# オープニング どうもフルフルラジオの森川です。この番組では背中で語れるお父さんお母さんになろう このようなコンセプトでお金の知識を増やし将来のため家族のため 投資を頑張って取り組んで人を応援していくラジオ番組となっております さて今日はですね家とお金シリーズの第6弾 今までは買う前のお話をしてきましたけれども今日から後半戦買った後のお話ですね さらに今回はVoicyのハッシュタグ企画の世帯年収と家賃のバランス このあたりも絡めてお話をしていこうかなと思います そうですね僕が過去住んでいたところで言うと18歳から僕のお家人生が始まりますね 18歳で岩手から東京に出てきて初めて一人暮らし マンションですね ここは学校が借り上げているようなマンションこれに対して1軽で4万円みたいな値打ちを払って ました その後2年学校行ってその後就職で岩手に戻りですね もう20歳で僕は結婚して子供生まれましたので 実家の近くのマンションですねここも岩手だったから良かったなと 家賃がね でそうですねそこで3年勤めて東京に出てきて その時に賃貸ですねでここの賃貸2件目ですね まあ割とちくわさじゃないとちょっと嫌だなみたいなちょっとそういう潔癖じゃない ですけどそういうタイプなのでここに対してはちょっと家賃を頑張って払って たなという感覚 子供いてさ20歳前半でさ そりゃね大変よね23ぐらい と思ってたら25の時にですね一軒家購入しましたと まあ家賃払ってるよりは権利も安いし 買っちゃえばいいんじゃないという頃ノリみたいな形で初めての一軒家25歳ですね そこから30かな31かなちょっとその辺ちょっと忘れちゃいましたけども そのお家を持ちながらもう一個都内都内というか8駅近にマンションを買いましょうと これはいわゆる 収益物件にしてもいいしもしくは自分たちが住んでもいいよねっていう感覚で買いました でその時にも離婚をするってなったので持っている1軒を手放してマンションの方に住み ましたと まあその時に頃なとかもね色々重なってましたから都内にね住むっていうところも一旦ステイして みたいなね いろいろ僕の中では転換機だったんですね そこから今の奥さんと再婚して実家の奥さんの実家の近くに一軒家ですね やっぱり次買うならちゃんと僕がやりたいことができる家にしたいと 僕はですねやはりバーベキュー 家族で育ってましたから意味わかんねー もうずっと何かあればバーベキュー友達が来るお客さんが来る 実家のね整備工場のところでバーベキューをする年に多分10回以上やってたんじゃない かな もうそういう家庭に育ったので家でねバーベキューやらないとねもうすごくねストレスで そうで実家に帰った時しかね1年に1回2回しかできないから それこっちでできたらいいんじゃないかなということでお家を建てました ちょっとね本編からそれちゃったんですけども そういった中でですよ 家賃とそして住宅ローンとそれを払いながら僕の経験を踏まえて今日はねお話をして くるんだけど おそらく家賃て今のうちの年収だったらいくらまで大丈夫なんだろうかと こう多くの方考えると思うんだよね 家を買うときはおそらく同じで毎月いくらまでの返済なら大丈夫かな 払えるのかな気になると思う これは前々回までの放送でお話してますからぜひねまだ聞いてない方は聞いていただいて 詳細欄の方にまとめたリンク貼っておきますから でそこでね一緒に考えておきたい 期待というか考えていただきたいのがその住宅費を払った後にどんな暮らしができるのかな そこなんだよね 子供がやりたいことを応援できる状態なのか 家族で旅行に行ける状態なのか将来のためのお金を残せるものなのか せっかく家買うなら買った後も家族で楽しく暮らしたいですよね きつきつで節約節約電気つけちゃダメ 水流しっぱなしダメみたいなね嫌じゃないですか なので今日はねそのために知っておいてほしい 家を買うと家計の何が変わるのか そのあたり入っていきたいとおもいますそれでは本編どうぞ # 購入後、変わる3か所 実はですね、僕のところにお家の相談に来る方って、買う前より買った後の方の方が圧倒的に多いです。 家を買ってからなんだか家計が回らなくなっちゃってとかね、物件選びは何ヶ月もかけたのに、買った後の家計は誰も設計してくれないわけだよね。 買った日がゴール、止まったね。買った日がゴールになってる。 