# 記念すべき50回目！noteも始めました、 人生をもっと楽しむ、共華のお金相談室。 この番組は、元気ファイナンシャルプランナー共華が このままで老後大丈夫かな? 投資って怖い。 とにかくお金に関する不安がつけない。 そんな皆様のご質問に答えながら これからも人生をもっと楽しく豊かにしていく そんな場所です。 皆さんこんばんは、共華です。 本日8月18日火曜日ということで 共華のお金相談室始まりました。 皆さんよろしくお願いいたします。 今日で記念すべき50回目でございます。 ありがとうございます。 勝手に一人で喜んでます。 50回っていうことは 半年続けられたということでして Voicyさんからも50回放送すると いろいろとノルマジャのチャレンジみたいなのがあるんですけど それがいろんなものがあるんですけど 50回放送してしまえばそれはクリアですよっていう 全てがチャラになりますよみたいな そんなのがありまして 今日それが無事に達成されるということでございます。 1日だけ放送時間をタイミングを間違えて 先週の話ですけどありましたけれども 無事になんとか火曜日、金曜日 放送頑張ってこれました。 それも皆さんがご質問をたくさんいただけているおかげでございます。 本当にありがとうございます。 そして先日も話したんですけども インスタグラムの方もフォロワーが無事に10万人達成しましたので 何か企画みたいなのは考えてはいるんですけども 一つそれとは別でやろうと思っていたことが たまたまタイミングと重なった部分があるんですが 私ノートを始めました。 ノートってご存知ですかね。 文章でいろいろと記事を読むものの媒体になるんですけれども Voicyで普段聞いていただいている方っていうのは 多分その通勤時間だったりとか お子さんの子守りをしている最中に聞いていただいたりとか 場合によっては料理をしながら まな板をトントン叩きながら まな板をトントン叩きますよね。 包丁でいろいろと いろいろしたくをしながらみたいな時に聞いていただいている方も 多いかもしれませんが 音声だけで伝えるってなかなか難しいものがあったりもするので そこを視覚的に訴えて わかりやすくっていうので まとめた媒体を今回作成いたしました。 通常一般的な内容の記事は 全部無料で見られるんですけど 私が50代の方だったら こういうふうに答えますよみたいな そういうアンサーの記事だけが 有料みたいな形になっているので 全然無料でも楽しんでいただけます。 もしよかったら 今日このチャプターに貼っておきますので 登録していただいて 気になる方はぜひ見ていただけると 嬉しいなと思います。 本来この告知も前回の金曜日にやらないといけなかったんですけど 私が金曜日で忘れていたということで 慌てず土曜日の放送を取ってしまった兼ね合いで 完全に失念しておりました。 申し訳ございません。 改めてノートもぜひ一緒にチェックしていただけると嬉しいです。 ということで 今日もさっそく いただいた質問を回答していきたいと思います。 それでは評価の彼相談室スタートです。 # 年金受給後の資産のバランスは？（マイケルスミスさん60代） ニックネームマイケル・スミスさん。60代年金受給者。 質問内容ですね。個別株は売却して投資新宅のみに絞っています。 10年ほど前からインデックスとバランス、これはバランス型の商品ですね、の2本立てで運用しています。 今後もこのスタイルでいいでしょうか?ということで、まずはマイケル・スミスさんご質問いただきありがとうございます。 マイケル・スミスさんっていうニックネームが個人的にちょっとツボになっております。 何かそういう方が好きなんでしょうね。 私が知らないだけですごい有名な方だったらとても申し訳ないんですけれども、ありがとうございます。 今すでに年金も受給されているというところで、個別株は売却して投資新宅のみに絞っているというこの状況ですね。 非常に素晴らしいなと思いました。 なぜかというとですね、個別株っていうのは非常にリスクとしては高まってくるものになっていきますので、 それをですね、手放して安定な資産の方に移していったというその思考、素晴らしいなと思う。 結構前からご自身で資産形成されてこられた方なんでしょうかね。 結論から言うと、今後もこのスタイルでいいかどうかっていうのは、ちょっと今いただいている情報だけだと薄いかなというのが正直なところでございます。 これはどういうことかと言いますと、全体の年金受給者といっても、じゃあ年金だけなのか、他でバイトとかもして収入があるのか、 あと預貯金、資産ですね、今どれくらいがあるのかっていうのが、この今いただいた情報の中には入っていなかったので、 例えば全然預貯金がないですっていう方でしたら、もしかしたらその割合をちょっと下げないといけないかもしれないですねっていう話になるかもしれないですし、 インデックスとバランス型の割合、インデックスは多分株式のことなんでしょうけれども、 バランス型っていうのも一言でバランスと言ってますが、株式の割合が多いものなのか債権の割合が多いものなのか、 はたまたいろんなものがまんべんなく入っているものなのかとかによっても、リスクの度合いというのが変わってくるものにはなるので、 一概には正直言えません。