# 1.こどもNISAどうする？した方がいい人しない方がいい人 こんにちは、ちぃです。 このチャンネルでは48歳主婦ちぃが、 高齢妊娠をきっかけにお金のことを始めて、 だんだん抜きで総資産5000万貯めた方法や 考え方、気づきなどを話していきます。 ということで、皆様いかがお過ごしでしょうか。 はい、もうね、水曜日になりましたけども、 私は先週末に2泊3日で大阪の方に遠征行ってきまして、 1日目はお友達のめぐりちゃんのお家に泊まって、 2日目はISプロのコミュニティの勉強会とお深いに行ってきまして、 大阪だったんですけど、いつもは新潟まで飛行機で帰るんですけど、 今回初めて新幹線で帰ってきました。 大阪から東京までが2時間半で、東京から新潟が2時間で、 合計4時間半、飛行機じゃない、新幹線に乗ってたんですけど、 移動するだけなんですけど結構疲れて、 家帰ってきてからバタン級だったんですけど、 次の日も重い荷物とか持ってたんで体中が痛くて、 やっと昨日あたりから疲れが取れてきた感じです。 一晩寝るだけじゃ疲れ取れないですよね、48だし。 そういうわけで、めぐりちゃん家は去年に引き続き、 自作の叶える家計簿、手書きの家計簿第2弾を発売されて、 家計簿の発送作業を手伝ってきました。 めぐりちゃん家に行くのは1月ぶりで、 しみ取りに行くときに行ったんですけども、 家計簿を手伝いさせていただいたのが今回初めてで、 自分の商品が作れるのもすごいんですけど、 宣伝しちゃうけど、1700部売れたんですよ、すごくないですか。 本当に再販するみたいで、 みんな買った?私は買ったんですけど、 めちゃくちゃ可愛い家計簿なんですよ。 絶対続けたくなるような家計簿で、 ぜひ家計簿続かないなっていう方は見てほしいんですけども、 めぐりちゃんも私と同じように、 Voicy、私以上に週3くらいで更新されてますし、 インスタもめぐりで検索してもらうとすぐ出てくると思いますので、 よかったらチェックしてみてください。 本人聞いてるかな。 関わらせてくれてありがとうという感じです。 2日目のiS Proは、 私がインスタを始めて、ここまで育ててくれたえのぽこまんさんが ボスのコミュニティになるんですが、 今回流しそうめんから学ぶSNSマーケティングということで、 実際に流しそうめんを食べながら学んできました。 流しそうめんとマーケティングがバサッとつながってるとはと思ったんですけど、 聞いたら納得という内容でした。 一緒にいた方ありがとうございます。 オフ会も1次会から2次会、3次会と最後まで参加させていただいて、 すごく楽しかったし、学びにもなりました。 相変わらず私もあちこち行きたいところに行って、 会いたい人に会いに行っております。 今月はあと2回、遠征というか県外に行く予定がありまして、 東京とあと月末は福岡に、 福岡は1泊2日で飛行機に乗って行くんですけども、楽しみです。 元気なうちにね、私も48でもうすぐ50近いんですけども、 まだまだ体が動きますので、 元気なうちに色々とやりたいことやっておきたいなと思って動いております。 今日は何を話すかということですが、 10月1日から子ども認査の講座が申し込めるようになったので、 制度の中身を私も色々調べましたのでざっくり話させてもらって、 それからやった方がいいのかとか、 うち地域はどうするのみたいなところを話していきたいと思いますので、 最後まで聞いていただけると嬉しいです。 まず子ども認査って何なのかってところなんですけど、 今も認査、従来のあると思うんですが、みんなやってますか? 今の認査は成人、18歳以上じゃないと作れない、できないんですけども、 2027年の1月から0歳から17歳の未成年の子どもも、 子どもの名義で認査ができるようになります。 制度自体は来年1月からなんですけど、 講座の申し込みの受付が楽天証券とかSBI証券とかの主要の証券会社で、 この10月1日から先に受付が始まりました。 ここでまず子ども認査のスペックを話していきますが、 まず年間投資額が60万円、 限度額が600万円、 非課税保有期間が無制限。 