でも実際は買った日がスタートなんだよね。ここから35年とかのローンの暮らしが始まってきますから、今日はこのスタートで何が変わるのかを先に知っておいて欲しいなという回です。 変わるのは大きく3つですよね。まず1つ目、住宅費が下げられない費用、ここに変わってしまうよねと。買った場合はね。 賃貸の時って、いざとなったら安いお家に引っ越すとかお部屋に引っ越すっていう最終手段があったんですよね。 使うかどうか別として家計に非常口があったと。でも購入をするとこの非常口がなくなります。 厳密に言えば売っちゃえばいいんだけど、なかなかねお家を僕みたいにポンポン3つも買う人ってあんまりいないと思うんで、 そう考えるとお家は一生もんって考えてる方多いと思うね。 ってことはやっぱりこの非常口売るっていう選択がほとんどないと思いますから。 考えるとこの返済額、これが収入が減った月もボーナスが出なかった月も同じ額でくるわけ。 だから買った後の家計って他の項目で調整する設計、これに組み直す必要があるんでね。 2つ目はいつか来る大きな出費、これを自分で積むという係になります。 例えば賃貸であれば給頭機が壊れたら親さんの負担でしたとか、でもただ持ち家は全部自分なわけね。 給頭機で数十万、外壁だったり屋根の塗装だったり修理で100万帯、10年15年このスパンで必ず来るわけ。 マンションは修繕積立金に強制的に積まされますけども、こだては誰も取り立てに来てくれないわけ。 だからこだての方は自分で修繕積立を家計に組み込んでいく必要がある。 毎月1万2万を別口座とかね、もしくは運用していく。これをやっているかどうかで15年後は全く違います。 3つ目、心が変わるよね。これどういうことかというと、意外とどの方も語られていない部分だと思うんだけど、 お家を買うと安心してお財布が緩む方と、もしくはローンの重さで必要以上に切り詰めちゃう方。 これそれぞれ両方いるんですよ。面白いでしょ。どっちも行き過ぎると家計が歪むわけ。 そして数字は前と同じでも感じ方が変わるんですね。 なので買った直後というのは、おそらく半年から1年ぐらいは 家計の数字を意識して見ておく期間。 これをやるかやらないか全然違うんで、 この癖をつけるというところ最初のうちに。これねすごく大事かなと思います。 # #世帯年収と家賃のバランス まず、ハッシュタグ企画の方からね、触れていきたいんですけど、世帯年収と家賃のバランスですね。 僕は住宅費を考えるときに、年収と割合だけでは切り目られないと思ってるんですね。 例えば同じ世帯年収で、同じ家賃のご家族が2つあったとします。 全く同じという設定ね。でもこれから子供の進学が重なるご家庭と、子供が独立した後のご家庭では、これからのお金、必要なお金全然違いますよね。 さらには車が必要な地域なのか、毎月どれぐらい貯金ができているのか、そういうところも無理なく支払えるかっていうこの金額はね、それぞれ変わってくる。 世帯年収という言葉で意外と見落としやすいのが、今の働き方が10年も20年も30年も続く前提になってない? 大丈夫?そういうところですね。 友場働きの今を払えても、例えば将来的に育児だったり介護だったり転職で、どちらかの年収が減る時期があるかもしれないよね。 その時も暮らしていけるかというのは、一度考えていただきたい。 今ガサッとなってるでしょ。僕立ちながら喋ってるんですよね。そうそうそう。前回も言ったように、スタンディングディスク、おすすめです。 なので僕は横揺れしながらリズミカルにお話ししてるんですけど、はい、すいません、脱線しましたね。 話を戻すと、年収は一つの目安として考えてほしいよという話。 実際には毎月の手取りから住宅費を支払って生活費を支払って、その先にお金が残るのかなって、ここを見ようと。 家を買ったならローの返済だけじゃなくて、税金だったり修繕の備えとか、マンションなら管理費とか修繕積立金とか、そのあたりも考えたいよね、踏まえてね。 大切になってくるのが住宅費、教育費、老後の積立。この3つのバランス、三本柱のバランスだよって僕はお話ししています。 家を買うと住宅費、これは簡単に動かしにくくなるんだよね。 その分、教育費もしくは老後のお金、これをどう確保していくのかと。 特に老後の積立って一番後回しになりやすいんです。 今月は厳しいから、また余裕ができたから、後で考えようみたいな。 