# 山は予測できるSTEP3 どうもフルフルラジオの森川です。この番組では背中で語れるお父さんお母さんになろう このようなコンセプトでお金の知識を増やし 将来のため家族のため投資を頑張って取り組んでいる人を応援していく ラジオ番組となっております さて今日はですね家とお金シリーズの第8弾 教育費と住宅ローが重なる10年間をどう超えるか このシリーズのですねおそらく山場になるんじゃないかなというお話です 相談の現場で家計が一番苦しくなってくる年代ってどこだと思います だいたい40代後半から50代前半なんですね 理由は結構はっきりしていてお子さんが高校とか大学に進む時期 教育費の山のてっぺんの部分そして住宅ローンの残り これがちょうど重なってくるんですよね 下の子の大学の入学金を払う年に上の子の大学そして一人暮らし この仕送りも重なってでローンは今まで通りと ここで一気に貯金が減ってうちはもうダメかもしれないと こう相談に来られる方が非常に多いです で一番今日伝えたいなぁと思うのはここ この山が来ることも来る年もそしてその山の高さまで本当はですよ本当は事前に わかっているはずなんですよ まあとはいえ将来の支出って予測できないものも多々ありますね 例えば病気とか災害とかでもね教育費だけは違うんですよ お子さんの成年月日から全部ある程度計算ができる 高校に入るタイミング大学に入る年そしてそう卒業する年ね 現時点で西暦何年ここで特定できるんです これ家計の中で唯一と言っていいほど日付がわかっている大型出費なんですね なのでやることは実はステップ3つだけ まずは一つ目はその山の全体の地図を書こうねって話 お子さんの年齢から教育費が重くなる年を書き出す お子さんが2人3人と複数いるご家庭ではその重なってくる年に20丸をつける ここがまさに山のてっぺんです 2つ目のステップとしては山の高さをざっくり見積もるということ 進路によって幅割りますけれども大学は入学の年にまとまって100万単位 そして在学中も毎年かかると性格じゃなくていいですね 私立と公立とかね地方と所見と一人ぐらいするのかしないのか これはするとしてですねざっくり見積もっておいてください 低く見積もるのはあまり得策ではないですね ただ高く見積もっておく分には問題ない 何度も言いますけれども正確じゃなくていいです この年とこの年がだいたい重いよねとここが若いは十分です で3つ目のステップとしては実はですね教育費にはため時が2回あります いつだろうねぇ 一つはですね未就学児の時ですねそしてもう一つが小学生の間 ここであれば特に効率であればという話ですけども 教育費が非常に軽い6年間なんです ただ子育て始めてすぐの方ですね今まではご夫婦2人だけの出費ここに子供の出費が 重なって何かお金出てってしまうなぁ 大変だなきついなと思うんですけども ただ実はここはまだまだ軽い6年間なんですね 実はもっと先に本当は必要な部分があるよとでも経験がなければこれが重いと 徐々に増えていくわけなんで これはしょうがない でももっと俯瞰して広く広い視野で引いてみないといけない であればこの平場の状態で積んである貯蓄そして運用していた投資 これが10年後の山を越える時の装備になってくるんですね 逆に山に登り始めてから貯めようみたいなのはもうほぼ無理なん だからこの放送を聞いてお子さんが小さいうちに聞いている方はめちゃくちゃラッキーだと思って 時間という最強の味方がまだいますとそういう状態なんですね # 現在、山の中にいる方へ ではですね、今まさに山の中にいる方。ここも話をします。 まずはやはり老後の積み立て。 細くしてもゼロにしないという考え方がすごく大事。 例えばこの教育費と住宅ローンと重なっていくこの山の間だけ 月3万円で何か積み立てとか貯金をしていたものがあるとしたらそこを1万円に減らすとか こういうのはあり ゼロにして再開できなくなるみたいなのが一番怖いですね。 一応何かは5,000円でも1万円でもやっておく それから前回話をした繰り上げ返済の話ね。 返済学の軽減型。 山の基幹の間だけ毎月を軽くする道具としてもありかなと思いますね。 ただこれに関しては繰り上げする原子が必要になってくるので わざわざ繰り上げ返済しなくてもいいかなという考えもあると。 あとは基幹を区切るということはすごく大事ですね。 この今の苦しさ辛さというのは下の子が卒業するあと何年後までと。 この終わりの年を家族で共有をする。 終わりが見えてくるとこの苦しさがですね。 見えない苦しさと全く別物というか見えないトンネルをずっと走るのは辛いじゃないですか。 であればある程度光がそこにあるよがわかってれば走りやすい。 この教育費の山は必ず終わります。 必ず終わります。僕もね長男のところがようやく終わったという第一段階。 クリアみたいな感じなんですけど。 今日ね持ち帰ってほしいなと思うのは是非紙にお子さんの年齢と高校大学に入る 生歴で書いてください。 もしかしたらまた令和も変わるかもしれないでしょ。 なので生歴で書いてください。 そしてお子さんが2人以上いるのであれば重なる年に丸をつけてください。 これね5分でできると。 そうするとあなたのお家の山の地図ができる。 そして教育費回りであると奨学金をどう考えるか。 これもね結構聞かれるんですけども実はこれねノートでじっくり書いてあります。 家族とお金みたいなところで奨学金編みたいなのでちょっと解説してますので 夫婦でお金の話をどう切り出すのかみたいな回もあるので 興味ある方はですね詳細欄に置いておきますのでぜひ見てみてください。 そしてですねこの後のプレミアム放送ではこの山を実際に越えたご家庭が何をやってきたのか。 相談の現場で見えてきたこの越え方の方を3つぐらいお話しようかなと思います。 中学校受験で計画ががらって変わっちゃったよ みたいなリアルのお話もご家族のねお話も正直ねこっちでちょっとお話しようかなと思います。 ということで今日はですねある程度山は予測できるよねっていうお話でした。 5分だけ地図を書く時間をねとってみてください。 それでは本日はここまでです。ご視聴いただきありがとうございました。