっとデータベースで分析しながら 我々はなぜ貯金してはいけないのか、そして 日本円というものの扱い方、どう扱って いったらいいのかを考える回としていきたいな と思います。 ということで1個目ね、貯金の実質価値が減少する インフレリスクがものすごい今高いですね。 このバイングパワーと言われるやつですけど、 日本円のバイングパワー落ちてます。 一時期円高で80円台だった頃を覚えている方 いるんじゃないかなと思いますけど、 あの頃に比べてバイングパワーが2倍も 落ちていますということでね、半分 ということですね。今までその頃に変えてた ものに対して2倍の価格を払わないと買えない という、そんなような状態になってるわけですよ。 日本の消費者物価指数なんですけど、 CPIはエネルギー価格や輸入品の価格上昇に 伴い上昇傾向がありますね。貯金の利率が インフレ率を下回る場合、現金の購買量が 減少しますと。データ例で言うと、 2023年、日本の平均インフレ率は約3%。 ちなみに2%を目指してて3%ですね。 銀行預金金利は0.001%程度。 これが平均値ということです。 頑張ってます、みたいなことを言って、0.03とか そのぐらいなんで、0.001なわけですね。 1億円入れると、1年で100円になる。 それを時間外で出そうとすると、200円取られる という、こういう世界観ですね。 なので、現金の購買力、もう1回言いますと、 貯金の利率がインフレ率を下回る。 インフレ率は3%、貯金の利率は0.001%。 そうすると、現金での購買力はなくなる ということですね。学術的な話で言うと、 フィリップス曲線やインフレ、 期待理論に基づくと、低金利の現金保持は 資産価値を巡りさせるとされています。 分かりやすいです。巡りしてますよと いうことです。理論なんて言わなくても 分かるはずなんですけどね。 2つ目が、機械費用の存在ですね。 貯金に資金を固定すると、他の投資チャンス 株式不動産信用、投資信託とか、 もろもろいっぱいありますが、ビジネスとかね。 現物であったりとかありますけど、 利益を得る機会を失いますと。 学術的に言ったら、投資理論の資本資産価格 モデルでは、CAPMというやつですね。 資産を分散投資することが、もっとも リスクを減らしながら、利益を最大化させる というふうに言われています。 分散投資云々が良いとか悪いとか 言う人がいますけど、投資理論と統計学的に 言ったら、分散投資というのは するべきものなんですよね。 データ的に見てみると、過去30年間で 日経平均株価の平均リターリスは、 約6%低いですね。一方、その頃なんですけど、 アメリカだと何も考えずに投資すると 8%ぐらいらしいですからね。 なので、リターンが低い。 ちゃんと賢くやったところで、 という感じになってきているので、 いろんなところに投資しましょうね、 という考え方になるでしょうね。 三つ目、資産拡大のための時間を失う。 福利効果の恩恵を受けるためには、 正気に資産運営を開始する必要があります。 貯金を続けることで、この効果を失います。 アインシュタインも、福利は世界の8番目の不思議と 承知しているとおりですね。 資産形成において非常に重要な概念ですね。 例えば、20歳から年利6%で毎月1万円投資すると、 65歳で約2000万円になるそうです。 同学校の定期預金の0.001%で貯金すると、 65歳で約540万円となるそうですね。 毎月1万円投資してですよ。 毎月1万円分を足しただけという形になるので、 なので、そういったふうに考えたら、 福利をうまく活用するのをやらなきゃいけないですね。 何も増えないところにおいてはいけない。 4番目、貯金だけでは老後資金が不足する。 リスクですけど、これはもう不足します。 日本では高齢化を進み、年金では老後資金が 不足することが指摘されています。 貯金は増えにくいため、不安定な老後生活を 迎える可能性があると。 2019年の金融庁の報告では、老後に約2000万円 不足すると試算されています。 これが日本のバイングパワー、日本円がどんどん弱くなっていったら、 2000万円どころの話じゃなくなるわけですよ。 統計的分析では、投資を併用した場合、 20年間から30年間で老後資金を安定的に形成できる可能性が高い。 これ、金融庁が言っていることですね。 逆に、金融庁が言っているんですけど、 20年から30年間、投資運営しろと言っているんですよ。 