# 余ったお金があるかどうか 企業家、経営者、YouTuberのマサオです。 早速本題で 投資のお話、一括か積み立てかのテーマで、 永遠のテーマでお話しさせてください。結論なんですけども一括です。 ただ一括の定義をもうちょっと深掘りたいんですね。 この一括か積み立てか、 これ語られているんですけども、 理論的にはこれ一括の方がリターンが大きいんですね。 ただ感情的にちょっと怖い。 この一括か積み立てか、一括の定義を 余剰の余ったお金があるかどうかという、その状態が 積み立てをしてても一括になっている場合もあるんですね。ここを詳しく話してきます。 # 一括がリスク高いは嘘 偉い人が一括か積み立てか、本当に膨大なデータで研究を重ねて、結局のところ、 余剰資金、今手元にあるものを一括で入れておいた方が、タイミングを読まずに、とにかく一括で入れておいた方が、 リターンが大きいという答えが出ているんですよね。本当に膨大なシミュレーターにかけて、ビッグデータから、結局はこれ、 手元の余剰分全部入れた方がいいという、それが正解ってなったんですね。投資の世界って本当不思議で、 勉強すればするほどリターンがあるわけでもなくて、ある程度の勉強をして、もう答えが出てるんですよね。 もう一括で入れちゃうとか、あとはそこから、ドルコスト平均法って言って、毎月自分が積み立てられる余剰分をとにかく入れていく。 それだけで完了ということで、他スポーツの世界だったら、血の滲む努力をして、才能とそれが重なって、結果が出る。 そういう世界に生きてきた私たちが、投資の世界では、ある程度の学習をして、インデックス投資で、 毎月コツコツで淡々と積み立てる余剰分をとにかく入れておけば、それが自動的にリターンになって、豊かな人生だったり、 老後不安の払拭、安心につながったりとか、本当に投資の世界って面白いなと思います。 例えば、今手元に生活防衛資金の余剰分200万円があったとしたら、それを 一括で投資するか、または手元に置いておいて、20万円ずつ10回に分けて10ヶ月くらいで投資するか。 合理的に考えると、一括、手元のものを一遍に入れた方がいいってなってるんですよね。 でも、一括か積み立てかでよく論じられるのは、やっぱり怖いですよね。例えば今年の7月とかに、今 投資ってすごいってなってる中で、めっちゃ伸びてるから200万円入れた。でも8月に日経が大暴落ってあったんですけども、 それになったとか、めっちゃ怖いじゃないですか。 感情的には積み立ての方が良かったなんてなるんですよね。 でもなんだけど、やっぱり偉い人がたくさん研究重ねて、答えは一括ってなって、確かに10年、20年ってそのグラフを 俯瞰でふわーって、マクロの視点で見た時に、その大暴落も暴落になってないというか、結局は早く入れたもん勝ちみたいなとこなんですよね。 一括はリスク高いって結構嘘みたいで、 実は一括の方がリターン大きい。 なんだけど、私それリスクに思うのは、例えば200万円一括で入れて日経平均下がったって、今回みたいな時に辞めちゃったなんてありますよね。 あの新兄さん損切りなんていう名言が生まれちゃった。これ皮肉、嫌味とかそういう言葉だと思うんですけども、 新兄さんを損切りしちゃう。つまり投資を辞めちゃうって、これが一番の失敗になっちゃうわけですよね。大きなリスクだと思います。 だから、感情的には積み立てていきたいなんていうところがあるようです。 最後にちょっとお風呂の話したいんですけども、積み立てか一括かで、お風呂に例えると、一括はもちろん一気にバシャーンって入って首まで浸かる。 積み立てはどうなのかというと、足先からゆっくりちょっとずつお風呂に入っていって、最後首まで浸かる。 結論、答え、ゴールはもう首まで浸かるで、両方一括も積み立てもそこへ繋がっちゃうわけですよね。 ということは何を言いたいかというと、一括も積み立ても最終的には首まで浸かっているということで、リスク同じになっているんですよね。 積み立ての方がリスク低いかな、小さいかななんて思いきや、実は一括も積み立ても最後同じ状態になれば同じということは、 一括の方がリターン大きいんだから一括にした方がいいという答えになるようです。 # タイミンク投資しない 一括か積立か。先ほど一括の方がリターンが大きいという答えが出てるんですけども、でも一括で入れた後の行動で またこのリターンが変わってしまうちょっと注意ポイントがあります。 具体例で 生活防衛資金300万円を持っている状態 この生活防衛資金というものは何かトラブルとか失業とか人生を思わぬ方向に行った時に、それでも半年から1、2年ちゃんと耐え忍ぐことできる その中300万円があるとしまして、余剰分の200万円が手元にある。