# 昨日に引きつづき、NISA関連の話 みなさんおはようございます。 月一で旅する日本一浪費家な資産用アドバイザーうみです。 この番組は10分で人生が10倍リッチで楽しくなるお金の話をテーマに、 ワンランク上のステージに行くために必要なお金の知識やマインドについて発信していきます。 はい、ということでですね、昨日のVoicyでは、 ニーサの一括投資と積み立て投資どっちがいいの?みたいなね、お話をさせていただきました。 はい、このテーマはですね、この前の私がインスタで投稿したリールでね、 扱ってたのでVoicyでも解説したんですけど、 実はですね、そのリールの大元はですね、インスタライブなんですね。 で、インスタライブである回でですね、話したことを切り抜いてリールっていうのをね、最近作ってます。 なので結構その時のライブでいろいろお話ししてるので、 引き続きリールでですね、そこの切り抜きは投稿していこうと思うんですけど、 切り抜きだとどうしても短くなっちゃうので、Voicyではですね、もう少し深い話もしていきたいと思っています。 # 金額を決める際の2つのポイント 今日も引き続きに一括投資関係の話をさせていただきたいと思います。 昨日のVoicyとかリールを見ていただいて、コツコツ積み立てだけじゃなくて、まとまった金額を入れる一括投資というのも選択肢としてあって、 資産が手元にいっぱいある場合では一括投資した方が増えやすいというところは何となく理解いただけたかなと思うんですけれども、 実際はいくら自分は投資していいのというのを判断するのが一番難しいところかなと思っています。 なのでそこも含めてどういう判断基準で判断すればいいのかというところを今日はお話しさせていただきたいと思います。 これは正直よく聞かれるところとして、資産の何パーセント投資すればいいんですかとか結構聞かれるんですけど、 ここは正解はないんですよね。 資産が300万円の人と3000万円の人で同じ50%と言っても、150万円と1500万円って全然違いますよね。 公社の資産3000万円の人にとっての50%って1500万円。 1500万円投資しました。手元に現金1500万円ありました。 その1500万円を使うのっていつってなったら、たぶんその1年で1500万円使う人ってあんまりいないと思うんですよ。 私、浪費家とかなんで結構すぐ使っちゃうかもしれないんですけど、 普通に生活してたらなかなか1500万円まるっと使うことないし、 しかもそれぐらい貯まる人ってたぶん収入もまあまあ高い人だと思うので、 1500万円使わない以前にたぶん1年間でプラスになっていくところも多いと思うんですよね。 なので一来に何パーセントを投資、何パーセントを現金で持ってきましょうというのは言えなくて、 人によって変わるというのがまず1つ目のポイントとなります。 さらにその資産の3000万かとか300万かとかそういう金額だけではなくて、 やっぱりライフステージっていうのもすごい重要になってくるんですよね。 例えば今子どもがいない方とか、あるいは子どもが小さくてまだそんなに子ども関係のお金がかからない。 かかっても月1、2万とかそういう場合ではそんなに年間で何百万出てくるお金はないので、 そういう場合で共働きとかだったらたぶんプラスになっていくと思うんですよ、年間の収支が。 そういう場合って何もしなければどんどんどんどん貯蓄額が増えてしまうので、 その期間は投資比率を高めてたくさん投資していくというのができると思うんですよね。 ただ一方、子どもが例えば大学生の子どもが2人とかいて、年間教育費だけで何百万もかかるという場合もありますよね。 実際私の講座生さんでも大学生が2人いる方とかって全然珍しくはないんですよね。 やっぱり大学って4年間あるので、2歳差とか3歳差のお子様だったらそういう期間が重なりますよね。 結局大学生って実家から通うかどうかにもよるんですけど、 例えば150万とか年間全然かかるんですよね、私立だと。 そうするとその学生さんの分だけでも300万かかる。 プラスで生活費で何百万ってなるので、それこそ年間の支出が1000万ぐらいになるケースもあるんですよね。 そういう期間が例えば今年じゃなくても来年、再来年控えてるっていう場合は、 もしかしたら投資の比率をちょっと少なめにして現金比率を高めないといけないかもしれない。 こういうように自分の資産がどれぐらいあるのかとか、 あと今年だけじゃなくてこの2年、3年、4年、5年でどれぐらい現金が必要になるのかっていうところにもよって どれぐらい投資できるかっていうのは変わるんですよね。 # 具体的な考え方✍️ 実際にどれくらい投資できるかを考えるポイントとしては、 まず生活防衛費をどれくらいにするかというのもポイントです。 例えば生活防衛費というのは、 もし自分の収入がなくなってしまったときに、 どれくらいお金があれば最低生活できるかというところを指すのですが、 例えば病気になって働けなくなってしまった場合、 症病手当やサラリーマンの場合は、 支給されるまでに3ヶ月かかるので、 3ヶ月分の生活費くらいは現金で持っておくといいとかが一つの指標だったりします。 とはいえ、もしものときは親とかから借りる人もいると思うので、 そこは絶対3ヶ月分ではないですし、 逆にフリーランスの方の場合は半年とか生活防衛費があった方が安心という場合もあるので、 そこは人それぞれなんですが、 例えば毎月の生活費が40万円の人は、 3ヶ月分だったら3、4、12で120万円ですよね。 でも120万円では不安という場合は、 200万円くらいは現金で常にすぐに下ろせる状態にしておきたいというのを まず自分の中で決めるんですよね。 200万円は切らないように現金に持っておきたい。 