# オープニング どうもフルフルラジオの森川です。この番組では背中で語れるお父さんお母さんになろう このようなコンセプトでお金の知識を増やし 将来のため家族のため投資を頑張って取り組んでいる人を応援していく ラジオ番組となっております さて今日はですね家とお金シリーズ第3回目 住宅論金利固定と変動どっちを選ぶのかと これはねこのシリーズでおそらく一番気になる 一番聞かれる質問なんじゃないかなと思います このシリーズ始めてからですねコメントをいただくようになりましたのでそのあたりは 最後ね チャプターにつけていきたいと思いますので 質問だけじゃなくてもいいですね我が家はこんな感じでやってるよ ご意見があればぜひコメントで教えていただけると嬉しいです それでいきましょう本編どうぞ # 固定か、変動か ちょっと全く関係ない話を冒頭にしたいんですけど、最近僕の放送なんか変わったって気づいた方いらっしゃいますかね? もちろんシリーズが始まったっていうのはあるんですけど、実は僕今収録立ってやってるんですね。 今までは椅子に座って、いつもズームするデスク、そして椅子、そこで収録っていうスタイルだったんですけど、 この3日分の放送は立ったままでやってますと。 これはですね、とある仲のいいパーソナリティがですね、スタンディングデスクですね。 立ちながら作業ができるような伸び縮みする机みたいなのをですね、購入してみたんですね。 めちゃくちゃいい。 僕、家で仕事することが多いんですけども、その中で椅子に座ってパソコンに向かうっていう時間がほぼほぼなんですね。 おそらく仕事の9割と言ってもいいぐらいそういう感じで仕事してるんですけど、 そうするとですね、やっぱり動けない、運動不足みたいになるんですね。 でもこの机をですね、ゲットしてからは、このね、わかる?このローラーついてるんですよ。 ちょっと動画じゃないんでね、伝わりにくいですけど。 机が上下するプラス360度自由自在に動くローラーがついてるんで、キャスターっていうのかな? 移動ができるんですよ。 リビングにも持っていけるし、そらくんがお勉強してる横でパソコンしながら立ちながらできるとかね。 この収録に関しても当然スマホを持ってパソコン向かって喋ってますけども、パソコン別に収録いらないじゃないですか。 なので今歩きながらちょっと話してるみたいな感じなんです。 気づいたかな?わかんないかな?っていうね。 ちょっとこういう運動不足解消みたいな感じで、僕ちょっと取り入れることができたんで、めちゃくちゃよかった。 スタンディングリスク、確か8000か9000くらいでね、変えたんで。 ぜひね、運動不足の方にはそういう対応もいいんじゃないかなという、冒頭ね、ちょっと雑談でした。 じゃあ早速ね、本編入っていくんですけども、 今日は近利の話、変動近利、固定近利どっちいいですか? ぶっちゃけ言うね、どっちが得かは誰にもわかりません。 僕にもわかりません。 だってどっちが得だったかって確定するのは、返し終わった後に気づくんですね。 35年老の方だったら35年後なんですね。 これからの近利の変動がどう動くかを正確に当てられる人は、銀行の人も違う。専門家でもいいね。 もちろん近利を決めている日銀でも違う。わからないんですね。 これから近利は上がるから固定とか、まだまだ低いから変動っていういろんな解説ありますけども、 あれは全部当たるかもしれないという予想です。 えー、なんだと。じゃあ決められないじゃんと。 どう、なんか今日の放送意味ないなって思いますよね。 大丈夫です。 これはですね、問いを変えれば決められるんですね。 どっちかが得じゃなくて、近利が上がった時にうちの家計は耐えられるのか。 この予想の問題を備えの問題に変えていくと。 これが今日のお話です。 # シミュレーションの大切さ まずは固定と変動、それぞれの正体をざっくり明かしていきます。 はい、変動均理。こちらをですね、今、安いです。 均理、変動均理の方が安いから、ちょっとそっちがいいなって、おそらくほぼほぼ皆さんそう思うんですね。 ただその代わり、世の中の均理に合わせて、偏差異学が将来変わる可能性がある。 安さと引き換えに、均理の上がり下がりの揺れを自分で引き受けるっていうタイプ。 はい、ちょっとかっこよく専門用語で言うとボラティリティ。 よくボラが大きい商品だねなんてね、言葉としては使うんですけど、 なのでこのボラ自体を自分自身で引き受けるっていうスタイル。 ある意味リスクを勝負ってこと。 固定均理というのは変動よりも均理は基本的に高いです。 同じ時期に比べたらだよ。 その代わり35年間偏差異学が一円も変わりません。 みたいなのが固定均理。 この差額って何かというと、安心でお金を買ってるという状態。 なので、均理が上がっても知りませんよっていうリスクを銀行に肩代わりしてもらうという料金なわけですね。 なのでボラ気にしなくていいじゃんっていう、いろいろ安倍でいきたい方はこっちの方がいいと。 