この200万円を一括投資しました。 これ一括したから、リターンが大きいということで一括したんだけど、その後また余剰分のお金って出ますよね。 お給料をもらって、1ヶ月3万円くらい 余剰分のものが出た。その3万円をどうするかでこの結果が変わっちゃうんですよね。 1つ目の例だと、その3万円積立をしていく。 毎月余剰分の3万円積立てている。これが積立てているんだけども 一括投資のようなリターンが大きいという状態になるんですよね。 反対に 2つ目の例で、その3万円を一括した後に貯金をして、その3万円を貯めていって、今度また 2、3年したら大きくなりますよね。その3万円1年で36万円、それが3年で100万円くらいになりますよね。 それをまた一括する。一括の方がリターンが大きいから一括しました。でも、これってリターンが小さくなるんです。 ということで、一括か積立てかでややこしいポイントが、 余剰分のお金を とにかく投資をしちゃう。手元にあるかどうかで、手元にあったらリターンが小さくなっちゃうんですよね。 ここは一括していると思って、リターンが小さいという怖い状況になっちゃうので、これ 一括した後もちゃんと積立てていく。もう貯金とかじゃなくて、投資の方に積立てていく。これ積立てているんだけど、まるで一括にしている みたいな大きいリターンになるんですよね。 なので、答えはもうタイミングを図らないということですね。 よくインフルエンサーの方が 積立てを、貯金をしていて、暴落に備えて、暴落の時に買ったりとかってするんですよね。 よくタイムラインとかでそういう動きあったり、 YouTubeとかでそういう動画を見たりとか。でもあれって、私ちょっとフェイクも入っているかなぁなんて勝手に思ってるんです。 インフルエンサーのネタで、インフルエンサーの方がそれをやっていて、 タイミングを測るって、まずリターンが小さいってことを、じゅうじゅうインフルエンサーも承知の上で、ネタのためにやっているんですよね。 暴落の時何してましたか?で、この貯金しているもので、暴落の時にぶつけて、じゃあリターンがめっちゃ大きくなりました。 これすごいって、ネタにもなりますし、権威も出ますよね。やっぱりその人すごい人だって。でもやっている行動はリターンが小さいんですよね。 合理的に考えると、本来はその余剰分をちゃんと投資に回していくっていうのが、これがもう正解になっているわけですから。 だからインフルエンサーのその行動をちょっと鵜呑みにしちゃって、じゃあ自分も暴落に備えて貯金しておいて、暴落の時に株買って次上がってとか、 これができたらやっぱ苦労しないっていう、この現実はちゃんと胸に置いておいた方がいいと思うんです。 とにかく、もし手元に大きいお金があれば、それをまず一括で投資をしてしまう。その後も余剰分生まれたものをドルコスト平均法で毎月、 単々と同じ額で積み立てていく。これがもう本当投資の大正解ですから、それを愚直にやっていくだけだと思います。 # インデックス積立の強み 続いてインデックス投資の強みをお話しします。 手元には余ったお金全部、毎月決められた金額を いでこ兄さんとかで投資していくわけですよね。 これが本当に、私は自然にこれセットすれば自動だからこれやってるんだけど、 勉強すればするほど、本当にこれってすごい 投資方法なんだなぁって驚いてます。やっぱりこれが正解とされているってのも ああなるほど、そういうことかって思います。 これインデックス投資で、例えば私は毎月7万円を、毎月決められた日に ただただひたすら買っているんですよね。 この 投資したお金で、 買える分は毎回毎回変わるんですよ。 ラーメンだったら、今日は500円、明日は400円、 明後日は600円みたいに、この商品がどんどん 金額が変わっていくんですよね。私が買っている商品は、 S&P500っていうアメリカ500社、つまりアメリカ○○みたいな 資本主義の風を受けるアメリカ○○っていう、そんな商品なんですけども、毎日お金が変わる。 理解しやすいのが、下がった時、安い時はたくさん買えるよねってのはよく言われてます。 これ以上のすごいというポイントが、 上がった時ってありますよね。今結構そんな状況だと思うんです。 ひたすら2020年から、とにかく上がってきている。このお値段が上がってきている。 その時に 少なく買えるっていうのも、大きな強みらしいです。 少なく買えるってことは 自然に抑えてるんですよ。毎月7万円と決められているから、その7万円で 買う。金額が上がってたら、買う分が小さくなる。 