# 【最強節税】利回り30%以上!? 経営者が“今すぐやるべき”節税投資とは 最強節税2回り30%以上経営者が今すぐやるべき節税投資とは何なのかお話ししていきましょう。 # タイトルコール アローハ! 高橋博士の世界一有名なビジネスサイエンスチャンネル、こちらのチャンネルでは、高橋博士こと、法定臨床心理学博士、遠藤貴乃が皆さんに学術的に、科学的に分かっていることを共有し、ビジネス日常を良くしていく、そんなチャンネルとなっております。 # 本題 早速本題に行きましょう。節税についてですね。 当然私、税理士でもないし、会計士でもないので、ただ一経営者、投資家です。 自分の節税に関して言っては、そこに詳しい税理士さんにね、相談していただければと思います。 まあそう言った上でですね、節税のリターンってどのくらいなのっていうのと、 経営者で考えたら、もう節税してない意味がわからないというのが、私の本音のところでございます。 何でかって言ったら、経費ですね。個人であろうと経営者であろうとね、 支出の中でを減らさなきゃいけないって、みんな考えたことあるじゃないですか。 生活で圧迫してるのは支出ですよということで、減らさなきゃいけないなんとなくわかってるんですが、 経営者で考えると、一番最初に減らさなきゃいけない何かなって言ったら、経費で一番高いのは人件費だと思う人います。 まあ確かにね、人件費ね、図面上は出てくると人件費だと思い込むんですけど、 一番高い経費は税金です。障害を負いて強制的に払わなきゃいけないというね、この税金なんですが、 換算すると、もう障害的に一番払っているのが税金。税金を侮っている方々が多いので、 それがどんだけダメージでかいのか、皆さんにね、分かりやすくね、まず説明していきたいなと思います。 2025年の日本の実効負担率、国民負担率ですが、45.1%、国民所得に対する負担の比率、 つまり稼いだ金額の45.1%は国は実際に納めている形になります。 平均的会社員なんですが、障害年収が2.5億円となっています。 そのうちの実際自分の手元に見えなくなっているのは、1.13億円を税金、社会保険などで合算して払っているということですね。 所得税、住民税で2000万から2500万、障害払っております。 厚生年金2300万、健康保険1800万、雇用保険500万、消費税もろもろなんですが、大体2000万ぐらい。 その他、間接接税、自動車税、手税、煙草税など500万、住宅関連税、固定資産税など600万なので、 1億1000万から1億3000万、見えない純税も多いです。 NHK受信料とか約129万円、ゴミ処理費や水道使用料など、 あとガソリン税と言われているものによって、結果的に自分たちの生活費が圧迫されている。 なので、平均的な日本人は障害で約1.1から1.3億円を税金や社会保険で払っています。 これまでここまで聞いて、あなたは節税対策をしなくていいと本当に思っているのか、 正直にやっていただきたいと思います。びっくりするぐらい持っていかれますのでね。 なので、税金対処と言われるものは国民としての絶対的にやらなきゃいけないこと。 しかし面白いのですが、一般的には何を国が推しているかというと、 税金払うことがまさに英雄的な行動である。 愛国心あふれる行動とか、大人になった成人として絶対にやらなきゃいけないことみたいな感じでいますね。 確かに日本の法律では税金を納めること、日本銀行権で納めること、絶対やらなきゃいけないことですよと定められています。 つまり納めなかったらこれは違法行為。だから脱税とかは違法行為です。 しかしですね、日本という国なんですが、面白いですが、日本だけじゃなくて他の国もそうなんですが、 節税と言われるもの、つまりはこういうふうにお金を使ったら、それは税金を取らないよというシステムが導入されているのは、 それはやってほしいからなんですね。国民にぜひやってほしいからそれがある。 なのでこれをうまく活用していくことが私がお勧めすることになります。 ということで、今回年賞別で戦略を練ってきましたので、年賞別で考えていきましょう。 大抵パッと調べれば出てくるものも含まれるんですが、 こんだけ税金に対処しろというふうに強く言いながらやる人もいないんじゃないかなと思います。 まずは年賞ですが、1000万円未満、個人事業主、フリーランス含むなんですけど、 こちらですね、やっていただきたいのが、小規模企業協債ですね、経営者の退職金積立です。 年間84万円まで全額の免除ということで、平均期待リターンなんですけど、 1から1.5%がその掛け金に対するリターンなんですが、 実際の節税目安程度なんですけど、約20万から30万あるんですよ。 