だから固定権利を選んで、均理が上がらなかったとしても損したわけじゃない。 安心はちゃんと受け取っていたので、ここで勘違いされやすいとこです。 この分け目はどこかという、僕は2つ見てもらっています。 1つはご自身の貯金の体力ですね。 もし均理が上がって返済が月1万2万3万増えたとしても、家計が受け止められるのか。 貯蓄に余裕があって、繰上げ返済で対応する余力があるのであれば、変動の安さを取りに行くという手もあります。 逆に今の返済で実はもう一杯一杯なんだよなと、変動の揺れを受け止められないですよね。 であれば固定金利を選んでいた方が安倍。 もう1つは心の体力ですね。 これ意外と大事なんです。お金以上に大事になってくるのは心なんですよね。 金利のニュースが出るたびに、そわそわして世の中のスマホで金利の予測みたいなのを検索してしまうようなタイプの方。 この方の場合は数字上で変動が有利って言ったとしても、35年間そわそわし続けるコストって結構大きいんですよね。 なのでその場合は固定にして金利のことを忘れて暮らせるなら、その差額には払う価値があるかなと思いますね。 そして今日を持って帰っていただきたいのはここですね。 ぜひ今住宅ローン検討中の方はシミュレーションまずやってみて。 シミュレーション、あとは検討中の方だけじゃなくて、住宅ローン借り替えようかなと思っている方。 いろんなサイトがありますけども、ネットに住宅ローンシミュレーションいくらでもあるので、 考えている借り入れ額で今の変動金利とそこから2%上がった金利と2パターン返済額を出してみてください。 例えば3000万を35年で借りるとして金利が2%上がると返済は月3万円くらい変わってきます。 どう?金利2%。すぐ起こり得ることはなさそうですけども。 でもその差額を見て痛いけど振らせるなって思えるのか、これは無理だなって思うのか、その感覚があなたの答えだよということ。 誰かの金利予想というよりはしっかり自分で目で見てシミュレーションしてみて、その方がずっと当てになりますよ。 もやもやしているのはもったいない。まずは行動してみてください。 # プレミアム放送では この後、プレミアム放送では、変動金利の契約に入っている5年ルールというもの、そして125%ルールという、このお話をします。 これね、一見優しい仕組みに見えて、中に落とし穴があるよというお話。 で、見払い利息っていうんですけども、契約前に知っておくということも、知っておくべき、もしくは説明はされると思うんだけど、その話をですね、そのままします。 あとは、固定と変動を混ぜるミックスという選び方、最近ありますよね。 僕が相談で使っている決め方の順番、この辺りもね、プレミアムでお話をしていきます。 ということで、今日は金利は損得じゃなくて、耐久力で決めていこうぜという、そういうお話でした。 シミュレーション、ぜひ一回やってみてください。 最後、コメント回収して終わりにしたいと思います。 # コメント返し・まみりんごさん、ヒデアキさん、りんさん、ゆかりんりんさん はい最後はコメント返しをしていきたいとおもいます 直近の放送ですねいくつか来ていたのを僕がコメント返ししそびれてました 失礼いたしました 最近来た方ですね今日だ今日ですね マミリンゴさんありがとうございます 第1回のお金の家とお金の放送買うか借りるかその前に決めておきたい3つのこと この放送ですねありがとうございます 我が家は散々迷って家は賃貸で行くこれに決めました 子供は息子だし大人になったら出て行くと思うのでそうなったら夫婦2人にちょうどいい住処をまた見つけられたらいいなと思っています ありがとうございます 分かるなぁ これねあの 家もそう家もそうなんですよ 長男次男は前の奥さんのところにいるんですけども もう長男も育ってるとかもう独立というか大学行くのをやめて来年アメリカに行くっていう こういう計画で動いてるんですけど そこちょっとね脱線しちゃうとアレなんで であとは空くんか 空くんね今5歳で受験頑張ってますけども 今ね妻と話してるのは まあ独立したらいなくなるよねと ってなれば今大きいお家住んでますけども これをそのまま この近くにですね駅ができるっていう話もあってですね2030年 そうなったらここ手放してもいいよねみたいな形で住み始めました もちろんね賃貸か 持ち絵かっていう話とちょっとずれるんですけど そうですねあの持ち絵だったとしても売れるところに買っとけばいいんじゃないっていうのが僕の 持論ですね はいだから賃貸だろうが持ち絵だろうが実はコロコロ変わってもいいんじゃないと 僕はお家は 3軒目購入して今ここに住んでるんですけど その度にですねスタイルに合わせてコロコロ 宿借りのように あの移動するっていうのもいいのかなと 賃貸ですねちょっとここあの補足として落とし案としてあるんですけど 60を過ぎた後ですね賃貸を当たり前に借りようとするともしかしたらそのオーナーさん 親さんによっては貸してくれないこともありますと