# はじめに！お知らせ 日本産の米国家ファイヤーが最強ということで、今日も金リテラシーを高め、お金のリテラシーを高めていきましょう。 まず最初にお知らせですが、FFC受講生会員の方は、今日の8時半からマインドセット講座がありますので、僕、金森が行いますので、 ぜひ、これは遅れていても参加できますので、途中参加でもいいので、ぜひ参加ください。 最後に交流会がありますので、交流会もぜひ参加して、投資家と投資の情報交換、ディスカッションをしていってください。 よろしくお願いします。 # 今後の発信テーマとアンケートのお願い これからVoicyを習慣化して発信していこうと思っておりますが、皆さんにぜひお伺いしたいことがありますので、ぜひコメントで教えていただきたいんですけど、 何分くらいが尺としていいかっていうのをお聞きしたいです。皆さん、Voicyの音声の時間って何分くらいだったら習慣化しやすいと思いますか? 例えば、5分なのか、10分なのか、15分なのか、20分なのか、人それぞれバラバラだと思うんですけど、 大体何分くらいだったら毎日聴けるかなっていう習慣ができるかなっていう、その尺を皆さんの考えていることと感じていることをお聞きしたくて、 一つ目安としては、毎日聴ける尺ってどのくらいでしょうかということをぜひ教えていただきたいので、 本当に何でもいいので本音で思ったことをぜひVoicyのコメントに入れていただけたら幸いです。ぜひお願いいたします。 これからVoicy発信していくわけですけど、どんな内容発信をこのチャンネルでしていこうかなと思っているかというと、 まず一言で言うと、経済的自由のために重要なことすべてですね。経済的自由達成っていうのが一つ僕がやっていきたいこと、 僕が教育していきたいことなので、経済的自由かつ、そしてプロフィールにも書きましたが精神的自由、 この二つが達成できるっていうことが人生、資本主義社会すごい重要なことだと思っていますので、 簡単に言うとお金のことを考えずに、お金のことを不安ならずに、心配ならずに、気にせずに、自由に生きたいように生きていく時間、 あとお金だけじゃなくて時間のことも気にせずに、自由に生きていく、自由にっていうね、いわゆる縛られず、人に縛られず、拘束されず、 強制とかせず、渋々に生きるとか、やりたくないこともやらず、自分で生きたいように生きる限りある生命時間を、みたいなね、 簡単ですが、アメリカの言葉を活用するとファイヤーとかね、なってきますが、仕事を続けるか続けないかっていう議論は重要ではなくてですね、 自由に生きたいように生きているかどうか、本音で生きているかどうか、これが一つ指標になるかなと思います。 その中で自分がワーク、仕事、職業をファイヤー達成しても全うしたい、同じペースで全うしたければ全うすればいいですし、 少し減らしたい場合は減らせばいいし、めっちゃ減らしたい場合は半分にしたい場合は半分にすればいいし、めっちゃ減らしたい場合は減らせばいいし、 ゼロにしたかったらゼロにしたい、これは自由ですね。これも全部含めて自分で自由を決めていくっていうね、一つことが経済的自由ですね。 そのために必要なことすべてを発信していけたらなと思っております。 そうなってくると、具体的には金融リテラシーの向上に役立つこと、そして金融リテラシー向上だけではなくて、人生で重要なマインド面、精神面、マインドセット面、内面、考え方などなどですね。 お金に関することなどなど、全般的にですが、毎日習慣化していただくことによって経済的自由達成スピード、精神的自由達成スピードは10倍速くなっていくと思いますので、 ぜひ日課にしていただけたらと思います。よろしくお願いいたします。 # 老後5000万円問題の問題点① 老後2千万円問題が5千万円問題に全財産をインフレから守れということね。早速お伝えしていきたいと思いますが、まず金融リテラシーを高めていく必要性、必要性という観点から言うと 問題がどんどん浮き彫りになってきている。これが我が国日本ですね。 