# 含み益100万円突破！ 企業家、経営者、ユーチューバーのマサオです。 早速本題で投資のお話をしたいと思います。 投資っていろいろあります。 自分への投資、自己投資、事業投資だったり、また他人への投資で、 それはプレゼントとかギブだったり、 あと、新人さんみたいな長期積み立て分散の株を買う、長期で買うという、そんな投資。 新人さんとか、そういう一般的な投資といえばこれだよねっていう、長期積み立て分散の投資のお話をしたいです。 2021年から私、スタートして、もう3年を、3年1ヶ月、3年超えました。 まず持っててよかったなって思いました。 持っているだけでニュースを見ますし、経済に詳しくなりたいって。 やっぱり、知識がないと、お金を失うのとか、本当に痛みを感じるので、 必死になるんですよね。持つことで自分ごとになって。 昔は金利とかインフレとか、よくわからなかったけど、今パッと浮かぶんですね。 本当、過去の自分よりも成長できたって、それはすごく自信です。 成績も、今ニュースでも話題ですよね。すごい株上がってるって。 含め役が私自身は100を超えて、100万円を超える。 これが日本円だけの投資、日本円だけ持ってるってのも、私一つの投資だと思うんですよね。 これがリスク高いと改めて思います。 もちろん株審議さを持つことで、反対に失うこともあるんだけど、 でもそれ波なので、上がったり下がったりする。 でも資本主義の下、ちょっとずつ右肩上がりっていう、そんな世界だと思うので、 私は2,5円じゃない、何か違うものに価値を保存しておいたっていうのは、 すごく改めて良かったなって思います。そしてそれを今後も続けたいです。 何か損したくないっていう気持ちが、人間強く感じるみたいで、上がっても下がっても、 何か2つ持っておく、日本円プラス株というものを持つことで、何か心穏やかでいられるって思うんです。 この分散のメンタルの安心ってことにも気づかされました。 そうして私3年やってみての答えなんですけども、その中でいろんな疑問があったんですね。 いくら投資したらいいのかとか、どっちに投資するのか。 例えばS&Pなのか、全世界なのか、またイデコなのか、ニーサなのかとか、いろんなものの答えが出ましたので、 それを今日全部、全部、2024年版としてお話しします。 まずニーサで20年積み立てて、そして20年で老後引き出すっていう、この長期積み立て分散というのは、もう審議みたいな答えです。 じゃあ順々に話していきます。 # どのくらい貯金したらいいの？ まず最初に貯金をします。投資するための貯金です。 これが貯金がなくて投資をしてしまうとギャンブルのようになってしまって 耐えられなくなる。例えば今はニュースでも上昇してるってあるんだけど、これが反対に 暴落で失う方に向かった時に 撤退しなきゃいけなくなっちゃうんですね。 下がっている時も長期積み立てで、むしろバーゲンセールだなんて言って買っていくのが この株の醍醐味であって 20年持って、そして20年後も20年かけてちょっとずつ手放していくことで長期40年という ロードマップがあるので、ここはまず貯金を持って悪力を強くしていきます。 貯金を持つことでずっと株を握っていられるというわけですね。 生活防衛資金を持ちます。これは本当に人それぞれでどのくらいなのかというのは、その人のリスクに耐えられる分を持って、そして余剰分を投資していきます。 よくバビロンの大富豪の教えで、ユダヤの教え、ユダヤの人はすごい金融に関して優秀で、そんな方がどうやってるのかって まず収入の10%をあらかじめ貯金するなんて方法あります。 これで生活防衛資金は溜まると思います。私は溜まりました。 そして私自身は生活防衛資金を300万と決めてます。 自営業、フリーランスであったり、あと独身であったり、そんないろんな生活で基準で決まっていくんですけども、これはあなたのリスクに耐えられる分を生活防衛資金として決めるっていうのがいいと思います。 多くの方は、これが100万から500万って私は思ってます。 例えば公務員の方で独身の方でってなると、すごい安定しているので、リスクに耐えられるから100万円とかで1年から2年、 収入が途絶えても生きていけるみたいな、また何か人生で、 大きな出費、家買ったりとか車、あとお子さんへの教育費とか、いろんなイベントが発生しても耐えられるっていう、そういうものを、そういう基準で確保するわけですね。 すごいリスク取れないって方も、生活防衛資金500万超えてる人ってあんまりいないかなって思うので、 まず500万超えたらちょっとずつ投資をしていって、今度は投資をした分のお金と何対何で持つかみたいな。 例えばそれでうまくいって、金融投資分が1000万円ってなったら、貯金1000万円持って1対1みたいな人もいますし、そんな風に決めていく。 でもまず最初の一歩は、100万から500万円の1年から2年、長くても3年くらい自分が耐えられるっていう、そんな貯金を持ってその余剰分を投資していくっていうのがいいと思います。 # 全世界 vs S&P500 続いては、何に投資をすればいいのか? 答えは、全世界だったり、S&P500だったり、この2択どっちか、むしろどっちでもいいです。 