# はじめのあいさつ こんにちは、アニカです。 平凡な処分は、貯金ゼロから6年半で資産2000万円を達成した具体的な資産形成テクニックをSNSで発信しています。 お金と時間を育むラジオでは、ママが自由に働き続けるための家事を楽にするライフハックと、 忙しくてもできる貯金のノウハウをお届けしています。 # 物価高時代、得する人と損する人。 はい、皆さまいかがお過ごしでしょうか。 前々回のですね、レギュラー放送、 住宅ローン50年時代到来、みんなはどう生きるというテーマですね。 結構な反響をいただいておりましてありがとうございます。 2つ前の放送になりますね。 住宅を買う側、自分の家として買う側として、 どう取捨選択をしていくのかというお話をさせていただきました。 気になる人はですね、ぜひ2つ前の放送を聞いていただければと思います。 そしてですね、似たようなテーマになるんですけども、 物価高時代、得する人、損する人というテーマで、 今日お話をさせていただこうかなと思います。 物価高時代、これが物価がですね、元に戻るかどうかに関しては、 これはもうほぼ戻らないですよね。 今までの歴史を見る限りでは、 デフレの時代に安価で比較的品質の良いものが好まれて、 消費が増えたっていうところはあるんですけども、 ユニクロとかが良い例ですよね。 それ以外の部分で、値段が下がったっていうことってほとんどないと思うんですよ。 例えば50年前の物価と比較して、値段が下がっているものってないですよね。 住宅とかも良い例で、何かなんとかショック、ウッドショックとかありましたよね。 ウッドショックで住宅の値段が爆上がりして、 それからいつか住宅の値段が落ち着くのかと言われると、 あり得ないと言われています。 なぜかというと、何かの出来事で住宅の価格が上がって、 それが解消されて住宅の価格が元に戻るのかというと、 それは末置きなんですよ、今まで。 ずっと上がり続けてきているわけですね。 であるならば、今回の物価高も、おとぼりが冷めるまで待とうと、値段が落ち着くまで待とうと思っていても、 その未来はもしかしたらやってこないのかもしれない。 むしろやってこない可能性が高いということになります。 インフレ時代に得する人と損する人の違いは何なのかというと、 ものすごく簡単に言うと、受け取る利息が支払う利息よりも多い家計。 これは資産が増える家計ですね。 どういうものかというと、金融資産×利率になるんですけど、 預貯金、預貯金から利息がもらえますよね。 債券からも利息がもらえると思います。 こういった受け取る利息が支払う利息よりも多い家計というのは、単純に資産が増えていきますよね。 逆に住宅ローンの利息が金融資産の利息よりも多い家計というのは、 物価高によって損をする形になりやすいということになります。 単純に考えればそうだよねという内容なんですけども、 これが面白いことに、不動産資産と金融資産でまとめて考えると、増える家計と減る家計ってほとんど横並びなんですよ。 どういうことかというと、増える家計は、例えば金融資産が3000万円あります。 住宅ローンは残り1000万円ほどありますということで、全部で4000万円ですよね。 減る家計の方は金融資産が1000万円あります。 住宅ローンの残りが3000万円あります。 どちらも4000万円合計ですね。 これは住宅ローン、マイホームを資産とした場合の話ではあります。 住宅ローンを資産とみなさない考え方であれば、単純に3000万円と1000万円の家計格差が出てくるわけなんですけども、 住宅ローンを資産とした場合、どちらも合計4000万円。 ただし、資産が増える家計と減る家計では、分かりやすく大きな差が出ていくという形になります。 資産をどういう形で持っているかによって大きく道が分かれるということですよね。 預金とか国債とかの安全資産を今多く持っている人、そして資産運用をしている人はですね、利息の収入がどんどん増えていくような形で、 住宅ローンとかの借り入れ、そして特に変動リスクで借りている人っていうのは、返済額が増加するリスクが高いという形になります。 これからの時代は、一家の大国柱としてマイフォームを持って、貯金はすべて銀行口座に入れて、 そういった戦い方はですね、もう資産を減らす家計になってしまうということですね。 自ら主体的に動いていく必要があると思います。 すみません、分かりきっている話にはなると思うんですけど、 資産化はさらに資産が増えて、借金を返せない人は、担保を失って資産化が買い取ると。 悲しい話ではあるんですけども、富の集中が進んで貧富の差が広がる構造が強まっていくということですね。 でも、私たちは増える側の家計に行きたいわけじゃないですか。 そっち側に行きたい。どうすればそっち側に行けるのかということを日々頭を悩ませていると思うんですが、 まず一番先にやらなきゃいけないのは住宅ローンですよね。 住宅ローンの状況をチェックしてください。 はい、把握してますか。今の金利何パーセントか把握してますか。 固定化変動化を把握はしてはいるものの、金利が今何パーセントか正確に把握できていない方もいると思います。 残高と返済期間と毎月の返済額を把握して、金利が1パーセントから2パーセント上がった場合の返済のシミュレーションを立てることが必要だと思います。 これは色々シミュレーションサイトがあるので、そこに数字を入力していけば簡単に出るものだと思います。 