# はじめに！ ライオンジュンさんの米国家ファイヤーが最強ということで、今日も金輪リーダーらしい経済的自由、一歩近づいていきましょう。 # お知らせ！21日のマインドセット講座の振り返り はい、まず最初に雑談とお知らせですが、まずお知らせですが、今日8月23日はですね、FFC主催のリアルイベントが有楽町の国際フォーラムでありますんで、ぜひね、 ゲントーシャですね、ゲントーシャっていうイベントなんですけど、あのブースね、いたしますんで、ぜひ怒られる方はね、ブース立ち寄ってですね、お声掛けください。 まずね、お友達と一緒に来られる方はプレゼントがありますんでね、ぜひね、お声掛けお願いいたします。一緒にね、お話などもしましょう。 時間がありましたら写真なども一緒に撮りましょう。今日のイベントに来られる方よろしくお願いいたします。 はい、あとはね、先日、昨日だかな、あ、昨日、おとといですね、マインドセット講座ね、やりましたが、FFC15世の方ね、参加された方はアウトプットしましたかね、してない方はアウトプットしていってください。 そして、まだ参加できなかったけど、参加できなかった方は動画ね、上がってますね、オンラインサロンの方に上がってますんでね、必ずね、見てですね、アウトプットね、コメントもしていきましょう。 本当に重要なワークだと思いますんで、人生においてすごく重要なね、ワークやったと思いますんでね、人生をいかに本音で生きていけるかというね、ことを考え、自己分析。 そしてそのためには、一体どのぐらいの資産が必要だったりとか、時間が必要だったりとか、金融リテラシーが必要だったりとか、手段はどうなっていくのかってね、まず目的のところね、振り返るための一つのね、重要な自己分析のワークだしましたんでね、まだ見てない方は必ず見てですね、アウトプットコメントもね、していきましょう。よろしくお願いします。 # 資産5000万円のシミュレーションと落とし穴① 5000万円の資産があれば人生は安心 リアルなシミュレーション大航海ということでいきたいと思います。 まず、なんでこの5000万円という数字を出したのかということですが、 5000万円問題ですね。先日も話しましたが、今、老後2000万円問題じゃないんですよ。 4000万円問題でもないんですよ。5000万円問題になりつつあるんですね。 それが今年の5月にYahooニュース、5月2日にゴールデンウィーク中にYahooニュースになりました。 ほとんどの方が、40代、50代、60代以上をアンケートに、 ほとんどの方が、半分以上の方が、老後5000万円ぐらいないと足りないかなと感じているという状況になってきている。 これが我が国、日本です。理由はインフレです。物価が上がっているから。 つまり、お金の価値が下がってきているからです。 このたったの5、6年間においても、1万円の価値が半分近くになっています。 半分ですよ。すごいことですよ。1万円の価値が半分ですよ。 つまり、5000円、昔の5000円と今の1万円、価値がほとんど一緒なわけですよ。 たったの5年間ですよ。そんな時代を皆さん生きてきますので、しっかりとインフレ対策をしていくと。 その上で、今の水準、40代、50代、60代の方にお聞きしたところ、 ほとんどの方が5000万円以上を必要だと回答しているという。 これが5000万円問題なんですけど、その5000万円を取ってきました。 ということで、5000万円というと、純浮遊層という領域に入ると定義されるんですが、 この5000万円があれば、果たして人生安心なのかというところですが、 まず下論家で言うと、人による、場所による、家族構成によるという話になってくるんですけど、 感覚なんですけど、独身だったら結構安心が増すような金額フェーズじゃないかなと思います。 独身でかつ、都会じゃなくて田舎だったら、結構安泰なんじゃないかなと思います。感覚ですけどね。 独身で都会、例えば東京とかに住んでいると、安泰ではないかな。 