# チャプター1 こんにちは。ゆいチャンネルへようこそ。 このチャンネルでは、5年で3000万円貯めた私、ゆいが、 ちょっとした知識があればお金に悩まなくなるをテーマに、 毎週月曜・水曜・金曜の朝7時くらいから、みるったをお話ししております。 ちょっと詳しいとのりのままともくらいの気持ちで聞いてもらえると嬉しいです。 さて、今回はですね、月曜日ちょっとお休みをさせていただいたんですけれども、 その前に、銀行口座を役割で分けましょう、みたいなお話をさせていただいたかと思います。 その中で、増やすに振り分けたお金の一番奥にあるのが、 今日の話かなと思っています。 今日のテーマは、イデコ、個人型確定拠出年金のことですね。 名前は聞いたことあるけど、兄さんとどう違うの?とか、 結局やった方がいいの?どうやって終わっていくの?みたいな感じで、 よく分からないって思っている方もいらっしゃるんじゃないかなと思うので、 今日は私の実際の数字をそのまま出しながらお話をしようかなと思っております。 参考になることが一つでもあれば嬉しいです。 さて、そろそろ本題に入っていくんですけれども、まず現状から。 私のイデコは、課期金が大体月2万円。 残高としては、2026年9月末、今日時点で140万円ぐらいかな。 総資産がおよそ3000万円ぐらいなので、5%弱っていうところですかね。 正直そんなに大きな柱にはなっていない状態ですね。 じゃあ、なんで続けているかというと、 イデコって他の制度にはない特徴があって、 これが一番のイデコの特徴と言われていますけれども、 課期金が全額所得控除になるんですね。 つまり月2万円だから、私の場合は年間24万円。 この金額が税金を計算するときの所得から引いてもらうことができるお金になります。 所得税が5%、住民税が10%の人だったとしたら、合わせて15%ですよね。 24万円の15%だから、年に3万円ぐらい。 所得税が10%の人だったら20%ぐらいという感じだと思うんですけど、 大体年に5万円弱ぐらいという感じかな。 この分だけの税金の負担が軽くなる。 そういう計算になるわけですね。 ここ大事なことなんですけど、税率って人によって違います。 収入の量によっても違ってくるので、 自分がいくらなのかというのは、会社員の方なら厳選聴取票だし、 6月に届く住民税の決定通知書とかでも確認できるかと思います。 これを見ておくと、住民税の決定通知書に関しては、 ふるさと納税の時の判断とかがめっちゃ早くなるので、 見といて損はないかなと思うんですけど、 こういった税制優遇というメリットがあります。 そして、運用して増えた分にも税金はかからないとされているので、 NISAと同じように非課税の運用メリットというのもあります。 お得なんだったら、その分全力で入れていったらいいじゃんという話かというと、 私はそうはしていなくて、理由は一個。 イデコって原則60歳まで引き出すことができないという年齢の縛りがあるんですね。 NISAに関しては、いざとなったら売ったら現金化できるわけですよ。 途中でも途中回復ができる。 でもイデコは60歳まで資金ロックが確定しちゃってるのでできないんです。 だから、教育費が必要になったとか、働き方が変わったとか、休業しちゃったとかね、 そういうことが起きても、そこにあるお金というのは動かすことが基本的にはできないとされています。 なので、私は順番を決めてますね。 まずは生活防衛費。 ここはもう生活費の3から6ヶ月分という一番最初に入れていくべき部分ですね。 次にNISA。これがいざという時に引き出すこともできるという意味で、投資で増やす中でも使っていく。 これらをやった上で、老後のためにイデコというところの選択肢が出てくるのかなと思います。 私の場合、今の積立はNISAが月10万円、イデコは月2万円というところで、合わせて月12万円を投資に回すという形。 積立とか設定してあるという意味ですね。 イデコの比率をちょっと抑えているというのは、60歳まで動かせないというお金の割合をそんなに増やしすぎたくないなと思っているからです。 