# チャプター 1 おはようございます。 我慢しないで楽しく年300万貯金するさくらです。 このチャンネルでは、モテて取り15万貯金ゼロの老人女子が 資産形成をして楽しく自由に好きな人と好きなところで 好きなことをして生きていこうテーマに 家計管理はもちろん、理想の暮らしを手に入れる 家庭や学びをアウトプットしています。 みんなからのいいねやコメントで このチャンネルが継続できています。 いつも本当にありがとうございます。 このタイミングでいいね、ハートマークポチッと 押していただけるととっても嬉しいです。 # お得をシェア🉐オプチャ はい、今日も聞いていただいてありがとうございます。 お知らせというか、4月にあったGFSの旧バフェッサーのキャンペーンでね、 アマギフが特典であったと思うんですけど、それがね、もう今届いています。 なので、4月のキャンペーンね、こうできた方はアマギフね、忘れずにもらっておいてください。 これね、私ね、結構ね、受け取り忘れるんですよね。 なんかメールとかで来てるのに気づかなくて、 気づいてたとしても、いや後でいいやって思って、 なんかこうAmazonに入れるの忘れるみたいなことやるので、 皆さんね、忘れずに入れておいてください。 ちょっと私がね、普段Amazon使わない、あんまり使わないので、 なんかね、忘れちゃうんですけど、 皆さんに忘れずに入れておいてくださいね。 こうやってね、バフェッサー祭りとかもね、 1ヶ月くらい前の話だけど、 忘れた頃にこうやって、 チャリンってね、1000円とか、万二千円とか何千円とか入ってくるのってめちゃくちゃ嬉しいですよね。 なんかその1ヶ月前にね、ちょっとめんどくさいなと思ってゴーしなかった人は、 こう、あまりギフをもらえないわけなので、 ね、なんかもらえてる人多分ね、多いと思います。 ゴーしてきてる方ほとんどもらえてると思いますね。 みんなすごい行動するので。 なのでね、1ヶ月前に行動した自分をね、褒めてあげてくださいね。 こういうね、お得また来たらね、紹介していきます。 5月のね、末で終わってしまった当日なんですけど、 みんなゴーできましたか? あれはね、2000円? そう、登録だけで。 そう、私5分で登録できたので、 5分の登録で2000円って、 あの、時給がもうバグってるので、 そういうのもあるし、 で、当日実際に投資もできたら、 4000円もらえるキャンペーンでもあったので、 うん。 ね、ゴーできた人は、 あのー、 アマギフ届くと思うので、 それも忘れずにね、 受け取ってください。 で、ちょっと当日はね、終わってしまったので、 で、期限内にね、ゴーできた方、 おめでとうございます。 はい、アマギフはね、楽しみに待っていてください。 はい。 で、今日の本題に入りたいと思います。 今日はね、子供兄さんについてお話をしていきます。 結構ね、子供兄さん、 これ使ったほうがいいの?とか、 親の兄さんを先に使ったほうがいいんじゃないの?とか、 全然月1000円とか意味ないんじゃないの?とか、 いろんな疑問点があると思うので、 それについてね、ちょっとお話をしていこうと思います。 私もね、4歳の息子がいるので、 この制度かなり気になっているし、 どうやって使っていこうかなって実際に考えたりしています。 子供の教育費とかって本当に不安じゃないですか。 大学費用もそうだし、将来もしかしたら留学したいとか、 なんかそういう突拍子もないこと言うかもしれないし、 資格取りたいとか、一人暮らししたいとか、 そういうこと言われたら、 できる限りは応援してあげたいと思っているのでね、 このね、私たちの希望を、 子供の希望を叶えるためにも、 活用できる人は活用していった方がいいかなって思っているのでね、 最後まで聞いていただけると嬉しいです。 # チャプター 3 今日の子供忍者の内容は、大きく5つのステップで話します。 1つ目、子供忍者はそもそも何なのか。 2つ目、毎月5000円でも将来変わる理由。 3つ目、教育費として使う時の注意点。 4つ目、親の忍者とどっちを優先すべきか。 