# 前紹介人からまさかの連絡がきました、、！！ 人生をもっと楽しむ、教科のお金相談室。この番組は、元気ファイナンシャルプランナー岡崎教科が、このままで老後大丈夫かな? 投資って怖い。とにかくお金に関する不安がつけない。そんな皆様のご質問に答えながら、これからの人生をもっと楽しく豊かにしていく、そんな場所です。 皆さん、こんばんは。教科です。 本日、7月23日、あ、23日じゃないですね。24日、金曜日ということで、教科のお金相談室始まりました。皆さんよろしくお願いいたします。 先日、推しコンテンツについて語りたいっていう話をした回が、放送が2個前だったかな?あったと思うんですけど、 なんと、そのアルチュウ先輩という方ですね、私が今好きな方です。AIをかなり駆使して、ユーモアなAIを作ってるっていう、そういうアカウントなんですけど、 その方とメッセージのやり取りをすることができてしまいまして、いやーびっくりしましたね。 私のインスタグラムを見てくださってるってことが分かってですね、いいねを押してくださってたんで、すかさずちょっとDMをして、 はい、やり取りをすることに成功しました。いやーなんか私が、あのインスタグラムちょっと頑張ってよかったなと思った瞬間でしたね。 なかなか多分普通に連絡を取り合うなんてできなかったと思っているので、お互いにちょっとインフルエンサーとして頑張っているっていうところで、 なんかあの実った話なのかなと思うと、やっぱり何かを一生懸命やり続けるって大事だなと改めて思いました。 はい、まぁちょっとあの知らない方も多いと思うので、今日はこの話はですね、もうこの辺にいたしまして、早速本題に入っていきたいと思います。 それでは今日からお金相談室スタートです。 # 手数料の安いiDeCoに移管したい（ゆゆゆさん　52歳） ニックネームゆゆゆさん、年齢52歳。質問内容ですが、 医療機関を浪勤でしていて手数料が高いので、 逆転証券に変えたいと思っています。 どのような手順で変更したらいいでしょうか。 年末よりも早い方がいいのではとも思っています。 ご回答いただけるとありがたいです。よろしくお願いいたします。 ということで、まずはゆゆゆさん、ご質問いただきありがとうございます。 医療機関をまずは始めていること自体は本当に素晴らしいですし、 手数料が高いのではということで、 いろいろ検討されているという行動力も素晴らしいと思いますので、 ちょっと解説していきたいと思います。 結論から言うとですね、早めにしていただいた方がいいかなとは思うんですけれども、 なぜかと言いますと、手数料の部分ですよね。 ゆゆゆさんも書いていただいておりましたけれども、 浪勤さんでやると手数料が高くなってしまいますので、 どれくらい違うかというのを念のため私も調べてみました。 今回楽天に変えたいということだったので楽天との比較ということでご案内していきます。 まずですね、 医療機関を開設するときには必ず必要になる手数料というのがございまして、 それは開設手数料ですね。加入時の手数料というものになります。 これは途中で切り替えるからといって省略されるわけではなく、 新しく医療機関を開設したいところに必ず支払いが必要でして、 2820円必ずかかります。 なのでそこを考えるとちょっと高いなと思ったかもしれませんが、 そこから浪勤さんがかかる手数料というのが毎月最低でも305円かかるんですね。 それは運用管理費というところになります。 なので約3660円というところですね。 に対して楽天さんですと運用管理費みたいなのはかからないんですが、 国民年金基金連合会と新宅銀行に支払う手数料として、 171円が毎月かかっていくようなイメージになりますので、 年間ですると楽天でやったときと浪勤さんで比較したときでは、 1608円が毎年差として出てくるという形になります。 ですので一時的に3000円弱加入手数料としてかかってしまうんですが、 2年でペイができるぐらいの手数料がかかっていますので、 早いほうがいいのかなと思います。 じゃあどうやってやるのかというところなんですけれども、 運営管理機関の変更という手続きが必要になってきます。 ざっくり流れを説明していくんですけれども、 まずは楽天証券のウェブサイトに行って申込書の請求をしてください。 そこに届いた書類にですね、 加入者等運営管理機関変更届にかけ金の配分指定と 遺鑑金の配分指定を記入してください。 それをしていただければ前のIDECOから変更するという処理ができますけれども、 手続き完了まで2、3ヶ月程度かかるという長い戦いになりますので、 早めにやっていただくのがいいんじゃないかなと思います。 原則、遺鑑手続きをした場合にはキャンセルができないというものになりますので、 そこも一応慎重になっていただく必要があるかなと思います。 意外とシンプルなんですけど、ちょっと時間かかると面倒くさいというただそれだけなので、 そこだけちょっと注意していただければ幸いです。 あとね、不備があるとそれ以上にお時間がかかってしまいますということだったので、 変装の際はそういった不備がないかというのも必ずチェックいただけるといいんじゃないかなと思います。 # そもそもiDeCoとは？（順番逆ですみません） いでこ館のいかんの仕方については少しお話しできたんですけども、そもそもいでこって何?っていう方もいらっしゃるかなと思ったので、ちょっと順番は逆になっちゃうんですけど、その話もさせていただこうと思います。 いでこっていうのは、基本的には投資申託っていうものを使って運用していくんですね。 その積み立てた金額が所得からの向上になりますよっていうのが一番の特徴です。 これどういうことかっていうと、例えば今年収が400万ありますと、400万円分に対しての住民税や所得税っていうのを今お支払いいただいている状態なんですけれども、 もしいでこをやってですね、例えば会社員の方お勤めの方ですと、今毎月最大で2万3千円積み立てすることができますので、 その2万3千円かけるの12ヶ月、であと27万6千円という金額になるんですけども、この金額が所得から向上されますよと。 