だから実質リターンが年間25から35%になるわけですね。 持っていかれるはずだった税金をそこにぶっ込んでるからっていう、そういった理由ですね。 こういうのがいっぱいあるんで、実際のリターン何%ですよっていうのに騙されないでくださいね。 私が言ってることで節税されてるっていうことは、その分プラスでパーセンテージ作って思ってください。 イデコ、個人型年金ですね。 所得免除での老後資産形成ですが、年間で27.6万円まで免除が受けられます。 3から5%長期的に考えてリターンが平均的にあります。 こちらのイデコさんも実際は節税効果を考えると、18%から約30%という風なリターンがあります。 青色申告ですね。家族に給与し合い節税するとかもほほろありますが、最大86万円の免除が節税目安ですけど、 所得税か住民税からそこまではカウントしませんよということで、青色申告してないならしてくださいって感じですよね。 経費の最適化、通信費、会議費、研修費など、数万円から数十万円という節税効果があります。 積み立て認査です。利益が非課税になる長期投資。これ大事ですね。最初に税金を払って後で取られないというのはすごいデカいんですよ。 後で取られるとどんどん、福利って聞いたことありますけど、どんどんパーセンテージ大きくなっていると自分の資産もどんどん増えていくんですが、 後から取られれば取られるほど増えるスピードが落ちるんですよね。 非課税枠で年間の40万円とか4から6%平均でリターンがあります。積み立て認査を実際にやっていただければ結構リターンがあります。 海外では積み立て認査を実際に30何年間運用した結果、アメリカだったら認査とは言わないんですけど、似たようなシステムがありまして、 老後の資金が30億円を超えた人がいましたから、侮れない。着実に増やしていくというのがすごい大事な要素ですね。 年賞1,000万円から5,000万円ですね。小規模法人や個人企業に関して、 役員報酬の最適化ですよね。給与と利益のバランスの調整ですが、これで数十万円から200万円ぐらい節税目安があります。 いくら法人残すのか、いくら個人に払うのか、ベストの計算を常にやっておくというのが大事です。うちもやっています。 退職金積み立て法人から、法人の経費で個人の資産を形成できます。数百万の経費化が可能です。1から2%で変化がありますね。 青年保険、全村型、保険料全額経費、出口戦略付きでやれます。節税効果が100万から300万ですね。実質リターンが0から1.5%あります。 中小企業の倒産防止協裁ですね。事業費用としての積み立てになります。節税と緊急資金が手に入ります。年間240万円まで0から1.5%ですね。 リターンがあります。法人から個人間の不動産売買、家賃支払いで法人経費、個人資産形成ですね。数百万円の節税効果があります。3から6%不動産の投資利回りがあるんじゃないかなと思います。 法人で運営して、そして個人に対して、家賃の支払い、家賃がもらったものを給与として渡すみたいなスタイルになります。 ここで出てきたやつですね。法人の保険ですね。全尊型。300万円ぐらいなんですが、節税目安としては約90万円ぐらい。実質リターン尊ぐらいあるという形になります。 中小企業倒産防止救済なんですけど、240万円同場で72万円ぐらいの節税効果ですね。あります。 ここからどんどん進んでいきましょう。5000万円から1億円ぐらい、成長企業事業型のオーナーなんですけど、実写株評価の引き下げですね。事業承継、相続対策ですね。 数百万から数千万円の節税目安になります。実写株の評価が自分で下げるという。法人名義で不動産の投資ですね。 原価消却と資産運用の両立ができるので、節税&利回りでダブル効果があります。リターンとしては4から8%、日本語くらいに対してはありますね。 それよりもいいやつ見つけようと思えば見つけられるんですが、これ平均値で言ってます。 役員の社宅スキームですね。家賃を法人経費、個人は低負担になります。年間100万円ぐらい、100万円超ぐらい節税効果が可能になります。 タックス平均の利用、法人の一部を国外化するっていうやつですね。数百万か数億単位で必要なんですが、当然ですけど専門家が必要になります。 これの日本との提携みたいなものがある、脱税じゃない、すごく合法的なタック成分というものも当然存在します。後半行きましょう。 # 本題後半 それについて詳しく知りたいですという人たちがいた場合は、私に個人的に会いに来てください。 公の場所のラジオで喋れること、喋れないことというものがありますし、いろんな縛りもありますのでね。 