# オープニング どうもフルフルラジオの森川です。この番組では背中で語れるお父さんお母さんになろう このようなコンセプトでお金の知識を増やし、将来のため、家族のため、当初頑張って取り組んでいる人を応援していくラジオ番組となっております。 さて今回はですね前回に引き続き国際社債、その実践編にあたるものですね。 じゃあ実際にどんな商品を選べばいいのとか、海外の債権、そして社債ってどうなの?というこういった疑問にできるだけ 噛み砕いてお答えしていきます。ぜひ自分ごとに置き換えて聞いていただければ嬉しいです。 それでは本編どうぞ! # 海外の国債に挑戦する はいそれでは本題ですね。まずは日本国債から。 国債投資の一番ベーシックなのは日本国債。 特に個人向けの国債は初心者でもできる、安心できる設計になっています。 種類は3つ。変動金利型10年満期と、固定の5年、固定の3年と。 金利はそこまで高くはないけども元本の保証があるもの。 つまり預金よりも少し利回りが高い超安全資産とも言える。 例えば定期預金に100万円を置いておくよりは少しでも増やしたいと思う方にはぴったり 銀行の窓口でも買えますし、あまりお勧めしないけどね ネット証券でも数クリックで購入できてしまう。 ポイントとしては国にお金を貸すというイメージで ok です。 安心感を重視するのであればまずはこのあたりからやっていくのはお勧めかなと。 2つ目としては海外の債券に挑戦すると。海外の国債に挑戦する。 利回りがもっと欲しいなという方向きに海外の債券というのもあって、 メリットとしては日本よりも金利が高い。 例えばアメリカとかオーストラリアとか。 外貨建てであるので為替の変動で円安であれば利益が上乗せされると。 デメリットとしてはやはり為替のリスクですね。 円高になってくると逆に損をする可能性もあると。発行している国の信用のリスクですね。 信仰国というこれから来るよっていう国みたいなところはデフォルトの可能性もあると。 デフォルトというのは簡単に言うとお金を返せなくなる可能性もある。 債務不履行という言い方ですよね。 具体的に言うと日本だったりアメリカのような信仰国では基本的には国の信用が厚くて国債が返済できないという可能性は極めて低いんですね。 ただ一方の信仰国例えばアルゼンチンとかトルコとかベネゼラとか 経済や政治が不安定のために 国として借金を返せませんとそういった宣言をする。これをデフォルトなんて言うんですけどもその宣言をすることがあると。 実際にアルゼンチンも過去9回ほどデフォルトありました。 国債を買っていた投資家は利息はもちろん元本も戻らないということもあったと。 ロシアも2022年ですね。制裁の影響で外貨立ての国債の返済が滞り 事実上のデフォルト扱いになったと。 取引ねロシアのカワセFXの方でもそうですね。 ロシアの通貨は取引できないなんてこれは各証券会社から連絡が来たりしました。 投資家にとっての意味としては利回りが高いと魅力に見える新興国関係、そういった債券とかも国の信用度が低かったり成長が急に悪化しやすかったり そういったリスクがあるので最悪の場合は戻ってこないと。そう思った方がいいですね。 簡単にここだけまとめておくと、先進国債券というのは利回りは低いけれども安全性が高い。 新興国債券というのは利回りは高いけれどもデフォルトのリスクありと。こういった違いになっていきますね。 ポイントとしては円の資産しか持っていない人が一部の資金をドル立てに分散したいと。 そういった目的で検討するのが外国の債券だったりもします。 守りながらもちょっと責めるみたいなイメージになりますね。 # 社債という選択肢 続いてはですね、社債という選択肢ですね。 国ではなくて企業が発行する債券のことを社債と言います。 メリットとしては国債よりも金利が高い。 応援している会社の債券を買うという、そういった楽しさもあると。 デメリットとしては倒産のリスクがあると。途中で売却しにくいと。 例えるのであればソニーだったりトヨタが発行する社債であれば 比較的安心度は高いんですけども、無名の会社、そこが発行する氷回り社債というのは要注意になってきますよと。 ポイントとしては国債よりはちょっとリスクを取ってリターンを上げていきたい人に向いているなと。 じゃあ実際にどう組み込んでいくかと。ポートホリオに入れていくかと。 債券だけでポートホリオ資産の分配を作っていくって人はかなり少ないかなと。 これは僕の印象ですけども。 株だったり投資委託と一緒に組み合わせていくというのが一般的かなと思いますね。 