# おはようございます☀️ 会社員を面白く生きるラジオへようこそ。 パーソナリティの稲美翔子です。 会社員だからこそ、人生はもっと面白くできる。 このチャンネルは、会社員という働き方を武器に、 キャリアや副業、資産形成、子育て、そして人生の選択を 自分らしく楽しむヒントをお届けします。 どうぞ最後までお楽しみください。 # 車は一括？ローン？｜FPママの40代から考える「大きな買い物」のお金の使い おはようございます。 今日は鼻筋ですね。 みなさん、今日の夜はどこか飲みに行ったりされるんでしょうか。 私は日本酒サキディプロマの試験がやっと終わったということで、鼻筋の今日ではなくて、 昨日ですね、神保町に繰り出しまして、 たちのみとかですね、まち中華を楽しんできました。神保町ね、すごくいろんなディープの店があるんですね。 昨日はたちのみボテフリーというお店を紹介いただいて行ってきたんですけれども、 なんとですね、お酒がセルフサービスという、 そんな仕組みでびっくりしましたね。 その後神保町にあるサン公園というまち中華行ってきまして、 こちらもねすごい、夜の9時なのに行列で、 ずっとね、列が絶えなくて人気店でした。 でもね、餃子とチャーハンが美味しかったですね。 あとニラそばというですね、ニラがめちゃくちゃのったそばがあって、 それが有名みたいなんですけれども、 もうちょっとお腹がいっぱいで、そこまで手が届かなかったので、 またぜひリベンジしたいなと思っています。 皆さんのおすすめの飲み屋さんとかありましたら、ぜひ教えてください。 今日のテーマはですね、車は一括?ローン? 40代から考える大きな買い物のお金の使い方というテーマで話をしたいと思います。 と言いながらですね、私自身実は車を持たない派なんですよね。 ですので、今日は車を買うなら一括かローンかっていう話だけではなくて、 そもそも自家用車、車本当に持つ必要がありますか?っていうですね、 そもそものお話から40代のお金の使い方を皆さんと一緒に考えてみたいと思います。 私はね、ファイナンシャルプランナーとしてお金の教育もしておりますけれども、 こういう大きな買い物っていうのはですね、 金利とかその車自体の価格だけで判断しないことが大切だなというふうに思っています。 # 私が車を持たない理由 私がまず車を持たない理由なんですけれども、私今都心に住んでるんですね。 ですので、もし車を持つとですね、駐車場代がすごくかかるんですよ。 都心の駐車場代ってすごく高いんですね。 数千円とかではなくて、数万円レベルになります。 そもそもですね、私自分で運転するっていうのがあまり好きではないというか得意じゃないんですよね。 私の家族もですね、私の車運転する車に乗るのは命の危険を感じるのかめちゃくちゃ嫌がります。 免許自体はですね、ちゃんとマニュアルで取ってるんですけどね。 そんなことを考えると、車を買うお金だけじゃなくて、駐車場代、ガソリン代、自動車保険、車検、税金、メンテナンス費用、そんな風に持っているだけでですね、いろんなお金が車ってかかるんですよね。 もちろんね、車が必要な地域に住んでる方とか、子育て、仕事、介護とかで車が必要だよという方もいらっしゃると思うんですね。 なので、車を持つこと自体が悪いということではないんですけれども、ただ私の場合は車を持つことで得られる便利さと、車を持つためにかかるコストを比べたときに、今の生活では車を持たない方が合理的だなという風に考えています。 じゃあ、車が必要になったらどうするのかというと、私はタクシーを使う、もしくは必要なときだけレンタカーを借りるという選択をしているんですね。 例えば、旅行に行くときとか、荷物が多いとか、電車では行きにくい場所に行くというときは、そういうときだけタクシーに乗ったり、レンタカーを使ったりします。 車を持っているから乗らなきゃいけないということではなくて、必要なときに必要な分だけお金を払って、車という便利な道具を使うという考え方なんですね。 それで、こういう考え方って、実は車だけの話ではないんじゃないかなと思うんですよね。 # 車を持つこと自体にお金がかかる 私たちってつい、車は300万円みたいに、購入金額だけで考えがちなんですけれども、本当はそうじゃないですよね。 車を持った瞬間から、その車を維持するためのお金っていうのが発生してきます。 ですので、車をいくらで買えるのかじゃなくて、年間いくらかかるのか、そんなところまで考えてみるのが大事だなと思います。 そして、その金額を払ってでも、自分にとって車を持つ意味があるのか、車を持つ価値があるのか、それを考える。 これは車以外にも使える考え方だなと思います。 # それでも車を買うなら、一括？ローン？ それでも車を買うなら一括が良いかローンが良いかということなんですけれども 一括購入のメリットは当然ですけれどもローンの金利払わなくていいですよね 毎月の返済もありませんしね。