# 倒産より怖いのは「信用倒産」—プルデンシャル事件から学ぶ経営の盲点 倒産より怖い信用倒産、プレデンシャル事件から学ぶ経営の盲点について、今日は語っていきます。 # タイトルコール アローハ、タカハカセのビジネスのお価格するラジオへようこそ。 こちらでは、タカハカセことホテル印象心理学博士 遠藤貴乃が皆さんに学術的科学的データドリブンで分かっていることを 分かりやすく説明して、皆さんのビジネス日常をよく知っていく、そんなチャンネルとなっております。 # 本題 さあ今日はちょっと重たいテーマ。経営者個人事業主にとっては超重要な話をしていきます。 プレデンシャル生命の詐欺事件。ニュースとしてはひどい話だったで終わりがちですが、今日は論理の説明、説教ではなくてビジネス構造として学びに変えていきたいと思います。 結論から言うと倒産より怖いのは信用倒産、そしてこの事件は個人の悪ではなくて強い組織ほど起きる構造事故と言われるものですね。 物事というのは法定臨床の世界、犯罪心理学の世界においては基本的には事故か事件、故意か過失ともあるわけですが、 こういうのを故意的に詐欺をしたかったのか、会社にとって事故、個人にとっての故意という不思議な構造になっております。 知らない人たちに対してですが、プレデンシャル生命が約31億元規模の関与100人超、被害者500人という詐欺不適切行為問題が2026年1月に公表。 社長会見、引き継ぎ辞任方針、金融庁の検査、そして第三者委員会などでビジネス的に学べる点がすごく多かった事件がありました。 そこについてはちょっと語っていきたいなと思います。 ということで皆さんおはようございます。こんにちは。こんばんは。タカ博士です。 初めましての人もいると思いますが、タイトルパパーって出たところ以外でいうと、なんで心理学の博士号の人がこんな話してるんですか。 まずエリア側法定臨床といって犯罪者の構成専門で、アメリカで犯罪心理学等を勉強して現場で働いてきた人間です。 一応同時にですけど、一応は連続起業家というカタゴリーに入るし、アメリカの認定投資家といわれるプロ投資家にもなります。 そういったバックグラウンドを全部使いましてですね、今現状ではいろんな会社さんに研修を提供する仕事をさせてもらっているわけですが、今日のゴールはですね、三つですね。 一つ目、事件から逆算して強かった点を学ぶべき強みを取り出す。 多くの方が犯罪が起きた場合、ハロー効果にもなるんですけど、ハロー効果というのは、いいことをしたらその人が全部いいという考え方になって、それの逆バージョンになって、その人が悪いことをしたら全部悪いというふうに思う傾向があるわけですよね。 で、見逃しがちなのはそこの中に良かった要素もあるということですよね。 問題って、皆さん覚えておいて欲しいんですけど、多くの方が小さい問題をしても捕まることないんですよ。 例えばですけど、自然、日本人として日本に生きていると、軽犯罪、重犯罪、1日において3つほど普通に破ります。 っていうのは、法律がありすぎて分からないうちに犯罪してしまうわけですが、大体普通に生きてて私たち問題にされることないじゃないですか。 で、問題にされるっていうのはどういうことですかって言ったら、ある一定量のエネルギーであったり、責任能力が必要とされる場合のみですね。 ゆえならば、社会にとって重要なことをやっている人であればあるほど、ちょっとしたミスが大きな威力を発揮するというものが、現象が起きるわけですよ。 つまり何が言いたいかって言ったら、それだけ価値提供であったり、人々に対して良いことをしようとしていない限りは、 またはトラブルとして成り得るようなエネルギー、力、影響力がなければ、そもそもですけどこの犯罪が起きなかった、事件が起きなかったっていうことと、 起きたとしても大きく取り上げられることがなかったってことですね。プレデンシャル生命だからこそ起きた。 じゃあその大きな事件に成り得る影響力はどこから来たのかっていうのを、それは良い点なんで見つけていきたいなと思います。 2つ目はなぜ長期、長期間起きたのか、構造的な弱点を見抜いていきましょう。 3つ目は中小企業でも明日からできる信頼崩壊を防ぐ仕組みを持ち帰っていただければと思います。 じゃあ早速やっていきましょう。 ビジネス的に学べる良い点からですね、良い点その1、顧客との関係資本がものすごく強い。 というか、最初勘違いしないように、事件自体は深刻なんですけど、経営の観点では強みが強いほど副作用も大きいという現実があるので、 つまりは何かといったら薬と一緒ですよね。良い効果があるものほど副作用があって、その副作用をどうコントロールするかですよ。 