人はやっぱり感情に左右されるから、 上がっているってことは調子良いですよね。私も何か思う時あります。 もっと買いたいなんて思う時あるんだけど、でももう7万円って、あらかじめ決められた数字で毎月買っていくわけだから、 めちゃめちゃ上がった時も、グッと 堪えることができるんですよね。下がった時はたくさん買える。これはよく理解しやすいところで、 そうだよねって思うんだけど、実はお値段上がった時に少なく買っているってのも自動にできているんだなって、 このインデックス投資強いなって思います。 これが 買いすぎず売りすぎずにつながっていきます。 買いすぎず売りすぎずっていうタイミングを測るのめっちゃ難しいんですよね。 だって一番すごいのが 安い時に買う。高い時は買わないとか、または売るとかができれば、 神様の目線みたいな未来が読める、余地能力者ならそれが一番できるんだけど、でも できないからタイミングを測らないってのを選択したわけですよね。 とにかくもうタイミングを 測らない。でも この投資の世界にはタイミングを頑張って測ろうとする人がいます。 でもこれなんかできないことらしいんですよね。 ギャンブルみたいな感じです。 売りすぎる人がいるし、買いすぎる人がいる。 その恩恵を このドルコスト平均法で毎月買っている私たちの恩恵になっているんです。 これあんまり言えないみたいで、あんまりそれ言うと炎上とかしちゃうから、 それは日本人の良いところかもしれませんけど、あんまり言葉にしないようなんだけど、 実は 私たちが、もしあなたが イデコとかニーサで毎月淡々と買っているなら、実はそこに利益として ちょっと陶器的な投資をしている方、 FXとか、またタイミングを測っている方、 暴落で売っちゃったとか、冒頭している時にもうめっちゃ イケイケどんどんでいっぱい買うとか、売りすぎたり買いすぎたり、そういう人たちの ミスというか、そういったもので、利益がこっちへ流れてきているっていう。 だからこの ドルコスト平均法の積み立てのところに、 こんだけ大きな成果になっているっていう、闇の真実みたいなのが隠されているようなんですね。 そうなんだって。だから、頭と尻尾はくれてやれってのがあるんですけども、それの究極版で、もとことん頭も上げるし尻尾も上げる。 でも、胴体は常に自分たちの利益になっているから、どんどんこのインデックスの資産というのは、全体で理論的にも合理的にどんどん成長をし続けて、 この資本主義の風を受けて、私たちの資産が増えていっているということのようです。 # いつも聞いてくださってる方に感謝 もう一つおまけで、インデックス投資って本当に強いなって思う点があります。 それは、老後持参を持ちすぎるという問題も自然に解消してくれる。 これ本当に、しかも自動ですよ。これ本当にすごいなって思います。 私は20年積み立てをして、もう20年経ったらもう積み立て、投資をすっぱり辞めるつもりなんですね。 辞めた段階からまた20年かけて、出口でも積み立てを崩していくということは、40年かけてこの投資というものに関わっていく。 この40年で何が起きるかってインフレが起きます。 インフレ年に2%で、ちょっとずつこの物価が上昇するということは、日本円の価値も2%ずつ小さくなっていく。 その時に同じ金額で、ドルコスト平均法で投資している私たちはどうなるかというと、自然に2%ずつ投資というものを抑えていくとも言い換えられるんですよね。 自然にこの投資しすぎ問題というものを解消してくれるんです。 もうこれ最強かなって思います。 そもそものこの投資スタイルを変えるって、2%ずつ投資額を増やすとか、 または売ったり買ったりするって、それをすればするほど意志力弱まって、もう投資は辞めるってなっちゃうと思うんですよね。 これが一番の失敗でリスクってことで、そう考えるともう1回金額をセットして、とにかく40年間それが続けていれば、 もう全ての問題が解決という、本当にすごい究極の秘技というか技というか、すごいなインデックス投資って。 学べば学ぶほど凄さに気が付きます。 ということで今回は、一括か積み立てかというところから、投資のお話深掘ってお話できました。 手元に余剰分のお金があったら、もうそれは一括で入れる。でもその後の行動で、 ちゃんと余剰資金を毎月積み立てていく。この積み立てていくインデックス投資ってものは、 とても強みがたくさんあることに気がついて、これからもイデコ兄さん、 ドルコスト平均法でもう愚直に積み立てていこうって、今意志力も固まりました。 最後まで聞いてくれてありがとうございます。 また聞いてね、フォローしてね。あなたの生き方が楽になりますように。 せーの、明日も生きる。