5つ目、桜家ならどうするか。 子供忍者はこれから始まる予定の制度、2027年からの制度なので、細かいルールは今後もしかしたら変わる可能性があります。 この放送時点、今日が6月1日だと思うんですけど、収録している今日は5月29日なので、今日時点での内容になるので、 もしかしたら、未来に聞いてくださっている方は、もしかしたら変わっているかもしれないので、 公式キーユーチャーの公式ホームページとかチェックしていただけたらと思います。 6つ目、まず子供忍者って何ぞやって話なんですけど、すごく簡単に言うと、今の新忍者の積立投資枠を 0歳から17歳の子供にも使えるようにするというような制度になります。 開始は来年ですね、2027年1月からの予定です。 年間の投資枠は60万円、月にすると最大5万円になります。 子供の期間に使える上限というのが600万円というふうに、今現時点では決められています。 ここで注意したいのが、子供も大人と同じように1,800万まで使えるわけではないということなんですよね。 新忍者は1,800万まで非課税の枠があるんですけど、子供の期間、0歳から17歳までの期間は600万円までというふうに決まっています。 18歳以降は大人の兄さんに移行していくというイメージになっています。 ただこれあくまで上限なので、毎月5万円を入れなきゃいけないという制度ではないんですよね。 月5,000円でもいいし、月1万円でも大丈夫です。 児童手当の一部だったりとか、お祝い金の一部とか、教育費として貯めようと思っていたお金の一部を回すという使い方もできます。 子供兄さんはお金に余裕がある家庭だけが使える制度じゃんって思うかもしれないんですけど、 小学でも長い時間を味方につけられる制度って考えると分かりやすいと思います。 そんなに枠もらってもさぁ、みたいな感じで思っちゃう気持ちもあると思うんですけど、全然小学でいいと思っています。 なので自分たちの家のバランスを見て、子供兄さんやるかやらないかを判断していけたらいいかなって思います。 次のチャプターでは、毎月5000円で将来めっちゃ変わる理由について話していきます。 # チャプター 4 2つ目が、毎月5000円でも将来がめっちゃ変わる理由ですね。 次に、子どもに一番大きな魅力である、さっきもちらっと話したんですけど、 子どもには時間があるってことなんですよね。 大人がどんだけ頑張っても取り戻せないもの、これが時間なんですよね。 私がいつも言っている、時間が一番大事なんだよっていう話です。 例えば、0歳から18歳まで、毎月5000円を積み立てたとします。 毎月5000円になったら年出できるんじゃないかなって思うんですよね。 そうすると元本は108万円になります。 この後は追加投資をしない。 18歳まで積み立てて、そこからは追加投資はしないで、ほったらかしにしていきます。 65歳まで年率7%で運用できたと仮定すると、シミュレーション上は約5000万円になります。 やばくないですか?5000万円ってすごい大金ですよね。 月1万円だったら元本216万円がなんと約1億円になる計算なんですよ。 年に7%ってどんな数字よって思うかもしれないんですけど、 全然楽観的な数字とかでなく、本当に現実的な数字です。 有料なインデックスファンドを20年とか長期投資した場合、 今7%くらいに集約されていくよねって言われている感じの温度感の年齢ですね。 もちろんこれ必ずそうなるって話ではなくて、 今、私もジュニア兄さん、2023年まであったジュニア兄さんっていう制度で扱ってたんですけど、 その時の息子名義の運用金額っていうのはもう2倍になってます。 入れた金額に対して今の運用金額2倍になってます。 ありえない数字ですよね。 損益100%以上になってるんですよ。 だから調子がいい時もあれば、調子が悪い時もある。 今は多分調子がいい時期なんですよね、私の多分。 だからこれがずっと続くとは思ってなくて、 結果的に年齢7%集約していくみたいな感じにはなっていくとは思うんですけど、 でも月1万が1億円になるって言われたら夢みたいに感じますよね。 