例えばロケットみたいに宇宙空間に飛び出していくことができて、もう人類の進化であったりとか、 資源とかを手に入れるためには絶対やらなきゃいけないこと。ただ、ロケットも1つ間違えたらミサイルにもなるし、1つ間違えたら爆発してバラバラになってしまいますよね。 故に、そういった副作用をどうコントロールするか大事。だから強いところはどこなんだろうと。 先ほど言った顧客との関係資本が強いですね。保険という信頼産業ですよね。担当者が人生相談の相手になれるレベルで関係が強い。 これビジネスとしては圧倒的な武器です。逆に言うと、それだけ信頼が強いから不正の入り口になってしまう。 その信頼を悪用するということができるわけですね。 なので、学びはあなたのビジネスでもファン・顧客との関係が強いほど、 信頼運用ルールが必要になっていく。 その信頼に応える。信頼をどう使うのかというのを活用するためのルールを決めなきゃいけない。 この線引きが曖昧になるとどんどんおかしくなってきますね。 良い点その2。裁量が大きい営業モデルは伸びる。 現場が実装するモデルは成果が出ます。スピードも出ます。 だから強いです。でも裁量が強いほど、統制が弱いと事故ります。 裁量と統制はセットです。片方だけ強くすると崩れます。 統制が厳しすぎて自由度が全くなくて、機械損失が発生する。 裁量が強くて、機械は手に入れることができるんですが、 自分たちで勝手なことをやって自爆すると。ここのバランスってすごい大事ですね。 良い点その3なんですけど、ブランドがレバレッジになっていた。 会社の看板があるから顧客は安心して相談する。 信頼のレバレッジ。つまりはちゃんとプレゼンシャルっていう会社自体が ブランドがあるっていうことの証明でもあったわけですね。 これが活用されるとブランドは一気に既存します。 ブランドは資産だからこそ例外を作らないのが鉄則になるわけですね。 改善点、中小企業、個人事業主、一番効くところをピックアップしていきましょう。 ここが本題なわけですよ。小さい会社だから関係ないは大間違いです。 むしろ中小ほど社長やトップ営業に依存していて危ないです。 改善点1ですね。個人依存は管理可能な構造に変える。 個人に任せるほど不正な構造に変える。 個人依存は管理可能な構造に変える。 個人に任せるほど不正の検知が遅れます。 だから重要なのは金銭の流れ、外部紹介、面談プロセスを会社の管理下に置くこと。 中小の具体的な策としては顧客との金銭を受け取りをゼロにするルール。例外なし。 個人でその人たちが金銭のやり取りをしない。 例えば、コンビニエンスストアであったとしてもレジがお金の管理をして、ほとんど店員がお金の金銭のやり取りをしないということにすること。 これ何でですかと言ったら、この不正を基本的にはなくすためにやっていることです。 外部案件の紹介は事前申請、記録、承認ですね。 面談は議事メモだけでも残す。テンプレでもOKです。 ポイントは監視社会ではなくて事故が起きない交通ルールを作ることがメインですね。 これ大事です。交通ルールがないとボロボロですからね。 次ですね。改善点その2です。外部事業者、投資副業紹介の同席ルール。 ここが一番揉めやすい。知り合いの社長がいい案件が、これ信頼、産業法で地雷ですね。 知り合いの、友達の友達は他人です。知り合いの知り合いはもう他人です。 なんで、もう他人の話ですよね。中小の具体策。 外部同席は原則NG。例外は社長処理。目的、関係性、利益相反を事前に明文化。 紹介のキックバックは全面禁止。やるなら会社契約1本。つまり会社自体が協業していて、 ブランド既存にならない相手との提携であった場合は、今やっている保険とプラスアルファ、 それを紹介してもいいですよっていう状態を作ってあげる。これは多分プレテンシャルだけじゃないんですけど、 いろんな会社がJVが弱いというところに行き着いてしまうのと、あと商品なら作ってあげてなかったというところなのかなと思いますけどね。 改善点その3ですね。検知が遅い会社は必ず燃える。不正の本質は起きたことより長く続いたことです。 長期化する会社は検知装置がないですね。中小の検知装置ですけど、超シンプル版なんですけど、 24時間以内に社長が見る。クレームが起きたら。月1で異常値を確認。返金、解約、問い合わせの急増とか。 匿名のフォームで通報できる動線です。社内外ですね。だから何か問題があったら匿名で通報できるシステムを入れとくってことです。 あるだけでも不正しなくない。警察官に見られてるなと思ったらやらないみたいな感じですよ。 近く行ったら車を遅くするみたいな。全然スピード大丈夫だったのにも関わらずやったりとかしますよね。 改善点その4です。インセンディブ設計が文化を作ります。売上だけ追わせると抜け道が増えます。これは農家学的にも当たり前で、 人は報酬設計に適応します。