# 10万人達成しました！！ 人生をもっと楽しむ、教科のお金相談室。 この番組は、現役ファイナンシャルプランナー、岡崎教科が このままで老後大丈夫かな、投資って怖い、とにかくお金に関する不安がつきない そんな皆様のご質問に答えながら、これからの人生をもっと楽しく豊かにしていく、そんな場所です。 皆さんこんばんは、教科です。 本日、8月の7日、金曜日ということで、教科のお金相談室始まりました。 皆さんよろしくお願いいたします。 前回、急遽生放送でお届けしましたが、皆さんすいませんね。 グダグダな感じで、ちょっと恥ずかしくて、聞くことも聞き返すこともできない状態なんですけれども ライブで一発撮りでやると、あんな感じになってしまうんです。 私、必ず収録しているんですけれども 最近でこそ、ちょっと言い間違えたぐらいだったら、そのままやっちゃうことも多いんですけれども あんまりにもひどいと、本当に同じことを何回も何回も繰り返しちゃって いつも収録って1時間ぐらいかけてやってるんですね。 最近はもうちょっと早くなったかな。 でも、結構かかっている方だと思います。 なので、あんまりちゃんとしたものをお届けしたいので、収録したものでお届けできたらなというふうに思っていますので なるべくですね、撮れなかったみたいなことはないように努力しますので 今後ともよろしくお願いいたします。 そして、本日はですね、福岡に来ております。 明日がビューティージャパンというとあるイベント ミスコみたいなイベントなんですけど そちらで枠をいただきまして、登壇することが決まりまして その前日入りをさせていただいているんですけれども ご存知の方もいらっしゃるかもしれませんが、私、福岡出身でして 久しぶりに福岡に帰ってきて、地元の友達とこれから飲みに行ったりもするんですけども そうやって会ってくれる人がいると嬉しいですね。 大学生の頃の友達、ダンスをやってた時の友達3人で飲むんですけど インスタグラムとかやってるとですね、なかなか遠い相談になってしまったとかってよく言われがちなんですが 全くそんなことないですし、普通に友達としていてくれるだけでありがたいと思っているので それは全然、今知っていただいた方からもそういうふうに思われたくなくて 本当は身近な存在、親しい存在としてこれからもやっていけたらいいななんて思っております あ、そういえば、フォロワーさんが10万人達成しました、ついに! ありがとうございます、インスタグラムも あれ、これ前回の放送で言ったかな? 言ってないかもしれないと思ったのでちょっとお伝えをしているんですけれども そうなんです、やっとインスタグラム10万人突破しまして ビューティージャパンのイベントまでに達成できたらいいななんて思ってたんですが はぁ、ついに達成しました ここ2年間くらい悩みに悩んで、どうやったら増えるのかなっていうのを 本当に増えたり減ったりを繰り返して もう一生無理なのかなって諦めてたりとかもしたんですけど 諦めずに投稿し続けるって大事ですね 手を買い品を買い色々やってきましたけれども それがようやく実になったという感じで これからもインスタ大切に投稿していきたいなと思いますので そちらもチェックいただけるととっても嬉しいです はい、ちょっとまとまりのないオープニングになってしまいましたけれども 今日もいただいた質問を詳しく回答していきたいと思います それでは、今日からお金相談室スタートです # 運用後、退職金受け取り後の出口戦略は？（ヘルさん　今年50代） ニックネームヘルさん。 前回リセさんと間違えた時のニックネームですみません。 ヘルさんですね。 今年50代。 質問の内容としましては、 現状ですね。 私、任意差300万円、その他100万円程度あります。 家計ですぐに引き出せる定期が300万円あります。 もうすぐ、もう数年で退職金も出てきます。 会社の株もあります。 この状態で、年金生活どこから取り崩せばいいかな。 最近SNSで出口戦略も考えててよく流れてくるんです。 というのが一つと、あと二つ目ですね。 退職金どう受け取り、どう運用すればいいですか。 というこの質問の二つでした。 ありがとうございます。 じゃあちょっと一つずつ、 チャプター変えて回答していこうかなと思うんですけれども、 まず年金生活どこから取り崩せばいいかなというところなんですけれども、 これ私もよくSNS、 SNSというか、 インスタグラムで出口ちゃんと考えないとダメだよってよくお伝えしてます。 本当は始めていただくことも大事なんですけれども、 それより大事なことってやっぱり出口だと思っていますので、 今の段階でそういったことを考えられて素晴らしいかなと思います。 で、どこから取り崩すかなんですけれども、 結論、 これもちょっと人によりけりで、 今回のヘルさんの場合ですと、 565、要は年金生活になったときにどれぐらい資産が気づけているか次第かな、 なんていうふうに思います。 