完全リタイアはちょっと厳しいかなという感覚ですかね。 ご結婚されている小さいお子さんがいると、教育費はこれからまだまだかかるという場合は、 全然心元ないかなという金額、科学貸、そして都会に住んでいたらなおさらですね。 なので、結局まず家族構成と、あとは都会なのか田舎なのかによって、一つ変わってくると思います。 が、ここから重要なのが、5000万円くらいの資産を運用することができれば、 大体どのくらいのシミュレーションになるのかという、現実的な数字ラインを今日はしっかり知っていきましょう。 まず、5000万。 何かしら、しっかりと自分で腹落ちして、アセット・ロケーション・ポートフォリオを組んでいるという前提条件ですね。 何で組んでいるのか。株式が何%なのか。現金債券が何%なのか。コモディティ・暗号持参が何%なのか。 これは人それぞれだと思いますが、自分でしっかりと腹落ちして、アセット・ロケーション・ポートフォリオを組んだ5000万円ですね。 つまり貯金じゃない、予貯金じゃない、銀行預金じゃないですよ。資産ですね。 それの5000万円のポートフォリオが、例えば運用リマリー、平均です。平均7%だった場合。 この7%ってどんな数字なのっていうと、例えばインデックス、S&P500インデックスの過去10年、30年、50年ぐらいの平均はだいたい10%ぐらいです。 過去10年、50年、30年ぐらいの過去平均が10%ぐらいなんですね。 なので、それよりちょっと低め、それよりちょっと低めで見積もった、これが7%という数字になってきます。 インデックスより、S&P500よりちょっと低い、これが7%ですけど、この7%という水準で5000万円のポートフォリオが運用された場合、 そして追加入金がなしの場合、10年間、10年間で追加入金がなしの場合、だいたい10年後の名目上ですが、価格としては1億円ぐらいです。 約1億円。5000万が10年で約2倍ぐらいになる。これが7%という水準ですね。 なので、7%ぐらいの運用を出すようなポートフォリオを組むということは、決してそんな難しいハードルが高い。 金融リテラシーはもちろん必要ですよ。金融リテラシーはそれなりに必要ですが、いろいろ金融のこと、経済のこととか、お金のこととか、資本主義とか、世の中の仕組みとか、アセットロケーションとか、ポートフォリオとか、 様々な総合的な金融リテラシーが高めていかないといけない。それで高めるのにだいたい2年ぐらいはかかりますよ。人生で2年ぐらいはかかります。 2年ぐらいはかかりますので、今毎週セルフ年金講座やってますので、ぜひ1回でも多くライブに参加して。先輩投資家、先輩投資家増えてますよ。数千万億台の運用してる投資家、ファイヤーしてる投資家増えてますよ。 ぜひ1回1回貴重なイチゴ1円なので、1回でも多くライブに参加して、そしてアウトプットコメントもしていってください。 金融リテラシーを戻りますが、高めまると難しい水準ではないかなと思います。だいたい5千万が10年で7%で、2倍の1億円というのが一つ現実的に見えてくると。 そして、つまり平均にするとだいたい500万なんですよ。10年で5千万円増えるということは、年平均にすると、あくまで年平均ね。 ちょっと福利効果とか度外視してますけど、年平均にするとだいたい1年間で500万円ぐらいの資産増加になるという考え方になるんですね。 この500万が1年間で平均資産増えるというレベルになってくると、大方、月にすると40万ですよ。月40万とかなんで、大方、ほとんど日本人の生活費は賄えるレベルにはなるんじゃないかなと思います。 なので、まあ働かなくても最悪、贅沢しなければ都会じゃなければ生活は生きていけるかな。 仮に今の仕事が嫌で辞めたりとか、もしくはリスナーになったりとか、なんかわからないんですけど、仮にですよ、仕事を辞めたとしても贅沢せずに、そしてちょっと家賃の高い都会とかじゃなければ、 まあ生活はできるんじゃないの、仕事を辞めてもっていう状況になるので、精神的な安心感が一気に上がりますね。