2019年金融庁から老後2千万円問題というのが発表されニュースになって話題になりましたが、まあもうかなり時間経っているんで ほとんどの方が最近のことではないと思いますけど、老後2千万円問題というのはほとんどの方が知っている言葉だと思います。 そして、あまりまだ浸透していないんですけど、今年ですね。 まず去年なんですけど、去年の春に老後4千万円問題という言葉がYahooニュースにも話題になりました。 これが約1年前、1年ものすぐ半年経つかもしれませんけど、老後2千万円問題が5年ぐらいですかね、4千万円問題にアップグレードしました。2倍ですね。5年で。 そして昨今、ちょうど最近3ヶ月前ぐらいなんですけど、老後2千万円問題ではなく、またこれYahooニュースで見たんですけど、老後5千万円問題、5千万円以上必要問題みたいなのがタイトルでニュースになりました。 ということで、老後対策資金がどんどん年々増していっているということなので、経済的自由達成のハードルがどんどん上がっていっている。 これはすなわちお金の価値が下がっているということなんですよね。1万円の価値が5年前の1万円の価値と今の1万円の価値が全然違うわけですよ。 2千万円問題が4千万円とか5千万円とかになっているので、2倍ですね。2倍ぐらいは買ってきているんじゃないかなと思います。 コアラのマーチね、話しましたが200円になっていたんですね。100円が200円で、チュッパチャップ30円が60円になって、うまい棒が9円が16円でしょ。 何でも上がっていますよね。2倍以上。2倍。米も1年で2倍になりました。 この5年間では食料品、エネルギー、ガソリンも2倍ですし、豆油に関しては4倍とか5倍とかになってきていますよね。 めちゃめちゃ上がってきています。物価が上がってきているということなんですけど、物価が上がってきていると思わずに、金の価値が下がってきていると認識しっかりしていきましょう。 お金の価値が下がる。これをインフレーションと言います。物価が上がるではなく、お金の価値が下がり続ける現象。これをインフレーションと言います。 なので、物価は上がっていって当然なんですけど、まずいのは1万円の価値が1万円じゃなくなるということなので、5年前の1万円というのは、今でいう2万円なんですよね。 もっと言うと、今の1万円というのは、5年前の1万円というのは、今2万円出さないと手に入らないという感覚なので、今の1万円というのは昔でいうと5千円みたいな感じなので、今1万円の価値って5千円くらいしか、昔って言っても最近ですよ、5年くらいですよ。 5年前の5千円くらいの価値しかない時代を皆さん生きているわけですよ。100個買えた100円マックが今50個くらいしか買えないんですよ。100円マックが今もうすぐ200円マックになろうとしているわけなので、190円だったかな。 なので、どんどんどんどんお金の価値が下がっていってますし、今後も下がり続けるでしょうということで、これは当然のことなので、日本人の意識が低いだけなんですね。 なので、本当に意識改革からしていかないといけませんので、この意識改革というのをできる限り多くの方々、日本国民に伝えるために発信をしていこうかなと思っておりますので、ぜひこの意識がない方や気づいていない方はあまりいないと思いますけど、意識が足りていない方にぜひ僕の母意志をシェアして大事な方に教えてあげていってください。 とにかくこの5年間でお金の価値って大体半分くらいになってるんですよ。まずこれ自覚しましょうねということで、もう分かりやすく言うと100万円、例えば皆さん5年前に100万円なんか銀行に貯金してたとしますよ。その100万円が今も銀行に本当に100万円だったとしたら、何もしてないのにですよ。何もしてないのに50万損してるんですよ。50万損してるんですよ。 これがインフレですよ。なんで50万円別に減ってないじゃんっていう。価値が減ってるんですよね。価値が。100万円で買えたものが200万円になってたら、これは価値が半分になったってことなんですよ。だからつまり100万円が100万円のままだったら50万円損してるんですね。 100万円、5年前の100万円が額面上今200万になっててやっとギリギリ損してないかな。ギリギリ損してないかなみたいな。