# 真夏の怖い話｜サウナでの出来事 今日の午前中、珍しく仕事入ってなかったんですね。 なので、そらくんを幼稚園に送って、そのままジムに妻と一緒に行ったんですね。 流れとしては、まず更衣室に行って着替えて、そこからプールサイドに行ってシャワー浴びて、 スチームサウナで少し温めてから、そしてプールで泳ぐんですね。 どこかのタイミングで妻も合流して、一緒に泳いだりするんですけど、 そのスチームサウナでの出来事、もう話したくてしょうがなくて。 まずスチームサウナを開けて、直近でスチームが出てたんだろうな、というぐらい黙々してたんですね。 中に入ると、おばあちゃんが2人いたんですね。 おばあちゃんが両サイドに入って、右側にL字型に椅子がある感じのスタイルで、 そこに手前に手すりがあるところにおばあちゃんが1人いて、正面の奥におばあちゃんが1人ですね。 手すりがあるポジションに2人いて、おそらく年齢も80歳ぐらいですかね。 80、70か80か、それぐらいかな。 めちゃくちゃ言葉を選ぶんですけど、あえて言葉を選ばずに言いますね。 辛そうだったんですよ、2人ともね。 1人はコロナ対策なのか、マスクをしてまして、正面のおばあちゃんね。 正面のおばあちゃんは手すりに掴んでる手がプルプル震えながら、 フー、シュー、みたいな変な声なのか音なのか出しながら、耐えてるんでしょうね。 カタカタカタって手震えてて、え、そんな、なんか無理しなくていいよ、おばあちゃんみたいな。 無理しない、暑いから出てもいいんじゃないって言いたくなる感じ。 で、一方、手前のおばあちゃんはですね、こちらも手すりの方に寄りかかりながら、 何秒かに1回ぐらい、アー、みたいに言うんですよ。 わかる?怖くて。 なんか、んー、んー、んー、って言いながら、アー、って言うんですよ。 怖い。 でもね、あのー、頑張らなくていいんじゃないって僕は思ってみたんですけど、 ただ一方、おばあちゃんの立場になってみたら、頑張ってここに来ることこそが、 なんか健康でいられる秘訣なのかな、みたいな。 サウナも無理に浴びなくていいじゃない、入らなくていいじゃない。 ジャグジーもありますから、ゆっくりフーディで歩いて、ジャグジーでリラックスするみたいな感じでもいいのに、 サウナは好きなんでしょうね。僕は怖くて、 アーって思って、もう少し入ってみようと思ったんですけど、あまりにも気勢上げるもんだから、 早めに出て泳ぎ始めるっていう感じでやりましたけど、 でもね、毎日来てるの。多分、僕行くと毎回いるんで、ってことはですね、 もうルーティンとなってて、これが健康で生き甲斐なんですよね。 素敵だなぁと思いましたね。 僕も結構自分もサボりながらね、行ったり行かなかったりなんですけど、 見習おうって思いましたね。この姿勢、 これこそが、元気で長く生きられる秘訣なのかなと。 改めて学ばせていただきました。 そこにちなんだテーマですね。老後を迎えた方の話です。 とあるヤフー記事をニュースを見まして、僕もちょっと思うところがありました。 65歳元会社員のお話です。 よろしければお付き合いください。 # この記事の内容を簡単にまとめます。 今日のお話はYahoo!記事から引用しております。 こちらのチャプターにリンクを貼っておきますので、 元記事を見ながら、皆さんどう思うか。 記事を読めない方ももちろんいると思いますので、 概要を最初に軽くご説明をしてから、 僕自身が思うこと、こういうところに気を付けた方がいいんじゃないかとか、 どういう姿勢でロゴを向き合う、そして投資に向き合うか、 この辺りも今日お話をしていけたらなと思います。 まずはこの記事の内容を簡単にまとめました。 65歳の元会社員、徳太郎さんの話です。 徳太郎さんは定年退職後、月々13万円の年金で生活を始めました。 生活費は最低でも20万円毎月かかる。 ということは20万円と13万円の生活費なので、 毎月7万円の赤字になってしまっている。 貯金が底をつく前に何とかして貯金を増やしておこうという考えがあって、 最近投資のブーム、そして新人さんお得、こんな情報を頼りに投資を始めました。 徳太郎さんは知人に勧められたアクティブ型投資新宅、 これを新人さんの成長投資枠で240万円で一括購入しました。 そして積立投資枠の120万円も毎月10万円ずつで積立投資、積立購入をしています。 ここまではまあまああるんじゃないかなという話だと思います。 