# #1.オープニング　今日のテーマは「ライフプラン」 こんにちは。ゆいチャンネルへようこそ。 このチャンネルでは、3年半で2000万円貯めた私、ゆいが ちょっとした知識があればお金に悩まなくなるようテーマに 毎週月曜・水曜・金曜の朝7時くらいからゆるっとお話ししております。 ちょっと詳しいとなりのままともくらいの気持ちで聞いてもらえると嬉しいです。 さて、今回はですね、ライフプランについてお話ししたいなと思います。 皆さん、ライフプランってご存知ですか? 人生の目標とか夢とか実現するためのお金の設計図みたいな感じですね。 その他にもキャリアとか家族、それから趣味、夢とかですね、 そういう話も人生全体を見通して計画を立てていくっていうようなことに近いですね。 なので、正直誰がやるべきとかじゃなくて、全員やってほしくて アップデートもね、その時々でしていってほしいので、 ぜひ最後まで聞いていただければなと思います。 参考になることが一つでもあれば嬉しいです。 # #2.ライフプランを立てるべき時期と、自分で作る方法 ライフプランは、いつ作るべきかを説明します。 基本的に人生が大きく動くときに作るのがポイントです。 例えば、新卒で就職したとき、 初めて安定収入が得られるようになったタイミング、 キャリアの方向性を考え始めるとき、 結婚を考えているとき、パートナーと将来像を共有する、 家族を作っていくにあたって準備をするという意味でも作れるといいと思います。 3つ目は子どもが生まれたときに、 今後のお金をどうしていくかを考えるポイントです。 教育費の準備や保険など、 家族の相続などを考え始めるといいと思います。 4つ目は、転職や昇進など収入が変わったときに、 計画の見直しが必要になってくると思います。 あとは、お家を買ったときに、 返済計画などに合わせてFEさんに相談する方が多いと思いますが、 ここで1回ライフプランを作ってもらう方が多いと思います。 最後に40歳前後にもやった方がいいかなと思っていて、 セカンドキャリアの検討や老後資金の本格的な準備を考えたり、 これから半分折り返しと意識される方が多いかなと思うのですが、 これから何をしていきたいか考える時期としてもいいかなと思います。 本格的なライフプランシートはすごく細かく作るのですが、 いついつ何をして、余裕費はいくらで、 例えばお家を買った後の修繕費がこの時期にいくらかかってきて、 全部計算するので、本格的なライフプランシートだと、 専用ソフトを使ってFEさんに作ってもらうのが一番いいと思います。 ただ、そこまでいかずともざっくり作りたいという方もいらっしゃるので、 Googleスプレッドシート、Excelで作る方法を簡単にご説明しようかなと思っていて、 難しく考える必要は全く持っていなくて、 私もFEさんに作ってもらったのはもらったのですが、 一番最初に自分で作った時はマジで雑です。 4つくらいシートを作ったのですが、 1つ目は基本情報、自分の年収や家族、何年生まれなどを簡単に書きます。 2つ目がちょっと大事かなと思うのですが、 ライフイベントシートと呼ばれていて、 例えば、私は結婚して子供を産んで離婚しているので、 これからの人は、例えばこの年くらいには結婚したいなとか、 この年くらいに子供生まれるといいなとか、家を変えるのいいなとか、 夢見ていることを全部書いています。 どうせ誰に見せるものでもないから、恥ずかしがらずに全部書いたらいいと思うのですが、 この時に、今だったら2025年から始まって、 何年、何年、何年、何年、何年って言って、 自分が大体100歳くらいまで作ってあげればいいかなと思うので、 2025年から、私の場合は、 私が25年で今34歳だから、 これが100歳までっていくと、 2080何年までっていう風に書くっていうようなことをやっています。 すでにご家族がいるとか、そういう方だったら、 その下に自分の年齢をとりあえず書いていくんですけど、 家族もこの時、私が何歳の時、家族は何歳っていう風に書いていくとか、 お子様がいる方は、ここで小学校、中学校、高校っていう風に書いていくっていうのも、 いい目安に、ぱっと見で分かるようになるので、おすすめです。 3つ目が収支のシート。 大体でいいので、毎月いくら入っていくら出ていくかっていうのを書いていきます。 4つ目が目標シートっていって、 短い目標と中期的な目標、長期の目標っていう感じで、 目標を書いていきます。 ここは夢っていう部分ともちょっと被るんですけど、 でも夢の時に何歳でどこどこに行きたいってなったら、 じゃあ何歳までにいくらいくら貯めなきゃいけないよねっていう、 具体的な数字に落とし込むのが目標シートって感じですね。 実際のテンプレは今後インスタの方で配布とかできたらいいなって思ってたりするので、 フォローして待ってくれてると嬉しいかなと思います。 あと皆さん忘れてほしくないのが、計算自体は正直めちゃめちゃ雑です。 