ただ、リスクを限りなく抑える方向性に持っていっているという、 このマイケルさんの考え方、思考としては素晴らしいと思いますので、うまくやりくりされているんだろうなというのがなんとなくわかります。 ただ、私がそれで完全にOKですよというまでの情報がいただけていないというのが正直なところですね。 方向性は悪くないと思っているので、ぜひ全体の資産とかまた教えていただけるようでしたら、 具体的な良し悪しというものが回答できるんじゃないかなと思います。 ということで、マイケルさんご質問いただきありがとうございました。 今回の回答だけだとちょっと短いかなと思ったので、インデックスとかバランスという言葉が出てきたので、 それについて少し解説していこうかなと思います。 # インデックスファンド、バランスファンドについて インデックスについてなんですけれども、最近はインデックスファンドってよく耳にする方も多いんじゃないかなと思います。 特にお金のことを興味があって勉強されている方は。 じゃあこのインデックスって何だと思います?って聞くと、分かりませんっていう方が結構多いので、 ちょっとそこをですね、詳しく解説していきたい、詳しくというか簡単にですね、説明していきたいと思うんですけれども、 分かりやすく簡単に言うと、最初に設定した、例えばじゃあこの商品買ってね、この平均買ってってね、 設定したらその平均をずっと機械がパチパチ折って買っていくみたいな買い方がインデックスになります。 もうちょっと分かりやすく後で説明しますけれども、その逆の言葉というか反対の運用の方法としてアクティブというのがあったりしますので、 そこのアクティブとの比較をするとより分かりやすいかなと思います。 アクティブはですね、基本的に人が相場を読んで、パンダマネジャーと呼ばれるプロがですね、相場を読んで運用するというものになります。 分かりやすい例で言うと、S&P500って皆さんよく聞かれると思いますが、 あれってアメリカの上場している約4000円ぐらいの企業のうちのトップ503社、約500社ですね、 を買ってくれてると。買うよっていう、そんな商品なんですけれども、 それのアクティブとインデックスで全然運用の実績が変わってくるということです。 インデックスっていうのはさっきお伝えした通り、上場している503社の果汁平均買っていってねって設定したら、 その通りにパチパチパチパチ買っていくだけなので、どどんS&P500のインデックス買っても全部動きは一緒ですよと。 なので楽天さんとかSBSさんとかでもし商品調べてもらったら、S&Pとかって出すだけで多分7、8件出てくるはずなんですよ。 それって基本的にはインデックスであれば動きは全く一緒なので、よかったら見てみてください。 じゃあそれで選ぶ、そこで同じ動きするんだったらどれで選べばいいかといったら、 管理費用の安さだったりとか、順位差の多さというところで選んでいくといいよという話なんですけれども、 アクティブっていうのは先ほどお伝えした通り503社の中から、今この企業すごく伸びてるからこっちの割合を増やそうかとか、 ちょっとこっち減らそうかとかっていう風に割合をかなり人が相場を読んで変えているので、成績が結構変わってくるというものになります。 そして人が相場を読む場合は人件費というものが余計にかかってしまうので、管理費用、いわゆる手数料の部分がインデックスよりも高くなってしまいます。 だいたいインデックスだと1%未満。よくあるものですと0.2%台だったりとか、0.5%台だったりとかっていう感じなんですけど、 アクティブになると1%を超えてきますので、もし同じ運用利回りしか叩き出せなかった場合にはシンプルに手取りがインデックスの方が良くなるよね、みたいな感じです。 じゃあなんでアクティブっていう商品存在するのって思ったかもしれませんけど、基本的にインデックスの動きって平均買っていくだけですから、 基本的にどのインデックス買っても動きが似たり寄ったりになっちゃうわけですね。 それを上回る運用を人が入ることによってプラスになっていくことを目指していこうよっていうようなものとしてアクティブっていう商品がございます。 でもじゃあなんでアクティブってそこまで人気がないのかっていうと、インデックスとアクティブの勝率って半々かそれ以下で基本的にインデックスの方が勝つなんて言われたりもしております。 アクティブはちゃんとした良いものを調べるとですね、全然インデックスのパフォーマンスより良いものっていうのはあるんですけれども、 じゃあ素人目線でいきなりアクティブで良いものを探そうって調べる方が結構難しかったりはするので、なのでインデックスが無難なんじゃないと。 手数料も安いし、基本的には利回りもそこまで大きく崩れないしっていうようなところですね。 でもアクティブは本当に良いものを選ぶとすごいものだと1年で倍になったりするような商品もたまにあったりします。 瞬間風俗的にではありますけどね。