場合によっては米とかと比較すると損しちゃってますよねっていう感じなんで。この5年間で大体食料とかエネルギーが1.78倍から2倍くらいになってるんですよね。大体平均でね。 なので大体僕たちの生活っていうのは変動費で測るとイメージ分かりやすいと思います。そうなるとエネルギー、食料。エネルギーっていうとガソリンとか電気とか水道とかガスとかですね。食料っていうと日々の食べ物とか飲み物とかですね。その辺りの価格を見ていけばすごく実感湧きやすいと思いますんで。 普段ね、皆さんもスーパーに行ったりコンビニ行ったり楽天でもアマゾンでもいいんですけど何かしら消費活動をしてると思いますんで。その消費活動をしてる時にどのぐらいのペースで何が値上がっていっているのかっていうのを結構ね。10円単位とか気にして。1円単位まで気にしたらちょっとわかりづらいかもしれませんけど。10円単位ぐらいはぜひ気にしていただけたら安定なもの立つんじゃないかなと思います。 例えば牛丼一つとっても吉内の牛丼とかも10円単位20円単位で年々というか数ヶ月に1回ぐらい値上がりしてますし。マクドナルドでもいいですし。お寿司100円寿司が100円寿司じゃなくなってるとかでもいいですし。何でもいいんですけど。 ありとあらゆるものがお菓子でも何でもお酒でも好きなものでいいんですけど上がっていってますんで。つまり何もしなければ貯金がけしてでも何もしなければ本当にどんどんどんどん貧しくなっていく貧乏になっていくってことになりますんでね。この意識をまず皆さんぜひ高めていく。これすごい重要ですよというと。 あとじゃあどうやって5000万円問題解決するのって話なんですよ。5000万円問題の正確なレポートちょっと読んだんですけど。何で5000万円問題かと言われるようになったかというとアンケート調査したんですよ。そのアンケート調査の対象者が40代と50代と60代ですね。 40代50代60代にアンケート調査をしましてですね。その結果老後資金についてどのくらいないと不安ですかとか困ると思いますかとか足りないと思いますかってなるとだいたい5000万円以上だったんですね。がほとんどだったと。半分以上の方が5000万円以上という回答だったんですね。 そこから今の時代はもう5000万円以上問題だねっていうようにニュースとかになるようになってきたと。昔は5年前6年前は2000万円問題ですね。この時に重要なのがアンケート調査で回答した方の貯金貯蓄方法です。これがすごい問題なんでずっと発信し続けていって今後も発信していこうと思ってるんですけど貯金なんですよ。 貯金がなんとですよ86.3%なんですよ。やばいんですよね。やばすぎなんですよね。老後資金の貯蓄方法で当てはまるものを教えてくださいの回答の貯金、予貯金ですよ。現金ですよ。銀行ですよ。86.3%って見てこれやばいなと僕は思いましたね。 なんで本当に早く毎日一人でもいいので気づく日本人が出現してほしいなという思いでyoutubeライブを週3くらいでやってますし、ボイシーも毎日発信してるわけですよね。86.3%が貯金で株式投資、投資新宅、ニーサーっていう回答した方が大体3割ぐらいだったと。 ですが未だに9割ぐらいの方が貯金、予貯金っていう回答をしてるんですよね。これ問題が2つあるんですよ。大きく分けると。貯金の問題点2つですね。1つ目は貯金だけだと老後資金が十分に貯められない可能性がある。つまり増えないからですよね。 例えば5000万円問題を解決しようと思って本当に5000万貯金で貯めようと思ったら5000万貯めないといけないんですよ。当たり前ですよね。5000万円問題を解決しようと思って本当に5000万円貯めようと思ったら5000万貯金しないといけないんですよ。当たり前のこと言ってますね。 ですけどこれが資産運営をしっかり、資産形成をしっかりしとけば、例えば半分の2500万とかで済むんですよ。なんでって。2500万円が額面上をしっかりと増加して2500万円が2倍にすることができれば5000万ですよね。例えば2.5倍にすることができれば2000万で済むんですよ。なかなかハードル高いと思いますけど、5倍にすることができれば1000万で済むんですよね。 