ただ投資新宅を購入した翌日から価格の変動に心を翻弄されて、 夜も眠れなくなり投資を始めたことを後悔するようになりました。 この時点でそれはそうだよと挟んじゃいますけれども、 何も分からず、勉強もせず、急に投資新宅を始めたんでしょう。 新人さんを始めたんでしょう。 貯金は800万円と書いていましたね。 なので800万円のうち240万円を先に一括で購入して、 月々10万円が引かれていくという感じだと思いますので、 1回も投資したことない人が自分の資金の3分の1くらいを使って投資をするって怖くない? この感覚が僕は不思議ですね。 チャレンジャーすぎるよね。 なめてるよね。 なめてるって僕は思いますね。 この貯金800万円も何もしなければ70代の半ばで底を突くと、 ここを分かっているこの徳ちゃんだったんですけども、 だからといって何も勉強せずにいきなりこの行動を取るっていうのはすごいよね。 うまくいけばもちろんいいんだろうけど、 ドキドキするのも無理ないよなって僕は思います。 これは当たり前だなって思いますね。 この後、この徳ちゃんは投資戦略を見直しをしたと。 これは僕正直ね、記事が捏造している気がする。 うまいことをファイナンシャルプランに説明しようよみたいな流れに記事的にはなっていて、 若干後半気持ち悪いんですけど、 ファイナンシャルプランナーのある方に相談して、 徳ちゃんは投資戦略を見直しましたと。 アクティブファウンドを、アクティブ投資新宅を売却して、 バランス型の投資新宅で積み立て投資をするようにしたよと。 資産を、資金を分散して、 そしてさらには投資の知識について深めるために定期的に勉強会に参加することにしました。 完全ポジショントークだとは僕は思いましたけども、 ただこういう現実もあるんじゃないかなと聞いている中の皆さん、 リスナーさんの中にもいるかもしれないよね。 今困ってない? 本当タイムリーだけど、 今株価全部下がってるじゃないですか。 外国株式も日本もね。 その中で投資新宅をやってる人たちももう下がってると思うね。 これはいろんな要因もありながら、 持ってる資金を売却したりとか、 一旦現金化している方も当然いると思いますから、 さらには今円高方向に振ったりとかね、 いろんな要因があるんですけども、 これからニーサーを始めようと考えている人、 さらにはニーサーをやってるんだけどなんとなくやっちゃってる人、 後悔している人が増えているようなんですね。 今回はこの徳太郎さんのケースを通じて、 新ニーサーの問題点とその解決策についてお話をしていきたいと思います。 まずこの徳太郎さんのケースですね。 少し分解してお話を考えていきたいんですけども、 65歳という年齢、そして徳太郎さんは定年退職後に月々13万円の年金があるよ。 こんな生活ですよね。 最低でも20万円がお金を毎月かかるから、 7万円が赤字だと。 そして貯金800万も70代半ばで底をつく。 この見通しに直面した徳ちゃんは、 焦ってなんとかして貯金を増やさなきゃってなったわけですね。 後悔してしまったそこの原因としては、 思いついた手段が投資だった。 最近のテレビ番組の投資ブームが来てるとかさ。 新人さんお得だよと。 2024年の1月から新人さんスタートです。 国も言ってると。 みんなが投資をしなきゃみたいな、こんな雰囲気もありますんで。 その中で投資で増やすしかないって考える方は非常に多いんじゃないかなと。 ちょっと前にFacebook広告での投資詐欺とか、 そういったところに引っかかる人たちいっぱいいたみたいですけども、 それもこの国が国民に対して、 投資の知識とか学ぶ場を提供せずに、 世に放ってしまったがために、 お金の亡者たちに食い物にされてるっていう、 この現実があるわけなんですね。 ここに翻弄される僕たち。 僕も含めます。 僕たちはたまったもんじゃないですよね。 急に投資しろよって言われて。 投資儲かるよみたいなとこにひょいひょい引っかかっておくでしょ。 これはちょっと滑稽だなと思いますよね。 国もこれ何とかしろよと僕も正直思います。 ただ何とかしないんですよ。 なぜなら投資は自己責任ですって言うんですよ。 すごい簡単な逃げ口だよね。 自分でやったんでしょって。 悪いの誰?あなただよって言われてるんですよ。 すごいよね。 このしょうがないんだけど。 そこで今回の徳ちゃんがドキドキしてしまったっていう、 価格変動。 価格が上がれば喜んで、価格が下がればへこむと。 その繰り返しに心が疲れちゃうと。 