認査っていうのは通常を投資すると利益の20%が税金かかるんですけども、 認査の枠の中で投資したものの利益に関しては税金がかからないっていうすごいありがたい枠なんですが、 その非課税っていう保有期間が無制限でいけます。 投資できる商品が長期の積立、分散投資に適した一定の投資進捗ということで、 今回の子ども認査の個別株が罰、NGです。 あとは積立のみになりますので、1月スポット買いは付加になります。 もしたくさん入金したいよって時は、 積立金額の設定を上げる感じで調整する感じですね。 積立金額の上限は月5万円までになるので、 5万円の1年だから5×12で60万円が年間投資額。 最大10年、60万円の10年で600万円っていうのが限度になります。 原則、子どもが18歳になるまで引き出しができません。 ただ、12歳からは子ども本人が同意をして、 しかも教育費とか、子どもを本人のために使うという理由に当てはまれば引き出せるそうです。 18歳になって成人したら、成人後は認査の通常の積立投資枠に移行されるそうです。 非課税保有限度額が、そして1,800万円通常の認査に拡大されます。 あとは、証券口座の変更は不可ということで、 もしどうしても変えたければ、解約してまた作り直すみたいなイメージだと思うんですが、 解約した方の前の口座は遡って課税されるそうです。 一人一つの口座になるので、最初にどこで作るのかっていうのは結構大事かもなんですけど、 基本的には親と同じ口座になるかと思います。 じゃないと作れないところもあるそうで、同じ口座の方が管理とか連携もスムーズなんじゃないかなと思います。 連携というところで、私もまだ楽天証券に記載されていたので、連携とかスムーズになるそうです。 ちなみにうちは、私の兄さんが楽天証券なので、子供兄さんも楽天証券で作る予定です。 なぜかというと、とにかく一緒に簡単にしておきたい管理を。 あとは、慣れている。今はずっと楽天証券を使っているので、慣れている証券口座がいいなというのと、 あとは、息子が今5歳なんですけど、成人した頃、私も結構いい年なので、 年取っても慣れているところだったら操作しやすいなと思って、全部楽天証券に統一しております。 ちなみにイデコとかも全部楽天証券です。 あとここで、前にも子供兄さんというかジュニア兄さんというのがあったんですけど、 そこのジュニア兄さんとの違いも少し説明していくと、 ちなみにジュニア兄さんは2023年で終わったんですけども、 ジュニア兄さんは月80万円まで入れられて、個別株も買えました。 買った年から5年間運用ができて、限度額が400万円でした。 それと比べると、今回の子供兄さんは枠は80万円から60万円。 買える商品が投資・信託だけに絞られて、 日課税で持てる期間が5年から無制限で長くなったよ、 より積み立てで長く投資して増やしていこうね、時間消ししていこうねという感じだと思います。 私も過去のジュニア兄さんというのもやってたんですけど、 ジュニア兄さんは最後の1年しかやってなくて、 何回かボイシーでも話してると思うんですけど、1年しかやってなくて、 制度があるのは結構してたんですけど、前から。 18歳まで引き出せないというロックが、資金ロックが怖くて、 始めたはいいものの途中で急に大きなお金が必要になったらどうしようとか、 不安でもじもじしているうちに制度が終わるってなって、 制度が終わる頃にはいつでも引き出しOKって変わったんですよね。 そこでそれだったらと思って最後の1年だけ万額の80万、 1年間の上限額の80万入れたような感じです。 ちなみにそれが今いくらになっているかというと、 さっき見たら80万円が143万9,439円になってました。 すごい。プラス63万9,000ですね。 1年分80万入れて、あとは1円も足してないですし、 制度終わったので足せないので本当に置いてただけなんですけど、すごくないですか。 私は最後の1年しかやらなかったんですけど、 周りにはもっと早くから始めてたお友達もいて、 いくら増えたか聞くと本当に桁違い。 本当に早くやった方がいいな、早くやった方が勝ちだなって思いましたね。 私も文字文字してたんですよ。 