ってことは自分がどのぐらいの増加率をさせるかによって同じ5000万円でも必要な貯金額が変わるんですよ。もう一度言いますけど2倍だったら2500万円で済むんですね。2.5倍だったら2000万円で済むんですね。5倍だったら1000万円の貯金で済むんですね。だけど結果として同じ5000万円なんですね。 その時点で現金は降りすぎるんですよね。5000万貯めようと思ったら現金だと貯金だと5000万必要。日本円の金利なんて今あってないようなもんなんで。ニヤリイコール5000万って言ってますけどね。正確じゃないですけどね。 ですけどしっかりと投資運用をしっかりと資産を運用することによって半分とか半分までいかなくて、年数ももちろん必要ですよ。5年とか10年とか15年とか場合によっては必要ですよ。年数もどんな運用方針ポートフォリオを組むかによって運用年数とかも変わってきますけどね。同じ5000万でもね。ですけど # 老後5000万円問題の問題点② 初めてのVoicyでね、通婚のミスをしました。 1チャプチャーあたり10分が上限ということを知りまして、 時計を見ずに喋ってたら、気づいたら10分経っているっていうね、 この時間の間隔の無さね、ちょっとセンスがないですね。 はい、だからいつも時間ね、ちょっと時間を押してしまうっていうね、 話が長くなるんでね、これ直していかないといけないですね、僕ね。 はい、これだけでまた20秒食っちゃいましたけど、 あの、5000万円を用意しようと思って、半分で済むんですよ。 うーん、だから現金だと5000万用意しようと思ったら丸々5000万必要だと。 これが1つ目の問題点で、で、2つ目が、 まずいと僕は思ってますけど、5000万円が現金で用意できたとしても、 老後資金が5000万本当に現金だとしたら、老後って長いですよね。 例えば60歳から老後だと仮定したときの、 今の女性の平均寿命がもうすぐで90ですよ。 だから、まあ男性だと80、もうすぐで5かな、 82、3、4ぐらいだと思いますけど、 えー、今後も平均寿命伸びていくって推定で出ますんで、 まあ老後ね、平均寿命で考えたときに30年ぐらいは見ておいた方がいいわけですよね。 ってなったときに、30年間現金でキープするっていう、 これがやばいんですよね、まずいんですよね。 なんでかっていうと、30年も時間軸があったら、時間があったら、 お金の価値また変わりますよね。 なんで、そもそも5000万円で現金で老後を生きる時点で、 老後が3年とかだったら別に関係ないと思うんですけど、 老後30年なんで、そう考えると、 その老後のお金の価値が下がり続けるから現金じゃまずいっていうね。 だから、つまり老後も一生運用しないといけないんですよ。 老後も一生運用を継続してインフレに勝ち続けないといけない。 じゃあどのぐらいかというと、4%が一つの目安ですね。 物価上昇率が、だいたいアメリカの平均過去50年が、 3.89とかいろんな統計データがあるんですけど、 4%近いとね、悪く見積もった方がいいんですね。 日本も今、実はG7って言ってね、 G7ってね、どこかっていうと、 G7ね、ちょっと待ってくださいね。 忘れしたんでね、ちょっと探しますけど、 G7っていうのは、日本、アメリカ、カナダ、イギリス、ドイツ、フランス、イタリアの先進国なんですけど、 この先進国の中で日本が一番今物価上昇率が高い、 消費者物価指数比較なんですけど、CPA比較なんですけどね。 一番高いんですよ。 日本って、つまり一番日本の物価上昇率が高い国になってるんですよ。 物価はね、まだまだアメリカとかヨーロッパとか高いですよ。 ですけど、物価の上昇率を考えると日本はもう1位に来てるんで、 日本も今3.6%とか来てるんで、 悪く見積もっといて、やっぱり4ですね。 4を見積もっといた方が僕は良いと思っております。 中央銀行の目標は2%なんですけども、 2なんて全然達成できてませんので、過去の統計見てても。 大体3から4なんですよ。 なので、4を悪く見積もっておく。 これがちょうど米国債金利と今一緒ぐらい。 米国債金利が4%台です。 