夜も眠れない。 投資を始めたことを後悔するようになったと。 やめればよかったよね。 ただやめれないんですよ。 理由があって。 これは徳ちゃんだけじゃなくてですね。 全ての方そうだ。 まだ投資やってないって方もいずれやらなきゃないんだなっていう現実に突きつけられるわけですね。 これがまさにこの徳ちゃんのパターンの老後ですね。 今はいいよ。 僕世代、30代40代。 今年僕38になりますけども。 なんとかなるんだよ、今まで。 どういうことかというと、 自分の収入給料を上げたいと思ったら、 転職したりとか、1個2個仕事を掛け持ちをして働けるじゃない。 頑張るってことができるじゃない。 それは市場の価値ね。 30代40代だったらまだまだ働き盛りだから、 その人が欲しいっていう企業もまだまだあるわけね。 じゃあこれが60代になったとき、70代になったとき、 どうですか? 70になったら当たってくれよという方は当然いるかもしれない。 ただ逆に経営者の立場になって考えてみてくださいってことでしょ。 経営者だったら30代40代でこれから頑張ろうっていう人と、 70歳でちょっと頑固になっちゃって使いづらいなみたいな人が、 2人来たときどうする? 給料もそんなに変わらないでしょ。 差をつけられるわけじゃないから、 70歳だから月5万円で働いてくださいねって言えるわけじゃないじゃんってことは。 その仕事量に関しても、 おそらく30代40代の方の方がいっぱいできちゃうねって考えたときに、 もう70歳になってきたときに働く先がもう限られちゃうわけですね。 これ結構きついこと言ってるかもしれない。 濃くなこと言ってるかもしれない。 ただ言わないと気づかないと思うんで、気づかない方もいると思うんで。 で考えたときにね。 もう60、70になる前が変な話、頑張り時なわけなんですね。 そこに後悔しないために若い時努力してみんな頑張って働いてきてるわけなんですね。 老後は、僕老後来ないから大丈夫だよ。そんな人いないじゃないですか。 生きてる限り老後は来ちゃいますよね。 # 新NISAの落とし穴 そこに向かって備えておこうねっていうのが、もうみなさんの考えだと思うんですね。 そこに突入してしまったらしまったで、もうあるもので勝負するしかないんですね。 年金と貯金ですよね。もしくは息子たち、娘たちからの仕送りだったり、そのために子どもたちに投資してるんでしょ。 将来助けてくれよって意味で、いい大学に行かせたりとか、いい就職先につけるように習い事いっぱいやって、お金をかけさせて、 いい言い方違うかな。いい子を育ててるわけでしょ。 そうじゃないよって方も当然いるかもしれないけど、僕は自分でちゃんと自立するために子どもたちに迷惑かけないように自分自身でしっかり資産運用していこうってやってますけども、 そこに気づけるのが早いか遅いかなんですね。 20代で気づけたらラッキーだよね。30代、10代気づけたらまだまだ全然間に合うよね。 本気にならないといけない、ヤバいのですね。もう50代60代だと僕は思ってます。 ヤバいよヤバいよって言いたいわけじゃないですよ。そういうことじゃないんだけど、ここから大事ですよ。ここから大事。 投資をやらなきゃいけないのは、将来お金に困りたくない人です。 そしてお金が有り余ってしょうがないって人です。 まあ投資しなくていいよね。お金がじゃあ1000億ぐらいあるんだったらいらないよね。 黙ってても多分使い切れませんからそんなお金ね。 ってことは聞いてくださっている方も含めて僕も含めてみんながみんなこの投資の知識をつけて、 ある程度自分たちであるお金を増やしていくっていうスキルを身につけつつ、さらに今現役で働いている人たちはもっともっと働いて、それを投資に回せるようなムーブをしていかないといけないわけなんですよね。 この徳太郎さんが陥った状況は、勉強をしないで人から聞いた投資新宅をとりあえず買ってしまったからなんですね。 この原因、しっかり調べない、そして勉強をしない、準備不足の状態で投資を始めたことが、これこそが失敗の原因なんですね。 投資すごいとかね、投資の魅力すごいよね、可能性だけだよねって言う方いますけど、まあ僕も言ってるけど、 投資は振ったら小判が出てくる内出の小筒じゃないんですよ。 60歳だから70歳だからと言って優遇されてリスクが下がるわけでもないんですね。 逆言えば20代、30代、40代、50代、みんな平等なんですね。 