っていうのはもう、たぶんニーサー300万っていうのが、 オルカンとかS&Pとか、 SNSよく見ていらっしゃるということなので、 そういったものが入ってるんじゃないかなと思うんですけど、 その商品って前回の放送でもお伝えしたんですけど、 リスクの高い商品ですので、 あんまりしっかり増えていたらですね、 積極的に使っていただくといいと思うんですけれども、 大きくマイナスになっちゃうっていう可能性も、 リスクとしてはあるので、 そういったものはあんまり多く持っておかないほうがいいと思っております。 ですので、そういったリスクの高いものが増えていれば、 そこから使っていくっていうのが一つの戦略なんじゃないかな、 というふうに思います。 そこから下がってたとしたら、 利益がしっかり出てたのに、 それがちょっとマイナスになっちゃったよ、みたいなことがあったとしたら、 定期だったりとか、 銀行預金だったりとか、 そういったところから取り崩していくようなイメージかなと思います。 会社の株も多分退職と同時に現金化しないといけないと思うので、 そこは2つ目の相談の退職金のところでお話ししようかなと思うんですが、 大前提、老後年金生活を迎えたときには、 なるべくリスクを取りすぎないようにしていただく、 どちらかというと増やすよりも守っていくということを 優先で考えていただいたほうがいいとは思っております。 ただこれ一つ条件があってですね、 これ前回の利瀬さんの質問と同じなんですけれども、 資産がちょっとしかない場合、 資産がちょっとしかないからこそ増やしたいという気持ちもすごくわかるんですけれども、 あるんだったら逆に言うとせめて増やすというのも一つ手なのかなって思っております。 どちらかというと資金がちょっと自分は足りないかなと思う方は、 逆に言うと手堅くやったほうがいいと私は思っています。 その代わりと言っちゃあれですが、 健康に気をつけてお仕事を長くやるということを優先的に考えていたほうが 無難なんじゃないかなというのが私の考えですね。 どうなんだろう。 これ他のFPさんに聞いたらどういうふうに思うかわからないですけど、 私はやっぱり投資、投資新宅でコツコツやっていく投資って そんなにリスク、ギャンブル性が強いものではないんですけれども、 とはいえ絶対マイナスにならないかといったらそういうわけではありませんし、 アップダウンを繰り返していくものだと思っているので、 運が良ければ、タイミングが良ければ右肩上がりでしっかりファーって増えてよかったという話にもなるんですけれども、 逆もしっかりなんですよね。 今すごい景気が良いタイミングなので、 良い時しか味わっていない時にスタートしている方も多いんじゃないかなと思うんですけど、 それが逆に怖いっていう感じなんですよね。 だからこそ確実に着実に物価の上昇には耐えられるぐらいのもので コツコツやっていくということを一つ意識してやっていただきたいなと思ってはいます。 もし私はこういう考え方なんですという方がありましたら、 ぜひコメントとかでも教えていただけたら嬉しいです。 では次のチャプターで、退職金をどう受け取り、どう運用すればいいかというところについてお話ししていきます。 # 退職金の受け取り方は？ 退職金なんですけども、どう受け取りというところは、基本的には一時金で受け取っていただいた方が得するケースの方が多いと思っております。 金額にもよるんですけど、あまりにもべらぼうに多いっていう、2000万も3000万もらえるし、しかもイデコもあって、それも1000万ぐらいありますとかだったら、 もしかしたらちょっと受け取り方が年金の方が良いケースもあったりするんですけど、基本原則一時金で受け取っていただいた方が、 退職所得控除というものがたくさん使えますので、おすすめではあります。 退職所得控除というのは、勤務した年数に応じてですね、非課税で受け取れる金額が決まるよっていうものでして、 20年までは1年あたり40万円、20年以上働くと1年あたり70万円という金額が退職所得控除の対象になります。 例えばですけど、30年働きお勤めになりましたと同じところで受け取るときは、20年間の分でいうと、20年かけるのが40万円なので800万円ですね。 800万円プラスのもうプラス700万、1500万円が非課税で受け取る対象になるという、そういうものなんです。 なので、それを使いたい場合は年金で受け取るよりも一時金で受け取らないといけないというルールがございますので、 大体の方がですね、一括で受け取っていただいた方が得になるケースが多いです。 なのでまずは一括で受け取っていただいて、受け取っていただいた後に、 自己自身でちょっとその物資産形成、物資産運用、一括まとめてドンというタイプで、 例えば債券だったりとか、固定金利のものでコツコツ安定的に増やしていくという方が安倍かなとは思っております。 