そしたらそれ以外の部分は投資できるということになりますよね。 200万円は常にキープしておきたいので、 そこがちょっと減ってきてしまった場合、 何かしらで支出が増えたとか、 そういう場合は投資の比率を減らすということもできるので、 例えば今ニーサで毎月5万円とか10万円入れてたけど、 ちょっと現金が減ってきたという場合では、 そのニーサをゼロにして、 現金を増やしていくという動きをすればいいと思うんですよ。 ニーサってイレコと違って、 自分が売りたいときに売れるんですよね。 なので現金が必要になったら、 全然売るのもアリだと思っています。 実際私は今年結構自己投資でかなりの金額をやっているので、 ニーサとか一部売却とか全然しています。 ニーサで増えるのって結局10年後とか15年後、 それ以降を目指して増やしていくお金なので、 今自分が投資して、 今年来年もっと大きなリターンがもらえるというふうに 確信したものに関しては、 正直ニーサよりも全然投資効果が大きいので、 そこは思考停止しないで、 ちゃんとお金をどこに置くのが最適かというのは、 自分で判断できるようになった方がいいと思います。 なのでまず生活防衛費をいくらにするのかというのが 一つの観点ですね。 もう一つは、 無効数年の生活費がどれぐらいになるのかというのですね。 これは分かる範囲で自分で書き出すというのもいいと思うんですけど、 やっぱり一番いいのは、 ライフプランシートというのを作ることなんですよね。 やっぱりライフプランシートを作ると、 自分の今後、今だけじゃなくてですね、 今後5年、10年、15年、20年ぐらいの収入と支出が どういうふうに変化していって、 どれぐらい貯金が増えて、 あるいは投資の資産が増えていくのか、 というのが見えてくるんですよね。 これは頭の中で考えようとしてもなかなか難しいので、 表でExcelとかGoogleスプレッドシートを使うんですけど、 表とかグラフで可視化するというのをするだけでも、 今どうすべきかという課題、 今いくら投資すべきか、今だけじゃなくて、 来年再来年どれぐらい投資すれば、 老後含めて資産を増やすことができるかというのを 一目で見ることができるので、 ライフプランシートはどこかのタイミングで 皆さん作ったほうがいいとは思っています。 # ライフプランを作る際の注意点 ただですね、ライフプランシートを作る時の注意点があって、 これなかなか自分で作るのは難しいと思うんですけど、 よくある無料でライフプラン作ります、無料のFPE相談みたいのは、 その先で保険とか金融商品を販売して、それで利益を得るっていうパターンが多いので、 それはちょっと気をつけて、利用するとしても、本当に保険を見直したいものがあって、 それだけを相談したいとか、そういう目的でやるならいいと思うんですけど、 無料だからって飛びつくのは危険かなと思ってます。 無料だから相談して、絶対保険の話は聞かないっていう強気でいくっていうのもアリなんですけど、 ただ無料だけど、相手は保険の人とかも大切な時間をギブしてくれてるので、 それを分かってて無料相談するって言ってしまえば自分が奪う側、テイカーになっちゃいますよね。 そういうのをしてると、したことがされることっていつか巡り巡って自分に返ってきてしまうと思うので、 なるべく無料、本当に保険を相談したい場合はいいんですけど、そうじゃない場合を含めて、 保険の無料相談とか無料のライフプラン作りますっていうのは、なるべく避けた方がいいかなと思ってます。 なので自分でライフプランは作れるようになった方がいいんですよね。 今の時代、ネットで検索すればある程度作り方とか載ってたりするので、そういうのを見てもいいと思いますし、 あと私のマネースクールでは自分で作れるようにレクチャーしていく講義があって、 私もフィードバックして、完全にサポートしながら作っていくっていうのをやっているので、 そういう有料ですけども作ってくれる人とか、そういうスクールに参加するっていうのが、私としては一番いいんじゃないかなと思ってます。 お金のことって、人生のどこかのタイミングで絶対勉強しないといけないと思うんですよ。 お金のことって、本当に生涯ですね、勉強したかしないかで1億円ぐらいね、生涯資産に差が生まれるって言われていて、 そう考えればね、どこかのタイミングでちゃんと私たちが小学校、中学校、高校とかで勉強したのと同じように、 勉強するっていうのはこれからの時代は投資とかが必須になるので、当たり前の時代になってくるんじゃないかなと思っています。 私のスクールは今募集停止中なんですけど、もしかしたら10月、11月で数名募集するかもしれないので、 そこも含めてまたストーリーなどで見ていただければと思います。 # 実は今日、ファスティング3日目です笑 ということで今日も昨日に引き続き投資する際にどういうことに気をつけて金額を決めればいいのかという話をさせていただきました。 あのちょっとね今日リールでも投稿しようと思っているのでインスタの方もぜひ見ていただけると嬉しいです。 はいでちょっとね今実はファスティング3日目でなんかね滑舌がも良くない関係ないかかったんですけどちょっとファスティングの話とかをね今週残りのVoicyでやりたいなと思ってます。 はいということでこのチャンネルは自称日本一浪費家な資産用アドバイザー海がワンランク上のステージを目指す仲間を増やすために日々配信していきます。 いいかもと思ってくださった方ぜひいいねやコメントそしてフォローいただけますとすごく嬉しいです。 あとね投資のことってちょっと難しいと思うので質問とかあればぜひぜひこのVoicyのコメント欄にお願いします。 はいそれでは今日も当たり前の日常に感謝して愛に溢れる1日にしましょう。 それではいってらっしゃいバイバイ。