# チャプター1 こんにちは。お金の不安をなくして、今を楽しみながら6年で2000万貯めた家計管理を発信しているのみです。こんにちは。 今日は6月8日。見なくちゃいけないと思って、でもなかなかほったらかして見ていなくて、でも見てみたら青ざめてしまったっていうことがあったのでお話ししていきます。 5月25日が夫の給料日で、給料の明細と一緒に住民税の決定通知表をもらってきたんですよね。 その辺に置いておいたんですけど、週末に開いてみようかなと思って開いてみたら、なんと住民税が去年の倍になってて、 去年の倍になっているということは、6月の給料から倍になった分の手取りが減るっていうことなんですよね。 えーと思って、えーなんでなんでなんでと思って、ねえ正直、えーと思って焦りましたね。 でもね、ちゃんと去年の住民税決定通知表、通知書とかを見比べてみたところですね、理由が見えてきまして、 今日はその住民税決定通知表ってちゃんと見てますかっていう話をしてみたいなと思います。 まず今回大きかったのが、夫の年収がアップしてたんですよね。 ねえ、なんか今まで本当全然というか、そんなに毎年年収が上がるってことはなかったんですけど、 去年ねちょっと大きく上がりまして、ありがたいことに、そう結構上がったんですよね。 その影響がありましたね。 住民税っていうのは所得に対してかかっているものなので、年収が上がるとやっぱりその税金も増えるんですよね。 さらに去年って定額減税ってあったじゃないですか。 2024年、2025年限定で所得税とか住民税が軽くなるっていう制度があって、一人3万円軽くなるっていう制度がありましたよね。 うちも実際、夫と子供2人分の合計9万円、夫の所得から減税、9万円分か税金が減税されてたので、去年の厳選聴取票を見てみるとね。 去年は、厳選聴取票をもらったものと比べると税金が軽かったんですよね。 その減税っていうのが終了してしまいましたよね。 つまり、年収がアップしたことと、定額減税がなくなったこと、このダブルパンチ、さらにもう一つありましてですね。 我が家は一昨年までイデコをやってたんですよ。 イデコっていうのが、自分で老後の資金のために積み立てをしようっていう国の制度で、60歳までイデコで積み立てたお金は下ろすことはできないんですね。 月23,000円、自分でそのイデコに夫名義に積み立てをしてて、一昨年は12ヶ月やったので年間27万6千円積み立てしてたんですよね。 そのイデコって、かけた分が所得から控除になるので、節税効果っていうのがかなり大きいんですよね。 そう、でもちょっとある理由があって、去年イデコのかけ金はストップしてたので、この3つの条件が重なって住民税がなんと倍になってしまいました。 ねえ、こんなに変わるの?っていうか、こんなに取られるんだっていうのにびっくりしました。 でも、今回すごく思ったのが、ちゃんと見た方がいい。 何これ来てる?わかんない。ポンとかって置くんじゃなくて、ちゃんと開いて、1年前の住民税決定通知書と見比べて何が違ってるかとか、見た方がいいですね。 これってただの紙じゃなくて、家計の状態がめちゃくちゃ出てるんですよね。 どこを見ればいいのかっていうポイントがあります。 私が今回、私が今回見たポイントは3つあって、 まず1つ目、給与収入。 給与収入を見ると、去年より収入が増えたのか減ったのかっていうのがわかりますね。 うちはここが増えてたので、あ、収入が増えたんだなっていうのはわかりました。 2つ目が所得控除。ここ超大事で、さっき言ったイデコとか、あと生命保険の控除とか扶養控除とか、あと社会保険料の控除とか、 年末調整の時に自分で記載して出したものあるじゃないですか、そういうのが入ってます。 ここが記載されていると、税金から控除されたりするけど、 ちょっとここが1年前と変更とかあったりすると、税金が増える原因になりますね。 もし何か提出し忘れている書類があったりとか、提出したのに反映されてなかったりしたら、 ここで気づけば今から訂正してもらうってことができるので、ちょっとここも確認した方がいいと思います。 そして3つ目が、ふるさと納税がちゃんと反映されているかってことですね。 これ本当に大事で、ふるさと納税をやった方がいいよって返礼品をもらえるから、 やった方がいいって言われてやっただけじゃダメで、ちゃんと申告してないと本当にただの寄付になっちゃうんですよね。 例えばワンストップ申請書とか出し忘れちゃったりとか、あとご自治体を超えてふるさと納税してしまったとか、 あと例えば年末調整とか確定申告の時に漏れてしまったりとか、 あと書類に不備があって、なんかもう一回戻してくださいとかって手紙とかメールとか来てたのに、 気づかないでそのままにしてるとかってなってると、控除されてないケースもあるんですよね。 私実際去年あって、一つの自治体のワンストップ申請書を出すのを忘れちゃって入ってなかったってことがあったので、 ここを確認した方がいいと思います。 