# NISAでよくある質問！つみたての方が安心なんじゃないの？ 皆さんおはようございます。 月一で旅する日本一浪費家な資産運営アドバイザー海です。 この番組は10分で人生が10倍リッチで楽しくなるお金の話をテーマに ワンランク上のステージに行くために必要なお金の知識やマインドについて発信していきます。 はい、ということで皆さん今日は火曜日、連休明けですね。 実はですね、私はファスティング2日目ということで、昨日からファスティングしております。 今回はですね、ちょっと5日間ファスティングやろうかな、今週1週間やろうかなと思っているので その変化が楽しみなんですけど、ちょっと今日はまだ眠いというか、なかなか排毒症状って言うんですかね。 断食してからちょっとね、だるさが残ってるって状況なんですけど、はい。 というのはね、まあどうでもいいんですけど。 今日はですね、タイトルにあるようにニーサーについてお話ししたいと思います。 実は昨日私のインスタグラムのリールの方で、ニーサーって一括投資と積み立て投資どっちがいいのっていうね、 以前インスタライブでいただいた質問に答えてるっていうリールを流しているので、 見てくれた方もいるんじゃないかなと思うんですけれども、 実際ですね、ニーサーって一括で入れた方がいいよっていう人とか、 コツコツ積み立てていった方がいいよっていう人とか、いろんな意見があると思うんですけど、 それについて私がどう考えているのかっていうのを改めてこちらでも解説していこうと思います。 # 実際増えやすいのは◯◯投資 ニーサの一括投資と積立投資どっちがいいのかというところなんですけれども、 以前私のフォロワーさん向けに質問したりとかセミナーで質問したりすると、 結構積立投資の方が増えるんじゃないかと思っている人もいるんですけれども、 状況によるんですけれども、実はですね、統計的には一括投資した方が増えると言われています。 タイミングとかいくら入れるのかとかにも変わるんですけれども、 前回のインスタのリールでは極端なデータ捨て、仮に1,000万手元にありました。 この1,000万は例えば資産が結構2,000、3,000万あって全然使わない、 しばらくここ数年は使わない1,000万円という前提なんですけど、 銀行に置いていてもしょうがないので、投資ニーサに回していこうとなりました。 その時に毎月5万円ずつコツコツ積立するのか、 それとも1,000万円もいきなりドカンと入れてしまうのか、 どっちが増えますかという質問なんですけど、 この場合はほぼ確実に一括投資の方が増えるというふうに私も思いますし、 多分数学的にもそういうデータが出るはずだと思っています。 これなぜかというと、1,000万とか大金だと分かりやすいんですけど、 例えば月5万ぐらいコツコツ入れていった方がいいって思う人の理由としては、 多分株って上がったり下がったりとかしますよね。 同じ金額を入れていくと、ドルコスト平均法とか言ったりするんですけど、 株価が高い時にはちょっとだけ買うことになって、 株価が安い時には大量に買える。 そうやって株を買う金額を平準化できるので、 なるべくコツコツ毎月同じ金額で買うというのが大事なんじゃないかという意見もあると思います。 それも一理はあるんですけれども、 同じ金額で買うというのと、毎月5万円しか入れないというのはちょっと違う話なんですよね。 というのも、せっかく手元に1,000万円、すぐ運用できるお金があるのに、 もし毎月5万円しか兄さんに入れなかったら、 1年間で運用できるお金っていくらになると思いますか? 単純に5万円×12ヶ月なので、60万円しかないんですよね。 一方、Aさんは毎月コツコツ5万円じゃなくて、 いきなり1カ月で1,000万円ポンと入れました。 Bさんは月5万円ずつしか入れませんでした。 この時、AさんとBさんの違いというと、 Aさんは1年目から1,000万円運用できてるんですよ。 一方、Bさんはやっと1年経って60万円しか運用できてないんですよね。 これで同じように株価が上がっていったら、 もし5%上昇したらどうなるかというと、 1,000万円の5%は50万円なので、 Aさんは年間で50万円利益が増えるんですよ。 一方、Bさんは毎月5万円を12ヶ月なので、 1年経ってやっと60万円投資しました。 この場合、もし5%増えたら、60万円×5%なので、 たった3万円しか1年間に資産を増やすことができないんですよね。 この差というのは、今47万円の差なんですけど、 年間でどんどん積み上がってきますし、 投資というのは複利が利くといって、 Aさんの場合は1,000万円プラス50万円というのが、 また新たな元出となって、翌年も増えていく。 一方、Bさんの場合は60万円プラス3万円、 63万円が元出になって増えていくという形なので、 そこで増える金額もどんどん変わっていってしまうんですよね。 数学というか数字の話を音声だけで聞くのは難しいと思うので、 改めてリールとかも見ていただきたいと思うんですけども、 こういうふうに一括投資するメリットというのは、 自分の持っている資産を早く株式市場、投資することによって、 株が上がったときにたくさんの恩恵が受けられる。 つまり元出が大きければ大きいほど増える利益というのは大きいので、 その元出を最大化することで、 株の上昇といったところから得られるリターンも最大化するというところにあるんですよね。 ただ一方で、株が暴落したらどうなるのという人もいると思うので、 そこについても少しお話ししたいと思います。 # タイミングを見計らった方がいい？ 確かにですね、1000万円入れました。その翌月に大暴落が起きて、1000万円が500万円になってしまいました。 みたいなことが起きた場合は、コツコツ入れた方がいいじゃんって思うかもしれないんですけども、 それもですね、どうなるかわからない。実際、5万円ずつしか入れなかった人と、 1000万円入れて、翌月に暴落が来た人の違いっていうのはね、どうなるかっていうのは、実際、起きてみないとわからない。 