# オープニング どうもフルフルラジオの森川です。この番組では背中で語れるお父さんお母さんになろう このようなコンセプトでお金の知識を増やし、将来のため、家族のため、当初を頑張って取り組んでいる人を応援していくラジオ番組となっております。 さて今日のテーマはですね、これ実は質問結構きます。 年金の繰上げ受給、そして繰下げ受給ですね。この2つにですね隠されたちょっと意外な仕組みがあるよ っていうそんなねお話をしようかなと。 隠された仕組みなんていうとですね少し怖く聞こえるかもしれないんですけども 国が何か悪いことをしている。こういうね皆さんが好きなような話ではないんですよ。 ただ75歳まで待つと年金が85%も増えますよ。こういうね話聞いたことあるよね。 そういう数字だけを見ていると制度の大事な部分を見落としてしまう可能性がある。今日はその年金を何歳から受け取れるのか、そして受け取るのが ベストなのかというのを考えるのでぜひ知ってほしい内容です。 最後まで聞いていただくと繰下げた方が得なのか、早く受け取った方が得なのか、そんな値択だけではなくて自分はどんなローグを送りたいのか そういう視点で考えられるようになっていると思いますので、それでは行きますよ。本編どうぞ! # 年金は何歳から受け取るとお得？ はいそれではね早速本編です。年金の問題、まだまだ遠いよって方もいると思う。 そしてもうそろそろ受給しようかな考えている人もいると思う。 だけどちょっと待って! 年金はですね原則65歳から受け取り可能です。 ただし受け取り始める年齢は自分である程度選ぶことができるよと。 65歳というところを基準に65歳よりも前、早ければ60歳から受け取ることを繰り上げ受給と言います。 反対に60歳よりも後、マックスで75歳まで受け取りを遅らせることを繰り下げ受給と言ったりします。 現在の制度では繰り下げ受給を選ぶと1ヶ月 遅らせるごとに年金が0.7%増えますよと。 70歳まで待つと42%増えますよ。 75歳まで待つと最大84%増えますよと。 なんかギラギラ魅力的だね。 一方ですよ1962年4月2日以降に生まれた人が繰り上げ受給を選ぶと 1962年4月2日というところはですね1個の基準になってまして じゃあ何歳の人っていうことなんですけど今2026年の7月時点で64歳の人 それ以降の人という考え方です。なので僕もそうだし まだ年金を受け取ってないよって方は結構該当する年齢かなと。 その方たちがですね繰り上げ受給を選ぶと1ヶ月早めるごとに0.4%減額されます。 60歳まで早めると最大で24%減額になります。 そしてその増額減額これは一時的なものではなくて 受給を始めた後生涯にわたって続きますよと。 どう?これだけ聞くとどうかな? だったらできるだけ75まで回った方がいいよね。 思いません? 思うよね。僕も思ってた。 月15万円の年金を受け取れる人であれば75歳まで繰り下げると単純計算でですよ。 年金とかそういうの無しに単純計算では月27万6千受け取れるんです。 すごくない? 15万円のところが27万6千円に増えちゃう。 ちょっと魅力的に感じちゃいますね。 僕もね27万15万どっち受け取れるって言ったら27万円にしようかなって思うよね。 毎月12万6千円も増えるんでかなり魅力的。 でもここで忘れちゃダメなことがあります。 75歳まで待っている間、つまり65歳からの10年間は年金を受け取れてないということです。 月15万円であれば15万かける1年間の12ヶ月ね。 かける10年間って言葉ですよ。合計で1800万円。 これもでかいね。 そして75歳まで繰り下げた人はまずこの1800万円を受け取らずに待っていることになります。 そして75歳以降を毎月12万6千円ずつ多く受け取ることで、その差を少しずつ取り戻していきますよ。 では? そう、そう、そう、そう、ね、思ってるね。 じゃあ何歳で追いつくんだろう?いい質問です。 税金や社会保険などの考えはここは一切省きますね。 単純計算ではおよそ87歳の時に追いつきます。 87回と。 つまりですね、75歳まで繰り下げた場合、87歳前後より長く生きれば65歳から受け取った人よりも累計額が多くなっていく。 長生きすればするほどお得だよね。 っていう歌い文句なわけね。 逆にですよ、それより前に亡くなってしまった方は65歳から受け取っていた方が生涯で受け取れる額は、合計額は多くなります。 悩むね。どっちにしよう。皆さんパニックになってますね、今ね。 