違うのは何かわかりますか?なんだと思いますか?違うのは知識の差、情報の差、 そして持っている投資可能なお金資金ですね。この2つだけなんですよ。 少しここで信任差、僕が思う注意点だったり特性だったり重要性、お話をしていきます。 これ詳しくはですね、今度行います。 懲戒×賛意を、さっきのセミナーの中でもっと詳しくお話をします。 まだ申し込みできてない方はですね、このチャプターに貼っておきますので、 早めに募集の枠が埋まる前に応募していただけるのがいいんじゃないかなと思います。 ここから任意差を少し触れていきますけど、当たり前のことはあまり言わないです。 みんな知らない、気づいてないんじゃないっていう話です。 まず一つは信任差の講座、その特徴と注意点という部分では、 信任差は非課税で投資できるからいいよねって言われてるんですよ。メリットがあるよねって言われてる。 ただ、これは落とし穴なんですけど、儲けがなければ得することもないんですよ。 これどういうことかというと、非課税だよって、すごいじゃん任意差って、 ただ知らない人やったことない人からしたらすごそうに見えるけど、 利益にならなければ、その利益に対して税金がかかるかどうかで、 任意差講座だったら非課税だよって言ってるだけなんで、儲けがなければ得しないんですよ。 まずこれ一つね。そして信任差と言っても、積み立て投資枠っていうのと、成長投資枠ってこの2つの枠がありますね。 これ説明端折りますけども、積み立て投資枠は年間120万円まで積み立てできるよということは、月に10万円ずつ、マックスで10万円ずつ投資することもできるよ。 型や成長投資枠は240万円まで1年間で運用ができる。 これね金額も違いますし、中で買える投資賞金ですね。いわゆるファンドって言うんですけど、 このファンドの違いもあるんですけど、もっと違いはですね、そのファンドの中で扱っている商品が積み立て投資枠と成長投資枠、買えるもの違うんですね。 これが積み立て投資枠は比較的安全なインデックス系、つまり守りの商品がほとんどなんですけども、 成長投資枠っていうのはアクティブ、ちょっと攻めれるっていう部分もあるんですね。そういう投資インタグが。 さらに株も買えますから、成長投資枠で買う場合には慎重さが必要なんです。ここ分かってない方多いと思います。 そして65歳というこの徳ちゃんの話に戻りますけども、平均寿命から考えると、現在65歳っていうことですけども、 65歳の男性の平均4名から計算した平均寿命は大体84歳って言われてるんですね。 ということは約20年間投資できるっていう期間があるんですね。 だったら焦って攻めなくても20年あれば長期投資に十分な期間なんですね。 少し前に積立シミュレーターの金融庁が出している計算できるサイトをご紹介しましたけれども、 毎月3万円を想定値回り5%ぐらいの商品で20年間運用したとしたら、 元本720万円に対して運用のプラスで513万円がプラスになる。 合計で1233万円になるんですね。 これぐらいになってきたら多少余裕ができますよね。 いやいや森川さん20年は、そういう方もいると思いますよ。 じゃあ20年じゃなくて10年で考えようかと。 75歳になるときこの10年間で毎月3万じゃなくて、じゃあ6万円入れとこうと。 そして利回りももうちょっと高い利回りを挑戦していこう。 じゃあ10%。期間を10年間。 そこでできる金額も720万円、そして運用利益が509万円。 合計で1229万円。 こういった運用も考えられるわけですよね。 さらには積み立て投資と一括投資どっちがいいかという議論もあります。 ドルコスト平均法、こういうのを聞いたことあると思います。 毎月毎月決められた額を 株価とか価格変動を気にせずに決められた一定額を投資していこうね。 こういった投資の方法があるんですけれども、ぶっちゃけ言うとですね 一括投資の方が元本割れの確率って低かったりするんです。 