# おはようございます☀️ 会社員を面白く生きるラジオへようこそ。 パーソナリティの稲美翔子です。 会社員だからこそ、人生はもっと面白くできる。 このチャンネルは、会社員という働き方を武器に、 キャリアや副業、資産形成、子育て、そして人生の選択を 自分らしく楽しむヒントをお届けします。 どうぞ最後までお楽しみください。 # 投資と貯金、どうバランスする？｜なぜかお金が消える人の共通点 おはようございます。 今日は資産ケースについてお届けしたいと思います。 テーマは、投資と貯金、どうバランスする? そして、なぜかお金が消える人の共通点。 ということで、あれ、私の話かな? なんて思ったリスナーさんもいらっしゃるのではないでしょうか。 最近は、ニーサもかなり身近になってきて、 ニーサをやっていらっしゃる方も周りに多くなってきましたよね。 投資を始めた方がいいですよね、みたいなご相談というか、 お話もよく聞くようになりました。 私自身も投資していますし、資産形成についても長くやってきているわけなんですけれども、 ここで大事なのが、投資をするということが、貯金はやらなくていいということになるかというと、 そうじゃないよということなんですね。 むしろ私は、投資を始める前に、そもそも今の家計にどれくらいキャッシュが必要なのか、 現金が必要なのかというのを考えるのが大事だなと思っています。 例えば、急な病気とか怪我、家電が壊れたとか、洗濯機とか冷蔵庫が壊れたとか、 子どもの教育費とか、お引越しすることになったとかね。 人生って予定していなかった出費というのは結構出てくるわけですよね。 そういう時に、急な出費があったけど、私は投資しているから大丈夫というふうにはならないんですよ。 必要なタイミングで、ちゃんと使える現金を持っておいた上で、当面使わないお金を投資に回していく。 この順番が基本になってきます。 # いくら貯金して、いくら投資する？ いくら貯金していくら投資すればいいのかというと、 ここはですね、やっぱりご家庭によって全然違ってくるんですね。 まずお仕事、会社員として働いているのか自営業なのかによってまず変わってきますし、 あと家族構成ですね。 一人暮らしなのか、お子さんがいらっしゃるのか、結婚しているのかですね。 そして大きな出費である住宅ローンがあるのか、もしくは家賃で暮らしているのか。 そしてお子さんがいらっしゃる方だったら、これからいつ大きな教育がかかってくるのか。 そもそもベース生活費はいくらなのかとかですね。 やっぱり各ご家庭の支出の状況によって違うわけですね。 ですので、貯金はいくら、投資はいくらがいいですよっていうのはですね、一概には言えないんですよ。 そこで私がお勧めしたいのは、お金を使うタイミング、いつ使うお金なのかっていうことで考えることが大事だなと思ってます。 例えば近いうちに、ここ1年ぐらいで使う予定があるお金は現金で持つ。 1年以内ではないんだけれども、数年以内に使う可能性があるお金も、それって値下がりしちゃったら困るから、無理にリスクを取って投資せずに。 貯金ではなくて、少し増えるんだけれども、お金を引き出しやすいものに置いておくとか、債券とかそういったものに置いておくとか。 その上で当面使う予定がない、長期で手元に置いておけるお金を貯金運用するということで、投資に回す。 こういうふうに考えていくと、投資と貯金の役割っていうのが明確になってくると思います。 # 投資すれば、貯金しなくても良いというわけではない！ お金を増やしていくことも大事ですが、よくあるのが、ちゃんと働いているのになぜか毎月お金がなくなってしまうというケースです。 こういうことはリスナーの皆さんありませんか?どうでしょうか?耳が痛い方もいらっしゃるかもしれません。 実はこういう場合は、お金を使いすぎているというよりも、お金を何に使っているかを把握していないということがあります。 例えば大きいのは、毎月の固定費ですよね。スマホ代とか、いろいろ保険をかけているとか、お子さんの習い事とか住居費とかですね。 意外と見落としがちで、よくやっているのがサブスクですね。使わないサブスクもまだ課金しているとか、使わないクレジットカードの年会費を結構払っちゃっているとかですね。 一つ一つは数千円だったりしても、全部合わせると結構な金額になるんですよね。 最近やっていたお母さんのための資産形成の講座の中でも、サブスクの見直しというのを受講生さんにやってもらったんですけれども、これが結構効果があって、 ある方は年間30万円お金が浮きましたっておっしゃったり、すごいですよね。少ない方でも数万円から数十万円ぐらい見直せたという方がいらっしゃったので、 今サブスクたくさんありますからね。現代人がどれだけサブスクに課金しているのかというのが見えてきますし、これを見直すだけでもお金が残らない問題というのは結構解決するんだなというのが分かってきました。 そしてもう一つ見落としがちなんですけれども、結構インパクトがあるのが、年に数回出ていくそこそこ大きいお金ですね。 例えば旅行とか、家電を買い替えましたとか、冷蔵庫洗濯機寝上がりしてますしね。あとお子さんいらっしゃる方だったら、子どもの学校関係で修学旅行代とかですね。 あと誕生日観光葬祭とか。他に会社員に馴染みないかもしれないんですけど、意外と痛いのが税金なんですよね。結構皆さん税金たくさん払ってますからね。 