来年、定年退職するという人にとっては 酷なことでしょうね。20年、30年。 ほぼ働いている間、ずっと投資している という話になるわけなんで。 これ、政府の方が済みません。 年金制度、うまくいきません。 貯金やってもむなっさーと言っているんですけどね。 5番目、日本政府の財政赤字と将来の絶世リスク。 今、財政赤字の拡大による将来的な税金増加や 社会保障制度の削減が予想されますと。 現金資産に移動することは、リスクがものすごく高いです。 今、日本の政府財務残高ですけど GDPの約260%。負債がどのくらいあるか。 GDPに対して、260%中の260%。 260%って返せないってことですよね。 私たちが3倍くらい働いて、やっと返せる見込みが あるってことですよ。 GDPの約260%って。 GDPが生産するのに間に合わない。 普通だったら、そんなの貸し与えるわけないわけです。 キャッシュフローが足りないみたいな。 キャッシュフローが2.6倍足りないんですよ。 借金を返すのに。お金作れてない。 今の2.6倍お金を作らなきゃいけない。最低でも。 だから、日本は今から3倍くらいの勢いで 生産効率を上げてですね。 GDP、世界ナンバーワン。中国、アメリカぶち抜いて ナンバーワンになったら借金を返せる。 なわけあるかと。 もうこれ完全に終わってるわけですよ。 オワコンなんですよ。 相当経済に強い人たちだけで、 日本政府の機関を全員が経営者です、 投資家です、みたいな人たちだけで 政治家のチームを作ったら、 もしかしたらいけるかもしれない。 そういうレベルですね。 財政政策が貯金に直接影響を与えるリスクについては、 モデリアーニのライフサイクル仮説がありまして、 財政の政策状況では、今は貯金するのは 学術的に言ったらヤバいですよという話ですね。 みんな何を思ってるかって言ったら、 貯金のリスクって低いわけですよね。 資産運営高いとか、中くらいだなと思ってるわけですよ。 ローリスク、ローリターンもびっくりするくらい ローリスク、ローリターンで0.001%、0.001%くらいなわけですよね。 例えばただ単に株だけでいいとか不動産で、 利回り考えると平均3から7%くらい。 インフル体制なんですけど貯金にはインフル体制ないです。 低いです。資産運用は高いです。 そのもの自体に価値があるので、インフルとともに 買ってるもの自体の価値が上がるわけです。 ビジネスだったらビジネスの価値が上がる。 不動産なら不動産の価値がインフルとともに 上がっていくわけです。 現金は置いてきぼり食らうわけですね。 当然、福利効果は貯金にはないです。 資産運用にはある。 老後資金の形成ですが貯金では確実に難しい。 無理に近いです。無理です。 資産運用が可能性高いです。 老後資金の形成なんですけど貯金にいける人って 相当高級取りだった人だと思いますよ。 例えばうちの母親とかそうなんですよ。 平から始めて学校という世界から私立の学校の中で 学園長まで上りつぶれた人なんですよ。 ちゃんと私学教材という制度があったりとか 貯金する制度をやっていったので 彼女はもう突破したわけですよね。 老後資金問題ないという状態を自分で一人で 作り上げたらすごいと思います。 これの確率もものすごい低いんですよ。 というか一つの団体のトップにならないと 老後資金の形成が貯金だけでは難しいです。 ハードル高すぎですよね。 柔軟性ですけど高いですね。現金化しやすい。 資産に関しては中から高いぐらいです。 資産内容によって流動性が変わってくるので。 ということで日本銀行、日本取引所グループ、 金融庁、国際通貨基金、 そして一般的な学術論文の投資理論に基づいて 結論は今の日本において貯金やる意味ないよね。 というのが政府から学者から国際レベルから 言われていることを我々日本人はやるわけですね。 面白いですね。面白いですね。 これは学びがないんじゃないかなと思いますけど。 いざという時どうしたらいいの? みたいなことを言ったら、 いざという時は毎日のように お金が入ってくる状態を作って、 そのいざとのお金は毎日でやれ!というわけですよ。 そして借り入れをしたところで、借りたとしても 自分が投資で増やしている量の方が増えてたら、 どんだけ借りたって関係ないという話ですよね。 例えば消費者金融的なものであったとしても、 例えば10%、14%ですとするじゃないですか。 