これ、ずっと出ない答えが議論されてるんだけども、 結局は好みというか直感でもいいくらいで、どっちもどっちなんですよね。どっちも良しです。 メンタルに良いのは、私は全世界で、世界丸々に投資するっていう、 オールカントリーっていう、そんな商品名のようなものがあるんですけども、それが良いと思います。 これは、世界の300社くらい、3000社、すごい世界に分散して、 アメリカとかインド、中国、日本、ヨーロッパとか、 その中の目立っている、上がりそうな企業に分散していて、 だから分散してるから、どっかが調子悪くても、またはどっかが調子良くても、 もう世界丸々の資本主義の風を受けて上昇するっていうことで、 全世界はちょっとずつ値上がるような見通しがあるので、 みんなそこを好んで、安心して投資をしています。 これがまた下がった時も安心できるというか、 もう丸々なので、上下しながら、今まで長い歴史、何百年で、 ちょっとずつ世界は良くなってますよね。 昔、スマートフォンなかったですもんね。 車だって、昔は馬車だったわけで、 でも今後もAIとか、いろんな技術で、 人間の本質はちょっとずつ便利になったり、早くなったりとか、 頑張って働いたりとか、そんなものがあるから、 ちょっとずつ成長していくっていう見通しがある。 だからその風を、自分もそこに日本円を置いて、 その風を受けて上昇させて、日本円を増やすみたいな作戦なんです。 私自身は何に投資しているかというと、 全世界じゃなくて、S&P500に投資しています。 これはアメリカ300社、S&P500だから500に分散して、 その中にAppleとかAmazonとか、 今、テック企業、ハイテック企業みたいな、 ガーファムみたいな、マイクロソフトとか、メタとか、そういうのが中心なんだけど、 新しくこの半導体のメーカーとか、 AIに力を入れているところで伸びているところとか、 全部それを少しずつメンテナンスしてくれて、 入れ替えてくれて、調子悪いところは除いて、 調子良いところをそこに300に入れてとか、 そういう風なアメリカ丸々に投資しているみたいなのがS&P500です。 私はアメリカ一国ってちょっとリスク、 ちょっと高い目かなとも思うんだけど、 でも、アメリカのそういうハイテックの企業好きだったり、 あとですね、私はアメリカって持ちは持ち屋で、 お金を増やすプロがそこに集っているって思うんです。 すごい優秀な人材がアメリカンドリームで、 アメリカに集まっているっていう風に私は考えているので、 アメリカに私は投資しています。 全世界も60%くらいアメリカ中心だから、 今は全世界に投資してもアメリカ中心の ポートホリオになっているわけですよね。 でも未来、例えばインドとか中国とか、また日本とか、 いろいろアメリカと入れ替わるのかどうかって考えると、 入れ替わる可能性もある。 だんだけど、文化とかって結構根強くて、 例えばインドってカースト制度があったり、 また日本も儒教で年功序列で、 アメリカってやっぱりそこと比べると優秀な人は、 伸び伸びとお金を稼ぐプロがそこに集ってお金を増やすみたいなアメリカだと思うんです。 これはアメリカ自体も歴史浅くて、 浅いからこそまだまだ成長するって私は考えてます。 アメリカでまだまだこんなもんじゃないぞなんて思うので、私は20年投資して、 引き出す時も20年かけるこの40年という期間をアメリカにかけて、 アメリカがその間にそこまで落ちぶれないかなと思って、 私はS&P500に決断しました。 # ニーサ vs イデコ どう投資するのか。 もうこれも2択で、イデコかニーサかなんですね。 最近は新ニーサでニーサの精度も変わって、よりアップグレードして、私の今の答えは、もうほぼニーサ。 ニーサでいいと思います。多くの方が当てはまるのがニーサです。 そしてこのニーサ、まだ1割くらいしかやってないみたいです。 口座解説が人口の2割くらいで、実質動いているのが1割ってことは、まだ9割の方、投資始めてないんですよね。 今のうちに始めておくと、後々いずれみんなが始めるような未来があるとしたら、少しスタートダッシュでやっておくのもいいかもしれません。 持つことで学びになって、自分ごとになって、いろいろ経済に目を向けて視野も広がるというメリットもあります。 多くの方、イデコかニーサで悩むんだけど、私はニーサでいいと思います。ニーサ、途中で辞めることもできますし、 何か思ってたのと違うって辞めることもできるので、そういった意味でもニーサです。 私自身はイデコニーサ半分半分やっていて、 イデコをやる人っていうのは、事業をやっている人です。 事業をやっている入り口で節税ができます。 ニーサっていうのは、入り口で節税できなくて、出口で節税されて、利益分に、普通はかぶって20%税金持っていかれるんだけど、 なんと日風、国を挙げてみんなに投資してもらいたいみたいな。 でもそんな時にまだ1割しか投資してないから、もっともっと国が優遇して、 みんなみんなが始めたら、逆にこの優遇ってなくなるくらいだと思うんですよね。 今みんなやらないからこそチャンスがあって、リスクが取れる人に国が優しくしているみたいな、 税金がないみたいなところがあるので、大チャンスだと思います。 