投資なので増える年もあれば減る年ももちろんあります。 暴落することもあります。 だから絶対に月に5000円入れてたら5000万になると思って始めるのはちょっと危ないですね。 でもこの数字が教えてくれるのは、 小学でも時間を長く使うと将来の結果が大きく変わる可能性があるっていうことなんですよね。 私の息子今4歳です。 もし制度が始まる2027年から始めるんだったら、 5歳くらいからのスタートになります。 そこから65歳まで考えると約60年あるんですよね。 60年って本当に長いですよね。 私たち大人はどうしてもね、 私がいつも言っている通り、 乳筋力で頑張らなきゃいけないところがあるんですよ。 結局ね、私兄さん始まった時にぶつかった壁が乳筋力の壁だったんですよね。 やっぱり頑本ないとダメじゃんみたいな。 それで副業を始めたっていう経緯があるんですけど、 でも子どもは小学でもとてつもなく長い時間を使えるんですよね。 だから子ども兄さんの本質っていうのは、 年間60万円の枠そのものが価値があるっていうよりは、 子どもが長い時間を使えることだと私は思っています。 # 無料でライフプラン作る！ 3つ目が教育費として使うときの注意点ですね。 子ども兄さんを何に使うかって話なんですけど、子ども兄さんって聞くとまず教育費思い浮かべる方多いと思います。 大学費用、入学金、あとは授業料とか教材費とか、一人暮らしをするなら家賃とか生活費とか、親としてはできるだけ用意しておきたいですよね。 ただ、教育費として使う場合はもう注意が必要で、教育費は使う時期がある程度決まってるお金なんですよね。 大学入学のタイミングで必要になる可能性が高いから、その直前に暴落が来たらめっちゃ困りますよね。 想像したらもうちょっと鳥肌立ちそうなんですけど、だから子どもが小さいうちは投資で頑張って育てていくにしても、 大学入学が近づいてきたら必要な分は預金とか現金に変えておく、安全性の高いものに移していくっていう風に私はちょっと考えています。 つまり、教育費として使うんだったら出口が近づくほどリスクを落としていくっていうのを考えておいた方がいいのかなって思ったりもしてます。 使うのであればね。 その一方で、子ども認査は教育費だけの制度ではないんですよね。 18歳で必ず使わずとも20代とか30代とか、子どもの選択肢を増やすお金として残すっていう考え方もあります。 例えば留学したいとか資格取りたいとか一人暮らししたいとか転職とか、例えばだけど起業したいとかね。 こういう時に少しまとまったお金があるかどうかで選べる道が変わるっていうことがあるんですよ。 さらに、もし使わずに長く残せるんだったら将来資産として育てていくこともできます。 つまり、子ども認査は教育費に使うか使わないかの見たくではなくて、 教育費にするのか成人後の選択肢にするのか、将来資産として長く残すのか、ここを分けて考えることがめっちゃ大事です。 ここで大事なのがライフプランですね。 ここで1回子ども認査を始める前にちょっと大事な話をしておきます。 これはね、私がいつも口をすっぱくして言ってるライフプランを見えるかするっていうことです。 子ども認査って制度だけ見ると早く始めた方がいいかもとか、 めちゃくちゃすごい資産になるかも、めちゃくちゃ入れなきゃみたいな感じで思っちゃうと思うんですけど、 本当に大事なのは我が家にとって教育費がいついくら必要なのかっていうのを知っておくことなんですよね。 子どもの大学費用とか、例えば家の住宅ローンとか車の買い替えとか、 親の老後資金とか、家族旅行とか、習い事にかけたいお金とか、 こういうのを全部バラバラに考えてると結局いくら投資に回していいのかっていうのがわからなくなっちゃいます。 だから私はまずライフプランを作ることがめちゃくちゃ重要だと思ってます。 家計全体を見た上で、教育費は預金でいくら準備するのか、投資に回せるお金はいくらなのか、 親の認査と子ども認査のバランスをどうするのか、ここを整理してから始める方がいいと思います。 