株価がどれくらいのタイミングで戻るかもわからないし、 それでね、5万円ずつしか入れなければ、結局1000万円入れるのに何年もかかってしまうので、 それよりは一括でドンと入れた方が良かったよねってなる可能性も全然あると思ってます。 あとはですね、その一括で入れる時ってタイミング見計らないとダメですよねって人もいるんですけども、 実はですね、そのタイミングを見計らうっていうのは、もうほぼほぼ不可能なんですよね。 株が下がった時に投資できて良かったって思う人もいるかもしれないけど、 それがね、下がった時、その下がった時が下がり方の底なのかどうかっていうのは、実際、後からしかわからないんですよね。 で、下がったから投資しようと思って、投資したら、もっともっと下がって、下がり続けて下がり続けて、 買った時よりもっと株価が下がっちゃうっていう可能性もあるし、 実際、リーマンショックとか日本のバブル崩壊の時とかって、 多くの人が、下がってきたから買おうって思って一括投資したけれども、 そこから更に下がって、もう、それこそバブルっていうかね、泡みたいになっちゃったっていうこともあったと思うので、 実際、どこが底かっていうのはね、もうわからないんですよ。 なので、タイミングを見計らうっていうのは、あんまりね、知ろうとはしない方がいいんじゃないかなっていう気もしています。 それよりもですね、やっぱりなるべく早く投資するっていうところの方が、株式市場っていうのは下がりながらも上がっていくので、 そこの恩恵を受けられるんじゃないかなと思っています。 例えば今年もですね、暴落がくるくるって言われてはいたんですけれども、 実際、1月ですかね、トランプ大統領が就任して、トランプ関税なんやかんやの時、株は実際下がったんですよ。 なんですけど、今は下がった時以上に増えていますし、去年から比較しても今20%ぐらいまた増えてるんですよね。 そう考えると、例えば今年、暴落した時に投資しようと思って、 例えば手元にある1,000万を投資しないで待ってた人は、もうこの1年で20%増える機会を失ってしまったんですよね。 もし去年1,000万投資してたら、今1,200万になってるはずの資産を、1,000万は1,000万のまま、むしろ物価上昇してるので、 1,000万の価値はもっとね、900何十万って減っちゃってるかもしれないし、 なのでやっぱりね、タイミングを見計らうっていうことによって、チャンス、機会を逃してしまう可能性の方が高いので、 私はあんまりタイミングタイミングって言って、本来運用できるはずのお金を投資しないでいるっていうのはあんまりお勧めはしないなと思っています。 とはいえですね、結構今ってアメリカの株価、世界的にもそうですけど、すごい割高水準と言われていて、 バンガード社っていうね、世界のそういう投資機関、有名な投資機関は、今後10年間は株式市場、だいたいオルカンとかS&P500とかですね、 そういうのよりも債権、アメリカの債権です。米国債権に投資した方がいいっていう発表をね、していたりもするんですよ。 なんですけど私たちは別に10年後使うっていうふうに確定で運用してる人ってあんまりいないと思ってて、 逆に10年後に子供が海外の大学に留学行くから確実にこの金額欲しいみたいな人は、債権で運用するっていうケースもあると思いますし、 実際私が運営しているマネースクールの講座生産なんかでも、そういう10年後に使うお金っていうのをまとまった金額債権で運用してる人もいたりします。 なんですけど、老後ってなるとね、10年と限らず20年30年ってなる人も多いと思いますし、 そうなってくるとやっぱり株式市場っていうのが上がっていくっていうのが私たちが信じる資本主義社会なんですよね。 なのであんまりね、今割高だからって言って怖い気持ちはあると思うんですよ。 なんですけど、あんまりビビりすぎなくてもいいんじゃないかなとは思ってます。 ただですね、本当に今一括創始して急に下がるっていうのは怖いとは思うので、 本当に1ヶ月でバンと入れるんじゃなくて、それを半年とか1年とかそういう単位で分散するっていうのはなしではないと思ってます。 本当に運用できるお金があるのに、5年とかかけて入れるのはもったいないんですけど、 そこが数ヶ月っていう単位であれば、誤差の範囲かなというふうに思っています。長い目で見ればですね。 # とは言え精神的に心配… はい、ということで今回はですね、マインド系の話が最近多かったんですけど、それとはちょっと打って変わって、実際に任意者で自分の手元のお金を運用する場合は一括投資がいいのか、積み立て投資がいいのかという話をさせていただきました。 実際これは本当にケースバイケースだし、自分のリスク許容度にもよるし、というところがあるので、確実に一括投資が絶対いいですよとは言わないんですけども、 やっぱり統計的には一括投資した方が賞賛が高いというのは実際データとしてあるというところを含めてお話しさせていただきました。 とはいえやっぱり精神的に怖いという人も多くてですね、ちょっと次回のインスタの私のリールでは、そういったところをどうやって乗り越えて投資金額を決めていくかという話をさせていただく予定なので、ぜひインスタの方もチェックしていただけると嬉しいです。 はい、ということでですね、今日もボイシー朝撮ったんですけど、ちょっともしかしたら息子がご機嫌斜めでノイズが入ったかもしれなくて申し訳ありません。 はい、ということでこのチャンネルは、自称日本一浪費家な資産ウエアアドバイザーのうみが、ワンランク上のステージを目指す仲間を増やすために日々配信していきます。 いいかもと思ってくださった方、ぜひいいねやコメントそしてフォローしていただけますとすごく嬉しいです。 はい、それでは今日も連休明けですけれども、当たり前の日常に感謝して愛にあふれる一日にしていきましょう。 いってらっしゃい。バイバイ。