# もう放送40回目！！ 人生をもっと楽しむ、教科のお金相談室。この番組は、現役ファイナンシャルプランナー、岡崎教科が、 このままで老後大丈夫かな?投資って怖い。とにかくお金に関する不安がつきない。 そんな皆様のご質問に答えながら、これからの人生をもっと楽しく豊かにしていく、そんな場所です。 皆さんこんばんは、教科です。本日7月14日、火曜日ということで、教科のお金相談室始まりました。 皆さんよろしくお願いいたします。 今回の放送がですね、第40回目となります。 あっという間過ぎて、ちょっとびっくりしちゃってるんですけど、もうあと10回で50回、節目という形で、 Voicyさんも50回の放送すると、ノルマみたいなのがあるんですけど、それがクリアということで、 他の条件を無視して、もう全部オールクリアですよっていうふうな条件があるんですね。 もうでもあと10回か、月に8回か、8回やってるので、9月の頭ぐらいにはそれが、中旬ぐらいか、にはクリアできるということで、 本当にあっという間だなと思っております。 おかげさまで、このVoicy、火曜日と金曜日、絶対上げなきゃっていう習慣がついているので、 何が何でもみたいな感じで、深夜に収録したりとか、ゴルフの合間に収録したりとか、一生懸命頑張ってますけど、 なんだかんだ楽しく、皆さんからご質問をたくさんいただけてるので、自分自身もとてもいい時間になっております。 50回の節目が終わりましたら、目指すは100回ということで、継続してできたらいいなと思ってますので、今後とも応援よろしくお願いいたします。 はい、ということで冒頭はこれぐらいにいたしまして、早速いただいた質問に回答していきたいと思います。 今日は1人の方に2つご質問いただいたので、1つ目のチャプターで1つ目を、2つ目で2問目を、当たり前か、そんな感じで回答していきたいと思います。 それでは、今日からお金相談室、スタートです。 # 資産を効率よく甥や姪に渡す方法は？（ラルゴさん　アラフィフ） ニックネームラルゴさん、年齢がアラフィフということで、質問内容です。 造詣の話での相談です。 自分は未婚で子供がいません。 が、姉妹がおり、老い姪が4人います。 姉妹は当初にうとく、おそらく1,4,5,10年後に自分が亡くなった時、 相続で金融資産を残したとしても、うまく活用するのは難しいと考えています。 であれば、生前に老いや姪に向けて使った方がまだいいのかなと思うのですが、 良い方法はありますでしょうか。 成人、20歳までに現金、もしくは税金のかかりにくい方法で渡せればいいと考えております。 よろしくお願いしますということで、まずはご質問ありがとうございます。 この方、プラスアルファでの情報も少しあってですね、 年100万から年150万ぐらいのフロー収入を残す予定だそうです。 しっかりと資産形成ができる方なんだなぁと、素晴らしいなぁと思って聞いておりまして、 あと生活費もですね、そこまでかからない予定なのでということでした。 私が思っちゃうとあれですけど、もっと自分のためにたくさん使ってもいいんじゃないかなって思う反面、 そうやって大切な方に残してあげたいという気持ちがある素敵なお方なんだなというふうに思いました。 大事なところを噛みました。すみません。 ということで、質問回答していきたいと思うんですけど、今回のケースでいうとですね、 やっぱり年間110万の非課税枠を使ってあげるのが一番お得なんじゃないかなというふうに思います。 雑用の非課税枠ってやつですね。今のうちからですね、年間で110万円ずつお一人ずつ渡していくと、 総額で440万円分をお渡しすることが可能です。 こちらは毎年復活しますので、毎年110万円ずつ渡せば結構長く渡せるわけですね。 その際には雑用契約書みたいなものを一筆書いていただくと、ネットのテンプレで全然大丈夫なので、 それで書いていただいた方が安心かなと思うんですけども、この雑用、早ければ早い方が安心だというふうに思っています。 これ何でかというと、もし万が一ですね、なくなってしまった場合、基本的にその相続税というものが発生するんですけど、 今ですと7年前まで遡って、雑用した金額も相続税の対象になってしまうというルールがあります。 これちょっと前までは3年だったんですけど、それが7年までということで、ルールが改悪されちゃっています。 ですので、ラルゴさんのようにしっかりと資産形成ができている方で、資産が3000万円、4000万円以上かぐらいになりそうだということでしたら、 早めにですね、お一子さん、女一子さんにその引加税枠の110万円未満で雑用してあげるのがいいんじゃないかなと思います。 また、大々大前提なんですけれども、お一子さん、女一子さんは、ラルゴさんが亡くなった時の法定相続税の対象には入りません。 なので、万が一たくさん資産を残した場合は、基本的にはもう姉妹の方々に相続が行くというルールにはなっていますので、 どれだけ相続対策したとしてもしっかりとお金が残っちゃったという時には、必ず姉妹に行くようになっています。 ですので、お金に疎いからということで、お一子、女一子に渡すではなく、一番いいのは姉妹の方に賢くなってもらう、 投資に明るくなってもらう努力をするという方が先なんじゃないかなと思ったりもしますので、その辺も踏まえて考えていただけたらいいと思います。 # NISA満額使った後はどうしたらいい？ 