毎月家計簿とか作っていらっしゃる方は、そういう家計簿だけ見てると、こういう時々出ていく、たまに出ていく大きなお金っていうのが見えにくくなっちゃうんですよね。 だからあれ、なんでこんなにお金なくなっちゃうのかなって、結構気づかないうちになっちゃうんですね。 # 大事なのは「先取り」だけじゃない 家計管理と言うと、お金を貯めるためによく言われるのが、 先取り貯金をしましょうということです。 先取り貯金とは、お給料が入ったら先に貯金や投資に回して、 残ったお金で生活しましょうということです。 これすごく大切ですが、その前に、 自分の家計ではこれから何にいくら必要になってくるのか、 将来の支出を把握していくこともとても大事になります。 例えば、3ヶ月後に旅行で20万円使うとか、半年後に子どもの進学で10万円必要とか、 年末に家電を買い替えるかもしれないなとか、 こういう将来使うお金の予定を先に考慮しておくことが大事です。 そうすると、今月はちょっと余裕があるから使っちゃおうとかじゃなくて、 3ヶ月後に大きなお金を使う予定があるから、 今はお金を取っておこうかなと判断することができます。 # 投資は「余ったお金」でやるのではなく、未来のお金 最後に投資についてですが、 ニーサとかにやりやすくなったとはいえ、私は生活費を切り詰めてどんどん投資しましょうと考えていないですし、お勧めしていないです。 むしろ今の生活をそこそこ楽しみながら、未来のお金も一緒に育てていく。 このバランスが大事だなと思っています。 投資を今しているからといって、旅行に行けなくなったら、 旅行が趣味な方は旅行に行けなくなったら嫌ですよね。生活が散ってしまいますよね。 お子さんとの時間にお金も使いたいと思いますし、 自分が好きなことにお金も使いたいと思うんですよね。 そういうのはちゃんと確保する。 資産形成は持っている資産額を、貯金額を増やすことだけが目的ではなくて、 お金の不安を減らして、自分が人生で大切にしたいことにお金をちゃんと使えるようにするということでもあると思っています。 そのためにも、長期的な見通し、今何にお金が必要なのかだけじゃなくて、 少し先を見たときに、何にいくらお金が必要なのかというのも分かっておくといいですね。 そういうのは、ライフプランを立てたりするときに考えるんですけれども、 皆さんも一度、簡単なところから、この先半年ぐらいで、 どういったお金を使う手があるんだろうというのを見てみるといいと思います。 将来のお金というのも、ワクワクするお金の使い方というのを考えておくといいですね。 もちろん、半年とかもそうだし、5年後、10年後とかのお金というのも、 子どもの進学とかに合わせて結構大きいお金が要るなとか、そういうのもあるんですけれども、 皆さん自身が、半年後、5年後、10年後に何にお金が使いたいのか、 それっていくらなのかというのを考えると、がぜんね、資産形成へのモチベーションが上がってきます。 この間も、資産形成の講座で、留校生さんとやったんですけれども、やった枠があるんだけど、 5年後、あなたは何にお金を使いたいですか、妄想してくださいというのを言って、すごく盛り上がったんですよね。 ある人は、新婚旅行で行ったハワイにもう一回行きたいとか、 ある人は、目のレイシックよりも良い手術があるみたいなんだけど、 コンタクトレンズも使わないようにしたいとか、家をリフォームしたいとか、 2拠点生活したいとか、海外で暮らしたいとか、いろいろ出てきました。 すごく楽しかったですね。 そうすると、お金を使うということが前向きになりますよね。 この前向きに使うお金のためにお金を貯めたいという、すごく強いモチベーションができるわけですよ。 あまりにも、家族のためとか、買わなきゃいけないものがあるから、 こうしなきゃみたいなもののためにお金を貯める資産形成をするというのもしんどい。 これが意外とお金を貯められない人の共通点でもあるなと思っているんですね。 なんとかしなきゃと思っているから、あまり資産形成が進まないということですので、 もっと皆さんがワクワクすることを想像しながら資産形成をしていくと、お金がたまっていくんじゃないでしょうか。 # まとめ3つ 今日は3つのエッセンスをお届けしました。 1つ目は、近いうちに使う予定のお金は無理に投資しない。 2つ目、なぜかお金が消えるなら、この先出ていく、使う、まとまったお金まで含めて、お金の流れを把握してみる。 3つ目、投資も貯金も、何のために使うお金なのかな、というのを決めてから始めてみる。 この3つでした。 投資しなきゃ、とか焦る前に、まず自分の家計のお金が今いくらぐらいあって、将来何に使う予定があるのかを一度、リスナーの皆さんも確認してみてください。 そうすると、貯金と投資のバランスも考えやすくなりますし、なぜかお金が消えちゃったということもなくなっていくと思います。 # 最後までお聞きいただきありがとうございました！ 会社員を面白く生きるラジオ、最後までお聞きいただきありがとうございました。いかがでしたか? 感想やリクエスト、お悩み相談はVoicyのコメント欄でお待ちしております。 このチャンネルは、会社員という働き方を武器に、キャリアや副業、資産形成、そして人生の選択を自分らしく楽しむヒントをお届けしています。 ぜひフォロー、SNSへの拡散、よろしくお願いいたします。 この放送が、あなたの会社員人生を面白くするきっかけになればとても嬉しいです。 それではまた次回お会いしましょう。 今日も素敵な一日をお過ごしくださいませ。