ここからが今日一番大事なポイントですね。 実はこの損益分岐の年齢というのは、たまたま87歳付近になっているわけではないんです。 そりゃそうよね。頭がいい人たちがいっぱい計算しております。 厚生労働省は繰り上げ減額率、繰り下げ増額率について、どの時点から受け取り始めても 65歳時点の平均余命まで生きた場合の受け取り総額が年金財政上おおむね中立になるように設計をしている。 こんな説明をする。 わかりにくいね。 設計をした時には、65歳時点の男女平均の平均余命を計算している。 少し難しく聞こえるかもしれない。 ここを噛み砕くのがフルフルラジオね。 簡単に言えば、早く受け取る人は長く受け取る可能性があるので、毎月の金額を少なくするよと。 遅く受け取る人たちは受け取る期間が短くなる可能性があるから、毎月の金額を多く渡すねっていうこの調整なわけ。 これは国だけではなくて、例えば保険会社が年齢だったり受給期間を計算して保険料だったり給付金額を決めるのと少し似てるんです。 そのため、75歳まで待ったら国から89%のボーナスがもらえるという仕組みではないぞって。 これちょっと勘違いしないでね。 65歳から75歳まで受け取らなかった分、先ほどの計算だと1800万ね。 これを75歳以降の年金に振り分けてるって考えた方が実はリアルなんですね。 言い換えると、繰り下げ受給というのは投資ではないんです。 分かった? 勘のいい方ね。もうね分かってると思う。 僕はどっちを勧めしてるのって皆さんならどう? 10年何もせずに待って受け取れないお金で後から1800万回収できるって思ったとしても、 実はこの1800万増えてるわけじゃない。 得になってるわけじゃないですね。 だったら60歳から早めに受け取って、これをちょっとでも早く投資を回していった方がめっちゃ賢くない? こういう話をすると必ず皆さんですね、ここは個人の見解ですけども、早めに受け取る方が多いなって印象。 これを気づいてるか気づいてないかで大きさだよね。 10年経ってさ、増えてない貯金を受け取るみたいなもんじゃないですか。 しかもそこまで生きるかわからないじゃない。 いくら平均寿命はそうとはいえ、自分の寿命って誰もわかんないから。 だったら早めに受け取って運営運用しちゃおうぜと。 これ損じゃないぞっていうことがわかると。 ここを理解していただくと年金の見え方が少し変わると。 何歳で元が取れるのか。これもねもちろん考え方としても大切。 ただ年金にはもう一つ大きな役割がある。 それは何歳まで生きても定期的な収入が続くということ。 例えば90歳、95歳、100歳まで生きたとする。 その時に毎月入ってくる年金が15万なのか、27万6千なのか。 長生きした場合には年金額が多い方が生活の安心につながる。 なので栗下げ受給は87歳まで生きれば得、だから選ぶというよりは想像以上に長生きした時にも生活費に困らないようにする。 こういう考え方であればそちらを選ぶのもアリだと。 一方で栗下げれば誰でも得するわけではないよと。 先ほど言いましたけれども、例えば65歳から75歳まで生活費を 貯金だけで賄うのが難しい。 年金を受け取らずに生活することで貯金が大きく減ってしまうのであれば 精神的な不安になりますよね。 だったら受け取るという。年金額が増えると、そして所得税だったり住民税だったり介護保険料だったり医療保険料だったりこの増える場合がある。 額面では84%増えたとしても、手取りが84%増えるとは限らない。 それも制度が10年経ったらまた変わるだろうしね。 配偶者がいる場合は下級年金などの影響も確認する必要がある。 そして栗上げ受給についても注意が必要です。 # DM→Nさん・お金に無頓着旦那 10分経過したのでチャプターを切り替えました。 年金について長く話しすぎたなと思ったんですけど、まだまだ話したいことがいっぱいあるなと思って ここから話すのはちょっと注意点というか、ここ大事だよねって話をしていきますので ただ一方で年金まだ先だなって人もいると思う。 その方はね、必要ないって思う人もいると思うから、今日はこの辺で以上にしたいと思います。 注意点についてはプレミアムの方でお話をしていきますね。 ではここからはコメント返しです。 Voicyのコメントを先日バーッと読みましたので、そこじゃないDMに来たお便りを取り上げようかなと思います。 いつもフルフルラジオ聞かせていただきありがとうございます。 これちょっとフルネームなんでお名前を伏せておこうか。 