そして繰上げ返済を一部するのか、男子を優先して現状維持でいくのか。 そしてあと一つですね、住宅ローンの乗り換えをするのかっていう方針を家族で決めていく必要があります。 そして月々の支払いの部分です。月々の支払いの部分。 金利が上昇する時代っていうのは、固定費が重い人ほど苦しくなります。 何にもしてない、ただ生きているだけなのに、なぜかお金がどんどん出ていくっていう人は、固定費がものすごく重たい人が多いです。 ここに関しては固定費、例えば通信費、保険、サブスクとか見直しする方法に関しては、今まで私が口酸っぱく固定費を何とかしてほしいっていうのはずっと話してきている内容ではあるんですけど、 ここをいよいよ手をつけてない部分ありますよね。 いよいよ手をつける、手をつけなきゃいけない段階に入ってきています。 確実に見直しをして悪くなりましたってなることってないので、保険も見直ししたとして、例えば多少保険額が上がりましたってなったとしても、内容がガラッと変わってますよね。 今の家のステージにあった保険内容に変わっているはずです。 であればその見直しは必要な見直しだったと思います。 その他の部分で予算を削っていく必要があると思います。 そして生活防衛資金、これに関しては大体月の生活費の6ヶ月分。 会社員の方であれば最低でも3ヶ月分は確保しておいてほしいです。現金でですね。 そして収入源の分散、収入源今いくつありますか。 1つ、2つの方はですね、収入源プラスもう1つをぜひ考えてみてほしいです。 収入源を増やす取り組みに関しては、私は節約と同じぐらいの頻度で、 熱量を高く話してきているので、そちらも参考にしていただきたいなと思うんですけども、 こういう激動の時代を生き抜くにはですね、収入源を分散させる必要がありますので。 固定費の見直しの後はですね、収入源の分散、収入源を増やすところにフューチャーしてほしいなと思いますね。 そして家計簿は自動化してほしいです。自動化。 使うツールはですね、私がLINEでお配りして、公式LINEでお配りしているフォーマットを使っていただいても、 もちろん、これが一番お勧めですけどね。お勧めなんですが、それでも構いませんし、 Excelだとか、今ならNotionとかで管理してもらってもいいと思います。 入力するだけで家計簿が完成する形にしてもいいと思いますし、それすらもめんどくさいという方はですね、 私がやっている毎月予算が完全にバッチリ決まっている家計簿、月間の収支表っていうのをバチッと決めて、 この予算でやりくりするっていうことができるようになれば、家計簿の日々の、月の手間暇からは完全に解放されるので、 その空いた時間で新しい収入源を作れないか模索してほしいということですね。 そして最後、資産運用に関してなんですが、資産運用は安全資産と長期投資でバランスしてほしいです。 これ私もまだできていない部分ではあるんですが、安全資産、これは預金とか個人向け国債ですね。 これを一定割合で持ってほしいということですね。 私もニーザー一遍倒になりがちで、自己資金が少ないっていうウィークポイントを持っています。 今、個人の預貯金、金利がガンガン上がってきてますよね。 なので、低金利時代は終わっているので、預貯金の金利を比較してみて、高いものにある一定資産を置いておくっていうのも可能性として出てきました。 そして個人向け国債ですね。これを一定割合で持っておくこと。 ニーザーに関しては長期投資を継続すること。この2つにバランスすることがとても重要だと思います。 株式相場っていうのは、いつ暴落が来るか、現状を滑らかに上昇しているような状況ではあるんですけども、いつリーマン色級のものが来るかは分からないので、今は分散させておく局面なのかなと思っています。 長くなりましたが、これ忘れないでほしいのは、借金、ローン、これは金利上昇の影響をもろに受けるということと、資産、増える資産に関しては金利上昇の恩恵を受けると。 このバランスをどうしているか、どうしていくかによって、これからのあなたの資産は変わっていくということですね。 というわけで、今日は物価高次第、得する人、損する人というテーマでお話をさせていただきました。 放送を聞いてみて感じたことなどをコメントいただけましたら、コメント会社放送内でのお返事をさせていただきます。 もっと聞きたいと思っていただけたら、フォローやいいねをもらえるととっても嬉しいです。 インスタグラムの方では、具体的な資産形成方法について発信しておりますので、また覗いてみてください。 それでは良い一日をお過ごしください。バイバイ。 # お知らせ★ 一つお知らせです。3月に私の書籍が発売になりました。 タイトルは、「ズボラ主婦でも6年半で2000万円貯まりました。 夫婦手取り月45万円の4人家族が実践した時間もお金も育てる暮らし方」というタイトルです。 一見両立が難しそうな時間とお金にスポットライトを当てまして、 忙しいママが自分の時間と家族のお金を育てていくにはというところを深く深く掘り下げて、 具体的な内容をがっつりと書いております。 すでに店頭に並んでまして、買いましたというメッセージをたくさんいただいております。 いつも本当にありがとうございます。 このチャプターにリンクを貼っておきますので、ぜひ手に取ってみてください。 そして合わせてAmazonレビューもいただけたら、泣いて喜びます。 ぜひよろしくお願いいたします。