それからイデコは毎月手数料がかかります。 金融機関によって違うので、ちょっとやってみようかなと思っている人は、金融機関ごとにどれぐらい手数料がかかるのかというのは比べてほしいなと思っています。 それから受け取る時にも、受け取り方によって税金の扱いって変わってきます。 入れたらおしまいじゃなくて、出口まで含めて考えるという制度になっていますね。 ここからはちょっと新しい話題なんですけど、2026年12月、イデコの制度が変わると言われています。 1つは掛け金の上限が上がること。公務員とか会社員の人って、これまでお勤め先の企業年金の有無で上限が違っていたんですよね。 1万2000円とかだったかな。私の時はね。 これが一本重ねて企業年金などと合算して月6万2000円まで、自営業の方などは月7万5000円まで引き上げられるという感じになっています。 適用は2026年12月の掛け金分、引き落としの方で言うと2027年1月からになります。 もう1つは加入できる年齢です。これまでは原則65歳未満とされていたんですけれども、一定の条件を満たせば70歳未満まで掛け金を出せるようになります。 ここで1つ覚えておいてほしいのは、上限が上がることと自分が増やすべきかどうかというのは全然別の話です。 上限が6万2000円になったからといって、そこまで入れたらお金は60歳まで動かせないわ。資金、今のお金がいげこに吸い取られていくといったらあれですけど。 子供の出費が重なる時期がある人、収入が変わる可能性がある人というのは、今の金額も全然いいと思っています。 やってない人も今は合わないという可能性もあるから。 今日やるんだったらまず自分の税率を確認してほしいなというのがまず1点。 それからもしいでこうやっている方がいらっしゃいましたら、10月の下旬に小規模企業協賽等掛け金払込証明書というはがきが届きます。 去年は10月の20何日とかだったんですけど、これ年末調整とか確定申告で絶対に使うのでなくさないようにお願いします。 制度はやっぱりちょっとずつ変わっていくし、かなり税制って個々人によった内容になっているんですよね。 だから条件も人によってもすごく細かく計算をされています。 なので皆さんにお願いしたいのは最新の情報を確認して、自分で判断していくというところはぜひ意識してほしいなと思っています。 さて、というわけで今日はいでこのお話をさせていただきましたけれども、いかがでしたでしょうか。 皆さんは老後のお金どこに置くかというのを決めていたりしますか。 いでこって実際始めた年はほぼほぼ何も無風、時間もゼロという感じだと思います。 私もね、残金が140万台ぐらいになって、予約をやっといてよかったかなって思うぐらいなので、 税金が減るっていう部分、減るわけじゃないんだけど軽くなるっていう部分に関しては、 ちょっと軽くなったっていう実感には出やすいかなと思うんですけど、 それって毎月の通常に出てくるわけじゃないですよね。 給与が若干増えてくるわけでもないし、だからすごく地味だし分かんないっていう。 ただその地味なものが5年経つと結構ちゃんとした数字になっていく。 そこはね、兄さんと似たような感じかなって思っています。 次回なんですけれども、ちょっと目線を変えて子どもとお金っていう話をしようかなと思っています。 7歳の娘に今何をどう伝えてるかっていうのと、お小遣いどうしようかなって迷っている方とかいらっしゃれば、 ぜひ聞いていただければなと思っております。 今日もね、実はもう10月になっちゃうので、 今年も残り3ヶ月というところで、皆さんが今年の年初に掲げたであろう目標、 何か思い出せるものはありますでしょうか。 そんなね、振り返りもできればいい1日になるんじゃないかなと思っております。 本日も最後まで聞いてくださってどうもありがとうございました。 ついでに、いいねやコメント、フォローなどをいただけたりするとめちゃくちゃ元気が出ますので、ぜひぜひよろしくお願いします。 それでは、ゆいチャンネルまた次回お会いいたしましょう。バイバイ。