具体例を言うと、例えば教育資金の部分で言えば投資信託、ここを株式のインデックスで70%ぐらい持って、国債の方で30%持つとか、 老後資金の方で投資委託の方で50%持って、国債社債の方で50%ずつ持つとかね。 そういう形で一つに頼らない、偏らないっていうのは投資の中では鉄則。 スクール性の中では株だけだとやっぱり心臓に悪いといった人が国債を入れたことで気持ちは楽になる。 投資のメンタルは9割なんて言われますけども、安心できるその人自身ですよ。 これが正解というのは正直ないので、その人自身が安心できるその分配がその人にとっての正解なのかなと僕は思うんですね。 # 債券に対する勘違い このタイミングでお伝えしておきたいのが、再建に関する勘違いですね。 投資を始めたばかりの方ほど、再建イコール安全と思い込みやすいんですけれども、 実はこれやっぱり大きな落とし穴だと僕は思います。 勘違いその一つ、再建は絶対安全。 よく国が出している国債であれば大丈夫でしょうなんて聞かれますけども、 もちろん日本だったりアメリカの国債は 世界的には信用度が高いので破綻のリスクはほぼゼロに近いかなと思ってますけれども、 でももちろんゼロではないわけ。 実際に過去ではアルゼンチンとかギリシャがもう借金を返せませんというデフォルト状態、 債務不利行という状態になったんですね。 そんな国に投資する人いるの?と思いますけれども、 当時は利回りがすごく良くて魅力的に見えたんですね。 結果多くの投資家が、まさかそんなはずじゃん! みたいな感じで資産を失ったわけですね。 再建も貸す相手次第なんですね。 勘違い2つ目としては、海外の国債は利回りが高いからお得と。 これもねよくある勘違いですね。 ちょっと前にあったブラジル国債年利7%みたいなね、そういったことを聞くと、 日本より全然いいじゃん!って飛びつきたくなるんですけども、 でも落とし穴としては買わせのリスクですね。 日本円からブラジルのレアルに変えて買いますよね。 もしその後レアルが円に対して大きく暴落をしたとしたら、 せっかく利息をもらっても円に戻した瞬間に赤字になってしまうということもあるんですね。 利回りだけを見て高いからお得だって飛び込むのはとても危険。 目先の数字よりも通貨のリスク、ここも一緒に必ず意識するようにしたいですね。 勘違い3つ目ですね。社債は有名な企業であれば安心。 これも要注意ですね。 確かに国債よりも高い利回りをもらえるのは社債の魅力であります。 でも企業は国と違って潰れる可能性があるよねと。 リーマンショックの時、世界的に有名だった大企業が次々と破綻しました。 社債を持っていた人たちはまさかこの企業が、まさかこの会社がとショックを受けたわけですね。 つまり有名企業でも100%安心じゃないんですね。 社債は国債よりもリスクがあると理解した上で選ぶのが鉄則かなと思いますね。 このあたりのポイントを整理すると、債権は安全に見えても貸す相手を間違えると危険だよねと。 海外の国債は利回りだけじゃなくて為替にも左右されるよねと。 社債は国債よりもリスクがあると。企業は潰れることもあるからねと。 結局のところ大事なのは、攻めと守りのバランス。 リスクを理解しないまま、安全だから大丈夫って思い込むと期待外れになったりとか、最悪の場合大きな損することもあると。 だからこそ守りの債権をどう組み合わせていくか、ここを冷静に考えることが投資の基本になってくるんですね。 # 次回は人類のロマン「金投資」 はいそれでは今日のまとめですね。 日本国債ここに関しては守りの資産安定化を優先したい人にはぴったりだよねと 海外の国債これは通貨の分散をしながら守りつつ でもちょっと攻めていきたいというねそういう人には向いてるかなと 社債は国債よりもリスクを取りながら利回りを上げたい人に向いてると 結局のところ大事なのは自分の目的に合わせて選ぶということですね 守りを固めたいのか通貨分散したいのか ちょっとリターンを狙っていきたいのかとこの軸を先に決めてから商品を選ぶと 迷いがグーッと減りますね さて次回は お待たせいたしましたゴールドです 金ですね金って本当不思議な資産で利息がつかないのになぜか世界中の人たちが持ち たがるんですよね 不況の時にこそ強いとかインフレに強いとか歴史的にもずーっと価値が認められてきた人類の ロマンみたいな詰まった投資これがゴールドなんですね 実際に金の述べ棒を手にしたことある人は少ないと思いますけども聞くだけでワクワク しますよね 最近相談をね乗った方もですね20ぐらいから始めていた 金がですね20年かけて8倍ぐらい上がってると バカがりすると そういうところもですねまた魅力の一つですよね 守りの再建に続く次のテーマとしてもうこのギャップでねすごく面白く感じて もらえるんじゃないかなと思います 是非チャンネルのフォローをして次回も一緒に学んでいきましょう # #映画の話｜えんとつ町のプペル ミュージカルに行ってきた話 はい最後ですねフルフルラジオおまけのコーナーですね。 