# 感謝の気持ちでいっぱいです 人生をもっと楽しむ、教科のお金相談室。 この番組は、元気ファイナンシャルプランナー、岡崎教科が このままで老後大丈夫かな、投資って怖い、とにかくお金に関する不安がつけない そんな皆様の質問に答えながら、これからの人生をもっと楽しく豊かにしていく、そんな場所です。 皆さん、こんばんは。教科です。 本日、7月10日、金曜日ということで、本日のお金相談室… お金相談室?分かってるのか。 教科のお金相談室始まりました。皆さんよろしくお願いします。 先日、7月…8日が私の誕生日ですよ、ということでお話ししたんですけれども 当日、あ、そうか、7日に放送したので、まだ当日を迎えてなかったんですけれども その誕生日当日にですね、朝起きたら、ちょっと朝遅くてですね、10時くらいに起きたんですけど そしたらなんかLINEがとんでもない通知になっていて なんか私やらかしたかなって思ったんですけど そしたら、たくさんのおめでとうっていうメッセージとともにですね たくさんプレゼントがですね、LINEでギフトで届いてまして もうめちゃくちゃびっくりしました。 1年前とか2年前とかは、結構なんか誕生日を前から事前に言ってたような記憶があるんですよね。 去年は言ってなかったかな。 一昨年とかその前とかは、なんか自分から誕生日だからお祝いしてね、みたいな感じで なんかやってた記憶があるんですけども 今年は本当になんかすごい充実してたので 本当に皆さんに歓迎したいっていう気持ちがすごく強くてですね そういうことはLINEじゃないか、インスタグラムで少しノートっていうのにちょっとつぶやいたはしたんですけど もうなんか全然それ以降は一切言ってなかったにも関わらずたくさんの方にお祝いしていただき なんかいろんなプレゼントを本当に続々と今届いておりまして めちゃくちゃ嬉しかったですね。 そうやってお祝いしていただけることってなかなか私の人生では別になかったわけじゃないんですけども 言ってもないのにたくさんの方にお祝いをしていただける時が来るなんて思っておらずでして 旦那もですね、続々と届いてくるプレゼントになんかすげえもらってるなみたいな そんなことを言われております。 たくさんの素敵な方々と出会える場がですね増えてきたんだなと改めて 本当に感謝の気持ちでいっぱいです皆さんにはいいつも応援ありがとうございます そしてこれからもですね私も頑張って皆さんに還元できるように はい情報収集してたりとかですね 頑張っていきたいと思いますので引き続きよろしくお願い致します はいということで本日もいただいた質問を詳しく回答していきたいと思います 今日からお金相談室スタートです # 夫婦別のつみたてNISA、1人に絞った方がいい？（iyokuさん50代） ニックネームイヨクさん、年齢50代。質問内容は子どもはあと2年で社会人になるので学費の負担もなくなります。 夫婦別で積み立てにいさをやっています。2人とも年間のマックスの金額はまだまだ先です。 この場合は、入金力を上げるにはどちらかの1人が積み立てた方がいいですか?ということでご質問いただきました。 ニックネームイヨクさん、ありがとうございます。 学費でたくさんお金が飛んでいく中で、しっかりと積み立て、自己自身の老後に向けて積み立てをやっていらっしゃること自体が本当に素晴らしいですので、まずはそれを褒めていただいて、2年後ですね。 年間で多分100万円ぐらいは飛んでいってるんじゃないかなと思うんですけれども、そのお金の負担が軽くなるわけですから、それに向けても今のうちからできることはやっていただきたいなと思うんですけれども、 老後資金の準備を積み立て兄さんを夫婦別々でやるべきか、1人にまとめてやるべきかっていう質問なんですが、結論、私は2人で別々でやってた方がいいかなと思うタイプです。 ここには2つの理由がありまして、まず1つ目ですね。 よくあるケースをお話しするんですけど、旦那様がしっかり稼いでいらっしゃって、生活費、日々の生活費を賄っていて、 奥様の方の収入は全然使わなくていいので貯金に回してます、投資に回してます、みたいなご夫婦が結構私の相談に来られる方が多いんですけれども、 この時に夫婦間でのお金の移動がない、要は口座を移動させて貯金をするみたいなことをしてないのであれば全く問題ないんですけれども、 これは例えば旦那様のお給料しかないと、なので貯金は奥さんの方で管理をしたいからということで、わざわざ旦那さんの口座から奥様の口座にお金を移管して運用しますということをやった場合、 これが年間で110万円以上移動させるようなことがもしあると、贈与税の対象になっちゃう可能性がありますという話なんです。 夫婦間でも発生してしまうんですよ、実は。じゃあ110万円未満だったらいいんでしょうっていうふうに思うかもしれないですけれども、 これも気をつけていただきたくて、ちゃんと引かずれの範囲内で贈与したよっていう書面を一筆を書かないと、 もし万が一亡くなってしまったときにもう遡って、このお金は贈与税の対象になりますみたいなことになりかねないんですね。 恐ろしいですよね、この話。私なんで夫婦間でそんなことが起こるんだろうと思っちゃうんですけど。 ですので、余計なことを考えたくなかったら、それぞれのお互いの収入のできる範囲でそれぞれが詰め立てをしているという方が無難かなと思っています。 