# 今日はひさびさにNISAの話 みなさん、おはようございます。 月1で旅する日本一郎、悲哀な資産用アドバイザー、うみです。 この番組は、10分で人生が重大リッチで楽しくなるお金の話をテーマに、 1ランク上のステージに行くために必要なお金の知識やマインドについて発信していきます。 はい、ということでですね、今日は12月18日木曜日ですね。 ここ最近ですね、結構マインド系の話が多かったんですけども、 今日はですね、ちょっと2位3位のお話をしたいと思います。 というのもですね、もう今年も残りあとわずかということになってですね、 もしね、今2位3位講座をネット証券とかで開設していて、 それを使いたいなと思っている人はですね、 今年の非課税枠を使える期間というのがね、 残りあと1週間ですよというお話をしようと思います。 # 今年の非課税枠、使えるのはラスト1週間 まずですね、改めて認差の解説というか、簡単なおさらいなんですけれども、認差というのはですね、制度としては2017年とかそれぐらい前からあったんですけれども、 新認差という形で大幅に拡充されたのが2014年、去年からね、スタートしてますね。 この新認差の制度の中では、認差というのは2つ投資枠というものを使い分けることができるんです。 その2つの投資枠というのの1つが積み立て投資枠といって、年間120万円を上限に積み立てることができる。 ただこれは基本的には月10万円がマックスなので、月10万円×12で年間120万円が上限ですよというものですね。 もう1つがですね、成長投資枠というもので、これは年間240万円の非課税枠を自由に使える。 どのタイミングで使ってもOKというものですね。 この2つのバケツというか2つの入れ物みたいなものがあって、それを自由に使って合計360万円まで1人当たり年間で非課税で投資できるということですね。 非課税って何かというと、投資というのはもちろん利益が出てなんぼですよね。 例えば100万円投資して次の年110万円になりました。 そしたら普通は売却するときですけど、この110万円を売りたいとなったとき、この利益の10万円に対して約20%の税金がかかるんですね。 なので大体100万円が110万円になって全部売却するとなったら2万円ぐらいが税金に取られちゃうんですけど、 ただですね、この取られるはずの20%の税金が非課税になるよというのが認査の制度ですね。 この非課税枠というのがですね、例えば今年360万円全員あるんですよ、認査構図を持っている人は。 今年例えば使いませんでしたってなったら、来年の360万円にプラスされるのかというと、そうではないんですよね。 つまりこの非課税枠は繰り越しされないので、つまり今年使えなかった非課税枠というのは全ての非課税枠を使い切って最後にまた使えるというイメージですね。 なので今年こそ認査やろうと思っていて、さらに手元に使っていないお金が数百万円以上あるという場合は、 今年の非課税枠を使えるのは残りあと1週間ですよというお知らせです。 1週間というと具体的にいつかというと、大体ですね、証券会社によって違うんですけど、 SBA証券とかは成長投資枠は大体12月24とか24、26とか当たりまでしか投資できないので、 それを過ぎたと今年の非課税枠は使えないんですね。 なのでそこだけ注意が必要かなと思います。 確か楽天証券も同じように大体12月25ぐらいだったと思うので、大体あと1週間ですね。 積み立て投資枠という毎月10万円ずつ投資するというのはもう年内は使い切れなくて、 今設定しても来年の1月も多分間に合わないと思うんですよ。 今間に合うのは来年の2月からの積み立てしか間に合わないので、 そう考えると投資って早くやっていかないと、来年こそ積み立てで120万円使おうと思ってても、 もうすでに1月の設定は終わってしまっているという状況になります。 ただこれ終わってしまったからもう120万円のうち10万円分はもう使えなかったというわけではなくて、 裏技的にネット証券の一部はボーナス付き設定といって10万円を超えて積み立てできるというのもあるので、 全額使い切ることはまだまだできるんですけれども、 ただ毎月10万円の非課税枠の中で来年こそ積み立てしていこうと思った人は、 もう今だと2月しか間に合わないので、なるべく早く設定するといいかなと思います。 # 投資に急は禁物 という話をさせていただいたんですけれども、 この話を聞いてですね、 じゃあ私、投資した方がいいの?とか、 焦ってやった方がいいの?って思う人いるかもしれないんですけど、 結論ですね、別にそんな焦る必要はないかなと思いますし、 どういうことかっていうと、 そもそも自分がいくら投資できるのか、 いくら一括で入れても安心なのかっていうのは、 その感覚でやってはいけないと思うんですよね。 ちゃんと今年、来年、再来年、 キャッシュフローがどうなるのか、 キャッシュフローがどうなるのかっていうのは、 収入と支出のバランスでプラスになっていく年なのか、 あるいは例えば子どもの受験とかでマイナスになっていく可能性もありますよね。 来年は息子が大学生になるから100万円くらいはかかるかなとか、 例えばですね。 