この2万3千円積み立てして将来の資産形成をしているだけなんですけど、その分を所得から向上してくれると。 なので400万円ですと、374万円分の住民税と所得税しか収めなくていいよっていうメリットが発生するわけです。 なので年収が400万とかっていう方もそうなんですけど、とっても年収高くて税金も納めすぎて困っちゃうんですっていう方ほど、 ぜひこの制度を使っていただくといいんじゃないかなと思います。 ただデメリットとしては、いでこって漢字に直すと確定居室年金という言葉になります。 年金と書いてあるので、その名の通り将来の自分の年金対策みたいなもので使う制度なんですね。 なので途中で辞めてちょっとお金にしたいなと思っても、最低でも60歳までは引き出しができないという条件があります。 もっと言っちゃうと、もし50代で始めてしまった場合、例えば52歳とか3歳とか60までに10年満たない場合は、 50歳になった時点でもちょっと引き出しができないなんてルールがありまして、これ年齢によって引き出せる年数がちょっと変わってくるので、 一概には言えないんですけども、ちょっとタイムラグが発生しますよというデメリットがございますので、そこもご注意ください。 ただ、お勤めの方と最大でも27万6千円しか税金対策できないっていうのもちょっと少ないんじゃないかということで、これからは上限が引き上げになります。 この制度自体は2027年の1月から上限の引き上げが行われまして、先ほどお伝えした会社員お勤めの方は2万3千円が6万2千円まで引き上げられますので、結構これ大きいんじゃないかなと。 公務員の方に至っては1万2千円しかできなかったのが、これ5万4千円までできるので、そういった意味でも公務員の方こそ結構収入が高い方多いので、旨味が大きくなっていくんじゃないかなとは思います。 20代から始めると60代まで引き出せないっていうデメリットの方が大きく感じてしまうこともあるかもしれませんので、 確定共生年金で始めなきゃいけなくなったということでしたら、企業型の会社でやりますよって導入された場合はしょうがないんですけども、 ご自身でイデコをやるという選択をする場合は、若い方ほどちょっと気をつけた方がいいかなと思っています。 ただ50代で10年も満たないうちに満期を迎える、満期というか引き出しができる状態になるのであれば、そこは前向きに考えていただいてもいいんじゃないかなと思います。 なので、悠悠さんは今回52歳ということで、多分それよりも前に始めていただいていると思うので、60歳から受け取れるとは思うんですけども、 手数料の観点から安くできるんだったらそうしてくださいねというお話でした。 はい、以上です。 # 感情に流されない方法 はい、ということで収録も終盤に近づいてまいりました。 改めましてご質問いただきました、ゆうゆさんありがとうございました。 ちょっとね、口頭だと分かりづらい移管の方法だったと思うんですけども、 ネットとかで調べていただいた方が確実かもしれません。 楽天証券入れ子管移管方法とか、そんな感じで調べていただく方が確実かもしれないので、 こんなこと言ったらもともともないんですけども、 一旦ちょっとそれで調べてみていただくことをお勧めします。 はい、ということで今日のVoicyのテーマはですね、 感情に流されない方法ということだったんですけれども、 私ですね、結構気度悪略、激しめのタイプでして、 表情ですぐ分かるよねってよく言われます。 なので、喜んでいる時はしっかりなんですけど、 デメリットとしては怒っている時とか、ちょっとイライラしている時っていうのは結構顔に出やすいんですね。 なので、そういった意味ではあまりよろしくないので、 自分もどうしようかなっていうのは常に考えているんですけども、 それで言うと、最近は私は仕事がオンラインでできるっていうところもあって、 ずっと仕事仲間と接しているとか、そういったことってあんまりないので、 もしちょっとトラブルがあったりとかで、 これはちょっとないでしょうみたいなことがあったとしても、 一旦冷静になる時間を作るようにはしています。 アンガーマネジメントっていうやつですかね。 そういった言っときのカッとなってしまって、 その思いのままに相手に伝えてしまうと、 それは相手にとっても良くないと思いますし、 いくら伝え方を気をつけたとしても、 そこは怒られることが嬉しい人って多分いらっしゃらないと思いますので、 一旦は文字に起こすんですけど、 それをすぐ送らないようにはしてますね。 すると冷静になります。 冷静というか、一旦ちょっと放置して、 数十分とか経ったときに、 改めてこの内容で送るべきなのかいなかっていうのは考えて、 そうすると、ここまで言わなくていいなっていうことが多かったりするので、 そういうふうにはしておりますね。 どっかのTikTokだったかな、見たんですけども、 何かちょっとイラッとすることが起こったときって、 目をつぶってカウントすると、 ちょっと心が落ち着くよみたいなことも見たことがあるので、 もし皆さんもそういうことがあったら、 ちょっとやってみるといいんじゃないかなと思います。 はい、ということで、今日はこの辺で終わりたいと思います。 引き続き皆様からの質問を年々受け付けております。 というか、またラスト1問になってしまいましたので、 来週の火曜日の放送が終わって、質問がないと、 私が何かネタを考えないといけなくなってしまいます。 別にそれでもいいんですけど、あんまりよくないですけど、 よかったらまた質問をたくさんいただけたらとっても嬉しいです。 心よりお待ちしております。 質問方法なんですけども、今放送しているチャプターに貼ってあるリンク、 もしくはプロフィールとか概要欄に貼ってあるリンクから、 LINE公式をご登録いただきまして、 そこには質問のテンプレートが載っていますので、 それに応じて質問をしていただければ嬉しいです。 お待ちしております。 はい、ということで、今からの時世をもっと楽しく。 ファンゼロの私らしい動画へ。 今日からおかれさまのアイス。 また次回の放送でお会いしましょう。ありがとうございました。