具体的な年数というと、2024年以降の贈与は最大7年前まで加算されるという話がございまして、 2031年の1月からは完全に7年加算と、2024年以前は3年加算だったものが4年プラスになっているという状況ですね。 もう国はどこまでも税金を取ろうとしておりますね。辛いですね。 ただしこれはあくまで、相続税が発生する過程で税金を納めた時に、本来であればこんだけ納まってくるだろうと思っていたのに、 全然納める金額が少なかったという時に突かれるようなイメージにはなりますので、 資産形成がうまくいっていて、相続の対象になるかもしれないという懸念がある方は特に気をつけてくださいという話にもなります。 理由が2つあるとお伝えしたんですけど、これが全てです。 私の中ではこういう考え方を持っているので、別々でやった方がいいなと思っています。 プラスアルファの話は次のチャプターでお話しします。 # 別々にしない方がいいもう一つの理由 今回、入金力を上げるには?というお話をされていたのですが、 例えば、任意差で預ける金額が増えれば増えるほど、 利回りも上がるといったら、その話って通るのですが、 パーセンテージ、何パーセント増えるという割合で言ったら、全然変わらないのですよね。 10万円で一気に投入しようが、5万円ずつでやろうが、それに対して5パーセント付くよと言った時に、 トータルで5千円付きますよということに変わりはないわけですよ。 5万円ずつ積み立てて2500円ずつ付きました。 トータルにすると5千円だよね。そういう感覚です。 なので、わざわざどちらかに入金力を上げる必要は全くないんじゃないかなと思います。 あとはお互いに積み立てをやっていることによって、お互いにやり方操作が分かるという方が安心だと思っています。 もし万が一片方に何かがあったときに、相手が売却の仕方とか引き出しの仕方とか分かっていた方が、 いく分が安心かなと思いますよね。そういった意味でも分けておくといいんじゃないかなと思います。 ということで、いよくさんご質問いただきありがとうございました。 # 投資を始めたきっかけ 放送も終盤に近づいてまいりました。本日のVoicyのテーマがですね、投資を始めたきっかけということで、私の放送にはすごくピッタリなテーマをいただいてVoicyさんありがとうございますということなんですけれども 私が投資を始めたきっかけはですね、金融業界に来て当時はまだ保険しか知識がなかった時に投資詐欺に会っちゃったんですよ 被害総額125万円、当時26歳、なかなかな金額ですよね。どんな投資詐欺に引っかかったか気になりますよね。月利で20%付くよって言われる 8ヶ月間だけ125万円眠らせたら毎月20万円の月利で配当が入ってくるよみたいな、今から考えたらなんでそんなところにお金入れたっていうぐらい信じられない 運用だったんですけれども、当時の私は全くの無知で、やっぱり無知って怖いですよね。本当に無知は罪だっていう言葉があると思いますけれども、まさしくそうだと思っていて 当時はとっても悲しかったんですけれども、でもですねそこから私もやっぱりちゃんと勉強しなきゃいけないなということで いろんなお金のセミナーだったりいろんな人と出会ってですね、投資っていうものを勉強する機会を作ったんですね そしたら私が今常々お話ししている長期投資って全然難しくないだなということが分かったんですよ これならもう全然私にもできるなと確信をしたので、そこから始めたいなという気持ちが湧いて楽天証券を口座開始しました でもですね、またそこから半年間放置したっていう経験もあります 簡単だなと思いつつ、どうやって購入するのかとかどうやって商品を選んだらいいのかっていう知識の部分はまだやっぱり分からなかったです そのタイミングで当時仕事もすごく忙しくなったっていうのを理由にですね、半年放置してしまいましたね こんな私ですらそういうことをしてしまうわけですから、全くの無知の方がいきなり投資を始めようと思ってできるわけがないんですよ なので簡単とはいえ、しっかりと最低限の勉強はしてからやっぱりやり始めていただくことが大事なんじゃないかなと思います 私が投資を始めた時はですね、ちょうどコロナで2020年の3月にピークで株価がストーンと落ちた時なんですけど その7ヶ月後からスタートできたので、おかげさまで順調に増えまして5年ぐらいで1.5倍ぐらいになりましたね 本当にすごい私は投資をやって良かったな、タイミング良かったな、運が良かったなと思っています 皆さんもぜひその経験を味わっていただけるように私も情報提供していきますので、引き続きよろしくお願いいたします 私の放送はですね、リスナーの皆様からご質問をいただかないと始まりませんので、ぜひぜひご質問お待ちしております 質問してみたいという方はですね、このチャプターに貼ってあるリンク、もしくは概要欄や私のプロフィールに記載されているリンクから LINE公式をご登録いただき、そこからご質問いただけますと幸いです テンプレートもご用意しておりますので、とても質問しやすくなっております ぜひぜひお待ちしております ということで、今からの人生はもっと楽しく 不安ゼロの私らしい老後へ、強化のお金相談室 また次回の放送でお会いしましょう ありがとうございました