# GWに〇〇をやりました！ 人生をもっと楽しむ、教科のお金相談室。 この番組は、元気ファイナンシャルプランナー、岡崎教科が、 このままで老後大丈夫かな、投資って怖い、とにかくお金に関する不安がつきない、 そんな皆様のご質問に答えながら、これからの人生をもっと楽しく豊かにしていく、こんな場所です。 皆さん、こんばんは。貯金の先生こと、ファイナンシャルプランナーの教科です。 本日、5月5日火曜日ということで、教科のお金相談室始まりました。皆さんよろしくお願いいたします。 本日はゴールデンウィークの真っ只中ですね。 そして今日は子供の日ということで、皆さんはいかがお過ごしでしょうか。 私はですね、昨日親友の大西のお祝いに行ったりですね、 今日はゴルフのショートコースに行ってですね、何回も回ったりとか、 その合間に仕事して、Voicyの収録して、みたいな感じでやっています。 親友の赤ちゃんがですね、本当に、昨日見たんですけど可愛くて、 私めちゃくちゃ子供好きなんですけど、1歳半と2ヶ月の子がいるんですけど、 本当に親戚家っていうくらい、親友からですね、写真とか動画とかもらってます。 送ってもらってます。 でですね、この間も小学校、低学年の子がですね、 私のインフルエンサーさんのオフ会に来てくださってたんですけど、 その子が帰る頃にはですね、お手紙書くねとか、実際に書いてもらったんですけど、 あと一緒にバトミントンしようって誘ってくれたので、 近々本当にやりに行くんですけれども、 そんな感じですごく仲良くなってしまいます。 多分身長は私146cmしかないんで、同類だって思われるんでしょうね。 あと別でですね、今年はゴルフっていう話もしたんですけど、 ゴルフうまくなりたいなっていうのも一つの目標に輝けておりまして、 今だんだんとしょっちゅう練習に行っております。 だんだんなんか上達してきたかなと思いきややっぱりなんかこう、 ダメだなみたいな感じになることも多いんですけど、 コース出てですね、コンスタントに100台で回れるように頑張ろうとしている最中です。 今が110台とかなので、もう少しっていう感じなんですけどね、 なかなかそのもう少しっていうのがたどり着けません。 ゴルフ詳しくない人にとっては何の話かわからないと思うので、 今日はこのへんにしまして、今回もいただいた質問2問回答していきたいと思います。 それでは、今日からお金相談室スタートです。 # 資産2000万円、働いて収入を増やすしかない？（mimiさん60代） まずは一つ目のご質問。ニックネームミミさん。年齢60代。質問内容としましては、 FPの老後資金の相談をしたら働いて収入を増やしてくださいとしか言われなくて途方にくれています。 働けない場合はどんな手が考えられますでしょうか。 ということで、まずはミミさんご質問ありがとうございます。 事前情報としてですね、この方資産2000万円弱あるという風にも書いてあったので、 それを踏まえてお話ししていきたいと思うんですけど、 結論からお伝えしますと、その相談に行かれたFPさんのアドバイス、かなり極端だなという風に思いました。 もちろん働いて収入を増やすというのは一つの正解でもあるんですけれども、 それしか言わないというのは正直視野が狭いのかなという風に感じてしまいます。 今回の前提として60代の方で資産が2000万円弱あると、 全然悲観する状況じゃなくて、むしろちゃんと整えれば十分戦える状態だなと思っています。 働けない場合の選択肢というところなんですけれども、大きくあって3つかなと思います。 1つ目が資産運用してしっかりと増やしていく。 2つ目が将来的に取り崩しを設計して運用していきながら取り崩しをするという設計をしていく。 そして支出というところを最適化するというこの3つかなと思います。 具体的に話していくんですけれども、まず1つ目の資産運用というところにおいては、 2000万円をそのまま置いておくだけですと正直もったいないので、 預金ですと今物価の上昇がすごい激しいので、資産価値が巡りしてしまうというところですごくもったいないです。 なのでそのインフレに勝つぐらい、3%か4%ぐらいの安定運用というところを視野に入れてやっていけば、 年間で60万から80万ぐらいのリターンになる想定になります。 これを聞くだけで結構生活の安心感というのはかなり変わってくるんじゃないかなと思います。 そして2つ目の取り崩しの設計というところですね。 老後は増やすだけじゃなくてどう取り崩すかというところがめちゃくちゃ重要です。 運用ってずっと右肩上がりで増えるというわけでもないというのもありますので、 そこのバランスも取りつつというところになるんですけれども、 毎年いくら使っていくのかとか、何年持たせるのかというのをちゃんと設計すれば不安はかなり減っていくと思います。 