文字文字してた時期があったんで、 今は結構文字文字しないですぐ行くんですけど、文字文字した時もあります。 文字文字した時間が結構高くついたなっていうのが、 私のジュニア兄さんの後悔ですね。 なので今は早く動こうっていうような考えに至ってるんですが、 後悔したからっていうのもあるんですけど。 ここからが本題になりますが、 子供兄さんをやった方がいいかどうか問題です。 今結構そういう投稿も増えてきて、やるやらない、いろいろ見るんですけど、 人それぞれだと思うんですが、 私の考えは、親の兄さんの枠が埋まったらいいんじゃないかっていうのが結論です。 親の枠がまだ埋まってないんだったら、 子供兄さんよりも先に自分の兄さんの枠を埋めた方がいいと思います。 理由は、子供兄さんって自由度があまりないからです。 さっき言ったんですけど、18歳まで基本出せないし、 12歳以降からはできるんですけど、用途も限られてますし、 一方で自分の親の兄さんっていつでも引き出せる、売却できますよね。 息子の教育費になったらもちろん使えますし、 教育費かかる前に大きなお金が出るってなったらその時にも使えますし、 あとは逆に教育費が持ってありかからなかったら、 そのまま自分の老後のお金として運用していけばいいですし、 この自由度って結構大きいなと思ってて。 うちの息子、今5歳で、来年から小学校なんですけど、 将来大学に行きたいのか、一人暮らししたいのか、就職したいのか、海外に行きたいっていうのか、 正直まだ今の段階じゃ全然わかんなくて、 何にいくらかかるかわかんないお金を18歳まで出せないところに入れておくよりも、 いつでも動かせる、いつでも引き出せるところに置いておいて、 必要になった時に必要な分出すっていう方が私はいいなと思ってるし、 あとはロックをかけるのが心がザワザワするので、 ザワザワしない方がいいかなと思ってそう思っております。 だからといって、親のお金と子どものお金は分けて管理したいっていうのもあって、 でもそれって親の兄さんの中でも私はできると思っています。 私、息子の児童手当は今まで一回も使わずに全部投資に回してるんですけども、 ジュニア兄さんがあるときは全部ジュニア兄さんに入れてたんですけども、 ジュニア兄さんが終わってからは私の兄さんの成長投資枠でオルカンを買っています。 なので私の兄さんのオルカンはイコール息子の児童手当っていう風に分かるようにしています。 銘柄で分かるようにしてる感じですね。 私のオルカンは積み立ての方で買ってますので、 オルカン以外の銘柄を成長投資枠の方では買っております。 それであれば同じ親の兄さんの枠の中でも分けて考えられますので、私はそうしています。 皆さんはどうかな? 前回の回でも話したんですけど、 もともと耳の痛い話をするかもなんですけど、 ぶっちゃけ今の兄さんに入れるのかとか、子供兄さんに入れるとか、 入れる入れない問題、そこで悩むよりも、 まずは枠が埋まってない方は入金力を上げることを考えた方がいいんじゃないかと思います。 親の兄さんの枠って年間360万ですよね。 積み立て投資枠が120万、成長投資枠が240万。 これを埋めて、さらに子供兄さんに年60万入れるって、 合わせたら年420万を投資に回すってことで、 正直普通に働いてたら結構大変ですよね。 私も41歳で投資を始めたんですけど、 投資で始めたときは高齢妊娠をして、 これから出産していく気になって、時短勤務にもなって、給料が減るし、 万額なんて全然無理でした。 最初は月に万が精一杯でしたね。 旦那より私これでも稼いでたんで、 全然月に万が精一杯でしたね。 子供兄さんの制度を頑張って勉強しないとっていうのも全然いいんですけども、 そもそも投資に回せる、兄さんに入れるお金がいくらあるか、 それを増やすにはどうするのかっていうところを考えようねって思います。 すぐにできることといえば、固定費見直すとか、ポイカツ頑張るとか、 あとはウェルカツで日用費を0円にして浮かせるとか、 あとチャリンカツとアマギフを貯めていくとか、その辺頑張るのもいいですし、 あとはそもそもの収入を増やしていくっていうのもすごく大事だと思います。 