一般的には積み立て投資の方がドルコスト平均法でいけるから安全だよ安心だよって思われがちなんです けれども必ずともそうとは言えないですね これ何でかというと長い目20年とかで見ればもちろんね 一括投資よりも積み立て投資の方がいいよっていう例もありますけれども 5年とか10年とかちょっとした短期で見ると短期というか中期ぐらい で考えると一括投資の方が元本割れのリスクが14%と言われていて積み立て投資 の場合は17% 17.8%というデータもあったりするんですね ただここで大事なのはこの元本割れのリスクというよりも積み立て投資の方が精神的 精神的な負担が少ないよここがメリットだと僕は思うんですね なので投資初心者の方 特に年齢が上がってきている方は積み立て投資の方がいいんじゃないか 全然平気だとドキドキしないよと僕は心臓に毛が生えてるんだという方は もちろん一括投資をバンバンやっていった方がいいと思いますその方が効率はいいですから ただ買い方ですね一括投資一気に大きいお金を入れるとは言うのはいいとは思うん ですけども分散させとこ 絶対そう僕も2030名柄ぐらい 投資委託とか株とかそういうのやってますけども fx 以外にね 1個が悪くなっても他が良ければいいじゃんっていうリスクを下げリスクヘッジっていう 言い方をします さらにはこうやって分散させる場合にもアクティブ型の投資委託っていうのは選ぶのは難しいので 初心者にはインデックス型の投資委託っていうのが 有効な選択肢なんじゃないかなと思うと思いますね 日常の生活費そして緊急時の資金このあたりはちゃんと銀行に置いておいて長期投資可能な 老後の資金はリスクをとって投資委託で運用するがベストですね # 投資を舐めるな！投資教育の重要性 はい、いろいろお話をしましたけれども、投資を成功させるためには最低限の勉強が必須です。 一見、投資はシンプルに見えるかもしれない。上がるか下がるかだけなんで。ただ実際には多くのリスクと複雑さが伴うんですね。 投資の教育をしっかり受けることで、自分で判断できる力を身につけていくこと、これが非常に重要だと僕は思っています。 なので、投資のスクールをやっております。 極論ですね、僕はFX最強説なので、FXを極めれば株だろうが仮想通貨だろうが 投信宅だろうがチャートがあれば僕全部攻略できるんですね。 はい、なのでFXのテクニカル分析っていうのを スクールのメンバーさんみんな勉強しています。 やってるとね、お金も増えていく話ですからめっちゃくちゃ楽しいんですよ。 FXで身につけたことが、投信宅だったり株だったり仮想通貨だったり、チャート読み解くときに全部学び、使えるんで応用できるんで FX最強だなって僕は思っています。みんななんでやらないのかなって本気で思っています。 そして投資はですね、一度始めたら終わりではないんですね。 市場と経済、この状況は常に変化するので、継続的に勉強していって見直していくということが大事なんですね。 常に最新な情報だったり、チャートを分析したり、市場動向を見たり、ニュースを見たり。 フルフルでも勉強会で相場の解説とかずっとやってますけれども、そのあたりをもとに自分自身のポートフォリオを見直して、ポートフォリオっていうのは 持っている、果物に例えようかな。 葡萄とかリンゴとかメロンとかスイカとか桃とか色々あるでしょう。 これをフルーツバスケットみたいに持っておくっていうのがいいんですよ。 この配分をバナナを5本にしようかなとか、桃を6個にしようかなみたいな、この分配、バランスを考えようっていうのが ポートフォリオっていう言い方をするんですけれども、 状況によってはこの投資先を変更していくことも必要になってくるんですね。 分からなければ、講師陣にどんどんどんどん質問してください。 こんな環境他にはないんじゃないかなと思います。 フルフルではですね、投資のスクールやってます。さらに投資の認定講師ですね。 講師、先生だろうよっていうのも今やり始めてますので、興味ある方はご連絡ください。 僕も投資の先生始めた時にね、子供たちに、パパ先生なの?って言われて。 そうだよ、パパ先生だよって言ったら、すごい!ってめっちゃ褒められました。 それがモチベーションで7年、8年ぐらいかな。 そのパパすごいって言われたのがすごく気持ちよくて、投資の先生やってる、続けてるっていうのはあります。 はい、いろいろ達成しましたけれども、まずはですね、11日、このニーサについてもちょっと深掘りますし、 実際に僕が運用しているニーサの講座にログインして、僕がどんなものを買ってるか、これ真似してくださいとかそういうことじゃないよ。 あくまでも参考になるでいいんじゃないかなと。 僕はこういう思いで、こういう分析でこれを買ってるんだよみたいな話までできたらいいのかなと、面白いかなと考えております。 はい、それでは本日はここまでです。 徳太郎さんにならないようにちゃんと勉強していきましょう。 ご聴取いただきありがとうございました。