せっかく節税のためにやってるのに、反映されてなかったら悲しいので、ちょっとここもチェックですね。 あと4つ目が税額控除とか、そういう欄があります。概要欄みたいなところがあるので、 ここに定額減税とかがあったら書かれてたりするので、ここも見た方がいいですね。 正直なんか本当昔の私ってこういう紙全然見てなくて、 ピリピリって開けて、なんとなく見てもわかんないし、 経理の人じゃないとわかんないもんな。 あんま練習が増えたかな減ったかな変わんないなぐらいしか見てなかったんですよね。 でも家計管理して家計を整えていったら、現実を知るってことが大事ってことがわかってきたので、 今回もすごい見れなかったけど10日ぐらい経って確認しました。 で、あと今回改めて感じたのが、節税大事だけど節税が正義ではないのかなっていうふうに思いました。 私がさっき言った入れ子の話なんですけど、その入れ子の積み立てをストップしたっていうのも理由があって、 入れ子って60歳まで引き出せないんですよね。 それが労働資金として使える、ロックされてるからいいなって思って入れ子を始めたんですよ。 もちろん税金も控除されるし。 だけど、去年制度の変更があったんですよね。 受け取りの時のルールが複雑な感じで、 退職金と入れ子を同じタイミングで受け取ると、控除枠に注意しなくちゃいけなくて、 その退職金の金額とか、退職金を一括で受け取るとか、 そういうので、退職した後の入れ子を受け取る、退職金を受け取るっていう金額の合計によっては、 もらう金額に税金がかかっちゃうっていうニュースを見て、 え?って、なんか、税金かからないって話じゃありませんでした?って思ったんですよ。 今、退職金いくらもらえるとか、退職金をいつ受け取るかとか、一括で受け取るのかとか、分けて受け取るのかとか、 なんかそういうのもわかんないし、しかも今でさえ、制度のこととかって結構難しいのにね、40代で。 60を過ぎて、果たして自分がわかるのかと不安になったんですよ。 そのタイミングで失敗したくないじゃないですか。 周りに、経理の人とか、親切に教えてくれるのかもわからないし、 税率算とかね、付けられるのかとかもわからないし、 なんかまた制度が変更されて、また複雑になったりして、それに気づかないで過ごしてて、もうなんか嫌だなって思ったんですよね。 なので、一旦、そのイデコっていうのの積立は停止しました。 あとですね、ニーサの年間限度額ってあるじゃないですか、あれも別に我が家は使い切ってるわけじゃないんですよね。 そんなにね、年間ニーサに回すお金っていうのが今はないので。 なので、ちょっとそういう余裕のお金があるんだったら、シンプルにニーサを活用すればいいのかなって思いました。 ニーサだったら、イデコみたく60歳まで資金がロックされちゃって、おのせないってこともないんですよね。 ニーサだったら、必要な時に今日売却しようって思ってピッて売却すれば、1週間ぐらいあれば銀行に振り込まれて現金として使うことができるし、 全部を売却しなくても一部だけっていうのもネットでポチって売却ができるんですよね。 なので、そっちを優先すればいいのかなって思ってます。 でも、イデコをやめた結果、住民税はしっかり上がったんですけどね。 でもまあ、今だったら多少税金が増えたのはしょうがないけど、自由にニーサの積み立てに回したり、ちょっと現金を保有しておいたりとかっていう風に色々変更できる方がいいかなって思いました。 もちろん今までやってたイデコも60歳まで売却はできないので、運用だけは続いていく感じになっているので、そういう感じで今はやっていきたいと思っています。 もちろんイデコできるんだったらやった方がいいと思いますけど、月々の収入って限られているので、もちろん生活費もかかるし、子どもの教育費もこれからどんどんかかるし、バランスよくやっていけたらいいかなって今回のことで改めて思いました。 何が正解かって資産運用とかっていうのも、その過程によっても違うし、その時期によっても違うんですよね。 住民税決定通知表まだ開けてないっていう人いたら、ちょっとだけ開いてみて、去年と何が違うかなとか、6月の給料から住民税変わるかなとかね、うちだったら手取りでいくら変わるんだろうっていう感じで悲しいんですけど。 それをチェックするだけでも家計に対しての意識が変わると思います。そして今だけじゃなくて、もちろん将来にも備えることも大切。でも将来だけに備えるんじゃなくて、今を楽しむことも大切。 備え方は各家庭それぞれだし、人それぞれっていうことで、私はこれからも自分のお家にある方法とかを考えながら家計を整えていきたいなーって思っています。 今日はそんな話でした。もし住民税決定通知を見てない人いたらチェックしてみてください。 では最後まで聞いてくださってありがとうございました。またねー。