法人保険です。長期、平準定期などですね。将来の資金準備とか保険で設定できます。最大1000万円ぐらいまではね。 できます。1、2%ぐらいのリターンがあります。 年賞1億円以上、高所得法人と複数事業経営ですね。 ホールディングスカってやつがありますね。 グループ大利益の調整、M&Aの準備ですね。数千万円から億単位の設定効果があります。海外法人設立でタックスプランニングですね。 多国籍戦略で資産分散、数千万から1億円設定も可能です。5%から15%ぐらいでリターンがあります。世界分散することによって。 自社株の信託、ESOPですね。従業員とともに資産形成プラス設定ができます。数百から数千万ぐらいのリターンがありますね。 ファンド形成と出資、自分たちのファンドで小回り狙いをやりますよね。 高リスクだが10%から20%以上も設定目安があって、リターンが10%から20%ありますが、ハイリスクですよね。 美術品、アンティークなどの設定です。原価焼却対象の設定投資ですね。年間で数百万ぐらいあります。5%から10%のリターンがありますが、 美術品とかアンティークというのは問題が出てきます。会社内に美術品とかアンティークを置くというような狙い方になるわけですけど。 ということで全体まとめてみると、1000万円までは手元資金を守る設定と積み立て型の投資、5000万円までは法人と個人のバランス型の投資、長期的資産形成ですね。 1億円までになってくると設定スキームを駆使しつつ、事業利益を再投資していく。1億円以上からは資産の安全、消費、グローバル分散、エグゼット戦略とかを考えていくのがここら辺が一番いいでしょうという形になります。 ちなみに不動産の減価焼却方法を使うと、例えば1000万円の物件だと年間200万円の焼却があるとしますね。 これらは不動産に詳しくないと専門性が必要なんですけど、どういう作りになっているかとか、焼却の仕方とかいろいろあるんで。 設定効果が60万円設定ぐらいにはなるわけで、そこから法人税の30%ぐらいですね。 リターンが物件の評価額に対して6%ぐらいあったりします。なのでそういった戦略もやってほしいからあるわけですよね。 資産運用と節税のリターン効率なんですけど、教材とか免除があるものは税対策ですよね。元本補償されているとリターンも安定しているし、 平均の年利が実際20%から30%ぐらいいくので、節税系の戦略というのは第一に考えた方がいいですよね。 保険型当時も一部元本補償がありますが、リターンは安定性が高いですね。でもそれって1、3%ぐらいの平均的なリターンがあるんで、 インフレが大抵2%上がるので、インフレ対策でしかなかったりしますね。 一般論でいうETFとかどうなんですかっていうのは、インフレ以上にもリターンがあったりします。 4から7%ぐらい、8%でやればいいんじゃないかなと思いますね。不動産投資もリターンの安定性も高いですから、3から10%と変動するので、 原価消却の節税対策と組み合わせるんだったら、やってもいいんじゃないかなというふうに、これは個人的な話なんですけどね。 仮想通貨は本当に資産運用、法人としての仮想通貨の資産運用はもう攻めですね。 変動がもう極端な上に、そもそもなんですけど、仮想通貨買ってから現金化するだけで税金取られていくわけなので、 税金の取られ方がやばいので、仮想通貨ですね、基本的には日本国で住んでいて、仮想通貨での取引をすることができないんだとしたら、 日本円に戻すという時のリスクがすごく高かったりします。そういうのも考えながら、節税メインで考えて、 それで資産を増やしていくということを、ぜひ経営者としてやっていただければと思います。 # 楽屋裏トーク（Q&Aコメント返し） 楽屋裏トーク、こちらでは皆さんからの質問コメントにお返しするコーナーとなっております。 では始めていきましょう。 うさささん、うすらかおすとさん、 拷問化しないワンマンを目指します。 でもずっとワンマンもしんどそうだと思っていたので、 私は貴族制あたりがしっくりくるのかもしれない。 しかしこうやって歴史から統治形態を見てみると、 人間のやっていることは変わっていませんね。 共和制とか、考えたこともなかったです。 考えたこともなかったですが、 私が聞いてみると、パワハラ型ワンマン社長はまともなもんじゃなかったです。 とりあえず民主制はクソという回答を持って帰ります。 本日もあらびありがとうございます。 一人一人が自分の利益しか考えないのが一番悪いんですよね。 協力して全体のウィンウィンを考えられるようにしましょう。 ウィンドゥーズの戦略はあかんって、 これゲーム理論で何度もやってるんですけどね。 