話を戻って、イデコをやる人、事業をしている人、または会社員の方も メリットあって、会社員の方って給料でいろいろ税金引かれた後に 手元にお金が残ります。 これどういうことかというと、節税できないってことですね。 事業者とか自営業の方、フリーランスの方、 確定申告でちょうど今、真っ只中だと思うんだけど、手元にお金があってから税金をお支払いする。 つまり節税めちゃめちゃできるということで、 ということは会社員の方、お金に詳しくなりたいとか、 節税、お金とかすごい詳しくて、節税をなるべくやりたい。 ふるさと納税とか、そういう選択肢が少ない会社員の方も、イデコだったら節税できる。 所得税が節税できて、得るお金、稼ぐお金に対して節税できるので、 もう限りなく少ない選択肢の中で、イデコっていうのは節税の メリットを、恩恵を受けられるという、そんなイデコなんです。 # どれくらい投資したらいいの？ それではどれくらい投資をした方がいいのか。 答えは自営業フリーランスの方7万円、 会社員公務員の方1万円です。月々。 どうでしょうか。 自営業7万円というのは私自身そうなんだけども、 老後の不安とかもあったり、どんだけ老後お金かかるかなって思ったら、 やっぱり会社員の方と比べて年金少なかったり、 あと自分の事業とかちょっと不安定で怖いから頑張ってね、 今のうちに貯金頑張るみたいな、投資頑張るみたいなところで7万円です。 井出子に3.7万円、兄さんに3.3万円合わせて7万円です。 会社員の方1万円って少ないかなって思った方、 ただ年金計算したことありますか。 会社員の方って老後の不安ほぼないんじゃないかって思うくらい、 自営業フリーランスから見た、私から見た公務員の方、会社員の方のその年金の厚さ、 すごくなんか羨ましいって思うほどです。 なので会社員の方でも 1万円と0円全然違って、1万円投資するってのもすごく学びにもなるし、 あと最近ニュースで株めちゃめちゃ上がったって時、なんか嫌じゃないですかね。 なんか損した感覚あったり、 逆もまたあってね、得って思うかもしれないけど、 なんだかんだ言って2本円プラス違う何かで価値を保存しておくっていうのは メンタルに良いと思います。 上がっても下がっても自分の価値という資産が2個に分かれているから、それがシーソーの関係になって、 例えば円高になったら2本円持っている方がやったって思うけど、 でも円安になったら2本円持っているとなんか損した感じもしちゃう。 それがなくなるのがやっぱり投資。 2本円じゃないものへの投資だと思います。 自営業、7万円というのは 老後を安心するための7万円です。 75歳まで私は年金をもらうのを遅らせる作戦で、 普通にしていると年金って月々6万とか7万円しかもらえない。 これって生きていくのすごく厳しいかなって。 年金はでも安心ですよね。 本当に苦しいってなったらおそらく国が何とか、 この制度改革とかもあると思いますし、 自分自身だけが変な風になるってことはないと思うんですよね。 みんな一緒に何かしらの改正があって、 何とか暮らしていけるっていう老後だと思うんです。 ただ自分自身がお金の管理をしてないとか、借金したりとか、 投資をしないとかそういうことをしていると、 やっぱり自分だけが老後が不安になっちゃうと思うんですよね。 ちょっと話戻って7万円を投資して、 具体的に75歳まで年金を送らせます。 7万円投資しておけば、60歳から80歳までの間、 月々20年間14万円を、 大体倍にふくりで増えたものを得て、 でもインフレで物の価格は上がっていくので、 今の14万と未来の14万はちょっと違うと思うけど、 大体7万から10万くらいをイメージして、 毎月今で言う10万が入っていったら暮らしていけるかなという、 老後不安ないかなというふうに思うんです。 そうやって増えた7万円を今未来に送って、 その未来は今から送られてきた価値というもので、 何とか暮らしていく。 そして何だかんだで日々の節約の力は高めておいた方がいいかなと思います。 生活レベルを上げると、その未来に送ったお金でも暮らせないなんてこともあるので、 節約というのは日々力を高めておきたいなと思います。 # いつも聞いてくださってる方に感謝 さあ今回は投資の答え2024年版、改訂版でアップデートで、 自分自身の私の答えをお話しさせていただきました。 新ニーサで20年積み立てて、20年で引き出す。 長期積み立て分散の投資が答えです。 まず最初に 投資するための生活防衛資金を作ります。 だいたい100万から500万円です。何に投資したらいいのか。 全世界オールカントリーか、S&P500どちらでも大丈夫です。 どう投資するかは ニーサで投資するのがお勧めで、でもその中でもお金に詳しくなりたいとか 節税もっとしたいって方はイデコです。 どれくらいなのか。自営業7万円。 会社員、公務員の方1万円です。 そして日々の生活を維持するためにも、生活レベルを上げないように気をつける、 節約の力を高めていきたいと思います。 最後までマサオのポジティブラジオを聞いてくださいまして、ありがとうございます。 また聞いてね、フォローしてね。あなたの生き方が楽になりますように。 せーの、明日も生きる。