精神的な安心感、精神的自由、これはすごく大きいんじゃないかな。 ストレスが人生でめちゃめちゃ減ると思います。とにかく、本当に嫌なこと、嫌いなこととかはほとんどしなくなると思いますね。 本当に嫌な仕事をしなくなるとか、嫌いな人と会わなくなるとか、わざわざ行きたくないところとか、行きたくない会とか、行きたくない飲み会とか、行きたくない集まりとか、行きたくない場所とか、仕事とか、 そういうのはほとんどなくなるフェーズじゃないかなというのは感覚的にありますね。僕もだいたいこのぐらい、5000万前後ぐらいからそんな心境になりだしたっていうのが、これちょうど4年前ぐらい、30歳だったかな。 30歳ぐらいのときに資産が5000万超えたんで、25歳貯金、25歳、26歳か、26歳で貯金がほとんどゼロでした。26歳でほとんど貯金がない、むしろ借金がある状況から、 だいたい5年ぐらいかかって、26、7、8、9、10、5年ぐらいかかってますね。5年ぐらいかかりましたけど、30歳のときに5000万超えていくみたいな、6000近くあった気がするんですけど、 状態になって、それで、とりあえず嫌なことは基本的に人生でなくしていこうって思えるようになったのが、5000万という数字、すごく自分でも懐かしいなという、4年前ぐらいのことなんですけど、もっと覚えています。 逆に言うと、それまでは結構我慢してましたね。3000万とか2000万とか1000万以下のフェーズは、本当になんでもやります。修行だと思ってなんでもやりますみたいな感じで、 もう本当にしんどいこと、つらいこと、ストレスのあることをめちゃめちゃやりました。睡眠時間もめちゃめちゃ短い時期も過ごしましたし、本当に人なんて選んでないですし、嫌いな人との時間共有も確かにありましたし、いろいろありましたね。 ですが、5000万超えたらほとんどなくなったかなという感覚。この精神的自由ストレスっていうのが、すごく一番大きいかなと思います。金銭的な意味で言うと、10年で1億、年平均500万と言いましたが、これ10年でやったんですけど、仮に20年だったらどうなのかというと、20年だと2億円近くですね。 20年で約2億円、もし20年運用した場合7%ね。30年だとなんと3億8千万、約4億円ですね。なので、10年間で1億円になってですね、そこからまた10年になったらまた1億円増えるんですよね。平均7%だとね。 そうすると、また今度年間の平均の上昇が1000万ぐらいになってくるんで、何もしなくても年収1000万みたいな、もちろん毎年順調に見え方あがりじゃないですよ。いろんな相場、金利デルシーがあればわかると思うんですけど、上昇相場と下落相場を繰り返しながらの平均7%ですからね。 だから、現実と理想はギャップ面とかありますよ、もちろんね。毎年1000万順調に増えるわけじゃないですからね。減るときもあるし、大きくむしろ1000万どころか、1年間で2000万とか3000万増える年もあるでしょう。そんな感じを繰り返した場合の平均1000万ですね。 なので、だいたい1億越えてくると、年平均に1000万ぐらいは資産収入があるんじゃないかなという感覚に陥ります。そして2億円を越えてくると、これ20年後の話ですけど、20年後に2億円を越えてくると、年平均にすると、そこから10年で4億円なんで、2億円割る10なんで2000万か。平均にすると2000万近くの感覚になってきます。 なので、どんどんどんどんそれぐらいいくと、都会で家族がいて小さい子供がいても、もう大丈夫なんじゃないかなって気持ちになってくるかなと思いますが、まずそのスタートラインとして一つ指標になるのが5000万円の資産、ポートフォリオを運用している状態。そして一つ目安、指標としては平均利益割合が7%。S&P500の過去平均が10%ぐらいなんで、それよりも少し低い水準ということです。 ただ、注意点1個だけあります。5000万円が仮に増えていったとしても、1個忘れてはいけないのがインフレですよ。インフレ。