現場までそうじゃないっていうね。 いつになったら浸透するんでしょうか。 広瀬さん、雨が降り出してから屋根の雨も森を直せればと思うのが凡人ですが、 できる人は晴れているときに屋根を修理する。 日頃準備をしていく必要がありますね。 そうなんですけどね。そうなんですよね。 ありとギリギリですとかね、動画とかで見てたはずなんですけどね。 どうなっちゃうんでしょうね、人っていうのは。 岩谷さん、いつもありがとうございます。 軽器屋です。ウェルビング経営意識しています。 していきます。バランスが難しいです。 簡単じゃないってね。 岩谷さん、いつもありがとうございます。 軽器屋です。理想のリーダーは宗教の教祖様になるようなイメージでしょうか。 実際にファンタジーマーケティングとかあって、 カリスマ性のすごい高いモデルですよね。 昔からもそうなんですけど、結局社会構成がそれに近いんですよね。 スタートの時点でサバイバルでみんなで集まってきたところで、 シャーマンのような人たちがいて、なんとなく確信も理由もないけど、 リーダーシップを発揮して、とりあえずこっち行くぞと。 誰も何も言わないから、それを言ってくる人たちがいて、 もう確信もないから、何か神が言っているみたいな、 もうすごい私の直感ですみたいな感じの言い方で人を導いていくわけですよね。 そしたらその集団が力をつけていって、 一番力がある奴が皇帝とか王様とか、そういったポジションになっていくと。 それで社会がどんどん構成されていって、 そういった法整備が行われて、変わって変化していくという流れですね。 リーダーはそういった意味では、宗教の教祖、うまく回ったタイプの奴を見てみるのが一番良かったりしますね。 そんだけのカリスマ性が必要になっていく。 それが次に引き継ぐ時どうするの?というのはまた別の話になってくるわけですよ。 ロータさん、今後は人が資本の時代になるというのがよくわかりますか? 小さなことでもできることからしていくこと、自己投資しっかりしていきます。 今日もありがとうございます。 岡井さん、高岡さん、アドハー、今日も気づきありがとうございます。 大谷選手のコーチの話、少し気になったら調べてみようと思います。 ハラさんかな?ハラメソッドって調べたら出てくるのかな? YSさん、ウェルビーング、健康的、柔軟、心理的安全、バランス、キャリア、自己決定、 人は宝ですね。自分社員に投資してリカーが出る会社組織を目指します。 宇佐さん、頑張らなきゃいけないんだったらやり方が間違っていれば、 それおっしゃる通りだなと考えます。 一旦頑張らなければいけないステージに立ってしまうと、 そこからやり方を整えるとなると、頑張りながら調整することを余儀なくされますね。 結果調整なんてしてられない。頑張り続けるんだなと。 自国行きの列車に乗り続けるような会社も少なくないのだと思います。 私も余裕のあるうちにしっかりやり方を整えます。 本日も学びありがとうございます。 本当にね、スタートの時点で整えてなかったのが、 後になってすげえ響くってものがいっぱいありますよ。 会社内のガバナンスとか、ルールとか、資金の使い方とかでもそうですけど。 ハオダニス、ハオコウマチュア、高橋さん、本日もありがとうございます。 ウェディビング、言葉ではよく聞いてますが、実際にはどういうものなのか。 定義自体もいまいちよく分かっていなかったので、 今回の放送で学ばせていただきました。 頑張らないとできないことややり方が間違っている。 常に頑張りを求められていたので、当時の自分にも教えてあげたい言葉です。 事業投資と事故投資の時間などの比率は、何対何がいいというような数字が出たりしているのでしょうか。 もしあれば聞いてみたいです。マハロンの色は。 ないですね。 なぜかと言ったら、時間の使い方の質量、密度によってその時間の価値というのが変わってくるからです。 例えば、うちの先生なんですが、ドクター・マット・ジェームスですね。 アメリカ国内、昔は世界で各国飛んでいました。 お子さんがいるんですけど、お子さんと会う時間というのが限られてくるわけですね。 その中でも会えるときは、全力でそのお子さんに通訳するわけですが、 これが面白いことに、普通の仕事をしていて、定時に帰ってきて、 家に帰ってくるお父さんと比べたら、子供との接している総合の時間を、 それこそ家に帰ってきて一緒に住んでいるはずのお父さんよりも高いという、 限られた時間を全力で使うということにフォーカスを当てていたら、 結局はお父さんと一緒にいる時間というのの密度が高くなるということですよね。 