米国債というのはアメリカの債券なんですけど、 アメリカにドルを貸すってことなんですけど、 世界一安全の金融資産と言われているわけですね。 全然ね、銀行預金よりも安全なわけですよ。 なので、つまりですね。 4%で悪く見積もっておくと、 5000万のお価値って20年で半分になるんですよ。 20年ですよ。正確に言うと18年ぐらいなんですけど、 20年でいいでしょう。 20年で5000万ね、老後60歳で5000万持ってたとしても、 80歳になったら価値が2500万になるんですよ。 つまり2500万損するんですね。 もうちょっと別の表現にすると、 例えば60歳で30万で生活できたとしても、 20年後の80歳は生活費が単純に2倍になって60万になるんですね。 そっちでもいいんですけど、 つまり生活コストが2倍になるんで、 お金の価値が半分になりますよという話なんですけど、 つまり60歳で5000万持ってても、 80歳の5000万じゃなくて2500万になると。 実際は使っているのは直近切り崩していくと思うので、 正確には2500万じゃないと思うんですけど、 お金の価値が下がるってことなんですね。 なので老後っていうのは3年とか5年とかじゃありませんので、 平均寿命で考えたらばないね。 30年では平均寿命、今の日本人の平均寿命で考えたときに、 今後も伸びていくと考えたときに、 しかもね、ライフシフトっていう本でね、 107歳なんですよ、何がって。 これ何年前だったかな、5年以上前の話。 2017年6年だったかな、だから8年前。 8年前に、8年前、もしくは9年前。 8年前かもしくはワンチャン、9年前に13歳の子供が、 なんで今21歳か22歳。 今、21歳か22歳の子供、 かごもというかもう大学生か社会人ですけど、 21歳か22歳の方が、の半分ですよ。 半分が107歳まで生きるっていう推定が出てるんですよ、日本人ですよ。 107歳ですよ。 それからね、ライフシフトっていう本がベストセラーになって、 100年時代って言われるようになったんですけど、 そこまでね、今の40代50代60代の方は考えなかったとしても、 90までは考えるとね、考えるというのは合理的だと思いますんで。 30年ですね。30年あったらお金の価値がまた半分になると考えるのが基本ですね。 30年というか20年ぐらいだと思いますけど、 20年から30年で半分になる。 これが現実的な考え方。 括弧途中でハイパーインフレーションというね、またどっかで話しますけど、 とんでもなくお金の価値が下がるっていう現象。 とんでもなくって、例えば10分の1とかですね。 ならない限りっていう前提条件付きなんですね。 だからこの万が一対策も30年で起きたら困るんで、 このハイパーインフレーション対策も30年あったら起きるかもしれないんで、 対策していかないといけないんですね。 っていうような色んな対策を加味しても、 悪く見積もって、老後お金の価値が半分になるという、 過程のもとを生きていくということをしていかないといけないので、 本当に5000万というのが現金で持てたら困るわけですね。 これが2つ目の問題点。 なのでまとめると、1つ目、 元金、そもそも元金で貯めようと思ったら5000万が5000万。 本当に万が一必要。 2つ目、老後5000万が元金だったらお金の価値が減り続けるからダメということで、 本当にこのね、ヤフーニュースの調査からに基づいて話してますけど、 86.3%の人が貯蓄方法が貯金、予貯金だということで、 どんなに日本人の金融リーダーシーが低いんだというのに、 僕自身も衝撃を受けましたんでね。 これをまずね、このチャンネルを聞いている皆さんは、 非常に意識の高い方であると思いますんで、 本当に日本人の少数派の意識の高さだと思いますんで、 そんな貯蓄方法、老後の貯蓄方法、貯金だって言ってる、 元金だって言ってる人はいないと思うんですけど、 もし周りの方にね、そういう大切な方、ご家族とか親族とか、 配偶者とか、兄弟とか、子供とかですかね、 あとは親戚とか、もし大切な方でいらっしゃったら、 ぜひね、気づかせてあげてください。 気づかせてあげるって直接言ってもなかなか伝わらないと思いますね。 