今、物価上昇率が4%ぐらいで来てますんでね。アメリカ、そして日本とか来てますんで、仮に5000万円が1年後5000万円だったら、何もしてないのに200万損してるんですね。つまりですよ、これ何もしてなかったら200万ずつ損していくんで、実質で考えたら増えてて当然なんですよ。当たり前なんですよね。 なので、このインフレのことは今日話してませんけど、5000万円が本当に1年後も全財産5000万円だったら200万減っているっていうね、ここをしっかりと意識していかないですよっていうのが注意点ですね。はい、次のチャプター行きます。 # 資産5000万円のシミュレーションと落とし穴② なので、まとめると、先ほどね、5000万のフェーズから年平均500万円ずつの全市往生になるみたいな例え話をしましたが、あくまで例え話ですよ。 ですがですが、インフレが4%振興すると200万円価値が既存するんですね。5000万だったらね。 てことは、てことは、500万増えるけど、名目上、額面上500万増えるけど200万円価値が既存するんで、実質300万なんですよ、実は。実質300万。 はい。実質300万ってことは、月平均にすると40万じゃなくて25万ですね。はい、25万。 だから、物価上昇、インフレも加味すると月25万なんで、独身だったらなんとかいけるかなみたいなレベルじゃないでしょうか。 はい。なので、完全に仕事を辞めるっていうね、完全リタイアっていう水準にはならないんじゃないかなというね、独身だったらね、独身で田舎だったらできるかもしれませんけど、なかなかそういう方少ないと思いますんで、人口の分母的に考えてね。 なので、まあ500万あっても、500万増えても実質200万価値が消えてるんで、吹き飛んでるんで、実質増加率っていうと300万なんですね。 はい、この実質増加率っていうのが非常に重要になってくるんで、これをしっかりと腹押ししていかないといけない。 1億円で、1億円でね、翌年1億1000万になっても、1億1000万、1000万増えたように見えるじゃないですか、1000万増えたように見えるんですよ、見えるんですが、 4%価値が吹き飛んでますんで、400万円価値が吹き飛んでますんで、実質1000円引く400、600万です。 なので、1億円運用してて7%で運用できてても、実質600万、1000万増えてもね、名目上1000万増えても実質400万価値が吹き飛んでますんで、実質600万ぐらいしかなんか増えてないなっていう感覚になる月50万ですね。 なので、1億円あっても月50万なんで、都会で小さい子供がいる家族だったら、ちょっとカツカツきついんじゃないかなと思います。 独身もしくは子供のいない夫婦であれば、都会でもなんとかなる気はしますが、田舎の方が余裕がありますね。 なので、1億円ってインフレを勘弁しても、実はそんなに豊かになった気持ちにならないんですね、本当に。 本当に田舎で独身だったらめちゃめちゃ余裕がありますよ、余裕がめちゃめちゃあると思いますけど、家族持ちで都会だったら全然足りないと思いますね。 なので、実質っていうこの考え方、これがすごく重要なんで、もし皆さんが今、今日は5000万で例えましたけど、皆さんが今、例えば資産が3000万だとしますよ。 3000万持ってても、1年後貯金が本当に3000万のまま、1年間貯金額が変わってない、資産額、全財産の金額が名目上3000万から3000万に変わってないとしたら、 その時点で120万円価値が吹き飛んでます。120万円価値が既存してます。損してるんです。この感覚をしっかりと真剣に養っていかないといけません。これがインフレ時代です。 というか、基本主義っていうのはインフレなんです、基本。なので、3000万で例えましたけど、1000万だったら40万だし、2000万だったら80万だし、 例えば5000万だったら200万だし、1億円だったら400万だし、僕なんか数億円ぐらい運用してますけど、数億円ぐらい運用してたら、本当に1年間で金額が名目上変わらなければ、それだけで1000万で価値が吹き飛ぶんです。 