本人もこれがどうなっていくのか、子供たちが小さかった時、幼児期、小学生、中学生の頃というのを、 会えるときにしか会っていないような形になるわけですが、 今は両方とも一番下の子が大学生、上は社会人をやっているわけですが、 何か問題があったりとか、悩んでいることがあったら絶対にお父さんに相談して、 お母さんではないんですよ。それとも友達でもないわけですよね。 一番信頼できる大人がお父さんというポジションを取れているので、 つまりは何が言いたいかといったら、やっぱり密度ですよ。時間は。 時間が中途半端になって全力にならないんだったら、その時間は使わない方がいいです。 ナミナミさん、いつもありがとうございます。ハンターです。 人間ってそんなに前から変わらないんですね。 ハンター業はアリストテイスがいた時代もあったのかな? いや、あるでしょう。 うちはプロフェッショナルな経営人に入ってほしいのに先立つものがありません。 肉払いで経営してくれるプロ経営者いませんかね? いや、引退したプロの経営者を当てにするのもアリかなと思います。 つまり65歳で退職して年金暮らししていって、自分の知識であったり経験であったりを 次の世代に生かしたいと思っているプロの経営者はいなくはないです。 実際にそのタイプでビジネスを伸ばしていた会社も知っているので、 その人たちは要するには貢献したいというところがあって、 老後の何もしなかったらボケるだろうなというのを知っているからこそ、 授業で面白いのを手伝っていきたい。 そうすると、心持ちですよね。 何を志にしているのか、何を成し遂げたいのかとして旗を振ったら、 そういう人たちが時間を使ってくれるわけですよ。 一概に人を雇うというのは、お金で雇われない人たちも世の中にいるというのを覚えておいた方がいいですね。 つまり、お金がかからないという意味でもあるんですけど。 定職エンジェル、コバリエーサー、高博士、アロハ、ウェルビング経営、大事ですね。 小さな違和感も見逃さないのと、プルショットジョブはやり続けないで改善して、 自分の限界を会社の限界にしない。 去年、会社でGJT、グッドジョブサンクス、運動内部外部に言われるのと、 個々に手数をカウントして、いろいろ学びがありました。 ウェルビングをいろいろ試しながら推薦します。 いいですね。グッドジョブ、ありがとうね。 ナミナミさん、いつも気づき合いありがとうございます。ハンターです。 本業でサポートしている会社が立職が激しく、社員全員にヒアリングをしました。 ほとんどの社員が他に行くところがないから、この会社にいるという状態でした。 社長に対する不信感もはびこっていると。 この状態になってしまったら何から始めればいいでしょうかね。 これ、透明性ですね。もう分かってるじゃないですか。 社長に対する不信感って何ですかって言ったら、 社長の理念であったりとか、思いであったりとか、 中身の運営状態とかをオープンにしていないというのが問題なんですよね。 うちの会社の社員って基本的には、会社の経済状態であったりとか、 情報って、個人情報で守らなきゃいけないもの以外は、 大抵オープンなんですよ。見て分かると。 何かどこに行こうとしているか知っているみたいな。 できるだけ情報がオープンであるというのが不信感を払拭するというのと、 よくワンノワンやって喋るというのが大事ですよね。 なので、関わりがあまりにも薄すぎるのと見えてないんじゃないかなという形にあります。 社長TVみたいなのを作ってもいいのかもしれないですよね。 5分、10分とかずっと喋ってるみたいな。 聞きたい人は聞きたいわけだからさ。 そこで情報が配信されて、自分の会社の状況を分かるんだったら、 それは聞くでしょっていう。 それ聞かないで不信感ありますわ、ちょっと不思議な状態ですからね。 それもマインドがやばいでしょ、その人は。 なので、そういった情報のオープンさが大事なのと、 あとカルチャーが出来上がってないですね。 そこに続けたいという。 ロータスさん、営業とても大切だと理解できました。 誰にでも必要な力ですね。 聞く力か見る力、声質、言葉というのが新しい発見でした。 カスタマーサーセンターの仕事で、 お客様の言葉を聞くことに集中していたんですが、 なんかボタンの掛け違いが生まれるときは、 お客様の声質に違和感があったような気がします。 今日から言葉以外の情報にも目を向けています。 今日もありがとうございました。 そうですね。 いろんな情報で手に入れようとするというのが、 結構大事だったりします。 ということで、皆さんの質問、コメントお待ちしております。 また次の放送でお会いしましょう。 あふいほう。