でも自分の資産運用能力が毎年22%ぐらいで増やせるんだったら、 別にどんだけクレジットカード浪費したところで 返せる見込みがあるわけですよね。 同額以上を常に投資しているんだとしたら。 そういうことです。 # 裏ネタ さあ、裏ネタということで。理屈はみんなわかってるんですけど、なんで行動を取れないのかなっていうことを考えると、 大抵の場合ですね、この行動を取れない理由がすごい明確で、何で行動を取れないんですかと言われたら、人間マインドセットなんですよ。 要するに、昔から何が正しいかっていうのを教わってきたところで、これが問題となってしまうわけですね。科学的に学術的に考えると心理学の世界ですけど。 例えば、親から周りから環境からが貯金することが正しいですよってずっと教わってきたら、突然そうじゃなくて違う方法をやると、自分が間違ったことをしている。 例えば、人間ってのは面白いんですけど、嘘つきにはなりたくないし、悪者にあえてなりたいっていうのはないわけですよね。 悪者になってるふりをして、それが自分の中の正義であるから、正義だ。全員正義持ってるんですよ。 人間のデフォルトの設定って正しいこと、正義をしたがるわけですから、この正しいは状況、環境、場面によって変わるわけですよね。 これがハーバードとかでも、実際に哲学のクラスで正義とは何かみたいな有名になったクラスがありましたけど、それとは言うくらいあって。 ただ、だから自分自身は、ブルース・リットンの脳科学の細胞学者が言うところの、人間の脳みそ、金持ちの脳みそ、貧乏の脳みそ、7歳で決まってしまうというわけですよ。 7歳で何が決まったのか。決まった内容は、何を持って正しいか、何を持って間違ってるかっていう概念なんですよ、7歳までに決まっちゃうのが。 これやったら正しい、これやったら間違ってる、になるわけですよね。 私たち、この正しいを守ろうとするわけですが、正しいに抱きつきながら、船が溺れていくみたいな感じですよね。 浮き輪だと思ったら、重りだったみたいな感じですよね。 これどうにもならないんですかって言われたら、ブルース・リットン博士は脳細胞学者で、どうにもできないという観点から言うんですけど、私たちはね、私自身も心理学者なので、心理を扱う人たちだから、プログラムとして解除することができる。 これ解除の仕方どうやるんですか。そうそうね、パッパッパって教えたから、じゃあやりますみたいなものでもなかったりします。 それら解除したい人たちに対してなんですけど、一種の告知なんですが、1月になりましたら毎年恒例で富と繁栄と言われるものをやってます。富と繁栄ね。 お金と豊かさではございません。富というのは十分に欲しいものを手に入れるだけの力を持っている。繁栄とは周りも豊かになっていくという概念なんですけど、 それを行うためのネガティブなマインドセットであったり、お金に関するバグ、完全にバグったプログラムを解除すること。 そして自分自身面白いんですけど、大抵の人ってお金とかキャリアとか仕事に関する価値観が不明瞭なんですよ。 自分にあった価値観のことをやらないと人間って成功できないんですよね。だから良い案件を悪い案件にする人、悪い案件を良い案件にする人っているんですよ。 良い案件が悪くなる理由はやっぱり価値観的に興味がファッキンないってことなんですよ。それが問題なんです。興味がない。 そこら辺も正すっていうことをやるのが富戸繁栄なんで、リンクが貼ってありますんで、興味ある人は結構いっぱいになっちゃうんで、 12月でして1月開催なんで、早めに投資して自分のお金に関するマインドセットを切り替えたかったらぜひ参加していただければと思います。 告知でした。 # 楽屋裏トーク(Q&Aコメント返し) ガキャウラトーク、こちらでは皆さんからの質問コメントにお返しするコーナーとなっております。 ということでいきましょう。 岡Sさん、年末最新ビジネスマーケティングトレンド。 高岡さん、アロハ1位はやっぱりAIかSDGも入ってますね。 うまく取り入れてやってみます。 とにかく行動やってみます。 今日もありがとうございます。 ありがとうございます。 ケンタロウさん、高岡さんおはようございます。 こういった題材を聞くとワクワクしてきますね。 しかし、やはり専門性を問われるものが多いですね。 まずは自分の土台で触れられそうなことからやってみます。 M8さん、いつもありがとうございます。 エアコンクリーニング屋です。 ちゃんとGPT使いまくります。 