自分でライフプランを作るのも結構難しいので、無料のFP相談を使うっていうのが私はおすすめです。 私がいつもおすすめしているマネーキャリアさんは、家計とか教育費とか老後資金とかをFPさんに相談できます。無料です。 子どもがいる家庭は教育費、住宅費、老後資金が全部つながってきてるので、 一回プロと一緒に数字で見える化しておいたほうがいいです。 自分で考えると頭パンクするので、ちゃんとライフプランっていうふうにグラフにしてもらって、 私の場合は国立に行った場合とか私立に行った場合とか、塾に行かせるのかとか、そういうところも細かくチューニングしてくれました。 子ども認査をやるかどうか迷っている方も、子ども認査できない、する余裕もないんだよってことは、なおさらFP相談でライフプランを作るっていうのがおすすめです。 チャプターのところに私がライフプランを立てたところを貼っておくので、そこからまだ相談してないよって方は相談してください。 これは必須科目です。なので教授に申し込んでライフプラン作ってください。 # チャプター 6 4つ目がですね、親の兄さんと子供の兄さんどっちを優先すべき?って話なんですけど 子供のために早く始めてあげたいとか、将来困らないように準備してあげたいとか そう思う親としてすごく自然な気持ちなんですよね。 でも私は基本的にはまず親の兄さんを優先した方がいいかなって思っています。 理由としては子供のお金より先に親の老後資金を守っておく必要があるからなんですよね。 これちょっと冷たく聞こえるかもしれないんですけど でも老後資金が足りなくなっちゃうと最終的に負担がいくのは子供なんですよね。 あと親の兄さんの方が自由度が高いんですよ。 子供の兄さんはいつでも引き出せるわけではないので 親の兄さんの方が自由度が高いから私は親の兄さんを優先した方がいいっていう気持ちもあります。 親の老後資金が足りなくなると子供が困っちゃうんですよ。 例えば子供のために毎月お金を積み立てていたとしても 親自身の老後資金が足りなくなっちゃったら 将来子供が親の生活費とか介護費を支えることになっちゃいます。 私のおじいちゃんも今入院してるんですけど おじいちゃんが持ち金ゼロだったので 本当にうちの母親がかなり苦労してます。 入院する前もうちの実家で引き取ってねおじいちゃんを。 おじいちゃんが自営業だったから年金も本当に少ないんですよ。 年金も少なくて貯金もゼロだったから 生活費全部うちの実家が出して 今入院してる入院費とかおむつ代とかもいもろもろも 全部うちの実家が出してるっていう形になります。 結構辛そうだなって思ってるので 自分の老後のお金は本当に十分に用意しておかなきゃなって今すごい思ってます。 だからせっかく子供のためにお金を残したつもりであっても 結果的に子供の自由を奪ってしまう可能性もあるんですよね。 だから親の兄さんを優先するっていうのは 全然自分勝手なことではないと私は思ってます。 むしろ将来子供に経済的な負担をかけないための準備なので 親が自分の老後を自分で守れる状態を作る っていうのがめっちゃ大事だと私自身は思ってます。 順番としてはまず生活防衛費を貯めること。 これもさっきちょっとちらっとお話しした FP相談でライフプランを作って生活防衛費をちゃんと出してあげましょう。 生活防衛費はネットとかで 生活費の6ヶ月分とかよく言われてるんですけど これはもう全然違う。人によって違うんですよ。 本当にもう一人一人100人いたら100通りあるので これはネットのこの6ヶ月分っていう数字を当てにしない方がいいです。 自分専用のライフプランを絶対作った方がいいので ライフプランを作って生活防衛費をまずはここで割り出します。 次に親の兄さんとか老後資金を貯めていく。 その上で余力があったら子供兄さんをするみたいな こんな順番でいいんじゃないかなって思います。 だいたいの人は。 子供兄さんで満額埋めるぞって満額を埋めるゲームではないので 月5000円でもいいし1万円でもいいし 児童手当の一部を回すとかでいいと思うんですよ。 