それなのに手元のお金を必要以上に投資してしまうと、 もし暴落が起きてとか、 投資したお金が減っちゃったときに、 売らなきゃいけなくなるっていう可能性もあるので、 自分たちのキャッシュフロー、現金がどういうふうに推移していくのかっていうのと、 あと手元にある、今使っていないお金って一体いつ使うんだろうっていうところも、 ちゃんと明確にした上で、 じゃあ今の私たちの場合は、 この何百万というのは投資していいよねとか、 逆に投資しないともったいないよねっていうふうに理解した上で、 ちゃんとやったほうがいいと思うんですよね。 私の講座ではそういうサポートももちろんしてますけど、 講座生産も結構ガツンと120万とか240万とか、 一括投資される方多いんですよね。 でもそれなんでできるかというと、 ちゃんとシミュレーション作って、 今これだけ投資したら、 もし半分に減っちゃったとしても、 別にこれって来年、再来年に必要なお金じゃないから、 もうすごい減っちゃっても大丈夫っていう覚悟を持って投資してるんですよね。 実際今年は結構結局株式市場っていうのは右肩上がりだったので、 そうやってまとまって240万とか投資した人は、 結構100万とは言わないけど、すごい増えてたりするんですよね。 それはタイミングにもよるんですけど、 でもやっぱりそういう思い切りの良さ、 これってもう減っちゃったらどうしようとかじゃなくて、 減ってもいいって思えるぐらい、 ちゃんと計画的に数字で根拠を持って、 このお金は今投資しても大丈夫っていうふうに思ってると、 やっぱり不安な状態で投資するよりも、 根拠はないけど成果が出やすいんじゃないかなっていう気もするんですよね。 やっぱり人って不安なことに引っ張られちゃう。 毎日不安で過ごしてると、そういう不安な出来事が起きちゃうし、 やっぱり体にも良くないと思うので、 やっぱりその意味でも、 ちゃんと安心して投資できる額を入れるっていうのがポイントだと思ってます。 実際私の講座生さんも、 今年の年内までに投資する金額を決めましたっていう方とかもいて、 昨日やり取りしてたんですけど、 自分が安心できる金額だったら全然いいと思うんですよ、 いっぱい入れても。 もし来年の非課税枠360万円を超えるぐらい手元に現金があるっていう人は、 今年の非課税枠も使っておくと、 なるべく早く非課税で元出を作ることができるので、 もし眠ってる現金があって、 かつ認証講座を開設してるんだけど、 今年あんま使えなかったって人がいたら、 もし使いたい場合は残り1週間ですよっていうお知らせでした。 # なんとなくではなく、数字で根拠を持つ大切さ なかなかですね、こういう投資って一括がいいのか積み立てがいいのかとか、そういう話ってなかなか議論されなかったり、 積み立てはしてるけどまだ手元にすごいお金が余ってて、一括投資もこううまく活用したらもっともっと効率よく増やせるんだけどなっていう人が結構多いんですよね。 ただまあ一括投資って結構勇気もいるし、それが果たしていくらだったら適切なのかとかね、難しいところなので、 そこはですね、まず自分たちの今の資産の状況とか、これからどういうふうにお金を使いたいのか、あるいは収入も含めてですね、 どういうキャッシュフローになっていくのかっていうのをイメージした上でまとまったお金を投資するっていうことができるといいかなと思います。 まあなかなかね難しいんですけど、なので私はいつもライフプラン作りましょうっていうふうに言ってるんですよね。 ライフプラン作ると長期的な資産の増える、減るっていうのが一目でわかるので、そうするとじゃあ今このお金を投資したらどういうふうに資産がなるとか、 逆に投資しなかったらどうなるとか、年間旅行に100万使っても大丈夫なのかどうかとか、そういうのが一目でわかるんですよね。 なのでやっぱり頭でもやもや考えるより、ちゃんと数字に落とし込んで、ちゃんと根拠を持って安心した上で投資するっていうのが何より大事かなと思います。 はい、ということでですね、ちょっと最近インド系の話が多くてですね、ちょっとどうかなと思ったので、 今日は久しぶりに、先週子ども兄さんの話しましたけど、兄さんラスト1週間ですよっていう話をさせていただきました。 はい、またですね、ちょっと兄さんのことでわかんないこととかあれば、全然インスタのDMとかでも聞いていただければと思いますので、 焦ってね、投資するっていうのだけはしないようにしていただきたいんですけれども、 ただ元々投資したかったけどできてないっていう人はですね、あと1週間ですよってことをぜひ覚えておいていただければと思います。 はい、ということでこのチャンネルは、自称日本一ロアヒカナシ産業アドバイザーウミが、 ワンランク上のステージを目指す仲間を増やすために日々配信していきます。 いいかもって思ってくださった方は、ぜひいいねやコメントフォローいただけますと嬉しいです。 全然関係ないですけど、私実はですね、昨日はファスティングして、一昨日も一食だけで減らして、 今日もファスティング一日しようか、一食だけ食べようかって悩んでるとこなんですけど、 ファスティングするとすっきりするっていうのは本当にあるなと思うので、 今年もラストファスティングになるかもしれないんですけど、来年も頑張ろうと思った昨日でした。 すみませんね、話関係ないですけど。 はい、ということで今日も当たり前の日常に感謝して、愛にあふれる一日にしていきましょう。 残りあと2日頑張りましょうね。 いってらっしゃい。バイバイ。