我が言えば旦那さんはお金に対して少し無頓着です。 興味がありませんって書いてますね。 その上で私が何とかしなきゃと思っているんですが、なかなか育児だったり仕事だったりあるのでそこに集中ができません。 そしてどうしてもお金のことを考えようと思うと寝てしまう。 寝てしまう、わかるなぁ。 やらなければと思うあまり、逆にやれなくなる。 これはどうしたらいいでしょうか。 これね一定数ありますねこの質問。 コメントありがとうございます。 Nさんってことですよね。 Nさんありがとうございます。 DMで来たものもこういったVoicyで答えていこうかなと思います。 僕の答えとしてはですね、やはりお金のこと、家族のことですね、一人で考えると多分無理ですと。 ただ一方で旦那さんは旦那さんで外でお仕事をしていて、仕事をしているのが、なんて言えばいいですかね、ちょっと言葉を選ぶけども、正義なんですね。 しっかりお金を稼いできてもらってお家にお金を入れる。 これやっぱり一家の大黒柱として一定数必要だと思っていて、これは素敵なことなんだよね。 ただ奥さんとしては家のことも考えてほしい。 家事、育児、もしくはお金のこと。 お金のことわかんないよっていう奥さんも多いと思う。 だったら旦那さんの方がそういうの得意だろうからお願いっていう気持ちもわかる。 どっちもわかるんだけど。 ただですよ、ただ男性はって言い方をあえてするとですね、頭がですね、仕事のことが8割9割やりますと。 その中で帰ってきてお家のことって考えた時にオフモードになっちゃう男性多いんですね。 なので自分は稼いできてお金を入れてる。 だからお金大丈夫でしょっていう全く無責任な大丈夫に包まれてるわけね。 で例えば奥さんがなんか電気代高いとか節約とか、いやもうお金全然足りないわって言った時に、え、なんでって言うわけ。 でも奥さんからしたら、え、なんでじゃないんだけどっていうことでしょ。 ここのすれ違いもしくは摩擦が起きます。 これは多いです。 ただね、どっちも悪いわけではなくて、これはもう仕組みの問題。 それぞれがそれぞれのことを信じているっていう言葉に怠けてですよ。 任せっきりにしてるってこと。 なんとかなるっしょってお互いがお互いを他人任せにしてるっていうことね。 やっぱりこれじゃいけない。 だったらそのお盆夏休みいい機会だと思うね。 我が家の家計ってこうなんですと。 今AIとかでもさ、こう自分で喋ったやつとか、殴り書きとかですね。 シャメ取ってAIにパッと入れて、我が家の収支費を出してくださいって言うと、 うまーくイラストにしてくれたり画像にしてくれたりしますと。 それを元に旦那さんに、こんな感じでうち実は自利品ですと、マイナスですと。 もしくはボーナストントンです、ギリギリです、ありますと。 どうするって話をしてあげた方が、具体的に男性は数字を見せた方が、 僕は行動してくれるパパは多いんじゃないかなと思います。 ただね、これはね、これこそ言葉を選ばずに言うと、 皆さんお金に対して素人なんですよ。プロじゃないから。 僕はずっとプロとして投資やって、お金関係をずっと勉強してきてるから、 プロって自分で言いますけども、そうじゃないでしょ。 そうじゃないので、素人同士がああでもない、こうでもないって言っても、 正直もう水かけろ。意味がないに近いって僕は思っています。 なので、お近くのお金に強い人、FPさんとかでもなんでもいいんだけど、 できれば投資がちゃんとやっている、詳しいお金の専門家に聞いた方がいいですと。 税理士さんも別に資産運営のプロではないですと。 銀行に行っても証券会社に行っても、商品を売る営業マンですと。 じゃあ誰に聞けばいいのって話なんですけど、僕に聞いて。 こういうことをですね、放送でやってるっていうのはなかなかいないと思いますし、 そこに対してプロとしての見解。 ただそこを、一定数深掘りされたくないって方もいると思う。 でもその人はおそらくまだその深刻な状況ということに気づいてないんだと。 ただ2年、3年、5年、10年経った先に焦っちゃう。 これはそうなってからで遅い。 その前に、まずはね、サロンに入るでもいいし、お金の勉強会に参加するでもいいし、 まず何か一歩アクションを起こした方がいいんじゃないかなって僕は思います。 イヌさんね、コメント、DMありがとうございます。 そんな感じで今日は以上にしたいと思います。 続きはプレミアムでお話をしていきます。 それでは本日はここまでです。 ご視聴いただきありがとうございました。