2つ目の質問に参ります。 数年後に兄さんが満額になった場合、満額埋まった場合はどうすればいいでしょうか? 基本放置のつもりで言います。 また、更に投資をしたい場合は何が良いでしょうか? ということでご質問いただいておりますが、 ナルゴさんすごいですね。 年間360万円かけるの5年が最短で兄さんの満額を使うという計算なんですけども、 それがもう数年以内にできそうだということで、 2024年から始まった制度なので本当にすごいですね。素晴らしいです。 こちらに関しては基本的にナルゴさんおっしゃる通りで、 基本放置で大丈夫です。 放置してしっかりとあとはふくりで膨らませてください。 あとは、兄さんの枠を使わないとどんどん余金が増えていってしまうという場合は、 20%の税金がかかったとしても、 投資をそれで続けていった方がいいと思っています。 20%って増えた分にしか取られないので、 銀行に預けてるよりしっかり増える可能性があるところに預けて20%取られる分には 全然増えてるからいいじゃんっていう感覚です。 実際私もそうしてますし、 過去の積み立て兄さんの時の積み立て兄さんだったり一般兄さんって 最大40万もしくは最大120万しかできなかったので、 それ以上に運用ができるなという時は全然特定講座の方でやってました。 ラルゴさんも基本的にはそういう考えでやっていただければいいんじゃないかなと思っています。 さらに投資がしたい場合は何がいいでしょうかという質問なんですけども、 まだラルゴさんの状況が全然把握できていないので、 それに応じて今この段階でこれがいいですよというアドバイスはちょっとナンセンスになってしまいますので、 あともっと一応と私がこれがいいですよっていう風に商品を進めるということ自体が FPの資格上できないというので、ここでは商品の名前だったりとか そういうのは付与させていただくんですけれども、もし本気で相談したいということでしたら 一応個別相談は有料にはなりますけど、受けたまっております。 ただラルゴさんしっかりご自身でできる方だと思うので、 いろいろとご自身でYouTubeとか本とか見漁って勉強していただければ、 何かいいものを自分で見つけられるんじゃないかなという風には勝手に思っております。 はい、ということでご質問いただきありがとうございました。 ちょっと何かあんまり役に立てなかった気もするんですけれども、少しでもお役に立てましたら幸いです。 # 推しコンテンツについて語りたい 質問回答はこの辺で終わりたいと思います。 改めましてご質問を送ってくださったラルゴさん、本当にありがとうございました。 今日のVoicyのテーマは推しコンテンツを語りたいということで、 推しか!私ですね、人で推しってないんでしょ。 その時その時で好きな俳優さんとか好きなアーティストとかいるのはいるんですけど、 継続してずっと好きっていうのが私あんまなくて、 基本的に推しかつ苦手人間です。 なんですけど、またそういった意味で本当にまた多分瞬間風俗的に すごい今面白いなと思ってずっと見てる インスタグラマーさんとかTikTokもやってますねっていう方がいらっしゃいまして、 アルチュー先輩ってご存知ですか? AIに数十万円課金して、ユーモアたっぷりのAIを育てているっていうそんな人がですね、 そのAIと会話をするんですけど、そのAIのユーモアがとっても面白いんですよ。 正直そこら辺の芸人さんより全然面白いです。 もうケタケタ笑っちゃいます。 これ一つ嫉妬ポイントなんですけど、 この方ですね、まだアカウント始めて1ヶ月ちょいなんですよ。 なんですけど、もうインスタグラムフォロワーが10万3000人になっちゃってて、 毎日のよりも数千人増えてます。 私インスタ始めて5年目で、あとちょっとで10万人っていうところがずっと超えられずに苦しんでるのに、 この一瞬で超えちゃったので、本当にセンスいいなぁと。 羨ましいなって思っちゃってるっていうのが一つあります。 このAIが面白いっていうのもすごいんですけど、 この人ね、マーケティングがめちゃくちゃ上手くて、 ご自身で香水を作ってるんですよ。 その香水をAIがたまにPRさわっとするんですよ。 そうするとやっぱりその香水気になっちゃうんですね。 しかもAIがめちゃくちゃ面白くPRしてくれるので。 私も何回かその方の香水のサイトを覗きました。 買ってはないんですけど。 こういうセンスの塊みたいな人めちゃくちゃ好きで、 しばらくはこのアルチュー先輩のショート動画をずっと見漁っていると思いますので、 皆さんもよかったら見てみてください。 そしてもし香水を買ったという方がいらっしゃいましたら、 ぜひ感想をお聞かせください。よろしくお願いします。 はい、ということで今日はこの辺にしたいと思います。 引き続きリスナーの皆様からのご質問をどしどし受け付けておりますので、 リンクからLINE公式を登録いただきまして、 そこからご質問いただけますと幸いです。 質問テンプレートもご用意しておりますので、 質問しやすくなっております。 最近は回を重ねるごとにちょいちょいご質問をたくさんいただけるのを とっても嬉しく思っております。 はい、放送会までぜひ楽しみにしておいてください。 はい、ということで今からの人生をもっと楽しく。 ファンゼロの私らしい色を覚え、強化のパラソナルダンス。 また次回の放送でお会いしましょう。ありがとうございました。