# オープニング どうもフルフルラジオの森川です。 この番組では背中で語れるお父さんお母さんになろうこのようなコンセプトでお金の知識を増やし 将来のため家族のため投資を頑張って取り組んでいる人を応援していくラジオ番組となっております。 なるべく噛み砕いて楽しいお金の話、今日もねやっていきたいと思います。 さて今日のテーマは国債と債権その基礎編にあたるもののお話です。 株式だったりFX投資の話に比べるとちょっと地味に聞こえるかもしれません。 でも実はこの国債や債権って資産形成の土台を作る円の下の力持ちなんですね。 投資の世界ってつい増えるごとに目が行きがちですけども、 実は減らさない工夫こそが長期的に資産を増やすための最大のポイントでもあるんですね。 今日はそのあたりをできるだけ噛み砕いてお話をしていきます。 それでは本編どうぞ! # 息子たちの誕生日を迎えるにあたって 本編に入る前に少し雑談ですかね。あのちょっとご報告というか、興味ないという方はですね スキップしていただいて、次のチャプターからでも結構なんですけど、実は10月はですね 長男の誕生日、そして母の誕生日、そしてね、最近インスタグラムとかでちょこちょこ出てくるソラくんね 5歳になると。もう誕生日フィーバーなわけですね。母と長男に関しては10月2日で同じ日になんですよね。 365日あるうちの誕生日が被るってなかなかですよね。 そしてソラくんに関しては10月の5日なので、今収録しているのが4日なので明日が 誕生日ということになります。 今日実は4日運動会だったんですけど、 午後から雨になるという予報で運動会が明日に延期になりました。 なのでソラくんはですね、明日幼稚園の友達に みんなに祝われるというね、そういったラッキーな運動会になるんですけども、 やはりですね、この投資の話をするにあたってやっぱり欠かせないなと思うのは僕はやっぱり子供の ために、子供たちのために何かお金を増やそうと。 その手段として副業禁止の会社にいたということで投資しかできなかったと。 そういったところから僕の投資人生はスタートしているんですけど、 やっぱり何のためにやるかっていうのを改めてね、この誕生日を迎えるにあたって感じさせてもらったというか、 原点に帰るというかですね。もちろん18歳なので、 日本の成人が18歳に引き上がりましたから大人という認識で僕も接してはいるんですけども、 まだまだね、やっぱり可愛いですよね。 最近TikTokでちょっとバスケの投稿でバズったりとかね、ちょっと人気になってきてますけど、 僕もね負けてられないなと。そういった気持ちで長男はバスケで頑張る。 これから大学に行って、そしてプロを目指すっていうフェーズになりますけども、そこも当然応援しつつ。 そらくんはそらくんで、これから小学校受験を控えてると。 そういったところでね、いろんな頑張るフェーズがそれぞれあって、 僕はやっぱりこの投資を日本に広めていこう。国語算数理科社会、ここに義務教育として投資とかお金の勉強と、そこを差し込んでいきたいってずっと思って配信をしてるんですね。 だからVCでこうやって発信をしてるっていうのもありますし、11月に入るとキッズマネスクールというイベントを親子でやるイベントですね。 親子でお買い物ごっこをして、そしてお金ってこういうもんだよと。お金の歴史を学んだり、お買い物を通じてお金の大切さを学ぶという。 商工会議所さんからの依頼で、今回こういうイベント、今年で3回目になるんですけど、やっぱりこれね、どんどんもっと広めていきたいなと。 もうそのためにはですね、皆さんの力も必要だなと。僕一人でお金お金って言ってもしょうがないので、お金に強いお父さんお母さんどんどん増やしたいと。 もうそのためには僕はいろんな情報だったり、僕がやってきたことみたいなのをシェアしますので、引き続きフルフルラジオを聞いていただいたりとか、 あとはお金の勉強会というのもやってますから、そういったところに参加していただいて、ご自身のお金の知識をどんどんどんどん高めていっていただきたいなと。 