中小の具体例であった場合、報酬の一部をクレーム率、継続率、監査OKに連動させる。 ハイパフォーマーほど監査精度を上げる。例外を扱いしない。短期売上が上がれば上がるほど危険が増える行動を明確に禁止するということをやっていただければと思います。 後半行きましょう。 # 本題後半 さあ、本題後半でございます。本題後半。 事故対応は透明性が命ですね。 信頼がくるずれた後はスピードと透明性です。曖昧にすると二次被害が拡大します。 抽象でも同じ。何が起きたか、何を止めたか、次どうするかを明文化。 顧客向け事故防衛チェックリストを配る。 ルール改定を公表する。小さくても信頼になる。 何かできる範疇ですよね。 手紙ゲームがあったりとか、警察だたになると警察側から 何を開示してオッケーオッケーじゃない、みたいなのも出てくるし。 それらの範疇の中でやっていく必要性があります。 できるだけ。 今もそうですけど、うちの会社にも すごい鳴りすましのメール。 遠藤貴則、鳴りすましメールがいっぱい来てます。 個人のレベルである程度、 名前が売れ始めたりすると、そういう人たちが出てくるので 公式のところだけ見ていただければと思います。 遠藤貴則公式サイトございます。 そこのLINEは遠藤貴則につながっています。 このボイスシーンもお分かりの通りですけど、 私本人でございます。 それ以外で言ったら、株式会社でアハハなって書いてあるところと ビジネスサイエンスジャパン、あと今は 一般社団法人の国際実践心理学協会が 私が関与している場所で、 それ以外のEメールアドレスで 後ろが違うやつが来たら 鳴りすましだと思っていただければと思います。 今日のまとめですね。 強い信頼ほどルールが必要です。 2が、材料を渡すんだったら感謝と記録をセットで。 材料を渡すなら、ある程度ルール決めして 自由にさせた方が売上だけじゃなくて 創造性であったりとか、効率ってよくなるんですよ。 結局は材料を渡して感謝と記録をセットで するっていうのは絶対やった方がいいってことですね。 売上だけのインセンティブは抜け道を増やします。 なので評価の仕方、売上以外の評価の仕方を しなきゃいけない。 不正を起こさない会社は、良い人がいる会社ではなくて 悪用できない設計になっている会社です。 どう考えても悪用することができないっていうものですよね。 例えばですけど、 ナイフとか包丁とかの取り扱いっていうのを いろいろ訓練を受けたりとか、何が安全で安全じゃないか っていろいろあるわけですよね。 なんでですかって言ったら、人を傷つけることができるから っていうそのもの自体の設計がそれなんですよ。 同じレベルの注意を他のものにやるかって言ったら やらないことが多い。 なんでですかって言ったらそういう風な扱い方を 訓練されている人たちはないですよ。 拳でも人を殺そうと思えば殺せる人たちいるわけだからさ。 ですが、一般的に考えたら悪用しにくいものだから っていうことですよね。 そういうシステムを作った方がいいです。 今日の宿題は超シンプルに一つです。 あなたの会社、あなた自身の模型です。次を決めてください。 顧客とお金のやり取りの禁止ルール。例外なしにするってことです。 なんかよくわかんないマネーロンダリングみたいなことを 普通に言ってくる人いるんですよね。 買った人じゃない人が払って それの一部返金を別の人に渡すみたいな そういうのやれませんかみたいなことを 言ってくる人いるんですけどよく考えて それをお金洗浄でマネーロンダリング って言うんですよ。 それをマネーロンダリングだっていうのを認識なく 他人に頼んできたりする人いるので お金のやり取りで誰が管理するかとか JVとかでもありますけどね。 これを明確にした方がいいですね。 外部紹介、移動席の承認ルール。誰がOK出すか。 何の案件がOKでOKじゃないかですね。 クレーム書道のルールですね。誰が24時間以内に見るかですね。 これだけでも信用倒産の確率はガクッと下がります。 今日の放送よかったらいいねして フォローしてコメント・感想・質問ください。 また次の放送でお会いしましょう。 # 楽屋裏トーク（Q&Aコメント返し） 楽屋裏東部、こちらでは皆さんからの質問・コメントをお返しいたします。 じゅんじゅんさん、ダイヤモンドは砕けない。 空城じょうすけのごとく、強靭なメンタルのためには、正しいストレスの対処法が大事だと学びました。 有酸素運動も少しずつ取り入れて、脳細胞を増やしていきたいと思います。 いつもためになる学び、ありがとうございます。ありがとうございます。 ひのえさん、ケーキが悪くなると人は暗い色を着ると聞いて、 周りを見渡すと大体暗い。 