もちろん目の前の生活を無理してまで積み立てる必要はないんだけど、でも一旦減らしたなら、いつ見直すのか。 ここをちゃんとリマインド的に考えておく。これねすごく大事。 家賃、住宅ローンでも大切なのは払った金額と払った後も望むような、 あなたの望むような、もしくは家族の望むような暮らしを続けられる金額、 ここをみんなで考えるということなんだよね。 # プレミアム放送では、もう一歩踏み込んで「家計簿では黒字なのに、なぜかお金が残らない家」のお話をしていきます。 さて今日のお話をですねまとめていきますと、家を買った後に大きく変わるのは3つですよと。 住宅費、簡単に下げにくくなるよねと。修繕などこれからできる出費に自分たち備えていかないといけない。 そして安心したり不安になったり、お金に対する気持ちも若干賃貸の時とは変わってくるよと。 だからこそ買う前と同じ家計のままで頑張ろうとせずに、買った後の暮らし、ここに組み合わせを組み直してほしいんだよね。 今日ぜひね、一つ宿題としてやっていただきたいなと思うのは、お家にかかるお金を月額に並べ直してみてください。 これです。毎月のロン返済、そして固定資産税、そういった年単位でかかっていく、支払っていくお金を12で割って足してください。 さらには修繕の備え、マンションの方であれば管理費、もしくは修繕積立金、これも入れてみてください。 そうするとロン毎月の返済これぐらいなんだけど、実際にお家にかかっているリアルのお金はこれぐらいなんだなと、そういうのが見えてきます。 この金額を課金に入れて生活費、そして教育費、老後の備え、これがどうなるのか一度眺めてみてください。 これから買う方はですね、購入後の予行演習になりますし、すでに買った方は今の暮らしを整えるきっかけになります。 ここで余裕がなかったとしても、買ったのが間違いだったって後悔して自分を責めるための作業ではないと、これは気をつけてください。 気づいたらそこから見直せるわけ。家計全体を見ながら負担を軽くできる、そういったところ、お金をかけたいところを整理していけばいい。そんなに難しい。 こうした家計の整え方、そして順番に学んでいきたいという方向けに無料のお金の増やし方勉強会やってます。 まだ来てない方いるんじゃない?もう早くおいで、早くおいで。少人数で質問をしながら聞いていただける会、これを用意しています。 自分の家計だと、どこから考えればいいんだろう、分からないなという方は、ぜひ詳細欄のリンクから内容を確認してみてください。 この後、プレミアム放送でさらにもう一個踏み込んで、家計簿では黒字なのになぜかお金が残らないなという、こういうご家庭、このお話をしていきます。 これリアルな話ですからね。毎月の収入、ここから支出を引くとちゃんとプラスになっている。 でも固定資産税、そして家電の買い替えとかそういったところがあるたびに貯金がどんどん減っていくと、あれ、毎月は黒字のはずなんだけどな、あれ、なんか貯金どんどん減っていくぞみたいな。 この時に家計の中で何が起きているのか、相談で見えてくるパターンを個人が特定されない形で整理してお話で伝えますから。もちろん個人情報は出さないからね。 もう一つ、家を買ったタイミングで確認しておきたいのは保証なんですね。 住宅のを組む時に加盟していた団体信用生命保険、いわゆる団針ですね。 その保証内容ともともと入っていた生命保険、こういったところを比べると見直せる部分が見つかることっていうのはめちゃくちゃ多いですね。 もうみんな知らないです。これ入った方がいいよ、これ入った方がいいよって言われるでしょ。 だから団針があるから生命保険はもういらないとか、もう簡単に決められる話じゃないんですよ、本当。 いろんな営業トーク、セールストークに皆さん上手いようにやられてますよ。 家族の生活、教育費、その後も続いていきますから、そこも本気で考えていこうと、そういった話をさせていただきます。 何がカバーされていて、何を別に残していく必要があるのか、この整理の仕方までプレミアムでお話をしますので、 家を買った日、これは新しい暮らしのスタートです。そこがゴールじゃないよと。 このお家で家族とどんな時間を過ごしたいのか、そのためにお金の使い方も少しずつ整えていきましょう。 そんな感じで本日はここまでです。ご視聴いただきありがとうございました。