一方でデメリットとしては手元のお金が一気に減っちゃうことですよね ローンだったら手元の現金をね残すことできるんですけれども金利を払う必要はね出てきますよね ですので一括払いが正解とかローン払いが正解っていうのは一概には言えないかなと思います 私がお金の教育をする時によく考えていただきたいなって思うのが その車を買えるかどうかじゃなくて買った後もお金が課金が大丈夫ですかっていうことなんですね 例えば300万円の車を一括で購入することはできる ただその300万円を支払ったら貯金がほとんどなくなっちゃうとかね そういう状態であれば一括で買えるから一括で買おうっていう その金額だけで決めちゃうのはちょっと危ないかなと思います なぜならば40代になると車以外にも大きな支出ってありますよね 例えば住宅ローンだったり子どもの教育費だったり お子さんが大きくなれば大学進学とかも出てきますし ご両親、自分の親のことも出てくるかもしれないです 自分たちの老後式も貯めなきゃいけない さらに資本形成のための投資みたいに考えると 車にいくら使うかは車の金額だけで決められる問題ではないっていうことなんですね 例えば500万円の車を買いますっていうことになったとして 500万円の現金が手元にあります じゃあ一括で払おう そんな風に考えるんじゃなくて 500万円支払った後 我が家にはいくら残るかなというところも考えてみる そしてこれからそのお金は何に使う予定で 教育費は足りるかな生活防衛資金残るかな 投資の積み立てて続けられるかな 近いうちに住宅とか大きい支出はないかなと考えてみる こんなところまで考えて 一括で払っても全然問題ないよっていうのであれば 一括払いっていう選択ももちろんあると思います 逆に一括で払うと手元資金がかなり減ってしまうっていう心配があるのであれば ローンを使って支払うという選択肢が出てきます # 金利を払ってまで、ローンを借りる必要がある？ ただ、私は安易にローンにすればいいとは思いません。 なぜかというと、ローンには金利があります。 借りたものに対して数%金利を上乗せして返済しなければなりません。 ですので、現金を残すためにローンを使うという選択をするなら、 その金利を払ってまで現金を残す意味が自分の家計にあるのかということを考えたほうがいいです。 場合によっては、車のグレードを少し下げてローンを減らそうかなとか、 中古車にしようかなとか、購入時期をもう少し後ろ倒ししようかなとか、 そもそも車を持つのをやめようとか、そんな選択肢もあると思います。 私はまさに、このそもそも車を持たないという選択をしているわけですね。 乗りたい時はタクシーを使うとか、必要な時はレンタカーを使う。 そんな風にしてるんですね。 子供が小さい時、保育園の送り迎えとかあるじゃないですか。 そういう時も、急いでる時はタクシーを使うとか、荷物が多い時はタクシーを使う。 雨の日もタクシーを使うとか、全然やってましたよ。 その方が私にとっては、車を持つためのお金を払うよりも、 車を使った分だけ払う方が合理的だなって思ったからなんですね。 もちろんこれは私の生活スタイルだからできることで、 車が生活に欠かせませんという方にとってはまた違う判断になるかなと思います。 ですので大事なのは、みんなが車を持っているから持つ、 なんとなく便利そうだから車を持つということじゃなくて、 自分の生活に本当に車が必要なのかということを考えること。 そういうことが大事かなと思います。 # 40代から考えたい、大きな買い物に使うお金 40代になると若い頃より収入増えますよね。 なのでこれくらいなら買えるというものもどんどん増えてくると思います。 ただ私はむしろ40代だからこそ何を買えるのかということよりも 何にお金を残しておきたいのかというのを考えたいかなと思っています。 500万円があったときに車に500万円を使うのか、教育費に500万円を使うのか、 投資に回すのか、現金として持っておくのか、 あるいはそもそも車を使わずにタクシーとかレンタカーにするのか。 正解は人によって違うかなと思うんですね。 だからこそ一括か論科という二択の前に そもそも自分の状況はどういう状況で、 その車を買った方がいいのかどうかというところから考えてみることが 私はすごく大事だなと思っています。 ということで今日は車を買うなら一括論というテーマでお話ししました。 私自身は都心暮らしで駐車場代もかかるし、 私自身が運転があまり好きじゃない、得意じゃないので 今は車を持たないという選択をしています。 必要な時はタクシー、レンタカー、バンバン使っています。 車を持つ方についても一括がいい、論がいい、 そんなふうに単純に決める話ではなくて、 そもそも車必要ですか、買うなら買った後も家計に余裕がありますか、 車以外の住宅教育費投資とかのバランスはどうですか、 この辺りを考えてみるのがいいと思います。 一番大切なのは一括で買えますかということではなくて、 一括で買った後も家計に余裕があるかどうかということですね。 大きな買い物ほど、今買えるかどうかではなくて、 その大きい買い物をした後にどうなるかまで考える、 そんな長期的な視点が大事になってくると思います。 これは車に限らず40代からのお金の使い方を考える上で とても大事な視点ですので、 ぜひ頭の片隅において大きな買い物をしてみてください。 # 最後までお聞きいただきありがとうございました！ 会社員を面白く生きるラジオ、最後までお聞きいただきありがとうございました。いかがでしたか? 感想やリクエスト、お悩み相談はVoicyのコメント欄でお待ちしております。 このチャンネルは、会社員という働き方を武器に、キャリアや副業、資産形成、そして人生の選択を自分らしく楽しむヒントをお届けしています。 ぜひフォロー、SNSへの拡散、よろしくお願いいたします。 この放送が、あなたの会社員人生を面白くするきっかけになればとても嬉しいです。 それではまた次回お会いしましょう。 今日も素敵な一日をお過ごしくださいませ。