1000万ですよ、1000万。何もしてないのに1000万損するんですよ。これをインフレ税って言いますね。インフレ税。分かりづらい増税ですよ。これも税金なんですね。インフレ税です。 インフレ税食らってきますんでね。たったの1年間で、もし僕が数億円のポートフォリオがオール現金ですみたいな感じだったら、1000万近く、1000万前後、吹き飛ぶんですよ。損するんですよ。 その1000万前後の損、これだけは避けないといけない。避けないといけないんですよ。なので運用っていうのが必要になってくる。資産運用が必要になってくる。 そして名目上、額面上、資産が増えていっているように見えるんですけど、それと仮に僕が1年間で資産が3000万増えたとしても、1000万くらい価値が吹き飛ぶんで、実際は2000万くらい実質増加したんじゃないかなって感じるんですね。 っていう風に考えていかないと、今後10年、20年、30年、40年、このロゴも長いですからね、お金がショートしてしまいますんで、決してインフレを無視して人生設計を立てないようにしていってください。よろしくお願いします。 今月30万で生活できててもですよ。30年後月100万円の生活費かかる可能性がありますからね。4%だと20年で2倍で60万円で、もうちょっと進行してて30年だったらそうですね。ちょっと伝達少しだけ入れてみますけど、30万円の方が4%で30年だったら97万って出ますね。 なので約100万円ですよね。なので30年間のインフレ上昇率が4%だったら、今30万で生活してても30年後は生活費コストが100万円になりますんでね。それ以上をしっかりとインフレ以上をアウトパフォームしていって、やっと投資家です。やっと本当の投資家として僕になっていきますんで、投資家になりますんでね。 そのためには本当に金融リテラシーが必要です。必要、不可欠です。金融リテラシーがないのに5000万とか1億とかそんな運用をしてたらもうおしまいです。完全におしまいです。もんとぼったくりの手数料に取られたり、よくわからない金融機関の営業マンにおすすめの商品を買わされたり、もしくは投資詐欺にあったり、もしくは無駄な損切、無駄な損失、無駄な大損こいたりですね。5000万なんて10%損するだけで500万吹き飛びますからね。 なので、そんなことになったらおしまいなんでね。しっかりと数千万とか運用をしていく方は真剣に学びましょう。真剣に学んで一人で投資をしない。無料の独学から卒業、有料の独学から卒業、運転を運転経験者から習う。野球を、ゴルフを、サーフィンを、英語を経験者から習う。一緒です。運用も投資も経験者から習えばいいんです。金融機関の営業マンじゃなくてね。習えばいいんです。環境に入って習えばいいんです。 数千万億単位の運用している方から本音でしっかりと指導を受けるんです。その環境を提供しているのはファイナンシアフリーカレッジですね。そしてオンラインサロンですね。オンラインサロンは毎日イベントみたいな感じでやってますので、ぜひ1回でも多くライブ参加したりYouTubeライブも参加していただいてアウトプットコメントもしていってください。 そしてセルフ伝記コンサは今11期始まったばかりです。毎週やってますのでしっかりライブ参加していってください。ビデオコースブロンドの関する方はオンラインサロンサポート期間1年から2年に伸ばしてシルバーコースにしてライブ参加1回でも参加していってください。最低2年です。最低2年。高みを望みたい。経済的自由のスピードを高めたい方は4年、6年と延長してスキルアップしていってください。よろしくお願いいたします。 はい、なのでいろいろ話しましたが、本当実質、実質です。実質で考えられるようになりましょう。大きな金額を適当に運用しない。金融で正しいがないとおしまいです。となりますんでね。はい、これね。とあるドラマのね。好きなドラマのね。ちょっとマネなんですけどね。知ってますかね。はい、ぜひね。