情報をどんどん持っていっていただきたいなと思ってます。はい引き続きね、フルフルラジオ頑張っていきますので、息子たちの誕生日にかけてですね、僕もちょっと頑張っていきたいなという意気込み決意表明でした。 はいでは本編に戻ります。 # 国債・債券ってそもそも何？ はい、それでは本編いきますよ。まずは国債と債券の違いというところから、そもそも何だろうなと。 国債というのはですね、国が発行する借金の証明のことです。 国にお金を貸すと、そう覚えていただければOKです。 債券は企業だったり自治体が発行するものの、いろんなものを含めて広く借金の証明のことを指すわけですね。 つまり国だったり企業にお金を貸して、その代わり利息をもらうという仕組みなんですね。 銀行の預金よりは金利が高いですけども、株式よりリターンは期待できないと。 リスクとリターンの中間にあるのがこの債券というものになるんですね。 わかりやすく例えるとですね、友達にお金を貸す時に信頼できるお友達であれば安心して貸せますよね。 でもちょっと心配な友達だったら、利子つけてねって言いたくなりますよね。 これと同じで国債は一番信頼できる相手 イコール国。だからリスクが低くて利息も低めなんですね。 企業の債券はこの会社潰れないかなっていうある程度リスクが国よりはありますから そのリスクがある分利息が高めに設定されるんですね。 ここまでは大丈夫ですか?ついてきてますか? もう一回簡単に言うね。国や企業にお金を貸してその代わり利息をもらう仕組みのことを国債って言ったり債券って言うんだよと。 # メリットデメリット では、わざわざなぜ国債や債券、ここに投資をするのか。FXや株と比べると地味だなぁと思うかもしれない。でも長期的に資産を作る人には必ずと言っていいほど債券を持っているんですね。 まずはメリットとしては、株式市場は1日で数パーセント動くこともある。FXであれば数時間で上下に価格が変動すること、振り回されることも多々あるよねと。 一方、国債そして社債はそう簡単に暴れないんですね。 大きく増えることはないけど大きく減りにくいと。 資産運用を車の運転に例えると、株だったりFXというのはアクセルですね。 債券というのはブレーキなんですね。 ブレーキがあるからこそアクセルを踏み込めるんですね。 実際に僕の生徒さんでも株だったり投資進捗だけやっていたときは、下がった時に心臓に悪いって言って笑っていたんですけども。 でも一部を債券の方に回したら、下がっても全体では、投資している資産全体では大丈夫と思えるようになった。 つまり精神的な安定座になるんですね。 メリット2つ目としては、国債や債券にはクーポンと呼ばれる利息があるんですね。 満期まで持てば必ず一定の利息がもらえるという仕組み。 もちろん銀行の預金よりちょっと高くつく程度かもしれません。 でも毎年何万円入ってくると、そう思うだけで家計に安定感安心感が出るんですね。 例えば年間で5万円の利息。 5万円だけって思うかもしれませんが、固定資産税や社検代に充てられる。 そのあたりで考えると、これって結構ありがたいんですね。 メリット3つ目としては、資産の守りになる。 株だったりFXというのは攻め、債券というのは守り。 この組み寄せがあることを資産運用全体が安定してくるんですね。 ここも例えていくとサッカーですがね。 サッカー、フォワードみたいなのは株とかFXとか そのあたりが点を取ってくれて、でもディフェンスである債券がなかったらどうなりますかね。 点を取っても取られてしまって結局勝てないということですね。 資産のフォートホリーを組む時も同じ守りがあるから攻めが生きていくんですね。 とはいえ万能ではなくて、デメリットとか注意点もお話をしていくと、ここで誤解して始めると全然増えないじゃんってがっかりします。 デメリットの一つとしては、やはりリターンが低い。 日本の国債の売り回りは数%程度、例えば100万円預けて1年間で数千円とか数万円という こういう世界なんですね。 そんなのを株で増やした方がいいじゃんと思うかもしれませんが、でも大事なのはリターンが低い分安定感があるということですね。 