親の家計を崩さずに無理なく続けられる金額で始めるっていうのが大事です。 # さくらの教育費ガイド📚 最後に我が家、桜家はどうするかという話をちょっとしていこうと思っています。 私はいきなり満額を入れるというより、まずは目的を決めるかなと思います。 息子の教育費として使うのか、成人後の選択肢を増やすお金にするのか、それとも長く残す将来資産にするのか。 私の場合、息子は今4歳なので、教育費はまだ少し時間があります。 だから、投資で教育費を貯めていくという選択肢もありだとは思います。 実際にジュニア兄さんも運用しているし。 でも、大学費用として絶対に必要なお金は、預金でも用意しておきたいなと思っているんですよね。 さっき言ったように暴落が来たら怖いので、その上で余裕資金の一部を子供兄さんで育てるみたいな。 こんな形は現実的なのかなと思っています。 児童手当の一部だけを回すとかね。 お祝い金はね、私子供にあげちゃってるんですよね、全部。 お祝い金は回さないかな、投資には。 児童手当の一部を数千円とかでやるみたいな感じが現実的なのかなって思っています。 親の兄さんがね、私は満額まだ埋めてないんですよ。 私は30万やってるけど、旦那の方はまだ10万しか。 10万しかっていうか、10万なので。 親の方はね、満額埋められてないんですよね。 だから親が優先かなと思ったりもしたりとか。 来年、今年、来年あたり、旦那の方は満額埋めたいなとか思ったり。 だから旦那にもね、もうちょっと頑張ろうっていう風に話したりとかもしています。 だから月5千円とか1万円とか、これくらいだったら賭けを崩さずに続けられる家庭も多いと思います。 もう一つ大事なのが、子供とお金の話をするってことだと思うんですよ。 今子供4歳なので、認差とか投資とかはまだわかんないです。 でもお金は使うだけじゃなくて、未来のために残していくこともできるんだよとか。 欲しいものを全部すぐ買うんじゃなくて、考えて使おうねとか。 こういう話は少しずつできるかなって思ってます。 でも息子にはね、投資の話っていうよりもね、まずはお金はなくなるんだよっていうね、 そういう話から今していってるところです。 将来息子が大きくなった時は、このお金は息子の将来のために少しずつ、 ママとパパが頑張って育ててきたんだよとか、 お金は時間をかけて、お金を生み出してくれるんだよとかね、 そんな話をしていきたいなって思ってます。 子供兄さんの本当の価値って、ただお金を増やすことではなくて、 子供の未来に親がきっかけを作ってあげられることだと思うんですよね。 こう考えると、ちょっとXで見かけたんですけど、 自分が子供の頃に子供兄さんなくてよかったっていうね、Xがツイートを見かけて、 読んでみたら、もし自分が子供の時に子供兄さんがあったとしたら、 親のことをめっちゃ今恨んでたと思うって。 それが多分何が言いたかったかっていうと、 その方のご両親は多分子供兄さんとかやるようなタイプのご両親じゃなくて、 だから自分が大人になった時に金融の格差、 友達との資産の格差がついちゃっただろうな、怖いなっていう意味だったと思うんですよね。 これ私もそう思います。 私の両親も投資とか全然わかんないし、貯金とかもできるタイプじゃない。 本当に過去の放送を聞いていただいている方はご存じだと思うんですけど、 大学とかも国立一択だったし、塾にも行ったことなかったし、 服もいつも古着を着てました私。 それぐらいに余裕がなかったんですよ。 だからもし自分の時代に子供兄さんがあったら、 今金融リテラシーが高いご家庭で育った子と すごい差がついてたんだろうなって思うとめっちゃ怖いです。 20年後とかに息子がそういう目にならないように、 お金ではなく知識とか生きるためのスキルっていうのを 息子に教えていきたいと思っているので、 私自身も学び続けなきゃいけないなって思っていますね。 だから子供兄さんをきっかけに親子で将来を考えるきっかけになるから、 すごくいい制度なんじゃないかなって、これが大きな価値だと思っています。