僕のこのね、ライオンチュンさんのね、ボイシーチャンネルね、 リンク送ってあげてね、これちょっと聞いてみてくださいってね、 言ってみてください。 小荒なマウスでもなんでもいいんですけど、 その人が、その方が好きな食べ物とか例えると分かりやすいと思います。 なんで今日ね、お伝えしましたが、 2000万円問題が5000万円以上問題にもなってきてますし、 日本も物価大国、物価上昇率1位の国になってきておりますので、 全財産を、ここはまた今後話していきますけど、 投資しているお金をインフレで守るではなく、 全財産をインフレから守っていく。 この意識がすごく重要です。 僕も今でこそ、昔は数百万、 そして数年前は数千万、 今でこそ数億円っていう運用額になってますけど、 これ考えてることって、リアルに年間4%ずつ価値が減ってくんで、 インフレから守るためのポード掘りを組んでいるんですよね。 これしかもはや考えてないんですよ。 別に今から数億を数十億とか数百億にしようなんていう願望は、 僕の人生では生涯ないと思ってるんですね。 なので今考えてることっていうのは、インフレから守る。 例えば2億円の4%でも年間800万価値減るんですよ。 3億円の4%だと年間1200万価値減るんですね。 つまり数億円持ってたら何もしなくても、 1円も減らなくても、1円も額面上減らなくても1000万減るんですよ価値が。 これ守らないといけないんですよね。 それを守ることだけを考えて、 別にガツガツ攻めようという運用方針は今無くなってきてますので、 アクティブ運用とかしてないんですけどね。 なので本当に年間1000万円ペースで価値が減ってくんで、 1000万の価値が減らないような運用、インフレ対策っていうのを、 金額がでかくなれば、 大体金額がでかいの定義は人それぞれだと思いますけど、 僕の感覚なんですけど、 例えば3000万円以上とか3000万円以上レベルになってくると、 本当に年間100万ペースで価値減ってきますんで、 100万超えてくんでね、1年間で価値が減ってく現象の金額がね。 100万って結構大きいと思うんですよ。 僕も大きいです。 本当に100万円って大きいですよ。 なので、それを守るために、 全財産をインフレから守るために、 金融リテラシーを高めて大きなお金を運用できるようになっていきましょうというのが、 今日お伝えしたかったこと。 インフレから守る。 そして貯金じゃダメだよ。 全財産をインフレから守るんだと。 数千万円以上の金額になってくると、 1つ5000万円以上問題というのが見えてきてますんで解決がね。 インフレから守るという考え方にシフトしていくと、 いいんじゃないかなというのが思っていることでした。 今日も長くなりましたけどね。 また発信していきますんでね。 是非ね。 最初のコメントね。 何分ぐらい借いいですかってね。 もう忘れてると思いますけど。 5分がいいか10分がいいか。 今日も20分ぐらいになってますけど。 何分ぐらいの借だったら毎日聞けるかなというのを 是非コメント入れていただけたら嬉しいです。 またね。いいね、グッドボタンしていただいたり フォローしていただけたら嬉しいです。 大事な方にシェアしてあげてください。 # 最後にお知らせ！YouTubeリンクはこちら⬇️ 今日の24時半からマインドセット講座をやりますので、ぜひFFC受講生参加していってください。 また交流会も参加して、ぜひサロンにも流します。 アウトプットコメントもぜひしていって、アウトプット習慣化していってください。 そして、明日は金曜日でジャクソンホール会合がありますので、 ジャクソンホール会合の解説とか記事とか、マーケットインパクト、ポラティティとか、 各マーケットを一緒に見ていきたいと思いますので、 ぜひ明日の21時半かな、YouTubeライブがありますので、 ぜひYouTubeライブの方も参加していってください。 以上、引き続き金融リーティラシー向上していって、 精神的自由と経済的自由を達成して、自由に生きたいように生きる人生をしっかりと送っていきましょう。 ライオン純さんでした。また明日もよろしくお願いします。