将来の生活費は大体今の生活費の1.2倍とか、 今のインフレ状況だとどうかな1.5倍ぐらいの生活費、 計算しないといけないかもしれないですけど、 ただ今、自分でざっくり作るっていう意味では、 作りきるっていうのが先に大事です。 精度は2の次で大丈夫ですまだ。 1台じゃさすがに現実的じゃなさすぎるので、 ざっくり1.2倍とか1.5倍とかで計算するっていう感じですね。 大事なのは今を起点に未来をちょっとずつ想像して準備をしていくっていうようなことですかね。 # #3.まとめと次回予告、コメント返し 今回はライフプラについてお話をさせていただきました。 ちょっとやってみようかなって思われた方、いらっしゃるかな?いらっしゃるといいんだけどな。 自分じゃ絶対無理だわって思う人は、FPさんとかに作っていただくのが確実かなと思います。 とはいえ、いいFPさん、自分の履歴のためにいろいろ進めてくるような人も結構残念ながら多いので、 いいFPさんとかに巡り合うっていうのも大変だろうなとは思うんですけど、 そういう方はね、もし困っている方がいらっしゃれば軽く相談も乗れるので、 DM等をいただけると嬉しいなと思っております。 インスタのDMが一番返事しやすいというかよく見ているので、そこにいただけると嬉しいです。 で、あと前回の放送にコメントいただいておりまして、 のののんさん、ありがとうございます。 前回は教育費の話だったんですけど、コメント読み上げさせていただきますね。 この4月から専門2年、高3、中3の我が家。 高3は医療系の大学進学予定だそうで、中3は公立か私立か検討中。 ゆいさんのように小さい頃から真剣に学費を積み立ててこればよかったと公開していますが、 学習権をしているのでどれだけもらえるかをまず確認します。 奨学金を借りるか教育ローンですね。 ゆいさんのお話を聞いて今更焦り出すという始末ですが、 姉さんなどの投資もさっぱりわかりません。 子どもたちのことより老後のためにやった方が良さそうです。 色々知りたいですが、まずやらなきゃいけないことがわからない。困った。 ということで、コメント送ってくださってありがとうございます。 すごく多分不安だしお困りだと思うんですよね。 今40代ぐらいですかね。 だとすると、確かに老後のためのお金を考え始めないといけない時期かなというふうに思います。 それから今が多分一番教育費のピークを迎えられているような気がするので、 まずはコメントにもあったように、 学習権がいくら戻ってくるのかというのをご確認は絶対にしてくださいね。 これがまず第一ね。 医療系の大学への進学ということでめっちゃお金かかるんじゃないかなって 単語を聞いただけで想像しちゃうんですけど、 ここはやっぱり奨学金がいいんじゃないかなと個人的には思いますね。 奨学金医療系とか、奨学金東京都とか、 お住まいの地域によって違うと思うんですけど、 大学がある地域とか何々大学とかね、 検索してみて応募できるところにはしておくというのがお勧めかなと思います。 学士保険の確認と奨学金の調査、 この2つが最優先でやったほうがいいと思います。 まず最初に。 その後、妊娠についてはご自身の老後のために始めるというのをお勧めしたいんですけど、 ちょっと野々野々さんご自身の家計の状況がね、 分かりかねるので確定的なことは言えないんですけど、 まず1万円とか5千円とか、 そのぐらいの奨学で妊娠で積み立て投資を始めるということをお勧めしたいなと思います。 家計の状況にももちろんよるとは思うんですが、 できる範囲の、一応ね100円から始められるんで、 まずはやってみるというのを大事にしたいので、 始め方については別途詳しく説明をさせてもらえればなというふうに思います。 お待ちいただければ幸いです。 今回ね、その始め方について解説しちゃうと1本分ぐらいになっちゃうので、 またちょっと別途やろうかなと思います。 次回なんですけど、年代別の資産形成についてお話しさせていただこうかなと思っていて、 20代と30代編、それから40代、50代編という、その2つに分かれそうかなとは思うんですけど、 私が今34歳なんですが、妊娠を始めたのが確か30歳ぐらいだったと思うんですよね。 子供を産んですぐぐらいだったので、今のところ4年ぐらい続けられてるという感じですね。 年齢別に考えるべきことって全然違うし、投資にどれぐらい回せるかとかも変わってくると思うので、 その辺も合わせてご紹介をさせていただければなというふうに思っております。 次回も参考になることが1つでもあれば嬉しいです。 今回も最後まで聞いてくださってありがとうございます。 ついでに、いいねやコメント、フォローなどなどしていただけるとすごく元気が出ますし、 こうやって放送内でご紹介もさせていただきますので、よかったらぜひ疑問等々ぶつけていただければなと思います。 それでは、ゆいチャンネルまた次回お会いいたしましょう。バイバイ。