# オルカン一択に潜む罠 おはようございます。千春田です。このチャンネルでは、今日からできる資産づくりをテーマに、平凡夫婦でも4年でゼロから2000万円達成した千春田が、資産がたまるコツや考え方についてお届けしていきます。 今日のテーマは、オルカン一択に潜む罠ということで、お話ししていきたいと思います。 先日、日経新聞のアプリを見ていたら、面白い記事を見つけたので、それを共有しつつ、僕の考えをお伝えしていきたいと思います。 ここ数年、投資を始めるならニーサだ、ニーサをやるならオルカン一択だという風潮が広がっていることで話題になっているのですが、 それに注意が必要だということを言っている記事があったのです。 それは誰が言っていたかというと、なんとオルカンの産みの親である方なんですね。 どんな方かというと、白田秀夫さんという方なんですけれども、この人は三菱UFJアセットマネジメントの元常務ということで、 三菱UFJアセットマネジメントがオルカンを出していますので、産みの親ということで、その方が注意を喚起していたということで、その記事になっていたんですね。 どういうことをお気にしてされているかというと、SNS上だったりとか、今ネット上だったりとか、オルカンブームみたいな流れができていますけれども、 もちろんオルカンはとても素晴らしい商品だし、実際に投資新宅で日本ナンバーワンのお金を集めていて、今とんでもない金額のお金を集めた投資新宅になっていますけれども、 それに対して、もちろん優秀ではあるのですが、取り扱い方を間違えると良くないということなんですね。 この白田さんがおっしゃっている中としては、SNS上でオルカンは予貯金のようなものを損しないといった表現が時々見られるか、誤解があるので、それが気がかりであると。 周りが買っているからというだけで、参加している人があまりにも増える部分は心配だというふうに言っているんですね。 そこでさらに書いてあったことに、僕もめちゃめちゃ共感したのでお伝えしていくんですけれども、 まず、もしこれをお聞きの人の中でオルカンが予貯金と同じようなものと捉えている人は十分注意が必要ということですよね。 そもそもオルカンは予貯金のような元本保証がないので、全然予貯金とは違います。 しっかりとリスクがあるので、もちろん中長期、長い目で見ればリターンは期待できるんですけど、確実性があるものではないですね。 不確実なもので、株式投資であるという認識がとってもとっても重要ということですね。 そして株式投資であるということは、つまりしっかり下落するときがあるということですね。 いわゆる暴落とか調整とかいう局面があるので、大きく値下がりするタイミングがありますよということは認識できてますかということを注意喚起として言ってましたね。 株式投資の鉄板の失敗事例というのは、運用を続けられなくなってしまう状況だったりとか、値下がり、そういった暴落に耐えられずに売ってしまうこと。 これがあるあるの鉄板の失敗事例なんですね。 その値下がりを乗り越えた後の値上がりも含めて運用し続ける人、持ち続ける人というものが資産を増やしていくような性質のものということで、それがオルカンだったりとか投資信託だったりとかインデックス投資とか言われるものなんですけれども、 この薄っぺらい表現だけを見聞きしてオルカンを始めてしまった人も中には絶対にいらっしゃるわけですよね。今この世の中の中で。 持っておけばとりあえず増えるんだろう的な感じでやっている人たちがいらっしゃる可能性があるので、それは違うよと。 ちゃんと長期投資でなぜ増えていくのかとか株式投資にはリスクがあるんだ、短期的には下がっていくことがあるんだということをよく理解している人とよく理解していない人はとんでもない差がありますよということを言っていましたね。 これは僕も大共感であって、僕もいつも言っていることかなと思うんですけど。 とりあえずやっとけばいい。スタートするのはいいと思いますけど、スタートした後にしっかり自分で知識を得ていくだったりとか、経験をしながら続けていけるようにするということはすごく重要だし、それをやっている人とやっていない人ではとんでもない差になりますよということですね。 この白田さんがどのくらい期間運用し続ければいいんでしょうかというふうな質問に対して、個人の長期の資産形成は20年以上が目安だろうというふうに話していますね。 株式は短期で大きく下がりすることがあるけど、20年以上の長期で見ると期待のリターンの高さが下落リスクを補っていくよということで、 20年以上積み立て投資を続ける前提なら、運用したのはオルカンだけで十分だと考えられるということで、オルカンの産みの親は言っています。 白田さんは20年と言って見えましたけれども、S&P500とかのデータだと、15年以上投資すると減ったことはないよ、マイナスになったことはないよというようなデータもありますので、 やっぱり長期で投資していくことでリスクは下がる。だから長く持っておく前提が必要ですよということで話が書いてありましたね。 なので、オルカン一択でいいよという情報とかの中に潜む罠としては、まず元本保証であるようなものではないということを再認識しておく必要がありますよと。 オルカンは投資商品なので、もちろん価格が上下するリスクというのはありますよと。その上で資産形成する覚悟ができていますかということですね。 記事の中にも書いてありましたけど、暴落というものが過去何度も起きていますし、これからも必ず起きるというふうに言われています。 例えばリーマンショックならマイナス50%ぐらいの下落があったこともあるので、もちろんオルカンも株式投資なので、 そういった暴落が起きれば大きく自分の持っている資産の価値を減らしてしまう可能性はあるんですよね。 なので、それを認識してやることができていますかとか、予貯金のようなものだからと思って無理してお金を入れすぎていませんかということ、 そういったことを注意するべきだというふうに言ってみましたね。それは僕も本当に大共感だし、注意すべきポイントだなと思います。 オルカンとかそういった投資というものは、めちゃくちゃ資産形成にとって有利に働くものではあるんですけれども、 とはいえ使い方を間違っちゃうと、取扱いを間違っちゃうと逆に資産を減らしちゃいますよということが言えるわけですね。 なので、しっかり知識をつけていきましょうということですね。 下がっちゃったときに、やばいという感じで言っていたこととは違うじゃんというふうになって焦って売ってしまって、 結果資産をマイナスにしてしまうという方が今後多分続出するんじゃないかなというふうに思いますね。 なのでしっかりとお金の知識をつけつつですね、オルカンってどういうものなんだろうとか、 オルカンってどうやって扱っていけば投資としての資産が増えるものなんだろうということをよく理解しながらやっていく必要がありますね。 やることとしてはすごくシンプルだったりするんですけどね。 2・3で積み立てをしましょうと言って積み立てしていく、金額をいくらにしようとかと言って、 投資先はオルカンにしました。それをやっていることはすごくいいんですけど、 それをただほったらかしにしていてよく分かっていません。ある日突然暴落が来ました。やばい焦って売ってしまう。 そんなような人が毎回毎回暴落のときに現れるということで、 そこにしっかりと事前に対応できる知識だったりとか認識を持っておくということがとても重要な分かれ道ということになりますね。 あとは自分がどれくらい投資してもいいのかとか、どれくらい投資してても暴落が来ても耐えられるとか、 そういったことをしっかり理解していくことが長く投資を続けるポイントであると。 そして長く投資を続けられれば資産を増やせる可能性が大きくなるというこういった流れですね。 ということでした。このしろたさんの記事、僕も大共感だったし、すごく改めて学びになりました。 皆さんもぜひ何か一つでも参考になったら嬉しいです。 ということで今日の放送は以上になります。皆さん気軽にコメントで質問や感想をもらえると嬉しいです。 そしてハートマーク、いいねもよろしくお願いします。 このチャンネルでは資産が増えることや考え方について話しているので、ぜひフォローして次回も聞いてください。 それではまた。