守りの差があるからこそ増えすぎなくていいんですね。 デメリット2つ目としてはインフレに弱いですね。 実はここが一番の注意点かなと思いますね。 例えば利息が年間2%だったとしても、 消費者物価指数と言って、国が何%ずつ物価を上げようという指数があるんですけれども、 これが3.6%ぐらい平均になっていると。 ってことはずっとずっと3%ずつで上がっていくっていう国が言ってるんですね。 これは物価高いなんとなくなっちゃってるとかじゃなくて、国が上げていこうと言っていると。 であれば10年20年経ったら物価自体が2倍になっている。 あり得るわけですね。 利息が2%の商品をやっていたら物価が3%だったとしたら、実績には1%マイナスなわけなんですね。 最近も食品とか日用品の値上げが続いてますよね。 10年前にコンビニ、よくね僕勉強会とかでコンビニの話、おにぎりの話をするんですけど、 ツナマエのおにぎり。僕ツナマエ大好きなんで。 100円ぐらいで買えたツナマエのおにぎりが、こないだセブンイレブンに行ったらですね160円超えてたんですね。 高っ! え?ツナマエ160円すんの? 見たら形がリアルな物価高い、インフレなわけですね。 国債の利息だけではこの差を埋められない可能性があると。 だからこそ国債だけで安心ではなくて、株とか投資委託とか他の投資と組み合わせていくのは必須になっていくんですね。 デメリット3つ目としては国債再建。これはですね満期まで持つのが、持つというか待つのが基本と言われていて、途中でやっぱりお金が必要だと思って途中で売るとタイミングによっては損することもあると。 例えば例としてはある方ですね10年国債を買ったものの3年間で、3年目で住宅資金が必要になってなくなくね途中で売却をしたと。 その時は金利が上がっていたので価格が下がってしまって結局マイナスで売ることになったと。 だからこそ生活防衛資金は先に確保しておこうと。これは鉄則なわけですね。 ここちょっとまとめるとメリットとしては安定、そして利息の収入、そして守りの役割があるよと。 ただデメリットとしてはリターンが低くてインフレにも弱くて途中解約もしづらいと。 つまり攻めではなくて守りということ。ここをしっかりと理解した上で自分の資産にどれぐらい守りを入れるかと考えていくことが大事になるんですね。 # 国債・債券はシンプルに言えば 「お金を貸して利息をもらう」投資 じゃあ国債と社債はどんな人にオススメなのか? これはですね、預金よりも増やしたいけど株が怖いなぁという人とか 教育資金とか老後資金を一部を安定枠として持っていきたいという方、 投資初心者でまずは減らさない投資からやっていきたいなという、そこを経験したい方 そうねここもイメージで言えばですね野球ですかね野球で言えば 守備の要キャッチャーみたいな感じ 派手さはないんだけどチームを安定させる役割でもあって 資産運用でも国債社債があることで攻めの投資を安心してできるようになるってことなんですね 実際に始めていくステップとしてはすごくシンプルですね ネット証券で口座を開くそして個人向けの国債であれば1万円ぐらいから購入ができると まずは変動10年国債などシンプルなものから体験してみるっていうのがいいんじゃないかなと ポイントは大金を突っ込まない 生活防衛資金を残した上で余裕資金の一部を回す これが正解ですよね 投資全般すべてそうですねはいということで今日のまとめですね国債社債というのは シンプルに言えばお金を貸して利息をもらうという投資だよと メリットは安定性と青守りの役割があると デメリットとしてはリターンの低さだったりインフレに弱いてんだよねと 株とか fx とかそういう攻めとは違って派手さはないんだけど この守りがあるかどうかで投資全体の安心感は変わってくるんですね 僕自身最初地味だなぁと思ってた でもポートレイにある程度組み込んでみるとこういうのがあるから株だったり fx も安心して挑戦できるんだなっていうここを実感できてるんですね もしあなたが投資怖いなぁと下がったらどうしようと思っている方であれば