年の3%、4%というのを2000万円全部がっつり入れるということはできないと思うので、 半分の1000万円とかでも運用していくことによって、 最低でも数年、5、6年とかは資産を長生きさせることができるんじゃないかなと思います。 これは私がこの間出させていただいた書籍にも、 そういったお金と長生きする方法というのを書いていますので、 よかったらそちらも見ていただけるとより具体的な方法がわかるんじゃないかなと思います。 そして3つ目、支出の最適化ですね。 これもかなり変わってくるかなと思います。 お金を増やすというところで見落としがちなポイントとしては、 固定費の見直しとか、出ていく支出の部分を改善せずに運用にばかり走ろうとするケースがすごく多いかなと思っていまして、 これどんな状態かというと、本当にダイエットをしたいんですと、 ダイエットしますと言っているんですけど、体重も測っていない、サイズも測っていないという状態で、 じゃあやみくもにダイエットを始めようかな、5キロ痩せようかな、みたいなことをやっているのと一緒だなと思っているので、 ここの目先の部分、出ていくお金がちょっと出てきすぎているんじゃないかというところも改めて確認した上で運用し始めるということがすごく大事なんじゃないかなと思います。 今回のケースって働くしかないと言われて不安になっている状態だと思うんですけど、 正直それだけじゃないよと、もっとやり方あるよと、 今私がお伝えしたものだけでも結構あると思うんですけど、というのが本音です。 なのでまとめますと、2000万円あれば戦える状態です。 働くだけが選択肢じゃないです。 運用、取り崩し、支出、この3つを設計することをしっかりとやっていただければ、 別にワンサーカー働かなくても、労働が豊かに過ごせるんじゃないかなと思いますので。 投資というところもちょっとだけ勉強しないといけないんですけども、 逆に言うとがむしゃらに働いて身体を小気使うよりかは、 ちょっと勉強する力の方が全然労力かかりませんのでやっていただきたいなと思いますし、 これから整えればとても間に合う状況だと思いますので、 この視点でちょっと考えて動いてみてほしいです。 みなさん応援しております。ご質問ありがとうございました。 # 米国債について教えて！（きょうさん50代後半） 続いて2つ目のご質問ですね。ニックネーム、京さん。年齢50代後半。質問内容ですね。 京香さんこんばんは。今届いた本を読み込んでいます。イラスト可愛いです。 とっても嬉しいですね。ありがとうございます。 米国国際への投資に興味があります。米国国際について教えてください。よろしくお願いします。 ということで、京さんご質問ありがとうございます。本も手に取っていただけたみたいでとっても嬉しいです。ありがとうございます。 イラストも可愛いですよね。本当に私の特徴をよくつかんでいるなと思います。 では今回は米国国際についてシンプルにわかりやすくお話ししていきたいと思います。 これは今までのチャンネル放送にも国際の話はさせてもらっているんですけれども 米国国際について具体的にお話ししていきますと そもそもこれって何なのというところなんですが アメリカ政府にお金を貸す金融商品という形です。 日本の国際と一緒でお金を私たちが貸します。国に。 その国に貸している間利息をもらって、しかも満期になると元本も返ってくるよみたいな仕組みですね。 これは住宅ローンと一緒です。私たちが住宅ローンを借りるときって元本を借りるんですけど 毎月返済の中に利息というものをつけて 貸してくれてありがとうねに対してちょっと多めにお金を払うという仕組みなんですけど それを私たちが国に対してお金を払うと国からそういう風に逆にと恩恵を受けるみたいなイメージです。 メリットとしては金利が日本よりも高いというところですね。 日本の国際よりも利回りが高いので守りながら少し増やすというところは 日本の国際よりもかなり上になります。 そして2つ目安全性が高いということで これは本当に国がしている借金なので元本が返ってくるし利息が返ってくるというのは ある程度見込みがつくというところですね。 しかもアメリカは世界最大の経済大国なので信用力は非常に高いとされています。 3つ目定期的に利息がもらえるとこれは国際の仕組みではあるんですけども 基本的には半年ごとに利息が入るという仕組みですね。 これは国際を直接買えばの話ですけどもそういった形で入ってきます。 じゃあデメリットは何なのかということなんですけども 1つ目は為替リスクがあります。 これが一番大きいかなと思います。 