ケーキを良くしようと思い、オレンジを着ていたら、同じようなオレンジの服を着た人に出会いました。 話をすると全く同じことを言っていて、 不意にこんな色を着る人のマインドはそうだよね、と盛り上がりました。 いいですよね。それはそれでね、いい類は友を呼ぶなんじゃないかなと思いますよね。 ぐらさん、解説いただきありがとうございました。大変勉強になりました。 一つずつ、習慣や実践に落とし込んでいこうと思います。 まずはセルフブランディングするのと、自分の理想像を作るところからと思っています。 ぜひやってみてください。 ローダーさん、パーソナルカラーとスーツの色の分析、とても興味深いです。 日本にあるほとんどのスーツのカラーが、日本の1割にしか合わないし、 似合う色の生地を見つけるのが難しいのが現状なんですね。 大学の時、母の着物を私のウィンターカラーに染め直し、湿気店で重宝しています。 色を変えられること、体型が変わっても着ることができることは、 着物のすごいところだなと新しい発見でした。 確かに、極端に背が伸びるみたいな変なことがなければ、大抵着れますもんね。 同じ理論でも、教授によって説明、捉え方、会社、使い方が違うので、 誰かの学ぶ側を大切にします。 今日もありがとうございます。 ありがとうございます。 洋太さん、いつもありがとうございます。ケーキ屋です。 パターン化して診断したり、生産者側からの仕掛けを考えると、とても面白いですね。 本当ですよ。 あこさん、私も家目のオータムです。 日本人男性のスーツの色って同じようなものばかりですよね。 コートの色も同じようなものばかりで、風部屋は特に暗いなと思います。 同じ色ばかりというのは、日本人特有の性質かも関係あるかもしれません。 アメリカや他の国では一般的にどの色のスーツが好まれているのですか。 ちなみに、ドキュメンタリーじゃなくて、ドラマか、 ネットフリックスでも配信されるけど、スーツっていうドラマありますけどね。 こちらは弁護士か証券会社か、覚えてない。どっちかなんだよ。 大体アメリカのドラマは、証券会社か弁護士かどっちかなんだよ。 青いスーツが好まれますね。 本当にネイビー、紺色とか、ちゃんと青って一発で分かる色のスーツが好まれることが多いですね。 ちなみにですけど、私もロバート清崎氏、 金本太郎さん、銘本太郎さんのチームに入ってた時に、 トレーナーをやる時のドレスコードがあって、 絶対に青色のブレザーを着ろというドレスコードがありましたからね。 面白いですね。 だからそういったものと、靴は絶対に良いものを履けみたいなことを言ってましたね。 100ドル以上じゃないと認めないみたいなのがありましたね。面白かったですけど。 色々と足元を見られるからかなと思いますが。 自分の似合う色は関係なく、青色をしろと言われました。 青色にも色々種類があるから、選択肢があるんでしょうけど。 いちけんさん、いつも新しい発見ありがとうございます。 とても面白い企画だったのでポストしました。ありがとうございます。 黒田さん、ちなみに恐怖症コンプレックスがあるので治されたいです。 恐怖症系なんですけど、一応治し方の話をするとですね。 徐々に遠いものから、それに似てるけど、似てるっていうのは本話か似てるよなって思うものから、 どんどん近づけていくという現象ですね。 例題で言うと、蛇恐怖症の人がいた場合は、細長い例えばロープの絵みたいなやつ、モノクロのやつとかを遠くに置くんですよ。 どんどん近づけていくんです。 でもロープだってわかってるから怖くはない。 でもちょっとびっくりしたりするじゃないですか。 猫とかも脊髄反射的な勢いで長いものを見たら、ニャーって飛ぶじゃないですか。 あんな感じ。 でもどんどん慣れていくわけですよね。 今度は白黒の蛇の写真を使って、次は色付いている蛇の写真を使って、 そして次は模型か何かを使って、 次は模型の中でも素材的にすごく蛇に近いような肌触りがするやつを使って、 次に明らかに安全だということが確証されている蛇を近づけてきて、 触れてもらって首に巻いてということをやって恐怖症を克服するという流れになるんですけど、 毎回の段階がちょっと小さなハードルで、それに人間というよりは適応する生き物なので、 一気に適応させようとするんじゃなくて、ちょっとずつ削っていくというのが恐怖症のちゃんとした直し方ですね。 システマティックディセンセタイゼーションという名前がついてます。 日本語で何とか暴露法とかいう名前がついてるんですけど、 私は日本の心理学の両方の単語、専門用語はあまり詳しくないからね。 英語でしかわかんないという。 なのでぜひ調べてみていただければと思います。 ということで皆さんからの質問コメントお待ちしてます。 また次の放送でお会いしましょう。 アホイホー!