まずはこの守りの部分を知っておくということが本当に大きな一歩になるはずかな と思いますねはいそして次回は第10回目の放送になりますね 国際社債投資編の実践編ですね 投資編の実践 国際国際社債投資の実践編 今日の話をさらに組み込んで実際にどんな商品を選べばいいかとか 日本の国際だけじゃなくて海外の国際社債ってどんなのがあるのか そんなリアルな話を交えてお届けできればのと考えております ぜひチャンネルフォローして次回の放送も一緒に学んでいただければ嬉しいです 当時は一人でやると不安になりがちなんですけどこうしてラジオを通して学んで いくと 投資と投資にかけちゃいましたね 一緒に進んでいる感覚があると続けやすいんですね 大丈夫あなたは一人じゃないそれでは本日はここまでです # #植物のある暮らし はい最後はですねおまけのコーナーです。Voicyのハッシュタグテーマ企画 植物のある暮らしですね 緑が一つあるだけで空気が変わるなぁと 結構僕もうちの奥さんも観葉植物っていうのは好きなんですよ わざわざ買い付けに行ってそこから自分たち鉢? 鉢っていうのは入れてる花瓶じゃないな 全然出てこない 多分鉢でいいと思うんですけどそれを選んで好きな土とその石を混ぜて で観葉植物を作るっていうのをやってきたんですけど 子どもも一緒にやるっていうのがやっぱり大事 ただただ市販のを買うというよりは 自分たちである程度作っておくっていうのを結構大事にしてるんですけど 部屋の一角にこの植物を一つでもあると不思議と空気が和らぐんですね ポンと無造作にバキュラが一つあるだけで仕事の合間に視点が安らぐんですね 視線が安らぐ リビングの大きめなところにグリーンを置くと家族の空気も和らぐ 植物イコール飾りじゃなくて暮らしの 空気清浄機みたいな感じですか でプラス心のリセットボタンになっていく 植物って毎日劇的に変わらない でも水をあげたり葉っぱを吹いたりするうちに自分の心の中のリズムみたいな整えてくれる存在になるんですね 朝コーヒーを入れるついでに水をあげるとか 夜子供が寝た後に葉っぱをちょっと吹いてみるとかね 植物の世話って小さなルーティン自分を整える習慣になっていると思うんですね さらには植物を置いてると家族の会話も増えるんですね 子供がこの葉っぱ新しいのは出てるよーとかねこのちょっと枯れてるのもこれ つまんで捨てた方がいいんじゃないとかね 妻とこの鉢ちょっと場所を変えてみようかなって話をすると 大げさに言えば植物が家族の共通のペットみたいな役割をしてくれる 世話を分担する中で気づきを共有できるというのも楽しいところですよね あとはそうですねこの僕はよく植物って時間の先生だなって思うんですけど これどういうことかというと人間の時間は例えば今日やることとか今週の予定とか こういう目標みたいなね時間軸で進んでいくんですけれども 植物の時間軸というもっともっとゆっくりなんですね 観葉植物だけではなくて庭で家庭菜園をしてるんですね 今年の夏は唐辛子 キュウリ 茄子今あの自分の置いている配置でちょっと話を考えてるんで 茄子でしょでその隣に 白茄子だったかな メロンとスイカを置いてピーマンなんかもねやったりしたんですけど ゆっくり目が出てゆっくり葉が広がってで花が咲いたり実がなるとそれを見てると なんて言うんですかね焦らなくても時間はちゃんと進んでるんだよって教えてくれる 仕事でもまあそうねなんか結果を急いでしまうとか子育てとかもいるあると思うんだけど 植物のペースここを思い出すとですね自然と心は落ち着くんですね 子供と朝起きて水をあげるとか あれ昨日よりなんかこのピーマン大きくなってるなぁとね それだけで植物が僕たちに与えてくれる影響というのすごく大事なものがあると ありがたいなと思うんですよね 寛容植物に関してもちょっとずつ成長していく ちょっとずつ逆に枯れてしまうとかね ただのインテリアだけじゃなくて暮らしの栄養なんだなって思えるんですね ぜひ皆さんも育てている植物があればコメント欄で教えていただけると嬉しいです はいそれでは本日はここまでですご聴取いただきありがとうございました