はいもちろんこれ審査保証協会とかねそういったところに 手続きをちゃんとして済むという方法もあるんですけど ただ基本的には えっと そうね言葉選ばずにちょっと言うとですねあの年齢が上がってくるとその支払い能力と あとはもしかしたらなくなってしまうかもしれないってリスクですね 老夫婦2人だけ住んでるっていうお盆の賃貸を抱えている マンションオーナーさんからしたらちょっとリスクなわけですよ ねそこでじゃあ孤独死がありましたとかなったら あの事故物件になっちゃうでしょ そういう裏というか背景もあるのでなので実は賃貸はですね60過ぎると一気に借りづらくなります なので僕は親戚とかあの僕の名義でね 借りたりとか話を僕の会社で通したりとかそういう方法を手段としては取るんですけど ただ一応賃貸でずっといけると皆さん思っている方がね多いとは思うんですけど そうじゃないこともある そこ結構落とし穴なのでそこはちょっと注意かなと 賃貸持ち家ねその後買うっていうのもちろんいいよね 平屋買うとかねそういう結構老後の楽しみとして持っている方もいらっしゃるので もうそれもね素敵だなぁと思いますね なのであの10年後20年後あまり考えすぎないで今のスタイルに合わせていくっていうのも 僕は好きですねはい マミリングさんありがとうございます えー ボイス虎の会8月の25ですねひだやきさん ゴスペルラジオ 昨日は虎の会に呼んでいただきありがとうございました 前半後半通してキリスト教のお話 鳥、コーヒーの話幅広いトピックで話せたことでお三方の人柄にも触れられました リアルな場所でもまたお会いできることを楽しみしています 今後ともよろしくお願いします はいありがとうございます ひだやきさん良かったですね 僕もキリスト教っていう分野がですね全くノータッチだったので はいまぁ嫌いせずにですねどんどんこういう話をしていこうかなと思いました 本当に難しいんですよね政治経済野球 これ3つの やっちゃダメな営業トークみたいななんかあるじゃないですか営業マンの話しちゃダメだよみたいなね 要は敵を作ってしまうリスクが高いので僕はなるべく触れないようにはしていますと まあただね やっぱりあのそういう専門家が来てくれてお話するって時にはちゃんと話せますし 逆に素人代表としてお話を聞けたので僕としてもねその知識というか 知見が広がったのですごく嬉しいな いい会だったなと思います ありがとうございます はいドクターリンさんですね起業しない人にも効く創業塾の3つの考え方 僕こないだ創業塾のね塾講師として登壇してきましたけれども その行く道中で収録した放送 これちょっと面白いと思うんで聞いていただけるとはい リーサーねありがとうございます タバコ嫌いとシンプルですね ありがとう えーとボイシー虎の会弁護士バッシーさん ゆかり兄さんありがとうございます 車の話が出たねはい私はガチのにやる派ですとオートマに乗るとクラッチ間違えて ブレーキを踏んでしまって走り始めて急ブレーキ 踏んじゃうことが何かありますあぶな はい今は スイスポのマニュアルですがすぐにクラッチがつながっちゃって全然楽しくない あークラッチねマニュアルもだいぶね改善されてるでしょうね ミッション構造をバラバラにして オートマとマニュアルの ちょっとマニアックになっちゃう 駆動系の 授業はですね僕めちゃくちゃ大好きだったんですよ すごく脱線しちゃいそう 僕は車の整備士を持ってるっていう話をしたことないか トヨタのディーラー勤めてたって話したことありますけどもガソリン ディーゼル2級 トヨタ検定2級 自動車免許当然そうでしょ あとは低電圧取扱いなんとか資格 有機溶剤 なんとかなんちゃら主任 フォークリフトの運転免許 ガス溶接アーク溶接 うわぁいっぱいあるな覚えてないなっていうね資格を実はめちゃくちゃ持ってます はいちょっと余談でしたけども ゆかりんですありがとうございます まぁちょっとねここで一旦あのまだバーっとあるんですけどまぁこのあたりで以上に したいかなと思います 引き続きねコメントいただけるとこうやって取り上げてきますので 一緒にラジオ楽しんでいきましょう そして今日夜ですね10時から虎の会ありますとボイシー虎の会に方言さん ゲストに来ていただきます まさかのですね先週はキリスト教 今週は 仏教ですねはいすごく楽しいですねこの 多様性というのいいよねみんな違ってみんないい この考え方すごく大好きですね いろいろ参加できる方はぜひ虎の会参加いただけると嬉しいですコメントで楽しんで いきましょう はいそれでは本日はここまでですあえっとね1個ごめんなさい えっと気づいてる方は気づいてるかもしれないボイシーのプロフィール欄にですね 新しくですね無料のオープンチャット始めました ai 時代にうまく生きてこうぜっていうお金の街をちょっと作りましたのでぜひね 皆さん入っていただけると嬉しいですそれでは本日はここまでですご聴取いただきありがとうございました