私個人的にはアクティブの商品って悪だって言われすぎてるなというのが正直なところで、本当に良いものを見つければ別にそんな悪いものでは決してないんですけれども、 悪毒やってるものもあったりします。例えばアクティブで人が買いしてますよって言いながら実は中身インデックスでしたとか、そういうのもあったりはするので、 無難に行くんだったらインデックス選びときましょうみたいなそんなお話でした。バランスっていうのは基本的に株式だけのインデックスとか債券だけのインデックスとかっていうのがある中で、 株式も債券もその一つの商品買えばいろんなものを買ってくれてるよっていう状態が作れるものになります。 先ほど前のチャプターでも株式の割合が多いのか債券の割合が多いのかっていう話はそういうところにつながってくるんですけれども、 いろんな資産の比率っていうのがバランス型と一言で言っても変わってきますので、そこはご自身が取れるリスクだったりとか、 組み入れておきたい資産の内容だったりとかで選んでいくといいんじゃないかなと思います。 # 夏の出費リカバリー それでは質問回答のコーナーはこの辺で終わりたいと思います。 改めまして、マイク・レスミさんありがとうございました。 もう年金受給者ということですので、今後の老後も明るい未来が待っているように私祈っております。 はい、ということで今日のVoicyのテーマ、夏の出費リカバリーということだったので、 皆さんお盆シーズンというか夏のシーズン、結構出費多くなった方いらっしゃいますでしょうか。 私は別に夏だからとかって言って余計な出費が出るっていうタイプではなく、 毎月1回は旅行に行くって決めているので、毎月そこそこ出費が出るというような状況にはなっているんですけれども、 使いすぎたなと思った時にどうリカバリーしていくかっていうところですね。 やっぱり1回使う癖が出ちゃうと、そのまままたパンパンパンパン使っちゃうっていう、 そっちのモードになってしまう方もいらっしゃると思うので、 やったことない方も1ヶ月分でいいので、夏の分だけでいいので、 何にいくら使ったかっていうのを家計管理ですね。 すごい序報的なことではあるんですけど、やっぱりそれが一番有効的なんじゃないかなと私は思います。 私のところにご相談いただいて、個別相談を受けたまわっている方もいらっしゃるんですけど、 その方も何にいくら使ってるか分からないと、でも本当に使いすぎちゃうっていう方がいらっしゃったので、 一旦ネットに転がっているようなテンプレのやつでいいので、家計簿つけてきなさいというふうに指示したんですね。 そしたら1ヶ月に縦に項目があって、例えば食費だったり雑費だったりとかみたいなのと、 横に1日あたりいくら使ったかみたいなのを縦軸と横軸で書けるような家計簿で持ってきていただいたんですけど、 その方の癖とかですね、スーパーに行って買ったのが大体週に1回か2回あるよねとか、これ週に1回減らせませんか?だったり、 コンビニに行ったのでいくら使った?っていうのも明確に分かるようになっていたので、 これで何買ったんですか?みたいな聞いていると、 いやなんかちょっとコーヒー無料券もらったついでに他のものもいっぱい買ってしまいました。 それはちょっと戦略に負けてますねみたいな話をして、 そういうのも無料券とかあっても使わないとか、 そういうことですね、スーパーも週に1回でまとめて買いましょうとか、 そういうことをした結果、1ヶ月で2、3万置くことに成功したんですよね、その方は。 なのでそういうことを本当にほっと地味なことではありますけど大事なことですのでやっていただくと、 夏休み明け以降の支出もちょっと抑えられるんじゃないかと思います。 私的にはですね、夏にちょっと使いすぎるぐらいだったらいいんじゃないのって思っちゃうんですけどね、 今の目先の人生を楽しんでいただく必要があると思っていますから、 ちょっと使いすぎちゃったら反省して次に活かすっていうことは大事かもしれませんけど、 別にそれを悔やんだりとかする必要は全くないと思っていて、 老後の金、老後の金って必死になりすぎて目先の生活も燃やしばっかりですみたいなのって本末全倒だと思いますから、 そこのバランスがうまく取れたらいいんじゃないかなと、 遊ぶときは遊ぶっていうふうに、 逆に言うとそのときに遊べるように今の生活をどういうふうにしのぐかみたいなふうに考えられたほうが楽しいんじゃないかなというふうに思いますので、 皆さんもよかったらその思考で日々を過ごしていただくといいんじゃないかなと思います。 はい、ということで今日はこの辺にしたいと思います。 引き続きリスナーの皆様からご質問を無所属に受け付けております。 このチャプターに貼ってあるリンクですね、そちらを見ていただきますと、 LINE公式をご登録いただく形になるんですけども、 そこからテンプレート付きで質問の仕方をお伝えしておりますので、 気軽にご相談いただければと思います。 私でよかったらぜひぜひお待ちしております。 はい、ということで、今からの人生をもっと楽しく、 不安定論の私らしい老婆へ評価のお金相談室、また次回の放送でお会いしましょう。 ありがとうございました。