# チャプター1 はい、こんにちは。本給道さんの佐藤です。 今日も本気で話します。 今回はですね、組んではいけない住宅ローンの特徴ということでのお話をさせていただこうかなと思っております。 住宅ローンですね、学ぶ場面というかですね、比較検討するのも、 それぞれの金融機関に行ってお話を聞かないとわからないとか、 比較しようにもですね、何と何を比較すればいいのかわからないとか、 こういったことが多いと思いますので、私の方で解説の方をさせていただきたいと思っております。 佐藤社長の不動産で損をしないための情報ラジオでは、 不動産歴25年、不動産売買件数1200件以上、不動産査定件数4000件以上の経験から、 不動産で損をしないための情報を発信しています。 本機不動産では配信していないようなリアルな情報の発信も行っていきますので、 今のうちにフォロー登録だけでもお願いいたします。 # チャプター2 それではですね、組んではいけない住宅ローンの特徴ということで、今回7項目挙げさせていただいております。 まずはですね、1項目目。商品構成を確認していないというものになります。 商品構成ですね、全体像が見えない中で判断してはいけませんというところのお話をさせていただきたいと思ってまして、 まずはですね、住宅ローンといえども、説明書みたいなものがありまして、いわゆる商品概要というものになります。 ホームページなどをよく見ると、その商品概要というのは必ず載っているんですけれども、そこを見落として判断しないようにしていただきたいなということで、 1つ目の項目として入れさせていただきました。 続いて2項目目。近利だけで判断しないという部分です。 今お話しした通り、一番初めにやりました商品構成というのが、いろんなことが記載されています。 借り入れの限度額だったりですとか、年齢、どういう方が借り入れるとか、こういったこともいろいろと書いてあるんですけれども、 その他にもですね、かかってくる消費用ですとか、こういったことの内容というのも書いてあります。 この辺もですね、比較対処しなければ判断しきれない部分といったこともありますので、 なので必ず近利だけで判断しちゃダメですよということを忘れないようにしてください。 続いて3番目。短すぎる返済期間を設定してしまうということですね。 これはですね、返済期間なるべくだったら短く組みたいと言われる方いらっしゃるかと思います。 ただこの短すぎる返済期間にしてしまうと返済に無理が生じてしまったりとかしてしまいまして、 ちょっとした近利変動などにも対応できないような無理な返済といったものになりかねません。 なので返済期間はですね、少しゆとりをもって設定するというのが重要となります。 続いて4番目。借入額を限界まで融資を受けてしまうといったことですね。 これもですね、金融機関の方で設定している返済比率と言われるものですね。 この返済比率に関しては、収入に対してどのくらいの割合で返済が行われるかといったもので判断をされてくるんですが、 これがですね、大体設定されているものが金融機関にもよるんですけども、基本30%ですとか、 あとは年収によっては35%、40%と言われるところまで設定されている場合もあります。 仮入れはできるんですけれども、返済に負担が生じてしまうというような事象になり得てしまうので、 この仮入れ額を限度まで借りてしまうというのはちょっと危険かなと思いまして入れさせていただきました。 続いて5項目目。税金対策を意識しすぎるというものになります。 これはですね、税金対策を意識しすぎて、例えば共有名義ですとかこういったものにしてしまうと、 万々が一なんですけど何かあった際に支払いがちょっと大変になる可能性が出てくるといったものと思ってください。 例えばなんですけども、共有名義にした方が税金上有利になりますよと言われた場合に、 仮になんですけど単独でもローンが組めますという場合と、ローンを借りる方が増えてしまうと、 その分ですね、その大きな仮入れを分散させて仮入れするようなイメージになります。 万が一なんですがその一緒に組まれたパートナーの方が不良の事故などで働けなくなってしまったとか、 亡くなってしまったとか、こういった場合に最悪のパターンですね、 住宅ローンもしかすると完全になくなってたかもしれないものがいくらか残ってしまうといったことも考えられます。 なので、税金対策を意識しすぎる前に、いろんなこの税制流軍などこの辺とかも比較した上で、 住宅ローンを組んでいきましょうというところを検討いただいた方がいいかなと思います。 続いて6番目ですね。間違った情報を鵜呑みにすると。 これはですね、インターネット上ですとかいろんなところに住宅ローンに関しての情報というのは落ちてます。 ただ、これが全てあっているとは限らないという部分になります。 もしかするとですね、数年前の情報が載ってたりする可能性もありますし、 もしかすると、そもそも情報に抜けがあるとかこういったことも予想されますので、 なので、この情報を鵜呑みにしないといったことも重要になってくるかなと思いまして入れております。 続いて7項目ですね。 省与返済のバランスが大きすぎると。 安定したですね、この省与、ボーナスがある方は別として、不安定なですね、省与、ボーナスだった場合に、 このバランスを大きくしてしまうとですね、一気に返済が大変になります。 もしですが、この省与払い払えなかった場合には翌月には省与払い、 プラス毎月の支払額、この辺りも全てプラスして返していかないといけなくなります。 なので、この省与返済のバランスが大きすぎる借り入れというのは、ちょっとリスクがありますので注意が必要となってきます。 # チャプター3 いかがでしたでしょうか。 あくんではいけない住宅ローンの特徴ということでお話しさせていただきましたが、 融資は利用するためにあると考えていただいた方がいいと思います。 融資に利用されるようなこと、借りれるだけ借りてしまって返済が大変になってしまったとか、 返済に追われるようになってしまうと意味がないので、 できれば融資制度をしっかりと確認した上で、 うまく活用する方法を考えていただいた方がいいかなと思います。 金融機関は住宅ローンを35年がベースとしたけれども、 40年とか50年とかこういう商品も出てきています。 長期間になると金利が上がるといった側面もあるんですけれども、 金利が多少上乗せになってもリスク分散させるためには、 私は長期で借り入れするというのも考え方の一つかなと思っております。 私個人が住宅マンションを買おうと思ったときにローンを組む場合、 例えば現金が手元にあったとしても私はあえてローンを使います。 万が一何かあった際に現金がすぐ使えるような状態にしたりとか、 普通に現金も通帳に入れておくとか、 預金として貯めておくとかというような使い方はしないと思います。 しっかりと資産運用などに活用して、 不足の事態が陥ったときに保険として使えるように準備しておこうかなという考えであります。 なので住宅ローンは使われるのではなく使うというような考えで検討していただければなと思っています。 # チャプター4 最後までお付き合いいただきありがとうございました。 皆さんが不動産の情報通になれるよう、このチャンネルを通して全力でサポートさせていただきます。 そして皆様へお願いがあります。 皆様からのコメントをお待ちしております。 コメントの中からテーマも考えますので、ご協力の方をお願いいたします。 ぜひこのチャンネルをフォローしていただき、不動産に関する知識をアップデートしていってください。 次回も皆さんの人生を豊かにする本気の情報をお届けします。 これからも応援お願いいたします。 本球堂さんの佐藤でした。またお耳にかかりましょう。ありがとうございました。