# チャプター1 こんにちは。がわ子です。今日は積み立て投資について少し緩く話をしていきます。 テーマは積み立て投資っていつまで続ければいいのかという話です。 新入社を始めた人なら一度は思うと思います。 毎月3万円、5万円、10万円、ちゃんと積み立ててる。でも正直こう思う瞬間はありませんか? これ本当に増えてるのかな。2年くらいやってるけどそんなに人生変わってないな。 長期っていつ報われるんだろう。これかなり自然な感覚です。 積み立て投資って最初の数年はかなり地味です。 毎月お金は出ていく。でも口座の数字はそこまで大きく増えない。 相場が悪ければ積み立てているのにマイナスになることもあります。 頑張ってるのに数字が褒めてくれない。これは普通に嫌になります。 でも僕ここでこう思うんです。 積み立て投資って今の自分を喜ばせるためのものではないんですよね。 どちらかというと未来の自分への仕送りに近い。 今日の自分が10年後、20年後、30年後の自分に毎月少しずつお金を送っている。 そう考えると積み立て投資の見え方は少し変わってきます。 今すぐ人生が変わらないのはある意味当然です。 まだ未来の自分に送っている途中だからです。 福利という言葉があります。お金がお金を生む雪だるま式に増える長期投資は福利が大事。 もちろんその通り。でも実際に積み立てを始めると最初は思ったよりも静かです。 福利は最初かなり寝てます。本当に寝てます。起きてるのか心配になるくらい寝ています。 毎月5万円を積み立てても最初のうちは増えている理由のほとんどが自分の入金です。 運用の力とより自分の労働の力。だから地味なんです。でも時間が経つと少しずつ変わってきます。 資産が大きくなる。その資産にリターンが乗る。そのリターンにまたリターンが乗る。 ここから福利が少しずつ効いていきます。例えば毎月5万円を積み立てるとします。 元本だけで見ると5年で300万円、10年で600万円、20年で1200万円、30年で1800万円です。 これを仮に年率リターン7%で運用できた場合、解散では5年後に約358万円、10年後は約865万円、20年後は2605万円、30年後に約6100万円です。 もちろん毎年綺麗に7%で増えるわけじゃない。 未来も同じリターンになる保証はありません。でもここで見てほしいのは増え方なんです。 最初の5年間は元本300万円に対して約358万円。 増えた金額は約58万円です。もちろん嬉しい。でも人生が一気に変わるほどじゃない。 ところが20年後から30年後を見ると景色が変わります。 20年後は約2605万円、30年後は約6100万円、最後の10年だけで約3500万円増える計算です。 もちろんその間も積み立ては続けていきます。でも後半になるほど自分の入金だけじゃなくて資産そのものが働く力大きくなっていくんです。 これが福利です。福利は前半は地味、後半に効いてきます。 だから僕は福利は炭火に近いと思っています。花火みたいにドーンと派手じゃない。最初は火がついているのかよくわからない。 でも消さずに残しておくとじわじわ温まってきます。 短期投資や爆撃報告はこれは花火です。派手です。目立ちます。でも普通の人の資産形成を支えるのは多分花火よりも炭火です。 毎月淡々と長くゆっくりでも消さない。これが積み立て投資なんだと思います。 もう一つ僕が大事だと思っているのは資産額だけじゃなくて将来毎月いくらの安心になるか こういう目線で見ることです。例えば毎月3万円を20年間積み立てて年率リターン7%で運用できた場合 概算で約1563万円です。これを将来年4%ずつ取り崩すと考えると年間約62万円。月にすると約52,000円です。 毎月5万円なら20年後に約2605万円。年4%で取り崩すと年間約104万円。月にすると約87,000円です。 毎月10万円なら20年後に約5210万円。年4%で取り崩すと年間約208万円。月にすると約173,000円です。 こう見ると積み立て投資が少しずつ生活に近づいてきませんか。資産1500万円と言われてもちょっとなんか遠いイメージがありますけども将来の毎月5万円の安心と言われると急に現実感が出てきます。 月5万円って人生を一撃で買える金額ではない。でもかなり助かります。年金に月5万円上乗せができる。 食費の一部になる家計や高熱費の一部になる趣味や旅行に使える。働く日数を少し減らせるかもしれない。 投資の価値って資産額そのものよりもこういう未来の選択肢にあると思うんです。働き方を選べる。老後の不安が少し減る。嫌なことを少し断れる。 家族との時間を増やせる。そういう余白を作るために今の自分が毎月少しずつ未来に仕送りをしている。僕は積み立て投資をそう考えています。 今日の内容は以上です。次回の配信をお楽しみに。またお会いしましょう。