Voicyのハッシュタグテーマ企画映画の話ですね ただ映画の話とは言いつつ実は映画の話ではなく 煙突町のプペルというミュージカルを言った話 これねどっかで言いたかった ミュージカルね僕全然興味なかったんですけど最高でした 信じ抜くんだたとえ人になってもというこのフレーズ知ってます うーんまあこれキングコングの西野さん はい僕がボイシーを始めるきっかけにもなった人なんですけども この煙突町のプペルこの物語の中で語られている有名な言葉なんですね 今回家族で8月ねミュージカルに見に行ったんですけども その時もうね奇跡で撮れたんですよ 全然チケット取れないからもうダメだねーなって言ってたら 奇跡的にちょうど自分たちが行けそうな日 席も3つあって一緒にあのいつもですね妻の弟夫婦の三つ子たちとね子供たち さらくん空の音1公演なんですけど年長さんか 三つ子と行く日が一緒の日がたまったまいたんですよ もう 妻が 今だって秒で撮り はいで行ったんですけどその時の言葉と歌と演出もこれがね泡立った瞬間に 本当に鳥肌ものでしたね 映画とか本で知ってる方もいると思うんですけど 舞台になると全然違ったんですね 分厚い煙の演出とか大掛かりなセットとかオーケストラの生の演奏そして歌の力 子供向けのファミリーミュージカルでしょぐらいに侮ってたらですね 完全に大人も子供も泣かされましたむしろ大人の方が刺さる めちゃくちゃ うちの息子ね今日で5歳になりましたけども普段アニメアンパンマン 戦隊ヒーローみたいのも大好きなんですけども舞台を見ながら初めて泣いたの見ました 正直驚きました 燃えてもね考えてみると人が信じるっていうことここを笑われるというテーマ そういうテーマで話してくるんですね 人が信じてることもそんなのできないよと なんか夢みたいなこと言ってんじゃねーよみたいなそういった話を周りが馬鹿にして でもそれを主人公であるビッチが信じてもどんどんの子 星はあるんだって言って突き進む話なんですけど これね子供にとってもすごく身近だと思うんですよね もう帰ってきてからもうオンライン配信を購入して毎日2回は見ています 8月見に行っても10月ですよ でも毎日見て 昨日もですねルビッチの帽子を 厚画用紙とねあの 切り抜いて帽子を作って でもそれぐらい心を揺さぶられたんだなと あの僕のインスタですねインスタのストーリーに昨日 息子が歌ってたもあります だからね歌ううまいんですよ 歌ううまい 僕自身もこの物語のテーマ信じる力というところにグッときました 煙突の向こうに星があると信じているルビッチ それを笑う街の人たち これって大人になっても同じですよね そんなの無理だよとか現実見ろっていうこう言われる場面って誰にでもあると思うんですね でもプペルはそれを信じろっていう これはねビジネス的にも子育て的にも人生全般に通じるメッセージだと思うんですね 今回思ったのはこのアートこのミュージカルってまあいわゆる作品もアートだと思うので 家族の体験とか経験になるなと 個人が楽しむものがアートではなくて家族全体での体験 このアートミュージカルというのが子供と一緒に泣いて笑ってで帰ってきてまた一緒に 見てそれだけで家族の記憶がまた一つ増えると チケット代はかなり安いとは言いづらいぐらいの金額だったんですけどその価値は 十分にあるなとそれを考えるとめちゃくちゃ安かったなと思いますね これから11月ですねハロウィンナイトということでこのプペルのその後のお祭り それも参加してくると参加するんですけども 今日ね映画ならず煙突町のプペルミュージカルを見に行ったよっていうお話でした もし気になった方はですねこちら公式サイトを貼っておきますのでオンライン配信まだ購入できます のでぜひチェックしてみてください きっとねこの信じることの力もう一度あなたの中にくすぶっているこの思い 一度ね思い出されると思い出せると思いますよ 後悔はしない内容かなと思いますよろしければ確認してみてください はいそれでは本日はここまでですご注意いただきありがとうございました