しっかりと高めていきましょう。そして今日来られる方ね。リアルイベント来られる方ね。ぜひよろしくお願いいたします。 # 最後にアンケートのお願い！ そしてね、ぜひね、イレベント来られる方お願いします。 さっき言いましたね。 アウトプットはですね、ぜひね、このVoicyも、 何でもいいので一言でもアウトプットを入れて、コメント欄ありますので、 アウトプットを入れていただけると嬉しいです。 ぜひね、何かしらアウトプット、感想でもいいので一言お願いします。 あと、お聞きしたかったこととしては、アンケート、またアンケートなんですけど、 アンケート言うの忘れてました。 皆さんの目標を教えてください。 皆さんの目標、とりあえずでいいです。仮でいいです。 仮でいいので、人生の目標、資産額、仮でいいですよ。 あとで変わってもいいんで、とりあえず現状だとだいたい、 人生の目標、資産額をいくらぐらいと、いくらぐらいと考えている、 何年以内に、何年以内にまで言えたらなお良いですね。 とりあえず何年以内にって言えなくても、いくらぐらいは目標にしたいと思っている。 5000万なの?それとも8000万なの?1億なの?1億5千万なの?2億なの?3億なの? それ以上なの?みたいなね。 場合によっては3000万なの?ってね。 その辺りの目標が、今ね、日本人の目標って今どのぐらいなのかなっていう、 最新の情報も僕自身もね、ちょっとね、知っていきたいんで、把握していきたいんで、 そしてリスナーの方のね、視聴者の方の願望とか本音とかもね、 どんどんどんどん知っていきたいんで、ぜひね、感想とともにですね、 目標、人生の目標、資産額も、こちらのね、 今日のボイシーのコメントにアウトプットしていただけたら嬉しいです。 ぜひ、アンケートのお願いでした。 お願いいたします。 それではまた、明日の、明日もありますんで、 明日の朝にまたよろしく、明日の朝にまたお会いしましょう。 よろしくお願いします。 # アンケートのお礼。YouTubeリンクはこちら⬇️ はい、最後にもう一点だけ言い忘れてました。あのね、アンケートね、先日のアンケート答えていただいてくださった方、ありがとうございますね。 非常に嬉しいです。嬉しかったです。えーと、大体どれくらいの尺がいいですかってアンケートを取ったんですけど、大体多かったのが、 まあ15分が一番多かった印象でしたね。まあ大体10分から20分。10分派、15分派、20分派ってなってたんですけど、まあ10から20分っていうのが分かりました。 10分以下でもないし、20分以上でもない。これは分かりました。はい。 で、あとは10分派と15分派と20分派って分かれましたが、まあドンピシャで尺をね、当て切るのはね、なかなか厳しいので、 僕の頭のイメージでは10から20、10から20、この間で落ち着くように話していきたいなと思っております。はい。 えー、まあ真ん中どころいえば15分なんですけどね。はい。今日すいません、20分少しだけ超えてるかもしれません。これ入ったんでね。 はい。えー、ぜひね、えー、アンケート協力ね、ありがとうございましたということと、えー、また今後もね、いろんなことをね、皆さんに聞いていきたいと思いますんで、 まあぜひね、えー、コメントもね、えー、入れていただけたらね、えー、アンケートとか感想とかコメント入れていただけたら嬉しいです。 あとまあ、いいねボタン、ぜひね、いいねボタンもついたら励みになりますので、ぜひね、えー、こちらね、ボイシー聞いたらいいねもグッドボタンも押していただけたら嬉しいです。 また、えー、周りの方で大事な方にね、ぜひね、えー、僕のボイシーもね、リンクシェアしてね、えー、あげてください。インフレのことね、気づかせてあげてください。 YouTubeライブの方もね、えー、昨日やりましたので、えー、こちらにね、えー、下にね、リンク貼っておきますんで、ぜひね、まだ見てなければね、YouTubeライブね、動画ね、えー、見ておいてください。よろしくお願いします。