それ以外にもすごいお金があって、そのお金は本当に20年先とか15年先とかに使えるようなお金とかであれば、 一括で株式とか入れてもいいかもしれないんですけど、そんなに増やさなくてもいいんじゃないかなってちょっと思ったりもしています。 結局やっぱり貯められる方ほどですね、逆に言うと使えない、貯めるポテンシャルはあっても使うポテンシャルがなくて、 残したままなくなっていくというケースもすごい多いので、そういった方は本当に逆に使う努力をしてほしいというのも一つあります。 ない方、ちょっとそこまで準備できてないんだよっていう方は、やっぱり働くということを意識していただいた方がいいんじゃないかなと思います。 もうこればっかりは、老後を迎えるまでにどうご自身がお金を貯めてきたか次第で、ちょっと運命の分かれ道みたいなもんだと思うんですけど、 なるべくでしたら40代のうちとかからしっかり資産形成してですね、老後資金準備して年金と資産運用だけで生きていける生活になれればベストですが、 そうはいかない方も多々見てきております。 実際にそういった働きたくないんだけど、でもお金がなくてっていう方は働かざるを得ません。 ここはもう諦めないといけない部分かなと思いますので、老後どういう生活を送りたいか次第で早いうちからお金資産形成というのはできる方はやっていただいた方が、 いろんな選択肢が取れると思いますので、そういうふうに使っていただければいいと思います。 受け取りどうすればいい、運用すればいいというのはさっきお答えはしたんですけども、なるべくならば安定的な物価の上層に負けないくらいの利回り3%以上ですね。 今それだったら債権くらいでこと足りちゃうので、そういったものでコツコツ着々とやっていけたらいいんじゃないかなというふうに思います。 はい、こんな感じで。大丈夫そうですかね、ヘルさん。 また何か質問がありましたらいつでもご質問ください。 はい、お名前をちょっと間違えてしまいましたことを改めておわびいたします。 はい、じゃあこの辺で。 # 住宅ローン、変動？固定？ ということで終盤に近づいてまいりましたが、 今日もVoicyのテーマをやっていきたいと思います。 前回急遽やっちゃったので、テーマもよく確認せずに放送してしまいまして、 ぶっつけ本番のぐだぐだで本当に申し訳なかったんですけど、 今日のVoicyのテーマはですね、住宅ロン、変動化、固定化というテーマで、 3日間くらいやってるテーマでしたね、1週間かな、やってるテーマで、 1日だけのテーマだとまた気になるニュースだったので、 今日はそっちを選ばせていただきましたし、 お金に関することですので気になっている方も多いんじゃないかなと思いますが、 結論、私は変動をお勧めしておりますし、 私が申し込むとしても変動かなと思っています。 最近上がってるじゃないのって思ってるかもしれませんけれども、 住宅ロンの仕組みって基本的に固定金額で支払うケースが多いと思うんですけど、 そういう支払い方をする場合は、最初のうちに結構利息をしっかりと払うような 仕組みになっているんですね。 なので、今の変動って高くはなったといえども、 全然昔のように2%、3%もつくようなところ、 もうちょっと高かったかな、そんな風にはつかないので、 最初の5年、10年でしっかりと変動金利で安いうちに、 しっかりと利息を返してしまえば、後半、もしその時にまた高くなっても、 返済額がちょっと抑えられるという意味では、 私はまだまだ変動でいいんじゃないかなという風に思っております。 というのが私の考えです。 それは本を読んで学んだことなんですけども、 自分もそれを見て納得したので、変動でいいと思ってますが、 固定派の方がいらっしゃいましたら、やっぱり金額固定で安定していた方がいいということでしたら、 ちょっと割高になっちゃいますけど、今のうちに固定でやっていくというのもひとつかもしれませんね。 ただ、私はやっぱり変動かな。 そんな感じでございました。 ということで、今日はこの辺にしたいと思います。 引き続き、リスナーの皆様からご質問をどしどし受け付けておりますので、 このチャプターに貼ってあるリンク、もしくは概要欄や私のプロフィールに記載されているリンク、 全部一緒なんですけどね、 そこからLINE公式をご登録いただきまして、そこからご質問いただけますと幸いです。 質問のテンプレートもご用意しておりますので、質問しやすくなっております。 よかったら、私の回答でよければ皆さんとコミュニケーションをとっていきたいので、 インスタグラムを見て、ちょっとこれわからないから教えて、 もう少し詳しく教えてとかいうものでも全然問題ないので、 どんな質問したらいいかわからないという方も、そのまま言われちゃうとちょっとどうしたらいいかわからないですけど、 本当に貯金の仕方どうしたらいいですかとか、そんなシンプルな質問でも結構ですので、 どしどしお待ちしております。 はい、ということで、今からの人生をもっと楽しく! 不安ゼロの私らしい老後へ! 今日からの金相談室、また次回の放送でお会いしましょう。 ありがとうございました。