ブログ記事はほぼお任せしています。 文章の手直しと写真挿入くらいで済ませています。 早く他のAIを使う段階になれるように頑張ります。 岩谷さん、いつもありがとうございます。 ケーキ屋です。 価値について質問です。 最高の状態と最悪の状態のギャップが価値とお話しいただきましたが、 その幅が大きければ金額が高くなっていくのですが、 試行品は最高の状態と最悪の状態の開きが少ないなと感じています。 試行品に関して言ったら、 試行品を食べていない状態では食べれない人たちというのが最悪な状態で、 それだけが食べれる人たちというステータスが最高な状態なんでしょうね。 私たちは、君たち下々の者どもが食べれないようなものを私たちは食べているんだよ。 このラピュタ王の前で、みたいな感じなんでしょうね。 雰囲気でしてはね。 バレされてやられるような感じなんでしょうね。 上から見下ろしているような気分を味わうのかわからないですけど。 それもまた一つ。 極限に今まで味わったことがないような経験とか体験、 要するに日常から非日常へのギャップなんですよ。 試行品というのは日常に非日常を入れ込むものになる。 例えば自分へのご褒美みたいな言い方をしますけど、 そこでどれだけ文化学物質をドバドバ出させるか、 感動させるか、ワーッとさせるか、驚かせるかというのが 値段が高くつく理由にもなるんでしょうね。 それを例えばお店の雰囲気からすべて、 サービスからすべて一つの商品、サービスに集中させる ショーマンシップというやり方でも値段を高くすることができる。 ケーキだけ単体で考えると、 相当奇抜なことをやらないといかないわけですよね。 大食いみたいな感じでやたらでかいケーキだとか、 めちゃめちゃ甘いだとか、 食べた時に逆に言ったら苦いからの甘いとかね。 クソまずいものを食べてからのギャップを味わわせるためのケーキとかね。 一口目がクソまずくて苦くて、 二口目が苦いっていう状態に口が慣れた状態からの 食べるからすげえ甘く感じるとかね。 そんなような変わった経験、体験という意味の 嗜好品というのもあるんじゃないかなと思います。 カリブ海で吸うキューバの歯まきだからこそ価値が高いんであって、 日常生活で吸う、喫煙所で吸うキューバタバコなんて ただの歯まきだろうがタバコだろうがあまり変わらないみたいな感じですね。 お返しさん、高畑さんの歯。 昨晩早速チームミーティングを行い義塾の内容の復習や 産経ピンチのブラッシュアップを行って、より学びが深まりました。 新たなビジネスアイデアも出てきて、これから忙しくなりそうです。 ところで高畑さんはどのようにしてこういった成功率の高いビジネスをリサーチしてるんですか。 機密秘密でなければちょこっと教えてください。 今日もありがとうございます。 大抵データベース漁ってたりしますけどね。 金種じゃねえや。 日本政府の調査書とか資料もあるしっていう感じで。 あと、CLNAがいくらかっていうのが分かれば大抵都市学っていうのは予想つきますからね。 なので、リサーチ。 もともとデータベースあったのもありますけど、今ね。 AIパワードでいろんなものを活用してって感じにはなりますけど、 ここら辺また話すと長くなるんで別の機会でやりましょう。 お返しさん。 3番。 タカワカスアロハ。 オンラインビジネスのスケーリングの話は夢があって面白いですね。 オフラインのアナログの方も興味あります。 実家の話を楽しみにしてます。 ローダーさん。 成功率が高くスケーリングができるビジネスありがとうございます。 ミシェンで小物を作ったり刺繍をしたりするのが好きなので。 3番。 考えてみます。 独自性の高い商品が生み出せないのがネックでしたが、 着物の布を流用した和風デザイン、海外なら何かできるかもと思いました。 最近古くなった着物を解いて作った肌掛け、着物の裏地で作ったスヌードを家で愛用していて、 着物ってSDGだなと思ってました。 語学もネックなんで以前の放送で教えて頂いていいでリサーチしてみます。 海外に対するeコマースを代行してくれる会社っていうのは なくしもあらずなんじゃないかなと思いますけどね。 どうやっていくかっていうのは 少しずつ知識を増やしていったらいいのかなと思いますけどね。 定職エンジニアのコバリエイさん、タカオカさん、アロハ、いつもありがとうございます。 国境のないオンラインビジネス面白いですね。できてないですね。 興味あるのはオンライン講師。 