要は日本円で購入するんですけども ドルに切り替えて運用していく形になるので 例えば1ドルが今為替介入で156円とか5円とかその辺になってますけども そのまま将来的に受け取れるんだったら 3%で増えるよ、4%で増えるよっていったのが 実際にちゃんと3%、4%になって返ってくるわけなんですけども これが円高になってしまって 例えば今156円で買いましたと でも受け取った時に100円とかそれ以下になっちゃったとかってなっちゃうと 要はそれがいくら3%、4%と利息が出たとしても これベートルベースでのお約束になっちゃうので 円に戻した時には目振れしちゃうみたいなリスクというのがございます。 2つ目、買わせてする量がかかります。 これは円からドルに変える時のコストですね。 逆に言うとドルから円に変える時も同じですよ、しっかりですよという形です。 そして3つ目、金利変動リスク。 途中でもし売りたいなという場合には 金利が上がると価格が下がるというようなことが起こります。 実は債券って、ご自身が手にした金利が やめたいなと思った時に 自分の持っている金利と 解約したいなと思った時の金利の金利差で ちょっと返ってくる金額が変動するという 市場価格調整といったりするんですけど そういった調整が入るので 途中でやめたらそこでマイナスになっちゃったり みたいなリスクがありますよということですね。 なのでこの米国国債を買うのに向いている人は まず外貨の資産を持ちたい人 円だけの資産を持っているというのは 逆に言うと円の価値が下がった時に 全体に下がってしまいますので 分散することがとても大事なんですけども そういった外貨の資産を持ちたい人というのは おすすめですね。 さっきもお伝えしたんですけども 円だけに偏るのが不安な人 そこは本当に分散した方が私もいいと思っているので 偏っているなと思ったら ちょっと視野に入れていただきたいなと思っています。 あとは中長期で持てる人ですね。 これは短期で目指していくものではありません。 長期で増やしていくというものになりますので そこをちゃんと見据えて買える人だったら 向いているかなと思います。 米国国債って もちろん安定して何パーセント入ってくる ドルベースで何パーセント入ってくる というのはお約束はされているんですけれども 為替の影響というところは しっかり受ける商品なので そこは日本の国債を持つ感覚でいると ちょっとずれてしまいます。 ただ資産の一部として持つのは 私ありだなと思っていまして 私も実際1000万円この間入れたばっかりなので 例えば資産の10%か20%ぐらいとか 長期でじっくり保有して 着実に増やしていく こういった考え方で持つのは すごくバランスがいいかなと思います。 今日さんがここまでの話を聞いて ちょっと興味があるということでしたら ぜひ勉強して調べてみてください。 今日さんご質問いただきありがとうございました。 # 子供に伝えたいこと それでは質問回答はこの辺で終わりたいと思います。 改めましてご質問を送ってくださったミミさん、キョウさんありがとうございました。 今日のVoicyのテーマは子供に伝えたいことということで、 多分子供の日なのでこのテーマにしたんだろうなと思ったんですけど、 ファイナンシャルプランナーの私からお子さんに伝えておきたいことをお話ししていきますね。 もう言わずもがらなんですけど、若いうちから本当にお金の勉強をしていってほしいです。これは切実に。 今の日本って普通に勤めるだけではなかなか稼げない時代の真っ只中ですが、 今のお子さんたちが大人になる頃にはもっともっと大変な未来が待っている可能性もあるんじゃないかと懸念しております。 より一層貧困の差が大きくなってくると思っています。 その差がなんで開くのかっていうと、やっぱりお金の知識があるかないかだと思ってますし、 もっと言うと自分でお金を生み出す力があるかどうかでもかなり変わってくると思っています。 これをお子さんが自分で切り開いていけるならまだいいのですが、やはり親御さんから受ける教育、影響は大きいと思っていますから、 いかに親御さんが正しいお金の知識を持っているか、それを伝えられるか、ここもかなり重要だと思っています。 私のチャンネルは基本50代の方がかなりリスナーさんに多いと思いますので、 私がお子さんのために伝えたいことは、まずは親御さんであるあなたに伝えることで伝わっていったら嬉しいです。 はい、ということで今日はこの辺にしたいと思います。 引き続きリスナーの皆様からのご質問をどしどし受け付けておりますので、 このチャプターに貼ってあるリンク、もしくは概要欄や私のプロフィールに記載されているリンクからLINE公式をご登録いただき、そこからご質問いただけますと幸いです。 ということで、今からの人生をもっと楽しく、不安ゼロの私らしい老後へ、教科のお金相談室、また次回の放送でお会いしましょう。ありがとうございました。