働き方を例えば変えるとか、副業とかダブルワークとかでもいいんですけども、 収入をそもそものところを増やしていくっていうところですね。 私も入金力を上げられたのは、働き方を変えてインスタをお仕事にしてっていうのが一番大きかったんですけども、 そうやって入金力を上げるために行動していくこと、動いていくことっていうのが大事だと思います。 うち地域どうするのか、子供兄さんどうするのかというと、 自分の兄さんの枠が埋まって、もっと投資したくなったらきっとやります。 投資するお金があったらやります。たぶんやります。 今年は私の兄さんの枠も埋まってまして、あとは11月と12月の2ヶ月分の積み立て分だけですね。 あとは枠が埋まってるんで、今息子の児童手当が投資できてない分があるんですよ、通帳に。 児童手当が振り込まれる通帳にそのまま入っていって、 来年になったら、児童手当の現金を自分の兄さんの成長投資枠の方でまずはオルカンを買う。 積み立ての方は10万設定してるんで、そこは万額になる。 児童手当で買った分、成長投資枠の240万で児童手当でオルカンを買って余った分はだいぶあると思うんですけど、 そこで今年みたいに個別株を買ったりとか、オルカン以外の投資新宅をスポット買いしたりしようかなって思っています。 そこで埋まって、まだ入金できるお金があれば子供兄さんの方にも入れようかなと思っています。 まずは自分の兄さん優先ですね。 せっかくプラスで子供兄さんの月60万の非課税枠もせっかくもらえるので、講座解説をしてそこにも入金できるように。 私も入金力を引き続き上げていきたいなと思っています。 考え方はそれぞれですけど、もちろんお金をすぐに引き出しちゃわないように無理やりロックしたいから子供兄さんに入れるって人もいるかもしれないしね。 それぞれ方は思いますが、私はそういう考えです。 皆さんどうですか?子供兄さんやりますか? 昨日ストーリーの方でも質問したんですけど、まだ悩んでるとかやらないって人もやるって人もいたんですけども。 今、自分の兄さんの枠がどれくらい埋まってるかとかって把握されてますか? 今10月ですけど、あと2ヶ月分ありますので、残り今年の分入れられるようであれば入れた方がいいと思いますし、 入れるお金がそもそもちょっと足りないよ、作りたいよということであれば作れるように動いていく。 その作れるように動いていく一歩が数十年後、十数年後の自分とか自分の子供に返ってきますので、 そう思うと今一番若い日、今一番若い時にできることはいろいろとしておきたいですよね。 私もそう思っています。 はい、ということで今日は10月1日から子供認査の講座が申し込めるようになりましたよって話と、 あと制度の中身とか、私はこう思ってるよって話をさせていただきました。 いろいろ話したんですけど、昨日のストーリーでの質問とかでも全然ちょっと分かんないっていう声もあったんで、 子供認査についてまるわかりガイドとか、あとは楽天証券だけになると思うんですけど講座解説、私もするのでガイドを作ろう、まとめたいと思います。 今作り始めてますので、できたら配布しますね。楽しみにしててください。 はい、そして投資に回すための入金力を作るための企画っていうのも一年ぶりにやらせてもらいますので、 私の師匠のエノポコマンさんと一緒にやりますので、10月末の土日の夜、ぜひ明けておいてもらえるといいと思います。 入金力を作るための特典っていうのも今たくさん作ってますので、またAI使っていろいろ作ってますので、お役に立てるように頑張って作ります。 お役に立てたらとても嬉しいです。 はい、というわけでいつも最後まで聞いてくださって本当にありがとうございます。 皆さんからのコメントとか言いながらとても励みになってます。 ボイシーのサブサック、フォローボタンありますので、まだの方は押していただけると嬉しいです。 あとインスタもフォンアーカー、サブアーカー両方ありがたいことにありますので、片方がファンになってもいいように両方フォローしてもらえたらなと思います。 はい、今日もお金のこと、自分の心に優しく向き合っていけますように。 次の放送でお会いしましょう。 ちぃでした。