自分の専門VRならいくらでも語れそうだけどマニアックすぎるから。 テストで社内の研修動画を取りためて公開してみたら面白いかもですが、 稼ぐのはこれじゃダメですよね。 価値があるコンテンツですよね。 コンテンツクリエーションっていう意味でのプログラム制作。 プログラムどう組んでいくかっていうのもまたそれも一つの技術なんでね。 やりながらでしょうね。 ナミナミさん、いつもありがとうございます。ハンターです。 待ってました。私の周りのコーチングの方はそんなにうまくいってないようだった。 なって1位は意外でした。 今の授業がうまくいったら、その実績持って回って 企業向けの講師やりたいと思いました。 また報告で、素材がなくて適当ですがサンキューピッチで作った動画作りました。 これをもっとココナーで作ってもらう予定です。 面白そう。 機会があったら見させていただきます。 コーチングっていうことをやってる人たちなんですけど 結局のところ、意外と実績と基盤と 実績とコンセプトなんですよね。 コンセプトが尖ってないのと実績が十分にない。 法廷臨床の臨床心理学を取った博士号を取ってる人たちですら 私は何でも屋さんですって会議をやったら当然潰れるわけで 何専門家かみたいなのを決めていかなきゃいけない。 ポイントが面白いのは アメリカで博士号と国家資格を取ってる人たちですら ビジネスとしてうまくいかないのは コンセプトが練られていないのと もう一つあるのは、実績はあるんですよ。 研修生とか研修やってるからね、いろんなところで。 国家資格を取るまでの一定度やらなきゃいけませんっていうのがあるんで 圧倒的な実績と経験値を持ってたとしても コンセプトなしではうまくいかない。 そうするとコーチングっていうことをやってる人たちは コンセプトなければ圧倒的な実績もない。 この組み合わせ赤いよねっていう話になって どうやったら数をこなせるかっていうことに やっぱりアイデア出てこないんですよ。 うちの卒業生の中に別に私コーチング教えてるわけじゃないんですけど エンジニアとIT会社の社長さんがいて2人組んで 自分たちは人に会って コミュニケーションであったら脳みそに対する作業ができるような技とかを 使う場面がないと。そういう仕事じゃないし。 でも練習したいって言ってやったのが何かって言ったら 問題抱えてる人たちに会いに行かなきゃいけないって言って 彼らのアイデアは愛席屋だったんですね。 愛席屋は男性の方がお金払って女性の方無料っていう 愛席屋なわけですけど 愛席屋さんっていうサービスを使ったわけですよ。 30分ごとにローテーション組むらしいんですよ。 知らなかったんですけど私。 彼らが愛席屋に来るような女性には 心に問題を抱えてるに違いないと。 失礼かと思いますけどね。 彼らの目標は30分で始めましてから仲良くなって 相手を泣かせることができるようになったら 俺たちの腕はうまくいった。 要するに問題を自分の虎を出して それを解決させてあげて感動させて泣かせることができたら 30分以内にできたら勝ちだと。 こんなことをやるのに彼らはすごいですよ。 50万円かけてそれを訓練する時間を自分たちに買ったわけですよね。 そういうことをやる投資をする初期投資のうちの一つなんですけど そこまで投資する奴らが圧倒的なレベルでの 結果を出すんじゃないかなと思いますね。 ちなみにそのコーチングなんですけど IT会社の社長さんは結果的にどこかのコーチング会社かな コーチングプログラムを教えている会社の手小入れをすることになって そこのビジネスを回すことになったそうですけどね。 自分のIT会社とは別で。 色々混ざってますね。すごい。 YSさん 家庭チャレンジ97年生 タカワカズ いつもありがとうございます。 初期投資安い勉強になりました。 初期投資中級も聞きたいです。500万円以内で。 そうですね。でかいのやっちゃいましたからね。 半導体とかめちゃめちゃ金額でかいやつ。 なのである程度の融資が利く状態でやるんだったら 何ができるかっていうのもまた今度やりましょうかね。 マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは まだまだ成長しているのですね。 マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは マモさん タカワカズアドハーオンラインの教育コンテンツは